子女要出国，家长该如何理财？問答頭條網

2019-11-05 17:54:30 佚名

黄堇年

可参考资产像限图，一般可以是以下四种:

第一种要花的钱，这个钱大概占总资产的10%左右，因为是用于短期消费，所以建议放三至六个月的生活支出进去，账户一般是可随时变现的金融类资产，比如活期储蓄。

第二种保命的钱，一般占家庭资产的20%，用于保障当家庭成员出现意外事故或重大疾病时，有足够的钱支撑大额开销，这部分主要以保险类产品为主。其中，保障类保险如重大疾病险、意外险等是每个家庭成员都应该配备的，一旦发生重大事故，家庭经济不至于因此受到太大的影响，家里的顶梁柱最应优先配置。

海外保险也是大家较为熟悉的投资项目，比如香港保险。

第三种生钱的钱，占到家庭资产30%左右。如投资股权、基金等能创造高回报、高收益的产品。其中，私募股权投资已经成为高净值人群的标配。而高净值人群中，超9成都持有私募股权投资基金，其中超过一半的人将私募股权投资基金作为重要资产配置，超7成的高净值用户甚至还计划增加私募股权投资基金的配置。（根据自己的风险承受能力来）

第四种保本升值的钱，占家庭资产40%。主要是收益稳定，追求长期回报的保本投资，用于子女教育金、养老金等。可以储蓄保险、海内外资产配置等方式进行。

在沿海发达城市，越来越多的企业家及中产阶级早就意识到海外资产配置的重要性，趁着子女出国留学或者老人的养老医疗，在当地购置房产，这样小孩和老人在外也有了安身的家，以房养学、以房养老。

而投资房产毕竟是一大笔钱，并且变现并不方便，因此美金储蓄便成了中产阶级的宠儿。又因为美金储蓄是以保单的形式购买，因此承诺的分红有保障，更加安心。

具体情况还需要看个人风险承受能力而定，每个家庭的情况都不太一样，详细了解可以私信。

保险经纪人木子

这个问题跟子女出国没关。就是如何理财的问题。

理财这个问题就很大。

几点，

第一是赚钱。

第二是可生息资产

第三就是保险。

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一、家庭基本状况分析

1. 高先生、高太太月收入总额3万元，每年5万年终奖，年总收入41万元。家庭每年生活开支大概需要12万。家庭年度结余29万元，目前年度结余对于家中的留学资产规划基本持平，为了保证家庭应有的流动资金和应急准备金的充足，房产规划成为这个家庭资产规划的刚性需求。

2. 高先生家庭现金资产30万元，固定房产两套，一套价值210万，用于自住，另外一套价值180万，用于投资，目前尚有70万元贷款未还清。

3. 高磊新西兰留学，每年学费大概需要20万元，加之新西兰留学需要预先支付一定的保证金，大概需要30万元。所以为了完成高磊出国留学的第一步，目前家庭有50万元的资金缺口。

4. 经专业机构测评，高先生、高太太均属于中低风险偏好的客户。

5. 高磊出国留学计划为一年预科和四年本科，因此需要制定合理的保险规划。

二、留学资金规划建议

1.留学资金缺口测算

目前新西兰留学保证金和第一年的学费，共需要50万元，形成家庭资产第一个缺口。高先生希望卖掉自有的投资住房给高磊准备留学费用，但是投资住房仍有70万的未还清贷款，因此形成了家庭资产第二个资金缺口。

2.房产规划

高先生希望卖掉投资住房来供给高磊5年大约100万元的留学资金，加之目前新西兰留学资金第一年尚有缺口，所以卖掉投资性住房变成高先生家庭的刚性需求。高先生现有银行理财40万可以等理财到期后变现，还有30万的现金存款，总计70万用于偿还投资用房产的贷款。随后将房产变现，可以盘活180万元的家庭资产。

3.留学资金及保险规划

高先生家庭资产盘活后，联系留学中介做好高磊留学新西兰的各项准备，支付保证金30万，一年学费20万。高磊的留学梦想又向前迈进一步。但是“儿行千里母担忧”，孩子在外求学总是令父母格外牵挂，所以商业保险的配置就显得尤为重要。中国贯彻社保“一老一小”以来，医疗保险的一头一尾人员也得到了很好的保障，加之在国外学校均会给每个学生配备医疗保险，所以医疗保险还算齐备。建议高先生给高磊选择消费型保险（定期寿险、意外伤害保险）为主，该类保险有收费低、保额高的特点。

三、家庭剩余资产投资建议

高磊的首年留学计划完成后，高先生和高太太心里也踏实了许多。他们需要专业人士帮助他们规划自己剩余的资金。扣除掉每年的生活支出和孩子教育金的支出，高先生和高太太的收入基本所剩不多。孩子的出国留学，使得这个小康家庭的家庭资产增长停滞不前，所以规划好现有的资金显得尤为重要。目前二人还持有20万的基金和130万元的现金资产。

根据家庭配置的金字塔模型测算，家庭需要储备10%的资产为定期存款或现金管理类理财，作为家庭备用金；鉴于高先生和高太太均属于中低风险偏好客户，所以建议70%资产投资低风险、中长期、固定收益类产品，作为家庭财富立命的补充；建议20%投资权益类产品，根据市场热点博取收益。