陕西愣娃1
随着房价的上涨贷款额度的提高，房贷利率对于月供的影响也变得越来越大。房贷利率的下降也是购房者共同的意愿。但是房贷利率的变化往往是几年时间才会调整一次。因此当贷款之后房贷利率才下降了是不是就没办法调整利率了呢？
浮动利率可以改变利率
浮动利率是在贷款合同签订时约定的，意思就是说贷款利率不固定，跟随基准利率的变化而变化。基准利率上调贷款利率就上调，基准利率下降贷款利率就下降。所以说房贷利率只要下降签订了浮动利率贷款合同的购房者月供也会下降了。只不过基准利率的时代即将过去，取而代之的是基础利率。
重定利率可以改变利率
在10月8日以后基准利率将被基础利率LPR代替，LPR每个月都会根据报价银行的平均报价作为基础。也就是说今后的贷款利率变化会更加频繁，贷款利率降低的概率也会更大。在10月8日之后银行与贷款人可以根据情况签订贷款合同期内的贷款利率重定的期限。重定期最短为一年，最长为合同期限。也就是说最短每一年都可以按照新的LPR基础利率来核算贷款利率，而依据就是重定期到后最近一个月的LPR。只不过重定期到后的LPR究竟是增长了还是下降了就没人知道了。
所以说，房贷利率下降之后只要签订了浮动利率和重定利率合同的贷款利率都会随之降低。只不过这两种方式当中贷款人都无法选择利率。只能根据基准利和基础变化被动调整利率，如果利率下降就落得实惠，如果利率上浮就增加负担了。
房产老J
房贷利率以10月8号进行分届，10月8号以前和10月8号以后是不一样的。10月8号以前是有基准利率的，所以我们的房贷利率是在基准利率的基础上进行上浮或者下浮，上下浮动在限度在基准利率的30%以内。10月8号以后是要实行房贷新政策，即LPR银行报价体系，房贷利率要在LPR的基础上进行加点，加点幅度要各省市实际情况来决定。
在10月8号以前贷款买房的，我们贷款利率是否下降要根据国家基准利率是否调整来决定的。第一：当基准利率下调时，我们以前的房贷利率是要进行下降调整的；当基准利率上调时，我们以前的房贷利率是要进行向上调整的。第二：当基准利率没有发生变化时，但在基准利率基础上，调整上下浮动百分比，比如基准利率是a，之前上浮30%，现在调整为上浮10%，那就相当于利率下调了（30%a-10%a），但是这只是针对当前贷款买房的利率，对于已经贷款的利率并没有什么影响。通常来说，基准利率是很少发生变化的。
在10月8号以后贷款买房的人，因为要实现贷款新政策LPR，并且LPR是每个月20号要进行一次报价调整，所以LPR每个月都会发生变化，而LPR就相当于10月8号之前的基准利率，那么我们贷款利率每个月就要根据LPR的变化而进行相应的调整，所以我们的房贷还款额度每个月是不一样的了。
取经小鹿
房贷的利率下降了，并不是说基准利率下降了，目前房贷的基准利率是4.9%，如果是首套房子利率打折9.5折的话就是4.655%，也就是说目前的贷款利率松动指的是折扣的力度变大了，比如从原来的9.5这到9折。
对于已经之前办理过的贷款利率目前正在还款的情况不变动，除非是国家下调基准利率从4.9%到4.8%，这样的话已经办理的贷款的利率也会做相应的调整，比如之前贷款的最终利率是4.9%*0.98（就是九八折）那么现在就是4.8%*0.98(备注：之前是什么折扣现在还是什么折扣)
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新房全民经纪人1
房贷利率下降，有两种情况，不同的情况对你自己的房贷利率影响是不一样的。
第一种情况是央行调整基准利率，房贷利率也会跟着调整
如果央行调整基准利率的话，那你的房贷也会跟着调整，比如你先前办理房贷的时候，贷款利率是在基准利率4.9%的基础上上浮百分之10%，实际的利率就是5.39%。
如果明年央行把基准利率下调到4.65%，那你的房贷也会跟着调整，当然调整的主要是基准利率，上浮10%的部分是不会调整的，调整之后，你实际的利率就是4.65%*1.1=5.115%。
对于调整的时间不同的银行规定不一样，目前调整时间点主要有三种方式：
一种是在每年的1月1号进行调整，比如央行在2019年7月1日进行调整基准利率，那银行就会在2020年1月1日，把你的利率按照最新利率进行调整。
一种是在合同月进行调整，比如你是在2016年9月签订的房贷合同，央行在2019年7月1日进行基准利率调整之后，那银行会在2019年9月还款日的时候把你的利率调整到最新的利率。
一种是次月进行调整，这种情况一般是在央行调整基准利率之后的第二个月进行调整，比如央行在2019年7月1日调整基准利率，那银行会在2019年8月份你的还款日时进行调整。
第二种情况，央行没有调整基准利率，但是银行银行自己的利率调整了，那你的房贷利率不会有影响。
银行贷款利率在签订的时候，一般都会有明确的合同规定，利率是以你签订合同当日银行基准利率为准，并进行上浮或者下浮，如果未来央行基准利率调整了，你的贷款利率才会跟着调整，如果未来央行没有调整基准利率，不管银行房贷利率是上调还是下调都不会对你的房贷利率产生影响。
比如你在办理房贷的时候在4.9%的基础上上浮10%，实际利率是5.39%，假如明年楼市表现不理想，银行房贷利率下浮，银行在基准利率基础上下浮20%，实际执行的利率就是3.92%，但是你也享受不到这个低利率，你还是继续按5.39%的利率还房贷。
贷款教授
关于贷款利率有两个方面，一是基准利率调整，这个由国家统一调整；二是利率折扣，这个当时办理贷款时银行给的折扣（一般是0.8-1.2不等）
总结一句话：
基准利率随着变，生效时间看合同，利率折扣永不变，啥时还完啥时算。
举个例子，以北京为例：
当前基准利率5年以上贷款是4.9%，首套贷款一般上浮10%，即实际贷款利率是5.39%。
假如：3月份出台新政策，国家调整贷款基准利率为4.5%，那么您的还款额什么时候变化呢。
首先，调整生效后，您的实际贷款利率是4.5%*110%=4.95%。基准利率变，折扣不变。
一般已放款利率调整时间节点：次年 1 月 1 日开始执行新利率（具体按借款合同约定执行）。
特殊情况：
【花旗银行】下一季度开始执行；
【汇丰银行】次月 1 日执行新利率。
但具体还要您看一下借款合同，上面会有具体说明。
我是侃看房，和您聊聊有关房产交易的事儿，关注点赞哦~谢谢
小崔聊房
2019年初央行正式降准，银行的可用资金也因此得到了大量的补充，随之而来的就是房贷利率的下调。
在16-18年房价暴涨，很多城市的房贷越加困难，银行自身也是资金吃紧，随后便出现了大规模的房贷利率上浮，很多银行房贷的利率上浮都达到了20%以上，而随着19年的房贷利率下调，对之前购房的人会群有影响吗？
答案是不会，在这里我们要区分几个关键词
1.降准
指的是银行在央行存放的银行准备金的占比，一旦下调银行就不用给那么多少存在央行保底，也就有了更多的使用资金。
2.银行上浮利率
这个上浮大多数是在基准利率的基础上另外签订合同，在双方都同意下实施的利率上浮。和国家实施的基准利率无关。同时银行自由调整利率的上浮，和之前已经购房的人群关系不大。
3.基准利率
也就是我们常规商业贷款的利率，现在是4.9%，如果这个利率国家变动，你的房贷利率才会真真的出现变动。
在19年房贷利率已经出现了下调的趋势，如果不急着买房的刚需可以在等一段时间利率稳定后再买。这样利息也能少给一些。
大勛
能问出这种问题，说明没有认真翻贷款合同。不管是哪个银行的房贷，这些规定都会明确写在合同里，作为合同必不可少的条款。
首先可以明确的是，房贷利率是会随着央行公布的基准利率进行动太调整。那种在整个30年贷款周期内不调整利率的情况基本是不存在的。银行不傻，搞金融的人哪有傻的？
对银行来说，最保险的方式就是随时调整利率水平。一般情况下，利率调整周期可以分为两种：
一是在央行公布利率调整的次月进行调整。
二是在央行公布利率调整的次年进行调整。
不同银行调整时间不同，所以想知道自己房贷利率什么时候调，回去翻翻贷款合同，认真阅读一下条款是最合适的，否则其他任何人也不会知道你的实际情况。
当利率下降的时候， 很多人都希望自己贷款利率能在次月就下调。相反，当利率上升的时候，大家又都希望自己的利率等到下年再开始调整。这是占便宜的心理在做怪。实际上在这方面我们与银行没有任何议价空间，基本上都是银行提供的格式合同，我们能做的就是填空，利率什么时候调完全说了不算。
银行首先是个赢利机构，而房贷又是他们的优质资产，所以显然不会让我们占到什么便宜的。所以在这方面，我们只要知道房贷利率会随着央行调整而调整就行了，至于什么时候调整，其实可以不用关心，因为关心也没用。
坤鹏论
那要看是什么房贷利率下降了，如果是新政策就只针对增量房贷，贷款利率虽然是以浮动利率计算，对于存量贷款，在贷款期间，上浮（或下浮）的幅度在贷款期间内是不会变的，如果基准利率调整，贷款利率则在新的利率上进行上浮或者吸附下浮。不过基准利率调整还分为三种方式。
1、自动执行新利率，只要利率有变动，自动从调息之时开始按新贷款利率计算月还款额。
2、按月调息，本月调整，下月执行。如果11月银行调整贷款利率，则12月还款按新利率计算。
3、按年调整，即本年调整，次年1月1日开始执行新的贷款利率，如2018年11月银行调整贷款利率，则2019年1月1日还款按新利率计算。
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青山绿水映晴空
房贷利率多为浮动利率，月供金额是否变化取决于央行贷款基准利率是否变化。
在七八年前，五年期以上贷款基准利率较高，因此在买房时贷款利率往往会有折扣，有八折，还有下限七折。如今风向已变，更多是利率上浮10%左右。
一般来说，只要贷款基准利率发生变化，多数房贷月供会在下一年1月1日起发生变化。
银行不炒房，但是炒房资金大多来自于银行。房价上涨，银行是最受益的群体之一。
正是由于银行资金源源不断进入房地产市场，对房价上涨起到了推波助澜作用，才使得越来越多的人加入炒房大军。毕竟，炒房投入低，风险小，回报高，可比做实业健康稳妥多了。
对于银行来说，房贷是优质贷款，坏账率低，收益稳定，风险小，因此在发放住房贷款上不遗余力。当消费者购房热情高涨时，银行就会摆出身价，扭捏作态，价高者得，提高利率。当消费者购房热情减退，银行往往又会搔首弄姿，臊眉耷眼，给出更低的折扣利率，吸引消费者投怀送抱。
房贷利率变化，一方面受宏观政策影响，另一方面则是根据市场变化进行调整。
十次危机，九次地产。当地产过热时，经济就容易出现问题，过高的债务累积下，很容易出现大量银行坏账。为了降低炒房热度，限购限售就成为重要选择。银行也会根据市场变化调整贷款利率，在基准利率上有所上浮，二套房上浮比例更高。
对于银行自主上浮或者给出折扣利率，今后继续上浮或者调低上浮比例，这种情况下贷款人的贷款利息是不会发生变化的，月供自然也不会变。
对于基准利率调整，银行就会重新把未还贷款按照剩余时间重新计算利息，多数会在下一年1月1日起执行新利率，基准利率上调则月供增加，下降则月供减少。
等额本息是占比最多的贷款方式，前期还的以利息为主，比等额本金的利息要多。公积金贷款利率比商贷低的多，基准利率只有3.20%，因此使用公积金贷款或者组合商业贷款能够减少月供。如果可以选择的话，提前还款时缩短贷款年限能够比减少月还款额省更多利息。
就当下而言，贷款基准利率属于历史较低水平，但是房价正处于历史高位，贷款总额高，远超普通人收入能够承受的限度，因此并不是买房的好时机。如果家庭收入30%不足以支付月供，那么在房贷利率进一步上升后有可能出现家庭债务问题。工作稳定才是收入稳定的基础，现在除了某些职业还是铁饭碗，多数人的饭碗都没那么牢靠。
财智成功
两种情况，一种是基准利率下调，那么你的以前的贷款利率会下调；另一种是非基准利率的下浮，那这和你以前的贷款利率没有关系。
1、基准利率的下调
房贷基准利率是央行给银行规定的做房贷业务的基本的利率，目前是4.9%，这是五年以上的期限的贷款利率，也是我们房贷中常用的期限，银行的房贷利率可以在央行规定的房贷基准利率之上做一定的浮动，浮动的上下限是30%，下浮30%就是常说的利率7折；上浮30%，就是上浮30%。
银行会根据当时房地产市场的销售情况在基准利率基础上进行浮动变化，如果房子不好卖，那么就下浮利率，如果房子很好卖，那么就上浮利率。
对于已经购房的人来说，只有基准利率的变化，你的以前的房贷利率才会跟着变化，如果基准利率不变，只是上浮、下浮的幅度在变化，这个对以前的房贷利率是没有影响的。
2、非基准利率的下调
比如最近的全国首套房利率在下调，这种下调就是非基准利率的下调，比如原来是上浮30%，现在改为上浮20%，那么综合来讲，对新的购房者利率是下浮的，这个时候的房贷利率是5.88%。
房贷利率的变化规律一般是，国家严控房地产的时候，就上浮房贷利率，甚至会定格上浮，也就是上浮30%，武汉就这么干的。如果是房子不好卖了，希望大家来买房子，那么就下浮，甚至9折利率、85折利率层出不穷，甚至7折利率。如果能拿到折扣的利率，可以省去不少利息。
