順通財稅段賢明
國債
由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。
我們一般說買國債都是指儲蓄國債儲蓄國債，主要有3年期和5年期，三年期5%，五年期5.41%。
還分為“電子式國債”和“憑證式國債”，它們主要區別在於付息方式：電子式國債每年付息，憑證式國債到期一次性付息。國債的利率比銀行同期存款利率高。
儲蓄國債如果中途提前贖回利息很低，還要支付本金0.1%的手續費，所以流動性不算好。
貨幣基金
貨幣基金剛成立時有一個封閉期（所有新基金都有），封閉時間根據不同管理人的需求會提前公告，一般從7天到3個月不等，這期間不允許基金份額贖回。
最近，貨幣基金的收益率大多集中在4%~6%區間，有超過6%的產品，也有1.5%左右的產品。所以，買貨幣基金的時候還是需要慎重選擇。此外，它的投資門檻也較低。
寶寶類貨基
互聯網公司推出的寶寶產品其實也是貨幣基金，餘額寶就是比較典型的寶寶類貨基。
單獨拎出來討論是因為它的起購門檻更低，只有1元，並且操作更靈活，簡直就是活期帳戶。收益在4%~6%。用過餘額寶的人都知道，它的流動性很強。
國債逆回購
這個名字聽起來是不是好專業，其實它也是普通人可以操作的穩定投資。
國債逆回購就是將資金通過國債回購市場拆出把錢借給別人，獲得固定利息；借款人用國債作抵押到期還本付息。
理論上國債逆回購的安全性等同於國債，不過我們是通過證券公司操作，不能完全排除證券公司的操作風險和道德風險。
今年，上交所逆回購1天期、2天期、3天期、7天期、14天期逆回購品種年化收益率可以達到6%。
因為有不同天數的品種，流動性好，利率不固定。上海交易所進行逆回購門檻10萬元，深圳交易所1000元。
李大豆
您好，看到題目知道您要理財，正好最近我也有一筆資金需要投資，所以我打聽了這幾種，也希望可以幫助到您。
第一.當然就是銀行了。
雖然您說除了銀行，但是銀行還是不得不說的，因為他一直作為理財產品中風險最低的存在，所以為了安全，還是優先選擇銀行。當然，風險低，利潤就低，這是固然的。
第二.債券
債券是一個很好的選擇，債券也分很多種，有國債，地方政府債，企業債。聽名字就知道了，一個是國家借錢，一個是地方政府借錢，一個是企業借錢，這都屬於債券的一種。他們的收益都是比銀行高的，但是他們三個相比，還是企業債券的收益更高一些，但隨之伴隨的就是企業債券的風險更大，他要是倒閉了，你這錢就沒法要了。國債和政府債雖然利潤不如企業債券，但是勝在穩定。
第三.黃金
黃金作為幾百年來的海內海外的通幣，價值是一直保證在一個相對高昂的位置的，黃金他可以免除通貨膨脹的煩惱，就好比20年前的100塊放到現在還值錢嗎？但是20年前的一塊黃金，放到現在依然值錢啊，這是一個道理。但他也有弊端，就是會受美元匯率的影響的。
第四.基金
基金也分了很多種，比如什麼混合型基金啊，指數型基金啊一類的。它是把投資人的錢彙總到一起，一同管理。管理者會投資不同的產品，當然，不同種類的基金風險收益都不一樣，要根據自己的承受能力去選擇，最低風險是貨幣基金，收益也是最低的，相反最高收益是股票型基金。
第五.股票
這個是所有理財裡面收益最高的一個，但同時也是風險最大的一種，有的人可能投了個公司，第二天公司股票暴漲，然後他選擇拋出，一下賺的盆滿缽滿。但也有可能有的人投了很多，然後股票暴跌，後來他身無分文，這都是有可能的。
最後，希望您記住一句話，就是收益往往都是伴隨著風險的，風險越小收益越小也越安全，風險越大收益越大也越危險。
財師講堂
投資理財的產品很多，如股市，樓市，債市，基金，銀行等都是一些投資的渠道，但是也各有各的風險，各有各的機會
我們知道，風險和收益一般是成正比例的。接下來，我們分析現在投資市場上常見的9種投資產品，按照風險和收益的高低我們分成低中高三大類，當然這只是參考性的。因為很多投資品種相互交叉包容，比如買成長型板塊的基金風險可能就比買藍籌股的股票要高。而房地產投資有時風險就非常巨大。
![]()
- 為了更形象地說明它們各自的特點，我們試圖用十二生肖中的九種來比喻。比如銀行存款安全穩重、不好運動，像可愛的豬一樣;而債券定期支付利息，如下蛋的老母雞;而股票市場天生就愛“牛”怕“熊”;基金就跟千里馬一樣省心;保險主要用來起保障作用的，可以提防人生的意外;房地產投資，倡導狡兔三窟的做法;而期貨與風險密切相關，需要有“狗”來看好風險之門;而外匯投資，對手遍天下，每個人就像一隻羊那樣軟弱;而龍是神聖至高無上的，就像黃金一樣貴重無比。
![]()
- 對以上9種投資產品有了一定了解之後，我們可以進一步行動了。我們要做的首先是清查家底，在安排完必要的固定支出費用後，我們看看自己究竟有多少“閒錢”可以用來投資，我們絕對不贊成用“活命錢”投資，因為這樣心態就不容易擺正。錢“閒”得程度越高，投資面臨的風險也就越大。其次，要明確目標，是養老、孩子教育還是買房?它們需要多少錢才能實現?目標要反覆多次地思考，你可以和家人一起，也可以去找銀行或其他專業人士。
- 當然這不是絕對的。龍生九子，各有不同，每個人情況不一，可以術業有專攻。如果對某個金融品種得心應手不妨加大其比例，沒必要千人一面，只有一種組合。其次對於不同的經濟週期投資的側重點就不太一樣，比如經濟好時，可多投成長型的股票、房地產等;不好時，側重銀行存款、債券和黃金等。
![]()
雪夜大王
餘額寶在年輕用戶中的影響力非常大，幾乎無人不知無人不曉，而且覺得天底下最安全的理財產品就是馬雲家的餘額寶了，但是卻對銀行持有懷疑態度。近年來經常爆發的存款失蹤、理財虧損案例，讓他們覺得銀行現在是店大欺客，而且銀行的產品門檻太高、購買麻煩，反正我才不會去買。
銀行理財則是年長者或是財富比較多的人群會購買，畢竟購買門檻最低也要5萬塊錢，他們將大部分的錢都放在銀行，認為沒有再比銀行安全的地方了。反之對於餘額寶這樣的產品覺得不是很安全，互聯網給人的感覺就是不太靠譜。
可見餘額寶和銀行理財在不同人群中的形象是完全不同的，那麼兩者相比，到底哪個更安全呢？
個人以為，兩者都屬於風險級別較低的理財產品，都比較安全，但要比哪個更安全，要分保本和非保本理財。
銀行理財分為五個風險等級，1級為保本理財，2-5級均為非保本理財，其中大部分風險等級都是2級。融360監測的數據顯示，風險等級為1級的理財產品佔比為30.24%，2級理財產品佔比為58.75%，3級理財產品佔比為10.83%，4-5級理財產品佔比為0.18%。
1級理財產品是保本的，所以不會出現虧損的情況；2級理財產品雖然名義上是不保本的，但是虧損的概率接近為0，除去收益浮動的結構性理財，能達到預期收益的概率能達到99%，1-2級理財產品佔比接近90%。
3級理財產品屬於中等風險，收益波動較大，本金有可能虧損，但是幅度不會太大，4-5級理財產品風險就很高了，相當於股票基金、指數基金，可能你會獲取高收益，也可能會出現較大虧損。當然，這部分理財產品大多針對於銀行的高淨值客戶或私銀客戶發售，普通老百姓買不到。
總結就是，90%的銀行理財產品是安全可靠的，不會出現虧損的情況。
下面再說說餘額寶。餘額寶的本質是貨幣基金，屬於非保本理財，所以它是存在虧損的可能的，在世界歷史上曾經出現過虧損的貨幣基金，但是在中國的歷史上還沒有一隻貨幣基金曾經虧損過。
餘額寶這種貨幣基金也會有風險評級，而它的評級屬於1級，也就是說，雖然說名義上是不保本的，但是相當於保本理財。
這樣來看，餘額寶與風險等級為2級的銀行理財處在一個風險水平。
綜合來看，結論就是，以下產品風險依次遞增：
風險等級為1級的銀行理財＜餘額寶和風險等級為2級的銀行理財＜風險等級為3-5級的銀行理財
年輕人覺得銀行理財風險很大是不對的，因為絕大部分虧損的案例都不是銀行自營的理財產品，而是代銷的基金或其它理財；老年人或者保守者覺得餘額寶不安全也不對，因為它基本不存在虧損的可能。
希望大家不要侷限於某一樣理財產品，也不要對其它理財產品帶有成見，而是要學會資產規劃，將資金合理分配在不同的理財產品之中。
