ivywangccc
房贷300万，你的房子大概率是在一线城市或者强二线城市，房贷让我们买上了新房子，但是也让我们背上了月供，利息是少不了的，到有钱的时候，我们是一次性还清，结束做房奴的日子，还是继续还房贷？做选择的参考标准是什么？
1、房贷是否提前偿还的参考标准是你的房贷利率的高低
我们都听过一句话：房贷是我们普通人一辈子能够获得的期限最长、利息最低、额度最高的贷款。我认为这句话是对的，尤其是其中的利息最低这个特点，在同一时期，我们个人能够获得的贷款种类中，房贷的利率无疑是最低的。
但是房贷利率低就值得一直按揭下去呢？答案当然不是的，社会的利率是在变化的，也许你办理房贷的时候，房贷利率是7%，但是现在市场的利率已经回归到了5%，你还要继续背负这个房贷利率吗？当然是应该提前偿还房贷了。
房贷利率和当下的稳定的投资收益率相比的高低，投资有很多种，银行的收益比较低，但是也相对比较安全，这个可以作为参考，大概是5%，5%以内是能够在银行获得的收益，如果你的房贷利率是高于这个数字的，那么你提前偿还更加合适，你的房贷利率越高，就越应该提前偿还。如果你的利率比较低，在5%以内，那么你继续还房贷更合适。因为你把这笔资金用来做其他投资会获得更高的收益。
2、做个简单的案例计算
房贷300万，按揭30年，等额本息的还款方式。
利率是4.9%（基准利率）的时候，利息总额是273.2万。
利率是4.45%（这是2016年底的时候全国首套房房贷平均利率）的时候，利息总额是244万，相比利率是4.9%的时候，利息减少了29万。
利率是5.42%（这是2019年6月全国首套房房贷平均利率）的时候，利息总额是307.8万，比利率是4.9%的时候多了34.6万，比利率是4.45%的时候多了63.8万元。
我们可以想象一下 ，如果房贷利率是4.9%，而银行的投资收益率是5.42%的时候，或者你的房贷利率是4.45%，而银行的投资收益率是4.9%的时候，那么你就会获得利差。
壹号股权
肯定不要提前还清了！
不知道题主的具体情况，以我自己来讲，有三百万肯定不会去提前还清银行贷款，通货膨胀下货币一直在贬值，央妈又不断降准放水，钱越来越不值钱，记得2000年刚到广州时一月工资才六七百块，现在差不多二十年过去了，六七百块能干什么，也就能吃顿饭，三十年后谁知会贬值到何种程度，何况钱好不容易贷出来肯定不提前还了。
很多人会觉得银行利息贵，三百万按现在基准利率是4.9，早几年买房很多时候利率有打折，记得16年我买时打8.5折是4.165，就算上浮也才5.1或5.3，现在国家正在金融改革，拓宽理财渠道，理财正走向正规、安全，股市也在大刀阔斧的改革，相信很快会改变现状，让股市具备投资价值，而不是单单的融资、投机市场，政府也正在采取各种措施针对实体经济、小微企业减税降费。
不管理财收益还是投资收益未来都会远高于银行利息，大家可以看下下图:(以三百万三十年期基准利率4.9为例)三百万三十年利息真心并不多，很多商业贷、信用贷利率都6-8点多，所以如果我有三百万肯定不会提前还清银行贷款！你会吗？欢迎留言讨论！
地平线88866
我不是金融的，但我领导是有三个注册师的金融生，他讲能贷为什么全额，因为银行贷款利率相对比较低，他杭州买了3套房，全部贷款，另外在用房子的钱抵押贷款买了很多理财，p2P产品，我跟他说风险太大了，他不以为然。白手离家，全靠自己，他说自己还有指标，还会贷款买房。
歪特影子
个人意见，在能力允许的情况下，记住一定，一定，一定要提前还贷！！！！！
原因有3条:1，30年还房贷300万，你总共需要付款600万，你能提前还贷，能省下不少的钱。
2，你能保证30年内你的身体每年都健康？工作30年内不断地涨工资？
3，最重要一条，也是最坑的一条。我敢保证90%的贷款买房的人都没有拿到房贷合同原件！！！！不信你回家找找！！房贷合同是一式四份，不动产管理局，房产局，银行，还有你本人应该各有一份的。我本人也是第一次买房，所有手续都办完了，第一次卡里扣款时发现数目不对，想找房贷合同核对下时，发现根本就没有！急忙找银行，办手续的人说按惯例都没有原件给本人的！当时就晕了，说这怎么可能啊？还是要求要打印一份，银行的人实在没办法说要不我给你复印一份，再盖个章，我想那也行，后来盖的还是存款用的业务章，盖在骑缝处，说是负责人不在出差了。
回到家仔细看了房贷合同，终于发现第16.4条款（见附图），看不懂，又去百度一下，惊出一身的冷汗！
16.4条款说的是什么呢？我来解释一下:当银行发现你抵押的房产的房价下跌的幅度超过了你所贷出来的房款，比如说你贷款是300万，房价跌了50%，你得在银行规定的时间内补齐150万，如果你没钱，没有在银行规定的时间内交齐，房子就归银行所有了！！！最惨的还不是这个，你以为房子归银行就啥事也没有了是吧？错！房子归银行了，你还欠银行的房贷呢，你还得继续还贷款！所以说买了房的人就祈祷房价不要下跌吧！
很多人对此不以为然，中国房价什么时候跌过啊？我跟你说这个世界上从来没有只涨不跌的东西！日本房价涨了25年，然后一夜之间崩盘了，无数人因此破产。美国次贷危机，影响全世界经济。谁给你的自信，说中国的房价不会跌的？
上善若水ccj
一共按揭了300万，分30年付清，说明你的房子至少应该在450万以上，可以算出你每月的按揭还款额度是16000左右，30年下来，总共还的利息，应该有270万左右，假如你的房子450万买的，那个时候你的房子，可以理解为700万买的，关于现在有钱，要不要一次还清，这个问题要精算账。
因为有很多场景，你的房子是自己住，还是投资了租出去了，有很大区别，假如自己住，那么每个月还款16000块，就要计算收入，现在的收入，和十年后的收入来比较一下，通货膨胀率有多大，还款额，占据收入的比例是不是越来越小，如果占据比例越来越小，可以果断按揭，不还款，如果你是投资来，租出去，可能450万的房，我估计租金每个月最多6000块钱，这是国内住房的一些实际情况，这个租金，也只能付你的利息，也还算好。
那么你的300万，也可以对抗利息，目前的基准利率是4.9%只要能够买到，5%左右的理财产品，而且安全的，无风险的，就可以了，而且这样的理财产品大把都在，最简单的，货币基金，国债，这些虽然达不到5%但是买的时间长了，也差不多，可以对抗利息，如果你用公积金买的房，还有的赚，利用杠杆，买自住房，和投资的房，有区别，而且区别非常的大，假如买商铺，进行按揭，如果能做到5%的收益率，十年后就是100%的收益率。
好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。
乐福居
这个要看个人的情况，承受能力，以及对于未来的规划！首先第一件事就是先算一笔账！300万的贷款一共是需要还款605万元，每个月的还款金额达到了16800元，这看似是一笔不小的数字，但是同样的是你现在如果有能力还款300万，那么也就代表着你拥有了300万流动资金可以运用！
按照市面上现在比较普遍的理财和定存利率来看，300万的资金可以获得3%-5%左右的理财利率，也就是说你每年可以获得9万-15万的利息来帮助你还款，每个月为7500-12500元！
这个时候我觉得你就需要问自己几个问题了：
1.16800元的每个月贷款对你来说压力大不大！
2.你认为在近30年来你还能借到一笔30年期间，每月还16800元的300万贷款吗？
3.在这30年里你会有投资或者用钱的打算吗？
如果以上有一个问题你觉得困扰到你了，让你觉得不应该拥有这个300万贷款，那么我觉得你应该立马还清！如果三个问题你都能承受，甚至都告诉你都不应该提早还，那我觉得你应该考虑把钱放在身边做下理财！！
如果换成我的话，我是一定不会提前还款的，因为：
1.你很难找到一个肯接你30年，并且每个月只需要还款1.6万，一年只需要20万的贷款！
2.现在300万的购买力在30年后因为通货膨胀可能仅剩下100万左右的购买力，所以现在拥有一定比30年后赚到300万有价值！
3.钱越来越不值钱，1.6万元月供会每年贬值，意味着你的还款压力会每年减少，但是300万在手里可以做很多事，甚至可以等来一次所谓的投资机会！
所以如果你感觉到压力大，我觉得可以还一部分，但是没必要全部还清，因为这个世界上除了你的父母，很难在找到第二笔比这个买房贷款更优惠，更划算，时间更长的资金了！特别是当你继续用钱，甚至看到一丝投资机会的时候！
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琅琊榜首张大仙
300万贷款，即使有能力提前还款，那么也不建议提前还，因为在现阶段有很大的利差，可以用这300万相对安全的钱生钱。
1.300万现金，能够每年挣8-12%的收益。
对于300万现金，远远超过了100万面向高净值人群理财产品的起投门槛，可以购买市面上大部分信托产品和私募基金产品。这两地产品的评论收益率在8%-12%之间，可以选择大公司的好项目进行投资。
2.300万现金，可以投入头部上市公司P2P平台。
P2P行业经过2年多的监管和整改，头部平台马太效应日趋明显，不良平台正在加速退出网贷行业。如今，可以选择一些头部上市公司旗下P2P进行投资，300万可以分散到3个平台，以获得8%-10%的收益。
但投资前一定要做好调研分析工作，否则风险很大。
3.是否提前还款的原则：钱生钱能力+精神感受。
很多朋友都有想提前还款的冲动，但决定是否提前还款的基本原则是：能否钱生钱？也就是投资理财收益能否高于贷款利率。若大于则不需要提前还款。
当然，精神层面也需要评估，若欠钱浑身不舒服，总感觉不自由，那可以提前还。
资金量超过一百万，可选择投资理财产品会丰富很多，不建议提前还款。
总体而言，300万现金在现阶段能够产生高于贷款利率的收益，故不建议提前还款。在投资理财时，可以将资金分散投到不同类型的产品当中，降低风险。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
我个人建议没有必要一次性还清房贷，可以把300万元作为理财生息的方式还贷。
（1）房贷情况分析
你放贷共300万，贷款30年也就是360期，目前的贷款基准利率是4.9%，上浮幅度在10%~30%之间，贷款利率为5.39%、5.88%、6.37%等贷款利率；为了方便计算假设你以贷款利率5.39%贷款300万的，下面可以具体看一下你的贷款情况。
从上图可以看出，贷款300万30年总还款约为605.78万元，利息约为305.78万元，月供16827.2元；这是等额本息还款方式，这是大部分贷款人的还款方式。
（2）假如把300万存银行吃利息情况分析
有300万元资金可以选择一些小银行，类似农商银行、民营银行、信用社等之类银行的长期定期存款，大额存单或者智能存款业务；为了方便计算我选定了江西某信用社的定期存款，江西信用社存款利率表如下：
从上图江西信用社存款利率表看出，定期存款存期越长存款利率越高，所以作为储户肯定要选择肯定要选择存款利率最高的五年定期存款，五年定期存款利率为5.225%；假如把300万元存入这家信用社五年期；从而可以计算出每年利息为：300万元*5.225%*1年=156750；平均每个月利息收入为156750元/12个月=13602.5元。
（1）再来分析为什么不建议再一次性还清放贷，建议拿去理财呢？
原因一：通过上面计算得出房贷月供16827.2元，理财月收入为13602.5元，利差为16827.2元-13602.5元=3224.7元；假如把300万元拿去理财可以帮助你减轻了房贷的大部分压力，相信你能买的起几百万的房子，另外还有300万以上存款的人不是普通人，月入万以上的人，所以对于你理财利息收入抵扣房贷之后每个月只需要3224.7元，坚持30年后你已经存下了两大固定资产，得到了一套房子和300万巨款，这就是我个人不建议还清的真正原因之一。
原因二：向银行贷款前期还款的大部分都是利息，80%的都是利息，只有20%的是本金；一般银行贷款之后想要提前还款1年以上，另外再有就是提前还款还需要向银行支付违约金1%~5%之间的金额；所以假如你已经还款十年八年了，贷款利息大部分都还掉了，现在再来一次情还清是不是非常不划算呢？并且还要支付违约金，这样越操作贷款成本越高，这就是我原因之二。
以上两大原因就是我个人不建议再一次性还清放贷，建议拿去理财呢！
老金财经
我觉得没必要。
首先，我一直在强调，对于大多数人来说，房贷是一辈子能够取得的，金额最大的贷款、时间最长的贷款、利率最低的贷款。
金额大：现在的房子，动辄几十万上百万，北上广深一千万也不稀奇，房贷金额自然也水涨船高，因为有房子作为抵押，贷款金额也大，而对于个人来说，除了房贷，你还能申请什么贷款有这么大的金额？信用贷款一般也就几万十几万。
利率低：上面说金额大，也许有人说，我贷款一百万的房价值涨到了500万，我再拿它做抵押贷款金额不是也行吗？没错，这样确实贷款金额更大，但是利率呢？在银行，这种抵押贷款的利率一定会比按揭贷款要高，更不要说其他种类的贷款了。
时间长：除了房贷能贷款20年30年，其他贷款最多贷款5年吧。
你把这样的贷款还了，不觉得可惜吗？错过还能再来吗？
再者，你有这300万元，无论是存款还是理财，都属于可投资资产，如果遇到有好的投资机会可以随时去投资，如果遇到什么事也可以应急，而如果把贷款还了，把可投资资产变成不可投资的房子，一旦遇到什么事，临时筹钱可就不容易。
最后，货币从长时间来看是要贬值的，房贷也是如此，现在你每个月要还1万多你觉得很多，可能10年后对你来说只是月收入的百分之一、
所以我认为把钱留着存款和买稳健的理财产品比较好。
鑫财经
理财是存款，房贷是贷款。
一般来说，贷款的利息比存款高。
赚存贷差是银行赚钱的重要方式。
如果你还着贷款，去做存款，能赚到钱的机会不大。
一般来说，理财收益，也没房贷的利息多。
这点利息差，还不是最重要的。
人生无常，行业也很无常。
今天你的行业好，你挣钱，过两年你的行业完蛋了，你失业了。这样的故事，不停的上演着。
如果你有一套不用供的房子，真有事，你抵抗风险的能力就大很多。
理财呢，理财也有风险啊。
理财血本无归的新闻，经常有。
