月之暗面76615007

我覺得這兩個都不是好的選擇，我來分析一下，然後再提供我的建議。

01，銀行理財

銀行存款或者銀行理財產品，都因為跟銀行相關，而且是安全性能比較好，所以充分為大家所認識熟悉。

但是這些都比較適合資金不大的普通投資者，儘量比較大，就不應該再選擇這種投資方式了。這就好比沒有錢的時候租房子，有一定資金的時候可以買房子，但是資金量足夠大的話，就可以考慮買別墅。

一個人有400萬的閒置資金，那麼身家至少有幾千萬，如果買銀行理財產品，未免收益太低了，完全可以跟銀行的私人銀行理財經理談一談，找到更好的投資項目。

02，商鋪<strong>

如果用400萬來買商鋪，這個資金量就不算大了，一些非常棒的步行街商業街上面的商鋪，400萬可能還買不下。

在一些新建的城市綜合體，例如像萬達廣場，但它下沉到二三線城市的時候，400萬還可以買一個鋪位。

不過即使是這樣，也不建議購買商鋪。

首先第1個原因就是，商鋪未來的收益率很不確定，現在逛街的人越來越少，大家要買東西都通過網絡。以前我們說至少吃飯要到店裡去，現在我發現身邊很多朋友連吃飯都是叫外賣，不僅僅是自己一兩個人吃的時候叫外賣，甚至家裡來了客人，10個8個人也是叫外賣。

第2個原因，人口紅利慢慢消失，人流量是一個穩定的數字，商鋪就會對人流進行存量競爭，某個地方人流多了，另外一個地方必然人流減少，投資所需要的眼光和運氣成分太大了，不確定性太高。

第3個原因，購買商鋪所需要的資金比較大，400萬可能只能買一個商鋪，沒辦法分散投資，還不如拿400萬，分散到好幾個投資項目當中，收益也更加穩定。

第4個原因就在於商鋪的交易稅費太高，就算在價格上漲之後，想賣出獲利，也會被稅費，侵蝕了很多利潤。

03，其他建議

我覺得一個人如果已經有了幾千萬的資產，其中有400萬是閒置的資金，在這個時候考慮投資理財的項目，一定要把目的弄清楚。

一般的投資理財無非是兩個目的，要不就是追求增值，要不就是追求現金流。而在我看來，資產量達到一定程度的人，應該追求現金流。

畢竟投資所產生的被動收入，才是我們實現財務自由的根本之道。

如果只是不斷的追求資產的增值，無非也是使我們越來越有錢，但是沒辦法讓我們財務自由。

所以我建議，可以把這400萬分成好幾個投資渠道，其中包括信託，年金儲蓄分紅保險，股息比較好的股票，定期分紅的基金。

篇幅所限，具體的投資產品在這裡就不一一展開了，有興趣的朋友也可以關注我的頭條號，我會在裡面不斷的評測各種投資的產品，分享我的投資理念和經驗。

財說得明白

400萬閒置資金在手上，可以長期不用，在人均存款5萬元的中國，你已經甩絕大多數人幾條街了。

400的資金如果做銀行的理財產品，年化收益4%到5%、做銀行存款4%左右、買信託8%左右，如果進行資產配置，均衡各類產品，將投資期限拉長，符合年化收益有望超過7%。

400萬投資商鋪，建議計算租金回報率，這體現了投資這套房的價值。租金回報率可以通過售租比來衡量，代表租金水平不變的情況下，多少年可以租出去，時間越短，投資價值越大。如果計算結果超過20年，回報率並不高，我認為沒有必要購買。此外。400萬，在大城市買不了多大的商鋪，小城市又租不了好價錢，除非買到商業區，短期賺錢效益明顯，但你能保證該地段一直火下去嗎？

另外有一個信息與大家分享，悉尼和墨爾本等地的商鋪價格低於住宅，中國未來的商鋪價格會一直居高不下嗎？再者，商鋪用來抵押貸款，抵押率不足50 %，利率還可能上浮；還有一點也是客觀現實，商鋪就一定能租出去嗎？不會有空檔期嗎？而且商鋪變現困難，轉售不是一天兩天的事兒。

綜上，“一鋪養三代”的想法難以如願，未來，什麼最值錢，一定是眼光，認清未來趨勢的眼光！

招商銀行韓媛媛

算一筆賬吧！

400萬的理財，目前在銀行可以做到4%左右的無風險定存，以及5%左右的低風險理財！

如果按照5%來計算的話，那麼一年的回報率就是20萬左右！

而對於商鋪的投資來說，你必須大於這個回報率，才算是好的投資！因為商鋪有租金回報率+升值回報率！（雖然商鋪的升值回報性價比很低，但是聊勝於無）

我自己有兩套商鋪，一套在上海，一套在蘇州！

而我選擇商鋪投資的原因就是放眼於未來，以及一個不錯的租金回報率！

目前我的商鋪都是7%左右的租金回報率，我朋友的商鋪高達了10%的租金回報率！我們都是幾年前就買的，所以還算不錯！

在我們看來，如果沒有達到7%，以及以上的租金回報率，都是一個不合適的商鋪投資！因為目前市面上的低風險理財都可以達到5%-6%，如果連這個都跑不贏，其實就沒有投資商鋪的必要了！

而對於普通的銀行理財，我認為低風險的沒有價值，高風險的不安全，因此，如果你能夠找到7%以上回報率的商鋪，我認為還是選擇商鋪投資更好一些。

目前能夠滿足7%以上回報率的商鋪不多，但是一定有，需要慢慢等！往往集中在一線城市，新一線，強二線。如果你是居住在這些地方的，可以多多留意。

不過還是要找：

1）可以重餐飲的；

2）不要包租的；

3）一樓底商的；

4）新鋪的；

5）離自己家近的；

對於滿足以上條件的，並且能夠達到7%以上回報率的商鋪，才是你的首選！這些商鋪的投資門檻非常高，少則幾百萬，多則上千萬。暫時沒有，就耐心等，一定會有的！！

記住，能不去理財，儘量別去理財！

貨幣從1987年到2019年6月，累計貶值了77.4%，每年4.5%。假設4%通貨膨脹率計算，現在的現金，在未來20年還會貶值56%。高負債的銀行、保險，還有具有一定風險的股票投資以及房地產都是最大的受益者！

你知道怎麼應對了嗎？買核心資產，買可以戰勝通脹的資產，才是明智之舉！！！否則，你將會面可怕的貶值。

根據2017年的中國通貨膨脹率來看，目前中國的通脹率達到了7.5%左右的水準，銀行定存為4%左右。所以說，如果你只是做理財的話，每年還要面臨一個（7.5%-4%=3.5%）的貶值率！

那麼5年後，你的400萬可能只有目前332萬的購買力；

10年後，你的400萬可能只有目前280萬元的購買力；

20年後，你的400萬可能只有目前196萬元的購買力；

30年後，你的400萬可能只有目前136萬元的購買力；

50年後，你的400萬可能只有目前67.2萬元的購買力；

可怕不？

琅琊榜首張大仙

都掙400萬了還問這樣的問題，看來你要多學習投資理財了。投資有很多種方式，下面我來闡述一下。

1.投資理財產品：現在利率比較低，理財產品收益也不高，大概年收益4％~5％，5％的理財還需要你存3年。流動性不好，雖然理財產品打破剛性兌付了，不過一般還是能達到這個收益的，建議買10個理財產品，分散風險。

2.投資商鋪：現在95％的商鋪不適合投資了，。由於經濟不好，開店的生意也不好做，很多城市的核心商鋪不是出租就是轉讓，新商圈的商鋪更不好了。買了很可能租不出去，就是能租出去，租售比小於5％的就沒必要買了。現在商鋪買的時候很困難，比住宅難多了，而且稅費高，幾乎不增值。所以還是要慎重，一不小心就全軍覆沒。

3.投資資本市場：都說股市難掙錢，不學習肯定難掙錢，就是學了沒有定力也很難掙到錢。目前股市2900點不高也不低，可以配置偏債基金，拿個3年基本不賠錢，收益超過銀行理財。拿的時間長收益更大。也可以買點存債基金，年收益到5％以上的很多，可以去天天基金上找找。股票收益大，風險也大，不建議新手投資，需要學習以後再投資。

4.信託：信託的收益一般在7％~8％，投資門檻100萬，現在信託暴雷的也不少，不如以前了，要買建議買10支，有一支暴雷你也虧的起。有個缺點一旦暴雷就會血本無歸。

5.P2P：收益8~15％不等，有的收益更高。這兩年P2P跑路的太多，排名前10的也發生違約了，所以不能買了，風險太大。

6.私募基金：投資門口100萬，收益浮動型的，做的好的收益也不錯，有10個點左右。私募基金參次不齊，做的好的只有5％左右，大部分都不行，勸你還是不要投了，風險太大。

總之，400萬投資什麼，看你能承受多大風險，能承受虧損20％虧損可以買股票基金，不能承受虧損可以買銀行理財，能承受虧5％虧損可以買債券基金。商鋪、P2P、私募基金不建議買。信託可以考慮，分散投。

美容業未來

蔣老師觀點：400萬閒置資金，到底是放在銀行理財拿利息還是投資商鋪拿租金？主要得投資回報率以及商鋪的升值空間。

首先這400萬是閒置資金，所以我們先不考慮這個資金流動性的問題。

銀行理財的方式也還是比較多的，普通存款、大額存單等都是屬於超低風險的銀行理財，目前一些銀行已經拿出了6%的存款利率。其他一些高風險的信託之類的理財產品預計年化利率能夠達到7%-8%。

投資商鋪就不僅僅是考慮投資回報率了，還要考慮商鋪未來的發展，400萬的商鋪一年租金需要達到24萬，投資回報率也才剛好6%和銀行存款利率持平，除非商鋪未來發展前景比較好，否者6%的投資回報率確實不夠。

那麼目前商鋪的投資回報率和發展前景怎麼樣呢？

我有一個親戚在老家縣城廣場附件有幾個商鋪，都是很早以前投資的，現在是自己在做服裝生意，店鋪門面不是很大，但是比較深，上面還帶有一個小閣樓可以用來做倉庫，整體面積在130平米左右，按照現在的市場價起碼得買200萬。

這個店鋪的地段是非常不錯的，不僅是縣城的主要商業街，而且在商鋪對面就是縣城廣場，但是租金確實不是很高，如果租出去1年也就10萬出頭，這麼好的地段年收益率也就比5%高出一點點，確實是有點低，而且因為電商的衝擊，服裝店的生意也沒有那麼好了，而且這家店鋪還不允許做餐飲。

說到這家店鋪的升值空間，其實從一開始到現在店鋪確實升值了很多，但是到了現在可以說是到了一個瓶頸，除非有重大利好消息，不然租金很難再有提升。

像這樣的店鋪就沒有什麼投資價值，投資回報率低，而且在很長一段時間內都不會有升值空間。

如果你的投資的這家商鋪能夠保證投資回報率在7%左右，或者說投資回報率稍微低點，但是商鋪的升值空間潛力大，比如未來會在附件建地鐵口，建步行街之類的那也可以選擇投資在商鋪。

目前在一二線城市還有些地方的商鋪升值空間還是可以的，一般來說，只要是市政工程重點規劃的片區的商鋪，那升值空間還是比較可觀的，另外想一些成熟的樓盤商鋪也是比較划算的，開剛開始的時候都比較便宜，未來升值空間也是比較好的，但是切記一定要選擇一樓臨街，這樣更有保障。

綜上所述：如果能夠保障商鋪的投資回報率在7%以上，或者商鋪未來有很多的升值空間，那麼400萬可以選擇投資商鋪，否者做銀行理財比較好。

蔣昊說經濟

作為一個財經工作者，我覺得做出這個決定，關鍵要看哪一種投資既有較高的投資回報、風險相對又小，還要看自己對投資風險的承認能力與資金週轉能力。

投資銀行理財產品，400萬資金，目前普遍投資年回報率在百分之五至百分之五之間，一年的收入可達18萬元至20萬元的投資收益，雖然說投資回報不是很高，而且現在銀行理財產品打破了剛兌，但相對投資商鋪來說，風險還是比較小，而且流動性比較好。

而如果400萬元購買商鋪，這要看是在哪座城市、哪個地段，在一二線城市可能400萬元購買不了多大的商鋪，就按每平米10萬元計算，充其量也就40平米，應該一年租金20萬元不成問題，而且商鋪也具有一定的保值增值作用， 從這一點看，似乎比購買銀行理財產品的投資收益要高，而且也比較持續，還可保值增值。但是如果購買得不好，商鋪租不出去或租金低，則有可能比不上銀行理財產品，而且如果收益低的情況下，出手也出相對較難，如果缺乏流動性的家庭不適合購買商鋪。

所以，購買銀行理財產品和商鋪各有利弊，要看題主自己的決策了。但我還是建議如果題主注重短期投資回報和投資流動性的話就買銀行理財產品，如果有實力不需要流動性，追求長久投資回報，那麼就買商鋪吧。祝題主如願！

開偉觀察

我認為可以投資商鋪，但是地理位置很重要，同時建議考慮部分資金投資理財產品，這樣多元化投資更有助於分散風險，提升收益，下面具體分析。

第一，商鋪是否值得投資。目前低風險與無風險投資收益率可以達到年化5%的水平，如果投資商鋪我認為最低應該達到8%以上的水平才有價值。因為商鋪持有成本是很高的，比如物業費、取暖費，甚至如果不是黃金地段還會有空置的成本。所以如果投資商鋪需要看準地段，不僅人流量要大，一定要有固定客戶及高消費能力客戶。

第二，理財產品選擇。400萬元資金可以分出100萬元進行理財，畢竟商鋪變現能力比較弱。在理財產品選擇上我建議以國債與大額存單為主，輔助投資一些指數基金與P2P產品。國債與大額存單這類產品年化收益率大致在4%的水平，如果配合一些風險產品收益率至少達到6%，甚至8%也有可能。

第三，投資建議。不要把雞蛋放在一個籃子裡面，投資本金要分散化，商鋪投資需要綜合考慮地段及周邊居民情況，不要相信開發商包租的政策，很可能打水漂。在理財產品選擇上也不要太保守，搭配一些風險產品適當提升收益水平。

談財論道

現有400w現金在手的算很過硬了！

一，銀行理財，特別是保本型產品，相對較安全與穩定，但不一定最安全，謹慎選擇，勿盲目投放，入大坑。

二，弄清自已除400W現金以外，其他固定資產及收入情況統籌表，以初步預算及規劃想讓400W帶來多大的收益，及將來幾年內投資存在的風險。

三，按自已資產或負債情況，開始規劃將來幾年生活的遠景目標，定位400W投資方向。

四，當下商鋪投資不失為一個好方向，但一個原則很重要:地段，地段，還是地段，建議選優一線城市或其一小時生活圈範圍內，或國家正開發的高新技術經濟帶，例如，東莞松山湖。但一手商鋪投資一般須至少三到五年見效，所以須與自已五年生活規劃匹配，不可盲目購買過多商鋪或一次性付款，可按揭十年。

五，以雞蛋不放到同一籃孑原則，建議以銀行保本理財+商鋪投資+商保分紅作為組合，以化解投資風險

六，時機重要，瞅準時機，快速出手，但務必諮詢專業人士做好風險規劃！！

吳輯之談

單純從年化收益講。銀行理財年化收益4-5%左右，商鋪租金平均年化收益也在5%左右（當然，商鋪地段好壞租金差異較大）。所以，單純從兩者年化收益來看，相差不大。

從風險係數來看。銀行理財雖然也非保本理財，但4-5%收益的產品相對來說還是安全的；投資商鋪其實在十年前還是有不錯的回報的，在近幾年，隨著電商的飛速發展，淘寶、京東、拼多多、美團、餓了嗎等等已經搶佔了原先屬於線下的很大一部分市場份額，給線下實體店帶來了巨大的影響，這些實體店或利潤大幅下降，或經營性日益為艱。比如比較知名的杭州女裝批發市場——四季青、全國小商品市場——義烏國際商貿城這類大規模的市場商鋪受到的影響都是不小的。而這類影響，對於商鋪的保值增值，包括租金收益，影響其實還是挺大的。當然，並不是所有的行業都不景氣，比如餐飲。

個人建議：除非真有好的商鋪投資項目，可以小金額投資，控制在200萬以內。否則，就去投理財吧。當然，也不見得全部投銀行理財，畢竟收益太低。如果個人有一定的風險承受能力，或者專業判斷能力，或者身邊一直有專業的投資顧問在服務的，可以考慮配置底層優質、風控到位的信託或三方理財產品。

如果你覺得以上回答對你有幫助，歡迎關注本人帳號，謝謝！

明月0329

看你是否真有，如果是我，既不買商鋪也不去銀行理財，找一個二三線城市或者七八線城市投資教育培訓機構。有人說那才掙多少？舉個例子吧，我們屬於八線了，先不說短期培訓機構，就說私立幼兒園吧，每班班容量基本30人，學費每童1100，幼師每班三人，每人工資2000，每月共6000，孩子每月吃飯共開銷3000，這是往多出說了，其他額外開銷1000元，每班月收入20000，一般開設大中小班，共計20班左右，這每個月純利潤就到40萬了，一年開班9個月，全年收入360萬，你投資商鋪，做理財能有這麼高收益。而且八線城市的幼兒園開辦所有費用加起來超不過200萬，剩下200萬瞎造都夠了。

關鍵字: 銀行 財經 比較