月之暗面76615007

我觉得这两个都不是好的选择，我来分析一下，然后再提供我的建议。

01，银行理财

银行存款或者银行理财产品，都因为跟银行相关，而且是安全性能比较好，所以充分为大家所认识熟悉。

但是这些都比较适合资金不大的普通投资者，尽量比较大，就不应该再选择这种投资方式了。这就好比没有钱的时候租房子，有一定资金的时候可以买房子，但是资金量足够大的话，就可以考虑买别墅。

一个人有400万的闲置资金，那么身家至少有几千万，如果买银行理财产品，未免收益太低了，完全可以跟银行的私人银行理财经理谈一谈，找到更好的投资项目。

02，商铺<strong>

如果用400万来买商铺，这个资金量就不算大了，一些非常棒的步行街商业街上面的商铺，400万可能还买不下。

在一些新建的城市综合体，例如像万达广场，但它下沉到二三线城市的时候，400万还可以买一个铺位。

不过即使是这样，也不建议购买商铺。

首先第1个原因就是，商铺未来的收益率很不确定，现在逛街的人越来越少，大家要买东西都通过网络。以前我们说至少吃饭要到店里去，现在我发现身边很多朋友连吃饭都是叫外卖，不仅仅是自己一两个人吃的时候叫外卖，甚至家里来了客人，10个8个人也是叫外卖。

第2个原因，人口红利慢慢消失，人流量是一个稳定的数字，商铺就会对人流进行存量竞争，某个地方人流多了，另外一个地方必然人流减少，投资所需要的眼光和运气成分太大了，不确定性太高。

第3个原因，购买商铺所需要的资金比较大，400万可能只能买一个商铺，没办法分散投资，还不如拿400万，分散到好几个投资项目当中，收益也更加稳定。

第4个原因就在于商铺的交易税费太高，就算在价格上涨之后，想卖出获利，也会被税费，侵蚀了很多利润。

03，其他建议

我觉得一个人如果已经有了几千万的资产，其中有400万是闲置的资金，在这个时候考虑投资理财的项目，一定要把目的弄清楚。

一般的投资理财无非是两个目的，要不就是追求增值，要不就是追求现金流。而在我看来，资产量达到一定程度的人，应该追求现金流。

毕竟投资所产生的被动收入，才是我们实现财务自由的根本之道。

如果只是不断的追求资产的增值，无非也是使我们越来越有钱，但是没办法让我们财务自由。

所以我建议，可以把这400万分成好几个投资渠道，其中包括信托，年金储蓄分红保险，股息比较好的股票，定期分红的基金。

篇幅所限，具体的投资产品在这里就不一一展开了，有兴趣的朋友也可以关注我的头条号，我会在里面不断的评测各种投资的产品，分享我的投资理念和经验。

财说得明白

400万闲置资金在手上，可以长期不用，在人均存款5万元的中国，你已经甩绝大多数人几条街了。

400的资金如果做银行的理财产品，年化收益4%到5%、做银行存款4%左右、买信托8%左右，如果进行资产配置，均衡各类产品，将投资期限拉长，符合年化收益有望超过7%。

400万投资商铺，建议计算租金回报率，这体现了投资这套房的价值。租金回报率可以通过售租比来衡量，代表租金水平不变的情况下，多少年可以租出去，时间越短，投资价值越大。如果计算结果超过20年，回报率并不高，我认为没有必要购买。此外。400万，在大城市买不了多大的商铺，小城市又租不了好价钱，除非买到商业区，短期赚钱效益明显，但你能保证该地段一直火下去吗？

另外有一个信息与大家分享，悉尼和墨尔本等地的商铺价格低于住宅，中国未来的商铺价格会一直居高不下吗？再者，商铺用来抵押贷款，抵押率不足50 %，利率还可能上浮；还有一点也是客观现实，商铺就一定能租出去吗？不会有空档期吗？而且商铺变现困难，转售不是一天两天的事儿。

综上，“一铺养三代”的想法难以如愿，未来，什么最值钱，一定是眼光，认清未来趋势的眼光！

招商银行韩媛媛

算一笔账吧！

400万的理财，目前在银行可以做到4%左右的无风险定存，以及5%左右的低风险理财！

如果按照5%来计算的话，那么一年的回报率就是20万左右！

而对于商铺的投资来说，你必须大于这个回报率，才算是好的投资！因为商铺有租金回报率+升值回报率！（虽然商铺的升值回报性价比很低，但是聊胜于无）

我自己有两套商铺，一套在上海，一套在苏州！

而我选择商铺投资的原因就是放眼于未来，以及一个不错的租金回报率！

目前我的商铺都是7%左右的租金回报率，我朋友的商铺高达了10%的租金回报率！我们都是几年前就买的，所以还算不错！

在我们看来，如果没有达到7%，以及以上的租金回报率，都是一个不合适的商铺投资！因为目前市面上的低风险理财都可以达到5%-6%，如果连这个都跑不赢，其实就没有投资商铺的必要了！

而对于普通的银行理财，我认为低风险的没有价值，高风险的不安全，因此，如果你能够找到7%以上回报率的商铺，我认为还是选择商铺投资更好一些。

目前能够满足7%以上回报率的商铺不多，但是一定有，需要慢慢等！往往集中在一线城市，新一线，强二线。如果你是居住在这些地方的，可以多多留意。

不过还是要找：

1）可以重餐饮的；

2）不要包租的；

3）一楼底商的；

4）新铺的；

5）离自己家近的；

对于满足以上条件的，并且能够达到7%以上回报率的商铺，才是你的首选！这些商铺的投资门槛非常高，少则几百万，多则上千万。暂时没有，就耐心等，一定会有的！！

记住，能不去理财，尽量别去理财！

货币从1987年到2019年6月，累计贬值了77.4%，每年4.5%。假设4%通货膨胀率计算，现在的现金，在未来20年还会贬值56%。高负债的银行、保险，还有具有一定风险的股票投资以及房地产都是最大的受益者！

你知道怎么应对了吗？买核心资产，买可以战胜通胀的资产，才是明智之举！！！否则，你将会面可怕的贬值。

根据2017年的中国通货膨胀率来看，目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准，银行定存为4%左右。所以说，如果你只是做理财的话，每年还要面临一个（7.5%-4%=3.5%）的贬值率！

那么5年后，你的400万可能只有目前332万的购买力；

10年后，你的400万可能只有目前280万元的购买力；

20年后，你的400万可能只有目前196万元的购买力；

30年后，你的400万可能只有目前136万元的购买力；

50年后，你的400万可能只有目前67.2万元的购买力；

可怕不？

琅琊榜首张大仙

都挣400万了还问这样的问题，看来你要多学习投资理财了。投资有很多种方式，下面我来阐述一下。

1.投资理财产品：现在利率比较低，理财产品收益也不高，大概年收益4％~5％，5％的理财还需要你存3年。流动性不好，虽然理财产品打破刚性兑付了，不过一般还是能达到这个收益的，建议买10个理财产品，分散风险。

2.投资商铺：现在95％的商铺不适合投资了，。由于经济不好，开店的生意也不好做，很多城市的核心商铺不是出租就是转让，新商圈的商铺更不好了。买了很可能租不出去，就是能租出去，租售比小于5％的就没必要买了。现在商铺买的时候很困难，比住宅难多了，而且税费高，几乎不增值。所以还是要慎重，一不小心就全军覆没。

3.投资资本市场：都说股市难挣钱，不学习肯定难挣钱，就是学了没有定力也很难挣到钱。目前股市2900点不高也不低，可以配置偏债基金，拿个3年基本不赔钱，收益超过银行理财。拿的时间长收益更大。也可以买点存债基金，年收益到5％以上的很多，可以去天天基金上找找。股票收益大，风险也大，不建议新手投资，需要学习以后再投资。

4.信托：信托的收益一般在7％~8％，投资门槛100万，现在信托暴雷的也不少，不如以前了，要买建议买10支，有一支暴雷你也亏的起。有个缺点一旦暴雷就会血本无归。

5.P2P：收益8~15％不等，有的收益更高。这两年P2P跑路的太多，排名前10的也发生违约了，所以不能买了，风险太大。

6.私募基金：投资门口100万，收益浮动型的，做的好的收益也不错，有10个点左右。私募基金参次不齐，做的好的只有5％左右，大部分都不行，劝你还是不要投了，风险太大。

总之，400万投资什么，看你能承受多大风险，能承受亏损20％亏损可以买股票基金，不能承受亏损可以买银行理财，能承受亏5％亏损可以买债券基金。商铺、P2P、私募基金不建议买。信托可以考虑，分散投。

美容业未来

蒋老师观点：400万闲置资金，到底是放在银行理财拿利息还是投资商铺拿租金？主要得投资回报率以及商铺的升值空间。

首先这400万是闲置资金，所以我们先不考虑这个资金流动性的问题。

银行理财的方式也还是比较多的，普通存款、大额存单等都是属于超低风险的银行理财，目前一些银行已经拿出了6%的存款利率。其他一些高风险的信托之类的理财产品预计年化利率能够达到7%-8%。

投资商铺就不仅仅是考虑投资回报率了，还要考虑商铺未来的发展，400万的商铺一年租金需要达到24万，投资回报率也才刚好6%和银行存款利率持平，除非商铺未来发展前景比较好，否者6%的投资回报率确实不够。

那么目前商铺的投资回报率和发展前景怎么样呢？

我有一个亲戚在老家县城广场附件有几个商铺，都是很早以前投资的，现在是自己在做服装生意，店铺门面不是很大，但是比较深，上面还带有一个小阁楼可以用来做仓库，整体面积在130平米左右，按照现在的市场价起码得买200万。

这个店铺的地段是非常不错的，不仅是县城的主要商业街，而且在商铺对面就是县城广场，但是租金确实不是很高，如果租出去1年也就10万出头，这么好的地段年收益率也就比5%高出一点点，确实是有点低，而且因为电商的冲击，服装店的生意也没有那么好了，而且这家店铺还不允许做餐饮。

说到这家店铺的升值空间，其实从一开始到现在店铺确实升值了很多，但是到了现在可以说是到了一个瓶颈，除非有重大利好消息，不然租金很难再有提升。

像这样的店铺就没有什么投资价值，投资回报率低，而且在很长一段时间内都不会有升值空间。

如果你的投资的这家商铺能够保证投资回报率在7%左右，或者说投资回报率稍微低点，但是商铺的升值空间潜力大，比如未来会在附件建地铁口，建步行街之类的那也可以选择投资在商铺。

目前在一二线城市还有些地方的商铺升值空间还是可以的，一般来说，只要是市政工程重点规划的片区的商铺，那升值空间还是比较可观的，另外想一些成熟的楼盘商铺也是比较划算的，开刚开始的时候都比较便宜，未来升值空间也是比较好的，但是切记一定要选择一楼临街，这样更有保障。

综上所述：如果能够保障商铺的投资回报率在7%以上，或者商铺未来有很多的升值空间，那么400万可以选择投资商铺，否者做银行理财比较好。

蒋昊说经济

作为一个财经工作者，我觉得做出这个决定，关键要看哪一种投资既有较高的投资回报、风险相对又小，还要看自己对投资风险的承认能力与资金周转能力。

投资银行理财产品，400万资金，目前普遍投资年回报率在百分之五至百分之五之间，一年的收入可达18万元至20万元的投资收益，虽然说投资回报不是很高，而且现在银行理财产品打破了刚兑，但相对投资商铺来说，风险还是比较小，而且流动性比较好。

而如果400万元购买商铺，这要看是在哪座城市、哪个地段，在一二线城市可能400万元购买不了多大的商铺，就按每平米10万元计算，充其量也就40平米，应该一年租金20万元不成问题，而且商铺也具有一定的保值增值作用， 从这一点看，似乎比购买银行理财产品的投资收益要高，而且也比较持续，还可保值增值。但是如果购买得不好，商铺租不出去或租金低，则有可能比不上银行理财产品，而且如果收益低的情况下，出手也出相对较难，如果缺乏流动性的家庭不适合购买商铺。

所以，购买银行理财产品和商铺各有利弊，要看题主自己的决策了。但我还是建议如果题主注重短期投资回报和投资流动性的话就买银行理财产品，如果有实力不需要流动性，追求长久投资回报，那么就买商铺吧。祝题主如愿！

开伟观察

我认为可以投资商铺，但是地理位置很重要，同时建议考虑部分资金投资理财产品，这样多元化投资更有助于分散风险，提升收益，下面具体分析。

第一，商铺是否值得投资。目前低风险与无风险投资收益率可以达到年化5%的水平，如果投资商铺我认为最低应该达到8%以上的水平才有价值。因为商铺持有成本是很高的，比如物业费、取暖费，甚至如果不是黄金地段还会有空置的成本。所以如果投资商铺需要看准地段，不仅人流量要大，一定要有固定客户及高消费能力客户。

第二，理财产品选择。400万元资金可以分出100万元进行理财，毕竟商铺变现能力比较弱。在理财产品选择上我建议以国债与大额存单为主，辅助投资一些指数基金与P2P产品。国债与大额存单这类产品年化收益率大致在4%的水平，如果配合一些风险产品收益率至少达到6%，甚至8%也有可能。

第三，投资建议。不要把鸡蛋放在一个篮子里面，投资本金要分散化，商铺投资需要综合考虑地段及周边居民情况，不要相信开发商包租的政策，很可能打水漂。在理财产品选择上也不要太保守，搭配一些风险产品适当提升收益水平。

谈财论道

现有400w现金在手的算很过硬了！

一，银行理财，特别是保本型产品，相对较安全与稳定，但不一定最安全，谨慎选择，勿盲目投放，入大坑。

二，弄清自已除400W现金以外，其他固定资产及收入情况统筹表，以初步预算及规划想让400W带来多大的收益，及将来几年内投资存在的风险。

三，按自已资产或负债情况，开始规划将来几年生活的远景目标，定位400W投资方向。

四，当下商铺投资不失为一个好方向，但一个原则很重要:地段，地段，还是地段，建议选优一线城市或其一小时生活圈范围内，或国家正开发的高新技术经济带，例如，东莞松山湖。但一手商铺投资一般须至少三到五年见效，所以须与自已五年生活规划匹配，不可盲目购买过多商铺或一次性付款，可按揭十年。

五，以鸡蛋不放到同一篮孑原则，建议以银行保本理财+商铺投资+商保分红作为组合，以化解投资风险

六，时机重要，瞅准时机，快速出手，但务必咨询专业人士做好风险规划！！

吴辑之谈

单纯从年化收益讲。银行理财年化收益4-5%左右，商铺租金平均年化收益也在5%左右（当然，商铺地段好坏租金差异较大）。所以，单纯从两者年化收益来看，相差不大。

从风险系数来看。银行理财虽然也非保本理财，但4-5%收益的产品相对来说还是安全的；投资商铺其实在十年前还是有不错的回报的，在近几年，随着电商的飞速发展，淘宝、京东、拼多多、美团、饿了吗等等已经抢占了原先属于线下的很大一部分市场份额，给线下实体店带来了巨大的影响，这些实体店或利润大幅下降，或经营性日益为艰。比如比较知名的杭州女装批发市场——四季青、全国小商品市场——义乌国际商贸城这类大规模的市场商铺受到的影响都是不小的。而这类影响，对于商铺的保值增值，包括租金收益，影响其实还是挺大的。当然，并不是所有的行业都不景气，比如餐饮。

个人建议：除非真有好的商铺投资项目，可以小金额投资，控制在200万以内。否则，就去投理财吧。当然，也不见得全部投银行理财，毕竟收益太低。如果个人有一定的风险承受能力，或者专业判断能力，或者身边一直有专业的投资顾问在服务的，可以考虑配置底层优质、风控到位的信托或三方理财产品。

如果你觉得以上回答对你有帮助，欢迎关注本人帐号，谢谢！

明月0329

看你是否真有，如果是我，既不买商铺也不去银行理财，找一个二三线城市或者七八线城市投资教育培训机构。有人说那才挣多少？举个例子吧，我们属于八线了，先不说短期培训机构，就说私立幼儿园吧，每班班容量基本30人，学费每童1100，幼师每班三人，每人工资2000，每月共6000，孩子每月吃饭共开销3000，这是往多出说了，其他额外开销1000元，每班月收入20000，一般开设大中小班，共计20班左右，这每个月纯利润就到40万了，一年开班9个月，全年收入360万，你投资商铺，做理财能有这么高收益。而且八线城市的幼儿园开办所有费用加起来超不过200万，剩下200万瞎造都够了。

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