kikilala75

作为一名财经工作者，我的工作是为高净值客户（可投资闲置资金600万元以上）推荐理财产品和提供理财建议的。对于您的提问，我谈一下自己的观点～

我们经常听到这句话鸡蛋不要放在一个篮子里，从分散风险的角度讲这话没话，但在绝对收益面前这话就显得很没分量。我们都知道理财利息收入取决这么几点：本金、期限、收益率。在产品安全性有保障的前提下，资金投入当然越高越好，对么？

那么问题来了，目前理财市场什么产品相对是比较稳健的呢？银行理财太低，跑不赢通胀，暂且排除。此外还有券商收益凭证4-7% 一般50万起步，信托8-9%，一般300万起步。我指的是年化收益～这些产品都有法律保障，几百万的资金体量还是太小，为何要分散投资？

金融灬韩

既想要高收益，又想要绝对的安全，目前这样的理财产品市场上没有，所以你只能在收益与安全之间寻找一个平衡点，在保证安全的前提下，适当的追求更高的收益。

如果你有400万我建议你可以做以下组合投资。

一、200万在一些中小银行存款。

目前银行存款是最安全的是方式之一，50万之内，受到保险条例的保护没有任何风险，但就算超过50万上的存款仍然是比较安全的。

而且目前有些银行针对大额存款会给到很高的利率，因为目前有一些城商行，存款100万以上三年期甚至可以给到4.5%以上的利率，存款5年期以上甚至可以获得5%以上的收益。我建议你把200万存在一些中小银行，这样你就是他们银行的VIP客户，不仅可以获得更高的利息，更关键的还可以获得一些特殊的VIP权益。

这部分钱存在银行里面基本上是拿来保本的，只要银行没有出现特殊情况，200万基本上是没有什么风险的。

二、100万购买一些银行中等风险的理财产品。

虽然目前银行理财产品不能保本保息，但是目前银行有一些优质的理财产品，仍然是值得投资的，特别是你在银行存款200万之后成为银行的VIP客户，很多银行对内部的优质客户都会有一些特殊的理财产品，这些产品兼顾收益跟安全性，一般年化收益都可以达到6%左右。这种产品风险相对比较小，但却可以获得相对较高的收益率，所以拿100万来购买这种中等风险理财产品是不错的。

三、50万购买一些优质股票并长期持有。

虽然目目前A股有点让人看不懂，起起落落变化无常，但从整个A股的历史趋势来看，一些优质的股票收益率还是相对比较可观的。比如有一些优质的银行股，虽然他的股票涨幅不是很高，股价也不是很高，但是从股价走势来看，获得年化收益10%以上还是有可能的，如果加上银行的分红，年化收益率达到12%以上也是有可能的。

所以我建议你拿50万来购买一些稳定的优质股票，投资这些股票之后一定要长期持有，不要因为股票下跌或者上涨了就急于出手，这样会容易出现亏损的状态，所以你一定要长期持有做价值投资，能够坚持5年到10年，那这支股票一般会带来相对比较丰厚的回报率的。

四、50万购买一些基金。

基金跟股票差不多，只不过基金综合了多只股票，而且你还可以购买一些组合型的基金，或者债券型的基金，这些基金兼顾风险跟收益性，如果找到一只合适的基金并长期持有，能够获得年化8%以上的收益率还是有可能的。

当然以上投资组合只是普遍的一种建议，具体该怎么投资，你要根据自己的实际情况来，一方面要看你自身的风险承受能力，另一方面还要看你的风险偏好，以及你对未来流动性的要求。

贷款教授

三四百万现金如果理财的话，不能只是投资一种理财产品。这么多的资金好好理财，收益还是可以做到收益年化10%左右的。我建议的理财方案是，将这几百万的资金分成三份，分别投资于以下理财产品。

投资股票

如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。

因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。

所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。

投资基金

定投公募基金，目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。 基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。

股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。

如果还年轻，风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。

定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后，就是亏损也不要急着卖，一般基金都是能跑赢指数的。

存银行定期存款

除了炒股和购买基金，可以将部分资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个六个月还是可以的，到期了再次定存。

通过以上方式实现年化收益10%左右，这样的理财方案比只是投资于一种理财产品风险更低，收益也还不错。

如果对投资固定资产和理财有什么疑问，欢迎私信我！

月牙亮投

三四百万的资产，理财在相对安全情况下，收益又能最大化，上策是建立财富管理的投资组合，将资金分成四份，第一份购买有保障的理财产品，一年收益在5%左右，目前国内的正规的大型金融机构都有这类的理财产品，这种理财产品本金安全有保障，收益有保障。

第二份用来购买债券，以国债为主，国债的年化收益率在百分之四点几，也是有保障，无风险的，如果想追求更高的收益，可以选择在二级市场上购买债券，当二级市场上100元面值的债券跌到九十多元或九十元时，买入，一般每年会一次这种机会，这样购买债券长线持有，年化收益率会超过10%。

第三份是购买信托，信托产品收益高于银行的理财产品，一般年化收益率在7%左右。信托的风险高于银行的理财产品，有少量的小规模的信托公司项目有出现兑付风险的可能，大型的信托公司相对风险低一些，大型的信托公司的信托产品基本上能兑付，风险总体还是可控的，对信托产品认可的投资者可以适量参与，如果不认可，可以不要参与。

第四份是投资黄金，投资黄金有一定的专业要求，投资黄金只是在黄金低位时买入，而不能在高位追涨，黄金在每年会有两次机会，每次黄金跌到1200美元每盎司时买入，涨到1400美元每盎司时卖出，一年投资两次，每次获利10%左右，每年可以获利20%。黄金的投资收益高，专业性要求高，并不适合所有的投资者，如果你有一定的专业能力，可以这么操作。

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金融学家宏皓教授

风险和收益，永远是匹配的。

没有什么事情，收益又最大，还要最安全，只能盯着一头，兼顾另一头。

如果你要求收益尽可能大，那一定会需要承担相对应的风险，例如利息损失的风险，甚至本金部分损失的风险。

如果要求收益绝对安全，那必然牺牲收益率的要求。毕竟，银行理财都是只承诺保本，并不承诺收益，因为是净值型产品。只有定期存款/大额存单等保本保息类产品，才满足你的要求。当然了，现在定存2-3%，大额存单可以突破4%，和一些银行理财的利息相比都差不太多。你有三四百万，做大额肯定是没有问题的。

如果能承担一定的风险，那最好了。强债类基金可以达到平均6%的水平，固定收益类信托可以达到7-9%的水平，再辅助一些现金管理类的产品，既可以保证组合收益率，又可以满足应急时刻的现金流需要。

如果风险承受力更大一些，可以适当配置权益类产品，做一些基金定投等，组合收益率会更高一些。

总之，看你更在意收益率还是更在意资金绝对安全，再决定你的投资组合。

（晴溪）

孙建波

看到这个问题，我的第一反应就是 安全性，流动性，收益率 这铁三角的关系，这三者一定是互补和平衡的关系，市面上 不能出现既安全，收益高，而且流动性充足（随存随取）的 金融产品，一定一定是3者只能取其二。

单就从资产类别上来讲，的的确确存在着低风险高收益的产品（相对概念，首先一定要领会这一点），那就是信托理财 。

现在市面上收益率也在8-9%。100万起投，300万常态化投资资金。

首先信托是一舶来品，也正因为这一点，它的定位就是一套 完善的财务管理制度，在此基础下，政府为它出台了 《信托法》等一法三规，而这正是信托最坚实的基础。从1978年 国 内成立一家信托机构，到2019年 经历了整整5轮的整顿，清 洗，信托机构从数千家精减到68家，时至今日，信托背后的 股东——非富即贵，而更难能可贵的是 国家有让信托变好， 真正成长金融行业支柱行业的“初心”。也正是这份“初心 ”，才是投资者真正可以踏实投资信托项目的本源，也正是 受人之托，代人理财的真实写照。

信托主要为地产信托，政信类信托，工商企业信托，以固定 收益为主，融资主体相对实力较强，强风控，一般有第三方 担保，应收账款质押，土地质押。

用户61075817641

朋友们好！

有三到四百万，想收益最大而且又最安全。这样可以多元投资，一半资金投资比较安全的安全理财产品，一半资金可以选择高分红绩优股长期持有。这样不仅收益率较好，而且也比较安全。下面来分析一下。

一半投资较为安全的理财产品

如果是200万投资比较安全的理财产品，那么可以选择的较为安全的理财产品品类有不少，你可以选择储蓄式国债，也可以选择银行大额存单，也可以选择民营银行新型存款。

现在储蓄式国债3年期年利率为4%，5年期年利率为4.27%。

如果是银行大额存单，一般大型银行3年期大额存单年利率可以达到4.125%，而中小银行3年期大额存单年利率可以达到4.2625%，还可以按月付息。

如果是民营银行新型存款，现在有一款37个月的新型存款，年利率为5.5%，可以按月付息。还有一款5年期新型存款，存满期年利率为5.5%。

如果200万投资，想要利率高的话，可以投资民营银行37个月的新型存款，年利率可以达到5.5%。投资200万，一年可以获得利息为11万元。

一半投资股市高分红绩优股

现在投资股市想比较稳妥，可以坚持价值投资的方法来选择高分红绩优股股票，然后长期持有，这样就能够较好的降低风险，可能会获得比较稳健的收益。

比如现在的四大行股票，股价低于净资产不少，而且每年分红率为4.5%左右，每年净资产也能够增长10%左右，每年股价也会随着净资产的增长而增长的。如果是持有四大行股票10年以上，每年平均收益率大概率在10%以上。

如果是200万投资四大行股票，未来10年，每年大概率可以获得平均10%以上的收益率。

综上所述，如果有四百万资金，想比较安全的获得较高收益。可以一半投资较为安全的理财产品，还有一半投资高分红绩优股长期持有。这样分散投资下来，每年可以获得的收益率大概在8%左右。

睿思天下

一、市面上的信托产品

选择信托产品可以选择那种大券商类型。比如某某证券这种大公司都有推出过不同类型的信托产品，以我个人目前所接触到的理财门槛起步在200万到500万之间的，年利率维持在10%以下但是是承诺保本的。500万到1000万之间年利率可以维持在13%以上，但是封闭周期时间也会加长并且有相当一部分是不承诺保本保息的。

二、常见的结构类型理财

几百万元的资产如果打理得好的话，每年靠利息就可以生活得很滋润，现在市面上绝大部分的稳健型理财产品属于中低风险类型，它们的年化收益率维持在4%～6%，包括目前常见的民营银行和地方性商业银行推出了智能存款业务5年期的年化率也可以维持在5%～6%。

其次就是我们常见的银行理财，去优化选择门槛较高的那些起步门槛50万或者100万起步，年化率也可以维持在5%以上，银行的风控系统会为你做风险选择也是比较安全的，包括国债和地方债务。

晴天财经阁

朋友们千万不要听那些所谓理财师的鬼话和打了鸡血一样夸大事实宣传他的理财有多么的安全和后期资金保障，基本都是设好圈套让你进一但出事那些合同都是律师中的律师起草的，专业套我们老百姓辛苦钱的合同。我深受其害3年前认识了一个理财的其实它是有备而来长期交往取得你的信任后开始设置理财规划让你进入不到一年公司出事了，找她说等着有钱再说吧，逼急了就说钱是总公司拿走的去上海找公司吧，找律师说这合同都是忽悠人的公司与法人和工作人员一点法律责任都没有，欠钱的是大爷这话没毛病。

理财公司只不过是拿着那些打鸡血的理财员夸大事实拉来的钱去投资和挥霍赚到了钱就是企业家了，赔了钱都是投资者自认倒霉吧，这就是我理财给我的留下惨痛的教训。

用户566977942529036

朋友们好！三四百万，既要收益大，又想要安全，也就是需要一个，各方兼顾的理财方案！明确的讲：依据目前理财的实践，通过合理的分散风险，优先产品和渠道，增加适配性，可以达到更安全和更好的收益！

首先，要有有安全合理科学的理财规划！

1，树立风险意识，合理分散投资来提升安全性！将三到四百万资金，结合不同产品的安全等级，收益率，合理分配资金比例！总原则是，随风险等级的提高，降低投资比例！

2，优化渠道和产品的选择，通过提升资金和理财产品的适配性，寻求相应的预期收益！优先选择，适合大资金投资的产品！

其次，来分享二款投资方案和和具体的产品！

方案1：集中资金，投资小型商铺或写字楼方案（400万为例）！

三四百万的资金，在三四线以及以下城市，可以买到，小平方数的商铺或写字楼，目前，三四线城市写字楼，商铺均价，在2~5万之间！而目，前小型工商企业，公司数量众多，大多以承租，写字楼我商铺为主！租金在每平方30元至80元之间，收入较为稳定！

优势是，投资房地产较为稳定，符合政策，安全性高，隔离了通胀风险，享受房价上涨和租金上涨双重红利！而且商铺和写字楼。比较容易出手，流动性叫普通住宅高！

方案2，分散投资购买理财产品（300万为例）！

1，二百万，购买信托产品！目前信托产品100万出门，但非常紧俏，需要按资金量排队，200万则比较容易进入！期限通常不超过两年，有明确的评分，大多为较低风险，选择其中，投资于地方政府基本建设的项目，相对有比较完善的抵押品和担保，安全更上一层楼！年化预期收益9%，有些还有返现，而且多采用分期付息的方案，增加流动性，是大资金，理财的好朋友！

2，45万元购买大额存单，50万元购买结构性存款（也可适量购买国债）！大额存单保本保息，三年期50万元挡，年化利率在4%~4.125%之间！而结构性存款，明确保本，时间周期更灵活，多在一年以内，年化预期收益3.8%~4.2%，将存款和理财相结合的一好产品！之所以45万购买大单，是结合存款保险制度，做到保本保息！而结构性存款，是保本浮动收益，50元购买，既保证了本金安全，又合理的追求预期收益！

3，5万元用来购买高流动性的，国企理财！但要优选：提现限制小，安全等级相对较高，购买赎回灵活方便的产品！这类产品，主要是保持，总体投资理财方案的流动性，即可应急，又可灵活安排，金额虽小，但对整个方案，有重要的作用！

最后，要有效的进行，理财，前，中，后的跟踪管理！

投资理财，是动态的，既要有头又要有尾！而非购买之后，万事大吉…要做好信息的跟踪，遇到问题及时发现处理，后续投资做好铺垫！

综合分析：本文提供的两个方案，结合实践，从几百万左右，资金理财的实际出发，通过优化筛选，做到了安全性，预期收益兼顾，同时对流动性有一定保障！朋友们可结合自己的实际，进一步优化和合理的配置产品，来获取相对安全稳健的，预期预期收益，分享社会发展的红利！

關鍵字: 个人理财 有三到 这话