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民间借贷受约束不少，能极快地实现资金周转，但同时如果一味追求高息，则有可能不受法律保护，存在风险，那么民间借贷利息最高多少受法律保护呢?
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》其中在第二十六条规定：借贷双方约定的利息未超过年利息24%，出借人请求借款人按照约定的利息支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利息超过年利率36%，超过的部分的利息约定无效。同时，为了避免当事人约定利息过高、债务人承担利息过高的情况，司法解释规定借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
所以，在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，借贷双方约定的贷款利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，也就是说，民间借贷利息在36%以下是受法律保护的。
法律依据：
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
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首先纠正一下题主的问题，不存在地方股份制银行，需要区分地方性银行和股份制银行，另外贷款利息在24%以内是收到法律保护的，36%以上法律是不保护的，所以说银行可以提高贷款利率至36%，但是这样就不会有人在银行贷款了。
大家都知道目前银行的贷款利率是比较低的，民间贷款利率相对较高，那么在法律规定范围内，银行将利率调高之后就能赚道更多的钱，那么银行为什么不将借贷款利率调至36%呢？结合题主的问题，我们从下面几个方面来分析。
首先，区分地方银行与股份制银行
我国银行类型主要分为大型国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村金融机构、村镇银行。题中所提到的地方股份制银行是不存在的，地方银行就是城市商业银行，股份制银行就是股份制商业银行，我们再来分别说明一下。
第一：地方银行
地方银行就是城市商业银行，以前还都是叫城市信用社，对应目前的农村信用社和农村商业银行。主要目的是为了促进地方的经济发展，但是城市商业银行的规模一般都不是特别大，而且城市商业银行的发展很大一部分受限于地方的经济水平，可以说城市商业银行的发展与地方经济是相互促进的，地方经济发达，银行的经营业绩自然会更好，银行业绩好了也能促进地方经济发展。
所以这样的城市商业银行是很容易得到地方政府以及企业的支持的，在北京，医保的个人部分都是存在北京银行的医保存折里面，只要你办理一张北京银行卡，然后将银行卡和医保存折绑定，你每个月医保个人部分就能直接转到你的银行卡内。目前像北京银行、上海银行、江苏银行都是排名比较靠前的城市商业银行。
第二：股份制银行
股份制银行就是股份制商业银行，这类银行目前全国共有12家，股份制银行的独立性很强，自银行成立起就建立了像董事会、监事会等企业内部机构，而对于银行也是按照“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的原则来经营的，在业务经营方面也不受地方政府的干预。
但是因为股份制银行成立时间较短并且自有资金并不是那么雄厚，而且受到国有大型银行的影响，所以新成立的股份制银行吸储就非常困难，只有推出高额利率的存款才能提高自身竞争力。
目前很多股份制银行都在大力推动信用卡及贷款业务，我们经常可以看到各类商业银行的信用卡广告，想我们精彩听到的招商银行、浦发银行、中信银行都是属于股份制商业银行。
然后，看看银行贷款和民间贷款的有什么区别
如果现在需要去贷一笔钱，可以在银行贷款和民间贷款里面进行选择，我想大多数人都会选择银行贷款，为什么人们会优先选择银行贷款呢？什么时人们会选择民间贷款呢，我们分别来看看银行贷款和民间贷款的特点
第一：银行贷款的特点
1、安全可靠，安全可靠是银行贷款的一个优势，银行不仅有雄厚的资金实力、良好的信誉还有众多的网点，这都是银行贷款安全可靠的象征。
2、贷款利率低，贷款利率也是银行贷款的一个优势，毕竟贷款是有还款利率的，利率越低承担的压力就越小，目前部分银行个人贷款年利率在5%以下，月息不到4厘。要知道部分银行3年期的存款利率就已经达到了5%，可以说银行的贷款利率是非常低的了
3、贷款手续复杂，虽然现在银行办理贷款手续的速度有所加快，但是还是比较繁琐的，如果是个人贷款还比较好，只要按照银行的要求来提供资料，其实也能很快速获得银行贷款。但是如果是企业贷款，一般都需要抵押物或第三方担保，而且银行对抵押物的要求就是比较严格的，另外企业和法人如果信用出现过问题，那将很难通过审核。
第二：民间贷款的特点
1、手续简便，民间借贷的最大特点就是手续简便，很多时候出资方是不会去审查借贷款方的有没有信用问题，只需要借贷款双方协商一致就行。
2、利率弹性大，民间借贷的利率也是由借贷双方协商的，如果借贷款双方关系非常好，那没有利息也是可能的，那如果你找的民间贷款公司，利率可能就特别高。
3、安全性低，因为民间借贷的门槛比较低，所以民间贷款的信用风险是非常高的，而且因为民间贷款的利率通常都比较高，所以往往民间贷款都积聚大量社会资金，很容易演变成“非法集资”，同时因为民间贷款非常分散和隐蔽，监管部门很难对其进行管理，没有监管部门的约束，随意就变得很强。往往在监管部门发现这种事情的时候，都已经是借贷款双方出现了严重的矛盾，双方无法解决的时候或者已经造成了严重的后果。
第三：两者如何选择
银行借贷和民间借贷如何选择，还是要看个人的实际情况，但是安全性是需要放在首位的，最好是选择银行贷款。如果确实因为没有抵押物或者说信用出现过问题没有办法在银行进行贷款，而自己确实需要这笔钱、或者说着急用钱，银行贷款太麻烦，都可以选择民间贷款，但是一定要仔细阅贷款合同，避免被坑。
其次，为什么银行不参照民间贷款提高利率
首先民间贷款利率也不是一个固定值，银行也无法进行参照，我们只知道民间贷款的利率比较高，利率越高就能获得更多的收益，但是不管怎么样，贷款利率都不会超过36%的，因为超过36%就不收到国家保护了。
银行当然也想提高自己的收益，但是他们不会去提高贷款利率，而是会选择降低贷款利率，因为贷款利率降低之后，就会有更多的人来银行贷款，同时因为审核严格，基本上很难出现贷款人无法偿还的情况，所以银行照样能够盈利。
而如果一家银行提高了借贷款利率，那么人们就会选择其他银行进行借贷款，这样这家借贷款利率高的银行就不会有客户了，结果还是无法盈利。
最后和大家普及一下贷款利率
贷款利率在24%以下的是收到法律保护的，属于司法保护区，就是只要合同里面的借贷款利率在24%以下，借贷款方未足额支付利息，出款方可以用法律手段保护自己的权益。
利率在24%-36%之间的属于自然债务区，如果合同签的利率是30%，借贷款方只付了24%的利率，差的6%是无法通过法律渠道要回来的。
利率在36%以上的借贷款，就算借贷款方已经将利息付了，回头发现自己的利率超过了36%，也是可以通过法律手段把超出来的部分要回来。
综上所述：银行贷款可以参照民间贷款提升借贷款利率，但是完全没有必要，因为银行在提升了贷款利率之后反而无法盈利
蒋昊说经济
事实上，无论有没有民间借贷关于利率约束的法律法规，银行的贷款利息大概率都是不会超过36%的。我之所以这么说是因为有以下几个方面原因：
一、资金成本
一个商品的售价是多少，很大程度上是由这个商品的成本来决定的。贷款也不例外，贷款的利率是由吸纳资金的成本来决定。资金成本越高，那么贷款利率就越高；资金成本越低，贷款利率定价的范围就越大。
民间借贷之所以把贷款利率定到24%左右，甚至有的接近了36%，主要原因是他们获取资金的成本比较高。据我所知，民间借贷的资金成本大致都在10%，甚至到15%以上。扣除人力成本、运营成本、风险准备，贷款利率在24%以下，几乎是无利可图的。
与之相反，银行的资金成本大致在4%以下，那么对于银行来说，将贷款利率设定为10%以下，就有很高的利润。
二、客户定位不同
在金融行业，大家都知道一条道理：可接受的利率越高，这个客户的层次就越低，违约概率就越高。
银行因为有较低的资金成本，贷款利率也相对较低，所以银行类经营机构主要服务的是优质的，可接受较低的客户群体。民间借贷因为资金成本较高，贷款利率较高，这些机构只能服务于被银行淘汰掉的客户群体。
民间借贷有一套自己的商业逻辑，靠高利率也能吸收很多客户，而银行则不会降低身段，去追求那些风险不可控，所谓“低层次”的客户。
三、监管指导
银保监会对于银行类金融机构有“两增两控”的经营目标要求。“两增”是指小微企业贷款增速不低于各项贷款的增速，同时户数又不能低于去年同期水平。“两控”是指合理控制小微企业贷款质量及贷款综合成本。
有了监管层面的指导，银行更不可能将贷款利率提升。因为贷款利率的提升会直接影响企业的贷款综合成本，另一方面，贷款利率提升也会吸引来相对劣质的客户，最终影响贷款质量。
监管层恨不得银行能够免息发放贷款，这样就可以让小微企业的两增两控目标得到大幅提升，但这对于银行来说又是不现实的。
总结：
可能有某些银行的某个产品将贷款利率提升到了24%以上，但是对于主流银行，甚至大部分银行来说，贷款利率依然是比较低的。所以银行是不会将贷款利息和民间借贷的利息放在一起进行参考的。
银行研究僧
贷款利息是风险的补偿，定价水平越高，其实也意味着信贷资产的质量越差！
风险性、流动性、收益性是始终贯穿在银行经营过程中的，只看中收益，而忽略风险性和流动性，这个银行估计也开不了多久。
还有，银行的经营大部分都是以稳健为基础的，还要承担相当一部分的社会责任，实际的定价一定是结合银行的战略、国家的政策、市场的定位、经济发展的水平所综合确定的水平！
广陵钱庄的账房先生
民间贷款利率的法律规定不超过年利率24%，年利率超过24%已违规。
