順通財稅段賢明

在存款和貸款買房兩個選項中，我一個都不會選擇。

如果買房作為一個剛需的話，可以考慮。如果是作為投資，完全不會去考慮。今年房地產政策是一直趨緊的，相信大家也看到過新聞，今年多少家地產企業宣佈破產，萬科降薪，潘石屹拋售，恆大降價這些地產的頭版頭條新聞幾乎就刷爆了地產圈，雖然這些不能證明房地產的寒冬即將來臨，但至少也說明這是一個信號。

國家一直在強調房子是用來住的，不是用來炒的。我們都知道，在購房時首套房有稅費優惠，而二套會有相應的增加，而在賣出時，如果沒有滿兩年，個稅比例會大幅度增長，滿5年之後才會減免。這些都是抑制炒房和哄抬房價的政策。地產的黃金10年已經過去。雖然泡沫不會馬上破滅，會保持在一個區間震盪，上下的波動都不會很大，這個時候去買房投資顯然不是時候。

存款那就更加不會考慮了，按照當時央行給出的存款利率，因為每個銀行給力的利率都不一樣，我們取一個平均值2.75，按照3年定期一萬存款來算，一年是825元，825*3年2475元，此外這裡還要考慮到通貨貶值的問題。

那麼其實這裡可以選擇一些其他的理財項目，比如文件一點的基金都比在銀行定期收益要高不少，激進一點的還可以考慮股市，期貨類的投資，錢只有流動起來才會有價值，不流動就是一堆紙。

宋馳

對於即將到來的2020年，樓市將經受非常多的考驗，如果這個時候不是剛需，還想投資房產，那膽子真不小。

是我的話，現在已經有一套房子了，如果再買房就是投資性購房了，那麼我2020年是絕對不會再買房的。

因為作為一個金融從業者，我現在存錢年化收益率能有15%左右，絕對比投資房產收益高的。那麼我是怎麼存錢，做到年化收益率達到15%的呢？

說說我的方法吧，我目前投資期貨，主要用於商品期貨的日內量化交易。年初用10萬開始測試，從5月份開始，慢慢加大資金，目前總資金50萬，做到現在為止淨利潤有9萬左右，收益率有18%，其實要是年初就投入50萬，那收益率更高。

我除了自己炒期貨，還會將部分資金投資於我朋友的私募基金，他那是五五分成，過去兩年年化收益都在50%左右，今年到現在為止收益率52%左右，那麼就是五五分成也有近26%的年化收益了。

看完，許多朋友覺得我吹牛，不可能，可事實就是我最近兩年投資收益確實都超過了20%。為什麼能有這樣不錯的收益，其實這是經過了很多的付出的。

就說我那朋友吧，一畢業就開始做期貨交易研究員，專門研究算法，寫交易策略，到現在都10多年了。人家當初在公司的時候投到公司的內部基金，一年基金收益比他的工資加獎金還多，最多的一年達到了3.5倍吧，當然當年公司基金收益率55%，也是很高的。

後來出來自己單幹，一年從期貨市場賺個大幾百萬真不多。所以我投到他那的錢還是很放心的。我自己雖然也做交易，但因為我是做開發出身的，交易從2016年才開始做，相對於期貨市場，我還只是新手，所以不敢放太多資金玩。

我現在也是一邊交易一邊學習，相信再經過幾年的積累，自己的錢自己管理，每年做到收益率年化15%左右還是有很大可能的。

如果對投資固定資產和理財有什麼疑問，歡迎私信我！

月牙亮投

不好意思，我都不選！

第一，未來的房地產將會進入兩極分化的走勢，也就是說，買房只能在一線城市和新一線城市，因為這些城市才有投資的價值。（剛需的話任何地方，炒房當下任何地方都不行）

那麼對於我來說，身處上海，已經有兩套房產，自然不可以繼續買房投資啦。

第二，對於存款來說，我是堅決不會碰的！因為從歷史的教訓裡我們可以看到，存款是戰勝不了通脹的，只能夠接受貶值的結果。對於年輕人來說，更多地應該嘗試風險性的投資，比如股票，房產，商鋪等，這樣才能夠有機會跑贏通脹，改變你的一生。

第三，我現在在做的是股票投資，也有幾百萬的資金在裡面。2015年的大牛市也獲利了兩套商鋪。

可以說，我當下是非常看好股市的，因為按住房地產的結果就是必須通過金融市場來拉動經濟的發展，世界上任何一個國家都離不開這樣東西，所以，當下房子不能炒了，自然要引導資金進入股市。目前國家已經在這樣做了、

再加上現在的A股是一個大級別的熊市底部區域，而有熊必有牛是規律，也是鐵律。所以只要我們當下選擇出一隻優質的超跌個股，並且長期持有，堅持到牛市，自然會有很好的回報率。

而這個關鍵在於三點：

第一就是選對超跌優質股；

第二就是別在牛市第一波出貨；

第三就是別在目前的熊市底部震盪市追漲殺跌。

關注張大仙，投資不迷路，【專欄】有乾貨，歡迎“品嚐”。

琅琊榜首張大仙

如今社會買房，已經不再是什麼稀奇的事了。尤其是那些家裡有男孩子的家庭，男孩長大娶老婆結婚就得買房，這好像也成了一種社會風氣。那麼有的人就有疑問了，現在馬上到了2020年了，很多人不知道應該是繼續工作存錢，還是先貸款買房，內行人提醒你，“看清局勢”！

那麼關於“2020年，是該繼續存錢還是貸款買房”，到底應該是怎麼選擇呢？其實這種就跟前段時間網上出現的那個“5年後，30萬的存款和30萬的房子，哪個更加靠譜一點?”差不多，對於這種情況的話，其實還是先貸款買房比較划算實用一點，因為房子這個東西是隻有升值空間的，不會有貶值的，但是錢就不一樣了，你能夠保證現在這30萬塊錢的房子，能夠在以後買到一樣的嗎？說的誇張一點說不定連個廁所都買不到，房子是看得見摸得著的東西，至少放在這裡有個安全感，而且對於那些亂花錢的年輕人來說，還是一種存錢的好方法，每個月發了工資不會想著亂花，而是先還了貸款，這種也不失為一種好的選擇。

和平精英俊兮

2020年我既不選擇存錢，也不選擇貸款買房，而是會加大權益市場的投資。

存錢利息太低，存一年吧，利率只有2%，存五年有3.8%但時間太工，所以我不會選擇存款。貸款買房的話，我已經有房了，也不想貸款買房，並且我認為本地的房價過去幾年翻了一倍，未來上漲空間不大。

我會選擇加大權益類市場的投資，我在2017年初時就持有了兩隻白馬股，現在漲幅都在70%以上，這部分會繼續長期持有，本身已遠離成本，穿越牛熊的影響。今年前四個月A股漲得不錯，但之後步入調整，從大盤來看，現在才3000點到，機會依然會大。

本身我持有部分保險類的定期理財，年化收益在4.7%左右，接下來的一年，我認為中國股市大概率是震盪上漲的，越過3049點後就是挑戰3228點，明年目標到3700點。當然，很多人覺得是痴人說夢，但無所謂，投資是很個性化的事情。

所以除了持有優質股票外，我每個月都在對指數進行定投，重點是對滬300指數和深證100指數進行定投，前者是因為估值低，看好未來估值提升空間。後者是因為深市的股票更偏向於科技及消費類，較滬市的銀行及傳統行業藍籌股更有潛力。

這就是我自己的投資計劃，只需要按自己的初心去做即可。

財經宋建文

從2016年房地產調控政策出臺至今，房價已經經過瘋狂炒作之後進入了平穩階段，此時若是剛需買房是可以選擇購房，若是考慮投資房產，很顯然在當下並不明智，畢竟隨著限購限貸的政策出臺，後期抑制房價上漲的相關政策也會逐步落實，。防止在後期投資的風險會越來越高。

而存錢談不上好壞，如果僅僅是把大資金用於定期存款，收益相對較低，並且也僅僅是縮短了貨幣貶值的速度，並不能讓資金保值增值。

那2020年即將到來，如何更好的投資？

保守型投資者。

投資首先一定是要先對自身瞭解，並不是任何投資者都可以去買股票或期貨的，一旦盲目的進入高風險的投資領域，就算這些領域存在機會，也會導致投資者出現虧損的大概率。

在瞭解自身是保守型投資者時，接受不了本金出現虧損，就可以往固收類理財產品方面投資，2020年不買房，定期存款收益率太低，但是可以考慮買國債，也可以考慮銀行的大額存單或者相關的低風險穩收益的基金品種，這些都是不希望本金出現任何風險的較佳投資方式。

積極型投資者。

如果可以承受本金出現一定的風險，才考慮投資高收益和有風險的理財產品，這時候才考慮投資股票市場，一旦本金不能承受虧損，千萬不要進入股市，要不後期一定會後悔。但在2020年，能產生高收益的理財品種除了股票市場，還有黃金市場。

如果選擇投資股票市場，並不具備專業的投資技巧建議可以投資與股票相關的指數型基金，避免買入股票踩雷的風險。如果投資黃金市場也可以選擇相關的並沒有槓桿存在的黃金品種中長線投資。

總之，2020年即將到來，在房地產調控政策趨嚴時期並不建議考慮投資房子，此時投資房子很容易高位接盤。而選擇存款收益率太低，可以考慮選擇低風險和收益率高於定期存款的品種。但是若要投資存在機會的股票和黃金市場，一定要考慮自身是否可以接受本金出現虧損，否則並不建議進入這類市場。.

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金美圓的財經筆記

其實這個問題很簡單，你用一個正常人的思維來考慮，這個問題你就不會覺得難以選擇。

比如你把錢存到銀行，雖然有通貨膨脹，但是本金不會損失；而你選擇了貸款買房之後，如果房價開始下跌，不要說你投資收益，你的本金將會遭受更大損失。

房地產行業融資難

• 年關將至，房地產企業融資金額下滑明顯，一方面是，房企開工意願減弱，也因財務需求減少相應投融資行為；另一方面，更重要的原因是前期政策監管作用初顯，市場出現了相應的反應。

• 與此同時，銀行的房地產開發貸款也明顯收縮。央行數據顯示，9月末，房地產開發貸款餘額為11.2萬億元，同比增長11.7%，增速比上年末回落10.8個百分點，為連續14個月回落。前三季度，新增房地產開發貸款為1萬億元，佔同期各項貸款增量的7.7%，佔比與去年全年佔比相比低了3.9個百分點。
  

企業回款難度加劇

• 除了市場融資不盡如人意，在房地產市場整體下滑的背景下，房企資金回款也問題重重。WIND數據顯示，前三季度，142家房企總營收合計為15052.3億元，同比增長22.04%，增速較2018年同期減少5.02個百分點；歸母淨利潤合計為1440.63億元，同比增長12.52%，增速較2018年同期大幅減少19.56個百分點。利潤率下滑的房企佔比超過一半。

  
  

• 從銷售端來看，結合今年“金九銀十”落空來分析，四季度雖臨近年末，大部分房企會加大推盤力度衝業績，但調控不放鬆下市場降溫態勢難以扭轉，商品住宅成交量恐難以大幅增長。此外，就目前形勢來看，土地市場仍較低迷，資金鍊較強的也只是少數龍頭房企。

• 中國房地產開發商正在換擋變速，也要接受融資環境前所未有的收緊的現實。標普全球評級分析師廖美珊表示，今年以來，受評開發商已發行了超過650億美元的境外債券。這波境外發債潮提升了開發商的流動性，為他們進一步擴張提供了支持。然而，債務“到期牆”已升至新高，債務即將到期而再融資能力有限、實力較弱的開發商，其面臨的風險正在上升。

社長財經

時間即將來到2020年，如果買房，我仍然會選擇貸款買房。主要有以下幾個原因:

第一，目前房價還是太貴了

雖然這幾年國家出臺了強硬的調控政策，房住不炒，穩房價、穩地價、穩預期，從每個月國家統計局發佈的全國城市房價信息上也可以看到多數地區的房價確實穩定下來了，但不得不說，價格還是太高了。

以筆者所在的北京來講，目前二手房均價在始終保持在6萬以上，以買一套60平米上下的一居來講，加上稅費、中介費等要達到400萬。這個錢對於很多普通家庭來講，真是難以承受，如果不貸款根本買不起房子。

第二，未來房貸利息下探存在很大可能

10.8號開始，房貸利率計算方式調整，由以前的參考基準利率改為參考當期的LPR，也就是說，LPR如果走低，房貸也會跟著走低。更為重要的是，10.8號以後簽定的新貸款合同可以與銀行協商利率重定週期，最短時間是1年；

也就是說，在1年之後，我們可以按照重定當時的LPR重新計算未來的還款利率。如果未來LPR走低，月供減少，現在貸款買房是非常合適的。

按目前的金融市場來看，利率走低是一定的。

首先，前些天國家統計局發佈了第三季度的GDP，同比增長6%，而前兩個季度分別增長6.4%和6.2%，從中我們可以看到，國內經濟下行壓力很大，央行的錢袋子一定會繼續放鬆來進行逆週期調整刺激。

其次，10月30日，美聯儲宣佈將聯邦基金利率目標區間下調25個基點到1.5%至1.75%的水平。這是美聯儲今年以來第三次降息。

與此同時，在11月5日中國人民銀行發佈公告，開展MLF操作4000億元，與當日到期量基本持平，期限為1年，中標利率為3.25%，較上期下降5個基點。也就是說，央行開始降息了，市場上的錢利息減少了。

而上述的這些調整會直接導致未來市場上的錢會越來越多，當供應增加的時候，價格就一定下來，反應出來的就是LPR的降低。

綜上，雖然目前購房貸款的利率還是比較高，很多城市首套貸款都在5.5%以上，甚至突破了6%，但隨著樓市的穩定，炒房、投機的會越來越少，而且國際上已經明顯進入了降息通道，利率逐步走低也是必然。此時選擇貸款買房是明智之舉。當然，如果不差錢，怎麼買看心情就可以了。

小崔聊房

2020年即將到來了，對於很多人來說想投資房產，但又不敢輕易出手，想存款保險，但是又真的不甘心只是存款，所以會糾結，覺得選擇“太南了”。

其實，我想告訴你，存錢肯定不考慮，可以考慮合適的理財，買房要看徵集需求，需要理智，要綜合考慮城市、地段、未來潛力等。

存錢是看著縮水，合適的理財是一種選擇

中國老百姓喜歡存錢，這是骨子裡的基因，覺得存錢安全，存錢有保障，為未來存一些錢可以更好的改善生活，老了可以有錢養老。這個願望是非常好美好的，但是事實卻狠狠的被打臉，我們經常看到新聞，在20多年前，30多年前存下的鉅款，到了現在取出來，只能買一些家庭日常用品，大大縮水，違背了當初的初衷。

比如：在2017年的是有個新聞，《一女子在44年前存款1200元，如今取出2684元一套房縮成一張床》，而該女子存錢的44年前，就是1973年左右，據新聞鏈接表示那個時候的1200元簡直是鉅款，甚至可以蓋2棟樓房。

44年過去了，女子本金加利息只有2684元，如果她那個時候選擇蓋2棟樓房，那又將會是怎樣的結果呢？所以，存款已經是被歷史證明，不是明智的選擇，我們需要存款，但是隻作為很小一部分的日常急用預備金準備就可以。

如果想讓錢不被貶值，要跑贏通脹，那麼就要選擇去做投資，做理財，小編一般把多餘的錢選擇去找那些安全的、有穩定收益的理財和投資渠道，比如公司的項目跟投等，年化收益在8%-15%左右，還是非常不錯的一個選擇。

買房，還是大多數國人不錯的選擇

很多人看慣了前兩年的樓市瘋狂，看到目前樓市的平穩和一些地區的行情下行，就開始擔心，就覺得房產不能碰，這是一種錯誤的觀念，房地產是一個很有周期性的行業，行業上下波動很正常，另外這也是國家調控後想要的結果，讓更多人買得起房，真正實現房住不炒。

那為什麼還說“買房，是大多數國人不錯的選擇”呢？因為隨著中國經濟文化國立力的全面發展，國內很多一二線城市的經濟影響力、人口吸附力、金融產業都將迎來更大的發展機會，未來10年後，國際知名的影響力城市排名中，將出現大量的中國城市，也將有更多的外國人願意來中國生活和工作，這些一二線大城市也將成為更加開放、更加繁榮的國際城市，所以未來中國一二線城市房價在世界排名還會上升，這是不容置疑的。

所以，從這些發展趨勢來分析，買房還是非常值得的渠道，只是你買房要選擇對於產業、人口、金融等有聚集效應的一二線核心城市，城市群裡面的中心城市。而要避開人口外流、能源枯竭、產業外流的城市，要避開三四五線城市，這樣你的房產才有更大的增值空間，在行情下行時也能更抗跌。

從房地產週期來看，2020年是剛需不錯的買房機會。

剛說到每個行業都有發展週期，特別是房地產行業，我們根據國家統計局公開數據，整理的國內70個大中城市，從2006年7月開始到2019年4月期間，二手住宅價格指數變化趨勢，大家可以看出過去15年內，國內房價經歷了幾次起伏變化。1、2006年7月-2008年4月，出現32個月的快速增長期，在此區間增幅26.83%。

過去15年，中國房價四次上漲3次回落，每次上漲後均有小幅度的回落，回落週期都比上漲期短，下行指數也遠遠低於上漲幅度，整體房價為上升曲線。而根據起伏曲線預測2020年整體房價降趨於降溫，基本會在2021年後才會再一個平穩上升週期。

所以，如果你是剛需買房人，那麼2020年真的是一個較好的下行週期的上車機會，因為長週期看房地產發展空間依然存在。

“我們有房”，青雲獎作者，您身邊貼心的專業買房投資參謀。

我們有房

大家好，這裡是財經社區，對於你這個問題，我都不會選擇，應該我即不看好住宅市場也不看好存錢利率。為什麼？請聽我慢慢道來。

存錢的利率太低

我這裡設想你在大城市買房，因為在大城市買房的現金可以算作為大額存款。如果是活期存款的話，年利率大概會在0.3%左右。如果是大額定期存款的話，則會比活期高很多，如果是算3年期大額存單利率來看的話，中國銀行年利率則為4.13%左右，中信銀行為4.18%，建設銀行也是4.13% ，除此之外，廣發銀行、興業銀行、華夏銀行、青島銀行、浙商銀行的3年期定期存款利率在4.18%左右。但是中國現在每年的通貨膨脹也是在4%左右，如果當年的中國市場出了什麼大事件的話，可能通貨膨脹還不止於此，並且實際通貨膨脹遠不止每年那些國家計算數據的單位發出來的。所以把錢存在銀行雖然有利率，但是錢在貶值，購買力在降低。

貸款買房的經濟風險

如果你在這個時間點把手上錢用來買房，存在很大的市場風險，現在除了那種特別稀有的房種，比如城市中心地帶。其他的大部分的房都有降價的可能，因為在以前炒房團把很多地方的房價炒的太高，與當地的收入不符合，現在國家出臺很多限制炒房的政策，各種房型的交易量會減少很多，所以房價可能會有所回落。並且你貸款買房，雖然說銀行貸款的年利率很低，但是怎麼說也是幾十年的事，算上利息總額來說，絕對不是小數目，所以貸款買房可能會限制你很多自由，比如為了還房貸，可能不敢隨意離職你不喜歡的公司。現在貸款買房既需要承擔房價波動的經濟風險，又要承擔每個月的房貸和利息。

選擇其他的理財和投資方式

既然你手上有這麼多現金，就有很大的力量去完成某一些能夠獲取利益的事。現在是一個現金為王的時代，你手上有現金，就可以去找好的項目做。現在是一個科技發展的時代，如果選對了項目，那可能你的本金翻幾倍甚至幾十倍都有可能。但是需要自己承擔特別大的投資風險，你也可以選擇投資基金，現在有很多人在關注中國股市，很多人都在判斷中國近十年指數漲幅都沒超過百分之十，現在是不是牛市要到了，如果你也研究這一塊，並且也相信的話，你可以投資指數基金。我對股市不太看得懂，上句的說法也是給一個小小的建議罷了。我個人會選擇其它的投資理財方式。

總結

在現在這個時間段，我既不存在銀行，也不會考慮買房。我會選擇其他的理財方式和投資方式，讓自己的現有資金成為一種優勢，並獲得更好的回報。

關鍵字: 剛需 買房 貸款