■文|杜瑜
前几天社科院的陈淮教授，提出了一个观点：房价上涨挤压消费是一个错误的认知。
言论掀起了轩然大波，陈淮教授备受攻击，说实在我真为他心疼，中国改革开放已经40年了，但还是民智未开。
说房价上涨会挤压消费的人，我倒想问他一个问题：
你手里钱多了，会不会挤压你的消费？
当然不会，钱多了才敢去消费。
其实这个问题说到这，就已经非常清楚了。
01
房子守护了财富
1952年中国货币总量只有192亿，而如今，货币总量已经达到了惊人的192万亿。
货币稀释了1万倍，你的财富也稀释1万倍，每年被稀释大约是12%。
▲1968年的物价
我们每个人都像狗熊掰棒子，一边在辛辛苦苦的挣钱，一边却被通胀稀释着自己的财富。想一想80年代的万元户吧，当年的万元户，已经被别人看做实现了财富自由，其实大约相当于今年的1000万。
当年的1万非常值钱，都可以在北京买好几套房。如果当时真的买了房子，那么当年的财富自由，到现在依旧是财富自由，消费依旧可以大手大脚。
但是如果不买房，而是存到现在，也就是大约3万。
3万身价算什么？3万也就是北京国贸小白领一个月的工资，到现在3万身价就是赤贫，妥妥的赤贫。
三十多年，如何从万众瞩目的财富明星，到沦为赤贫？其实非常简单：存钱不买房。
很多人都认为，中国人除了手里的几套房子也没有多少钱，这是实话。
但是，这也说明了一个问题：在货币泛滥的时代，房子是这么多年来，唯一能保护我们财富的东西。
▲1995年，他以为37.7万就够用一辈子了
如果没有手里的这几套涨价的房子，中国平民的财富将会被通胀洗劫得一无所有，一贫如洗，到那时你还敢消费吗？
▲只有房价可以跟上通胀
其实除了房子，还有另一样东西，房贷。
是的，就是被你们看上去好像挤压了消费的房贷。
02
房贷的本质是理财产品
短期内，确实房贷会挤压其他消费。
很多人都觉得，为了买房不仅掏空了我的6个钱包，凑了首付，还每月必须抽出一定的钱来还房贷，当然挤压了其他消费，让我怎么去买包包，买名表，买豪车，怎么诗和远方？
但是，当你买包包买名牌奢侈品，胡吃海喝的时候，消费出去的钱是永远回不来的。
而你还的房贷没有消失，反而在为你不断的赚钱。
什么？房贷还在为我赚钱？是的，越还越轻松的房贷当然在为你赚钱。
以北京为例，2008年北京均价1.2万，买一套四环内的90平米三居，只需要120万。按30年等额本息，贷款7成84万，利息4%计算，每月的月供是3000。
在当时3000元是一笔不小的数目，但是3000元放到如今，对于京沪的白领小夫妻们来说，根本就不算什么。
这期间到底发生了什么？是小白领劳动生产力提高了吗？
当然不是。
这期间，中国的M2从2008年末的47.52万亿，扩张到2018年末的182.67万亿，复合增长速度14.41%。
中国货币发行总量扩大了4倍，每一元人民币的购买力都被稀释到只有原来的四分之一。
还记得咪蒙开过一个课程：《咪蒙教你月薪五万》。
在新闻发布会上，咪蒙公司的副总裁直言，若是听课人员，三年内不加薪50%，即可申请全额退款。
这真是妥妥的智商税，即使你本领没有变高，职场竞争力没有变强，在通胀的大条件下，你的工资也会随着每年12%的M2增加，三年增长超过50%是大概率事件。
工资会涨，但是月供并没有变！
但是月供并没有变！
但是月供并没有变！
重要的话说三遍。
未来的钱和现在的钱根本不是一回事，未来的钱永远不如现在的钱有购买力。用房贷买房，相当于你借未来不值钱的钱，买了今天还没涨价的房子。
早些年买过房子的人都明白，不管何时，房价相对于工资都很贵。最开始买房子的时候，会被每个月的月供折磨得死去活来。
但是过了几年，随着M2的增发，工资也在增长，而月供是不变的，占工资的比例越来越小，房贷是越还越轻松的。
这时还有一件惊奇的事情发生了，房子涨价了。2008年北京均价1.2万，如今北京均价5万，四倍的涨幅与M2相同。
卖理财大力丸的人，都在鼓吹他们的产品可以抵抗通胀，但是无非三种：1、银行理财 2、股票基金 3、P2P。
快算了吧，都是些什么玩意。
银行理财才4%，要是想存银行，先想想上面说的万元户。
A股十年没涨，8赔1平1赚，中国股票其实就是割股民韭菜，让国企脱困用的。
▲十年不涨的中国股市
然后就剩下P2P了，呵呵，呵呵，呵呵……前面那几样起码还能保本，P2P直接把你本金要走。
只有房贷是中国唯一合格的理财产品，靠谱且持续，年化收益高达30%。
很多人看到年化30%一定会大声惊呼，怎么可能！这么高收益还能持续且靠谱？
不必惊呼，这其实只是一道数学题。
每年M2大约增长12%，大城市的房子是稀缺品，每年也会涨12%。
但是，房贷利息只需要4%，买房只需要三成首付，只要你肯贷款买房，每年就有30%的资产增值。
03
有产者不为奴
为奴者，终日劳作，成果却被他人所得。
早些年买了房子的人，虽然忍受着月供之苦，但是他们的财富已经被储存在上涨的房子之中，自己的财富能够不受通胀的洗劫，这时他们的消费一定是大胆的。
反观之，如果没有买房，存款依旧被通胀洗劫得一贫如洗，那么他们的消费一定是萎缩的。
正是房价的上涨，才为中国平民建起了财富的护城河，才有了可以不为奴的中产阶级，才有了如今的消费升级，才有了繁荣的经济。
说房价上涨挤压了消费的人，要么是蠢，要么是坏。
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