储蓄型保险和消费型保险。储蓄型保险：保费较消费型保险高，而且不是只高一丢丢！具备保险及储蓄功能。在一定岁数后，约定时间内，保险公司会定期返还生存金。在约定时间后，还会全额退还保费。其实，对于财务自制能力弱，如月光族，储蓄型保险就像是金钱管家一样的存在。消费型保险：相对于储蓄型保险，只用较低的保费就可以享受极高的保障。在约定时间后，不会退还保费。

方法/步骤3:

消费型保险真的“亏”吗？买保险就像是购买商品。在保障能力相同的情况下，更应该看重的是价格！消费型保险自身具有纯保障功能，且价格便宜。但是保费不高，意味佣金没多少，所以保险代理人自然也不愿意推荐了。

方法/步骤5:

综上所述，不管什么类型的保险，保险自身是没有好快之分。选择适合自己的就可以。财务自制能力极弱，想靠保险强制性存钱的朋友们，储蓄型保险是一个不错的选择。除外的朋友，选择性价比高的消费型+理财，获取保障的同时，还能钱生钱！

下方是购买保险的相关经验，有兴趣的朋友可以参考参考。

0如何购买保险才是合适？购买保险你应该知道！

九州文景爱吃小煎饼

保险有消费型和储蓄型的(不是做保险的，回答的不是很严谨，生活语言～)。

作为普通购买者，商业保险遇到比较多的是重疾险，医疗险，意外险这几个选项。

1.重疾险

每年缴纳一定的费用，发生合同约定的疾病事件时，可以获得合同约定的赔付额。没有赔付事件发生，合同期末也可以得到已交保费或更多的退还。

我认为重疾险可以作为一种变相储蓄来理解。

试想，我们平时储蓄有一大部分就是看大病用的(好心酸)，有可能还没存够就得病了(抚额哀伤)～

买上重疾险后，保险金额就是已经存在保险公司的固定储蓄了，支取条件是发生合同约定的病患。之后每年的缴费期，就是慢慢把该存的钱补上，不用担心钱没存够就病了的问题。而且万一不幸病了，后边该补的钱也不用补了。

如果到合同约定的保险期限(比如到70岁，或寿终正寝)，也没有发生合同中的疾病，那这些年交的钱也可以连本带息的拿回。

要重点说明的是，上述是一种理解思维，其实重疾险的保额不是用来看病的，是用来补偿因看病而造成的收入减少和往来支出的。真正用来花在看病的是下边要说的医疗险。

2.医疗险

现在特别火的是各公司的百万医疗，大病专用，免赔额基本在一万左右。

这个险可理解为消费，买一年保一年，购买所付出的钱是不会返还的，大病时能得到多少赔付是根据实际花销减去免赔额得来的，少则几十，多则百万。

百万医疗费出现的概率本就不高，更别说千万，貌似现在保险公司有推出千万医疗的概念吧。

3.意外险

也是消费型的，买一次保一次，买几天保几天，获得的赔付额根据保额和伤残程度来确定。

除了上述几种，保险的品类还有很多，养老这里就没说，也是偏储蓄型的，不多说了。

重疾，医疗，意外，一份保险不能涵盖所有的疾病和意外，要根据自己的实际情况组合配置哦。

迷非谜

题主这个问题真好。

保师姐是学日语的，我们知道日本的保险普及程度已经是深入人心了，人均保单持有量也是世界数一数二的。

在日语里，买保险不叫“买”保险，叫“入”保险。我觉得这是一个很恰当的说法。

保险是一个机制，我为人人，人人为我。所以我们没有买走什么，我们只是交了一张门票进到这个机制里。

举个例子来说，

有100个学徒来到一个饭店打工。饭店里有规定打破一个盘子，要么赔1000元，要么解雇。学徒们承受不起这个风险，每天都战战兢兢。一年下来，其实最多也就打破了一个。

后来有个人提议，一人交10元统一保管，不管谁打破了，就用这1000来赔。大家欣然同意。

从此，安心上班，既不用担心赔1000元也不用怕被解雇。

那对这些学徒们来说，他们花这10元钱是买了什么？

如果硬要说的话，是买了安心和放心。

这是消费型还是储蓄型？

我不知道应该怎么定义，您觉得呢？

保险经纪人保师姐

保险本姓保，所以从字面上就可以看出保险是拿来作为保障功能的一种金融产品，它有很多的分类方式，从缴费方式、保障时间、类型、购买方式等不同有很多分类，从购买方式不同它可以分为储蓄型保险和消费型保险，分别举例来说说吧；

消费型保险

老王平时工作很忙，经常下班很晚，也没有时间好好陪家里人，恰逢国庆大假，老王这次也不需要加班，就想这次得一定好好陪陪家人出去玩玩，于是就和家人商量最后决定省内自驾5日游，并约上老李一家一起出去游玩；

在都一切都商定完成大家觉得国庆出行车流量肯定会很大，路上风险也就变大了，需要购买一份保险为大家的出行出现意外的情况下增加一些保障，恰好老李在保险公司上班，就给大家推荐了一款短期出行意外险，保障期限为7天，每个人的保费只需要几十元，保额为10万元，而且附带紧急求援这些功能，大家觉得很匹配这次出行，便全部进行了购买。那么这款保险就是一款消费型保险，它的保费很低，只保障一个约定的时间段，保额相对较高，过期便失效。

储蓄型保险

随着现在大家对教育的越来越重视，孩子的教育成本也越来越高，老王儿子小王今年3岁，刚刚上幼儿园，幼儿园花费就已经花费不菲，对于以后的教育费用老王也是觉得压力山大，而且随着自己年龄的增长，可能收入也不会像年轻的时候增长的那么快了，便想寻找一些方式方法看能不能让以后的自己压力小一些，后来就把自己的苦恼告诉了朋友老李；

老李便告诉老王他有一个方案或许可以让老王未来的压力小一些，那就是趁现在还有较强的赚钱能力在每年固定存一部分钱在小王读高中或者是大学的时候拿出来作为小王的教育金，这个方法就是采用教育保险的方式，它所采取的理念就是专款专用，定期定额，强制储蓄，尽早规划，顺带呢还会有一些分红，老王听了觉得符合自己的需求，于是就购买了一份。这款保险呢就是储蓄型保险，它主要是用来进行我们某些方面的特定保障的，但是又附带了一定的储蓄型功能。

买保险不管如何分类它的本意和目的还是建立一个保障功能，既然是购买金融产品那么他也是一种消费的行为，或者是有些保险产品会附带一定的储蓄功能，所以不能简单的就认为他是一种消费行为或者是储蓄行为。

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楷叔

很多人神话了保险的作用，保险的最主要功能是保障，偏偏很多销售人员卖的是投资理财的功能，卖的是高收益的保险产品。

很多保险销售会宣传：每年投入几万块，不仅有保障，30年后赚100万，忽悠很多人买了大量的保险。

2014年卖的特好但是后来被封杀的万能险，据说年收益能达到5%。

很多老百姓买买买，于是保险公司赚了几百亿上千亿，就想去控股一些好的上市公司。之前的万宝之争，就是宝能系的保险公司想控股万科，想把王石搞下台。

一些保险公司，胡乱插手其他实体上市公司，搞得市场乌烟瘴气。

后来保监会出手，骂一些保险公司是妖精，并且禁止高收益的保险产品，用这样的方式来提醒大家：保险姓保，而不是姓投资。

老百姓买的保险有三种，按是否返还来区分：

* 有事理赔，无事不返还—— 保障型保险

* 有事理赔，无事返还，买多少返还多少——储蓄分红保险（储蓄型保险）

* 有事理赔，无事返还，返回的比买的还多 ——投资相连险（投连险）

我们最需要购买的是：保障型保险

很多人觉得不划算，30年买了30万，结果30年后都没返还，那不就亏了？

实际上，就算30年后返还30万，这笔钱也没多少，要算上通货膨胀啊。你就想想30年前30万块可以在北上广深买个上百平米的房子，现在连厕所都买不起。

对比同样保费30万的保障性保险和储蓄型保险，你交的保费可能要贵一倍，多交钱，最后30年后返还拿到的钱，反而是一文不值的钱。

保险的核心功能就是保障，我们就买保障的保险就好了，不要本末倒置。

如果总想要保险加上投资的翅膀，就好像本来一辆性能良好的车就20万，可是你要求它可以防弹，可以升空，这造价就得2000万，花这钱是真不值。

你又想要保障，还想要投资，那咋办？

向保险公司学习投资。

保险公司其实是一家靠投资赚钱的公司。

买投资理财险，实际上就是把钱给保险公司投资，它赚了一些钱，去掉管理费、保费和承诺的分红等，中间赚取收益的差价。

他们如果赚15%，就分你2-3%。

我们买投资理财险，年复合收益率并不高，不到3%，还不如自己放余额宝或者银行理财。

当然，如果有的人没有打算自己做投资理财，并且确认自己的投资理财能力在未来20年都不会有任何成长，同时自己经常消费过度，存不下钱，那么买投资理财险，可能也是划算的选择。

格局教育林状元

买保险主要是为了保险产品提供的保险保障，而非因为喜欢保险产品而购买。

要搞清楚购买保险的目的，这个是最重要的，不同的产品解决不同的问题，有的是消费，有的是储蓄，当然更重要的保险是要解决未来保障问题的。

保险可以解决我们人生旅程中的各种问题，有的需要消费，有的是储蓄，有的就是提供保障，到发生问题的时候赔钱。

现在一年期的保险都是消费型的险种，包括一年期的医疗险、意外险、重疾险。

还有一些定期的重疾险和寿险也是消费性险种，现在我们很多人都在选择这种产品。

消费型的产品主要优势就是可以通过较低的保费获得较高的保险保障。

消费型产品的劣势就是在保险购买保险发生理赔之后，是否可以继续购买是一个比较麻烦的额事情了。好多短期医疗险产品都是赔偿一次之后重新核保，这会有一个风险就是赔偿一次之后再次发生保险事故，会因为没有保险保障而得不到理赔。

所以在配置保险的时候，一定是终身的保险和定期的保险相结合，可以达到保险保障更为全面更有层次的效果。

保险具有一定的储蓄功能

保险的储蓄功能主要是解决未来的支出性风险，支出性风险是刚性支出，在未来必然会支出的。

例如教育金，养老金，这些都是刚性支出，因为这类型的保障的周期性较长。教育金的周期一般是在18岁到25岁之间，教育金的支出是可以大概的计算出来的；养老金的周期一般是从60岁以后开始，但是养老金的支出是无法计算的，因为生命的周期是无法预估的；

一些保险不但具有储蓄功能，还兼具一定的理财功能，通过时间的累计，可以让资金在保险公司的运作下有一个比较不错的收益。例如现在的万能账户就具备这样的功能，万能账户解决的就是资金在保值的基础上增值的作用。

保险是为了解决未来的问题而制定的，不是解决已有问题的

在工作中经常遇到一些55岁以上的人咨询商业养老保险的，其实在这个年龄购置商业养老保险已经很难规划自己的养老了，除非资金量特别大。因为这些人已经面临养老问题了，太晚了。

很多年轻人给自己的父母咨询健康保险，一般年龄也是在55岁以上，其实这个年龄段购买健康险的选择空间已经非常小了，因为保险公司设计产品的时候已经考虑到这个年龄段的高风险。保险公司为了规避风险，一般这个年龄以上的人群保险费都会比较昂贵，核保条件苛刻。

也见过孩子马上要上大学了，来保险公司咨询教育险的，说实话，真的无能为力，保险公司运作资金也是需要时间的。

老炮建议：商业保险的出现是为了解决问题而设计的，无论是消费型的，储蓄型的还是其他的，都有其实际的功用，只不过是我们在实际工作中有好多人是为了个人利益而给客户涉及的产品而不是为了真正的帮助客户解决问题而设计产品。

保险老炮

我是野猪，我来回答。

您这个问题有点模糊，保险既可以说是消费，也可以说是储蓄。具体跟投保的险种有关。

但是更准确点的说法是：保险是家庭理财工具的一种，它的主要作用是，对人们在生活中遇到人身风险时所造成的经济损失给于补偿。除此以外，它还可以对现有的家庭资产进行科学合理的配置，以防范资产在流动中，可能遭遇风险而带来的无法防范的损失，以达到保全家庭资产并达到保值增值的目的。

人生风险主要包括意外、重疾和衰老，婚姻风险也属于人生风险之一。无论意外还是重疾都有可能对家庭经济造成灾难性的支出。

如果说，有人认为意外和重疾还存在一个概率问题，只要自己小心谨慎、注重养生，那么很大概率不会发生意外和重疾。那么衰老是每一个人无法回避的百分之百会遭遇到的刚性风险。随着衰老的来临，人挣钱的能力下降明显，但是消费能力却与日俱增（主要消费来自于药品保健费用）。

举个例子：假如不考虑通胀的因素，一个人一天最基本的维持生存的花销为30块钱，这仅仅是饭菜水电的基本开销，不包括其他任何花费，那么假设一个人60岁退休，80岁去世，那么所需费用为30元×365天×20年＝21.9万元，如果是两夫妻则需要43.8万元。

请注意，这仅仅是最基本的“吃的需求”，还没有考虑通货膨胀，以及寿命的延长。想想看，是不是很恐怖？

所以，为自己准备好必要的养老金就显得极为重要。我们的邻国日本，是一个出名的长寿国家，最近几年来出现一个社会问题，就是越来越多的80多岁的老年人自杀。究其根本原因，居然是小沈阳表演的小品中那句台词：人活着，钱没了...

除此以外，婚姻风险也是造成财产损失的一个重要原因。现在离婚率越来越高，（据不完全统计，2018年我国离婚办理人数占当年结婚办理人数的一半左右，全国当年的离婚率约40%。——民政部）离婚后，财产分割问题是法院主要工作之一。

在过去富豪很少离婚，主要原因是因为离不起，损失太大了。但是现在，随着各种金融工具的出台，各种婚前财产公证及保全也越来越完善。信托、保险等金融工具就能够很好的保护自己的个人资产，防止因为婚姻风险而导致的家庭资产外流。富豪们离婚也越来越常见了。

除了离婚导致的个人资产损失之外，富豪们还面临着膨大的家庭资产传承的风险——一不留神，自己辛苦一辈子攒下的基业，可能就会成为别人的囊中之物。这样的例子非常多，容易触发关键词，我就不举例了。大家有兴趣可以自行百度。

总之，保险是属于家庭理财的工具之一，特别是针对人生风险中的生老病死残等情况，可以有效的对冲和缓解风险对家庭经济造成的灾难性支出。对于普通家庭而言，因为抵抗风险能力有限，保险的意义更是重大。

我是野猪，希望回答对您有所帮助！

险道求生的野猪

保险主要分为两类：保障和理财投资

第一 保障功能

保险的保障功能主要体现为人身保障和健康保障，人身保障即对应的是重疾险和意外险。而健康保障主要体现为医疗险等等。从保险的主要功能以及社会责任来说，大家首先应该购买一定额度重疾和医疗险，这是基本保障，是对社保的有效补充，在资金充足的情况下再来考虑其他险种。

第二 投资理财

投资理财，顾名思义，是一种投资性保险，儿童的教育金以及老人的养老保险都是投资性保险，是对人本身的一种投资。不管是万能型还是分红型，相比某些银行，其收益有一定的保障而且相对比较可观。

那么，有人就要问了，买保险应该买哪家公司的保险呢？什么样的保险才是不骗人的呢。

其实买保险这事并不难:

第一，选公司一定要慎重，要选专业而且实力强的公司，才成立没几年而且是资本流动性很强的保险公司，一定要慎重

第二，看这个公司的保险营销人员，比如:一家保险公司培训新人三五几天或者一周多点就把人轰出来卖保险，你敢买吗？

第三，看保险公司的赔付能力。

那么就又有人要问了，为什么那么多人说保险是骗人的呢

造成这个问题出现的原因主要有两个:

第一:保险营销员的专业能力和道德素质，专业能力不够的会误导客户；个人素质差的会哄骗客户，夸大其保险公司的保险范围和服务

第二：市面上很多所谓的大保险公司都爱使的招数－裁剪重要内容，比如，同一时间客户把要投保的内容报给一个外资公司和一家大的国内保险公司，这家大的国内保险公司一定比外资公司便宜15％左右，这是为什么呢？这是这家保险公司抓住了我们喜欢贪图便宜的心理。打个几个比方：

比方一：外资保险公司重疾涵盖100种，国内某保险公司可能只涵盖了80种

比方二：外资保险公司重疾依然涵盖100种，国内某保险公司涵盖了105种，部分常见高发重疾却不在其中，充数量的都是极其罕见的病，从小朋友来说，儿童常见的少儿川崎病和哮喘等等它不包含，一般客户在买的时候不见得懂得起，从明面上一定是国内保险公司拿下了客户

比方三：理赔，同一疾病，外资公司可能只要有满足几种条件中的一种就可以理赔，国内某保险公司却要同时满足几个条件才能申请理赔。

综上来看，为什么有些人出险了却抱怨保险公司不理赔，保险公司骗人，是因为一开始客户就没找到专业的保险公司，只是贪图便宜，没想到交的钱也是白交，告也告不到。

所以，请大家买保险的时候千万不要贪图便宜，看清条款和服务，正确的购买保险才是人生真正的保障。

中宏保险理财规划师

买保险到底是消费？还是储蓄？或是什么别的？

你好，这里是“话险为简”，关注我，帮您的保险难题化繁为简！

如题，买保险到底是消费或是储蓄，取决于你买保险的初衷！

保险从专业领域的类型上来看，可以分为消费型和储蓄型，可就算是储蓄型的保险，你每年交保费的时候，也不会像往银行存款一样的感受，你每次交保费都感觉自己是在花钱，是在消费买一样东西，而且这个东西还是一个看不见摸不到的东西，所以就有很多人，会在买了保险以后经常抱怨没用，最后选择了退保！

那是因为一个人在保险购买之初没有弄清楚自己购买保险的真正原因和初衷所导致的，就像你买了一件自己根部不需要的东西一样，所以买保险的最应该弄明白的是，为什么要购买保险！

其实保险就是这样一种特殊的商品，不像汽车一样能给你带来看得见的便捷，也不像钻石一样闪烁着深刻的光芒，它不会让你的生活锦上添花，但是会在危难时为你的生活雪中送炭，所以我更愿意把它当中是一种储蓄，储蓄了一个确定的未来（养老），储蓄了一个安稳的生活（意外、疾病），更是储蓄了全家人的幸福！

所以我把所有的保险都挡住是一种储蓄，只不过他的回报和利息的兑现，可能需要很长时间，但请相信，有一天你一定会感谢当时购买保险的自己！

如果我的解答能为您多一份帮助和支持，就是我存在的价值和意义，

如果您还有其他的问题可以评论区留言给我，或者私信给我，我们共同学习交流！

“话险为简”的宗旨就是带您破解保险迷思，领悟保险真相！

话险为简

保险 ，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

很显然保险是一种消费，是投保人向保险人（保险公司）购买的一种保障。

现在保险市场上所谓的年金险，分红返还型寿险等等看似是一种储蓄，但是这种险种的最大作用是做资产隔离和资产定向固化的。它最大的价值还是在保障，保障的是资金的安全。而需要投保人付出的是长大十几年甚至几十年的定期资金的投入，这些资金产生的收入会由保险公司扣除保障成本以后剩余部分还给投保人（被保险人）。

保监会在134号文中要求快速返还型年金险和附加万能险退出历史舞台，呼吁“保险姓保，回归保障本源”。那么保障谁来提供？保险公司。保险公司为什么给你提供保障？因为你交了保费。所以说保险的本质还是消费。

關鍵字: 财经 头号大赢家| 储蓄型