對於大部分購房者來說，貸款買房已經是件非常普通的事情了。畢竟很少有人能夠一擲千金全款買房，貸款購房對於絕大多數普通人來說是個非常不錯的選擇。想必大多數人都知道，房貸逾期會被罰款，甚至會造成更為嚴重的後果。
但是你知道嗎，提前還款也是要繳納違約金的！
小諸葛最近就看到了這樣一個令人傷腦筋的問題：有的購房者貸款買了一套房子，按揭還了7年多，想要提前還款，但是銀行非要收還款人6個月的違約金，這筆錢該不該交呢？
細細算下來6個月違約金也是不少錢了，沒想到提前還款還要連帶上附加選項，這可太難為房奴們了。那麼這個違約金的收取到底合不合理、銀行為什麼要收違約金。以及違約金又是怎麼收的？就讓小諸葛來好好聊聊這幾個問題。
1. 收違約金合理嗎？
首先我們來解決一下最關心的事情：那就是收取違約金這件事到底合不合理？
其實重點在於當時辦理銀行貸款時簽訂的合同裡有沒有對於這方面的約定。
如果購房者在簽約的時候合同裡明確表示提前還款會收取相應金額的違約金，那麼在申請提前還款的同時也要乖乖準備好違約金。反之如果合同裡沒有關於違約金的詳細規定，那麼銀行強行收取違約金是不合理的，購房者可以與銀行進行溝通並拒絕繳納這部分錢數。
不過現在我們辦理貸款的時候，銀行都會在合同裡寫清有關提前還款的事項，幾乎沒有含混不清的現象。舉個例子，如果貸款時間沒有滿1年，購房者想要提前還款，那麼對於提前還款的部分，銀行就會加收一定的利息作為違約金。當然不同的銀行也有不同的規定，有的是未滿1年，有的是未滿3年甚至是5年。
如果還是不太清楚可以參考下面的提示函，理解的更加透徹一些。
2.銀行為什麼要收違約金？
其實“提前還房貸要交違約金”這個已經是銀行約定俗成的規矩了，並不是什麼新鮮事。
從銀行的角度來說，提前還貸會導致銀行每年的計劃被打亂。銀行也是有KPI的，按照計劃完成任務那麼放款額度會降低；要是沒有完成那麼貸款力度就會加大。如果購房者選擇提前還貸，將會影響到銀行的原定計劃。雖然一個人提前還款影響可以忽略不計，但是以防很多人同時提交提前還款申請，銀行還是會酌情收取違約金的。
此外房貸利息是銀行一筆很重要的資金來源，如果一次性將貸款結清，那麼銀行收到的利息也會相應的減少，對銀行來說損失巨大。
並且房貸屬於大宗貸款，因而審核手續也很繁瑣麻煩，每一筆貸款都需要風險評估與把控，相當耗費時間與精力。所以從這方面角度來說，銀行為了避免自身利益受到損失，所以才會收取違約金。
3.違約金又是如何收取的？
其實不同的銀行違約金收取方式也並不一樣。我們以最熟知的四大行為例，來看看各家對於提前還款的違約金有什麼規定。
從上面的表格裡我們可以看到，四大行的規定各有不同，其中工農中都是一年後免費，建行是三年後免費。不過這也不是絕對的，四大行在不同地域規定也各有不同。如蘇州的四大行在2018年7月31日發佈公告稱，從2018年8月1日起，房貸不滿5年的，提前還款都要收取違約金，收取的金額為提前還款金額×月利率×6。
對於在津購房申請貸款的小夥伴們來說，先不要擔心自己因為想要提前還款還要準備額外的違約金，天津的房貸市場政策還沒有此類要求。想要提前還款很簡單，直接將還款額存到還款卡里，只要房貸成功扣款過一次以後，就沒有違約金以及其他時間限制，可以隨到隨還。建行、招商以及天津濱海農業、商行也表示：“針對目前本市房貸提前還款，並無收取違約金及手續費的相關規定。”但也有銀行表示，“客戶在進行大額房貸還款時，要需要提前一個月進行預約，這一個月是需要正常還款的。”
雖然政策是這樣提到的，但實際上提前還款的具體事項還需要和銀行進行溝通，以當時貸款簽訂的合同為準，購房者們一定要仔細閱讀房屋買房合同及貸款相關合同有關違約金的規定，如果還是有相關疑問可以到銀行人工諮詢一下，給自己一個放心。
閱讀更多 諸葛找房天津站 的文章
