2019-11-14 12:15:12 佚名

谢焕

银行没钱了就找央行借，央行就有了调控银行发放贷款的能力，通过调控可以保障市场资金充裕的流通。降准降息就好比个人向银行贷款所关心的两个问题：贷款的额度和贷款的利息。

什么是降准

比如A在银行存了1000万，同时B向银行申请1000万的贷款，银行如果想贷给B也要防止A临时支取，那么央行就规定银行要把其中20%放在央行来应付A的兑现。这个20%的钱就是存款准备金率，降准就是存款准备金率下降那么银行放在央行的钱更少，留在银行可放贷的资金就更多。今年央行降准1%存款准备金率下降至13%，释放了1.5万亿的资金，这些钱本来就是银行的，那么银行有更多的钱了也是有成本的，就要赶紧投放到市场贷给中小型企业。

什么是降息

银行给企业贷款的基准利率是央行规定的，如果按1000万贷款计算，下调1%就意味着贷款利息可以减少10万，贷款金额越大自然越可观，这么做也是为了提高社会流动性、降低企业成本、缓和市场经济良性发展，让更多的人能够贷款。

为什么近几年只降准很少降息？

因为央行需要从整体形势进行调控，不仅要国内金融市场还要管外汇，而降准显然比降息具有更大的可操作空间，所以大部分情况是没必要动用到降息的。再从外汇角度说如果美联储加息，我国央行降息那么就很有可能造成资金外流汇率波动，这是很大的问题，所以央行从整体出发，降准显然更好操作。

MR火羽白

央行降准与降息都是中国人民银行为了控制市场的稳定，通过货币政策调节市场而使用的货币政策工具，降准是通过释放流动性来对经济进行调控，降息是通过降低利率来降低市场的融资成本，从而到达调控经济的目的。

央行降准

央行降准，是指中央银行降低法定存款准备金率。商业银行在吸收储户存款后，并不是能够将所有的储户存款贷出去，而是要按照中央银行规定，将部分存款的比例按照央行规定的存款准备金率存入商业银行自身在央行的账户。

举个简单的例子，假如法定存款准备金率为20%，那么储户每存入100元，都需要将其中的20元放在所在央行的账户里，如果降准将准备金率将为10%，那么这100元只需要存入10元，将会多出10元可供银行放贷，所以会增加市场上的货币供应量，刺激经济的发展。

央行降息

央行降息，是指央行通过利率政策来降低基准利率。利率与投资和消费密切相关，降低利率后，意味着企业与个人的融资成本更加的低廉，企业将能够更加容易的从市场上获取资金。这样将会使得企业和个人更愿意去银行获取资金，这样不仅能够扩大企业的发展同时也能够扩大个人的消费，达到刺激经济的作用。

其实无论是降准还是降息，对市场来说都是好消息，因为降准降息是属于宽松型的货币政策，能够有效刺激经济的稳定发展，对于市场来说是一个利好消息。

与财为伴

每当经济出现减速或者局部问题的时候，市场分析人士和经济学家就直呼央妈快出来，而降准和降息无疑是央妈货币政策的“杀手锏”。

1、可能大家都好理解什么是降息，是的，降息就是指下调商业银行及其他金融机构的法定存款准备金率。

举个例子，如果一年期定期存款3.25%，如果央行宣布降息25个基点，则一年期及其他存贷款都会下调0.25%，这样大幅缓解资金的成本，从而刺激生产和消费，带动经济扩展。

2、降准可能稍微陌生点，降准就是下调法定存款准备金率

这个也好理解，你在商业银行存款，同时银行需向央行存入存款的准备金，而该商业银行的存入数量与总吸纳存款的比例就是存管准备金率，所以降准其实就是央妈少收保证金，向社会投放货币。

一般降准都是50个基点一次，而这几年来，随着中国央行启用了很多创新型工具，如MLF、SLF、TLMF等，有的时候会不对称降准，而最近一次是9月6日，除了全面降准50个BP之外还有对于部分金融机构100BP的不对称降准。

以上降息和降准的解释，因为我的很多粉丝是股票，这里补充下，降准是对于股市来说是利好，一般最利好银行为代表的金融股；而降息则短期利空银行股，但对于大盘来说是重大利好，尤其利好资金密集型的板块如房地产、电力、基建等。

抄底狂人松果

想要弄明白降准和降息是什么意思，首先要明白央行和银行之间的关系。

央行被称为：“银行的银行”，“最后的银行”。因为银行的钱不是大风刮来的，如果银行没钱了就得找央行借钱。央行有控制（调节）银行释放贷款的途径/工具，通过控制银行来控制市场资金的充裕度。

清楚央行和银行之间的关系后，我们再来讲讲降准和降息是什么意思：

①降准：央行降准的意思是下调商业银行法定存款准备金率，比如原来是30%，现在降到了20%，意味着银行吸收100元人民币存款最低缴存由30元降到了20元，也就是说银行的流动性资金由原来的70元升到了80元。

②降息：如果商业银行现在给企业贷款的基准利率是6%，这个基准利率是央行规定的，利率是贷款人最关心的问题了，因为这就是成本，1个亿的贷款，1个点的利息就是100万了，所以利率决定了企业成本，进而影响企业盈利。贷款是为了生产，财务成本是要算到成本里去的，所以降息就是央行把基准利率从6%降低到5%，如此一来市场资金成本降低，贷款的人也可能会更多。

如果还是觉得太抽象不方便理解，在举个简单的例子，相信你一看就懂了：记住，降息降准好比健身：都是为了健康，降准是每天跑步从8公里提升到10公里，这是绝对数量的变化；降息是配速从6分钟提升到5分钟，这是质量的提升。

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央行降准和降息都是国家货币政策调控工具，降准增加市场上货币供应量，降息降低市场上货币的价格，是宽松货币政策的常用调控手段，其实降准降息都是手段，我们更应该关注降准降息的目的和对市场带来的影响。

首先，央行降准，央行降低商业银行存在央行的准备金比例，例如，银行吸收存款100万元，央行存款准备金率11%，那么银行就要将11 万存在央行，89万可以用来发放贷款，如果央行降存款准备金率为10%，则银行就能有90万可以发放贷款，从而间接向市场上释放资金。央行降息，举例说一年期贷款利率4.5%，如果利息将为4%，那么100万元贷款每年就可以少支付利息5000元，通过降息可以促进市场投资行为。

其次，央行降准降息背景是什么？经济形势下行，通货紧缩凸显，经济增长乏力，国内投资普遍低迷，老百姓只愿意将钱存在银行，不愿意拿出来再投资或者投资新的项目，造成市场上资金紧张，经济增长缓步不前，国家税收不增，如何能支撑国家那么大的开支呢？人民生活水平如何提高呢？

央行降准降息要达到的目的是什么？增加市场上资金数量，让资金的成本降低，老百姓存款的利息也降低，让大家把钱拿出来去投资、去消费、去再生产，增加社会生产的数量，进而推动社会经济发展前进，但是这也不是仅有益处，如果降息降准太多，势必会造成通货膨胀，形成经济泡沫。

作为普通投资者，如何利用好降准降息的契机 1.房价会上涨，利息降低，大家更愿意投资买房，虽然国家一直调控不让资金流入股市房市，但是股市房市那么多钱从哪来呢？

2.提振股市信心，虽然资金不会直接流入股市，但是大量资金推入市场，必然也会挤出一些其他资金进入股市，提振股市。弱弱的补一句，中国A股的3000点匹配不上目前中国世界第二大经济体的经济总量，因此股市还会大翻身的，提醒各位，如果想入市，请用闲置资金。

好了，降准常见，降息难见，但是随着利率市场化，不降也降了！

荼蘼

打个比方，好比健身：都是为了健康，降准是每天跑步从8公里提升到10公里，这是绝对数量的变化，降息是配速从6分钟提升到5分钟，这是质量的提升。

央行被称为：“银行的银行”，“最后的银行”，银行的钱不是大风刮来的，银行没钱了就的找央行借钱，如此一来就“受制”于央行，那么央行就有了控制（调节）银行释放贷款的途径/工具，通过控制银行来控制市场资金的充裕度！

大家都有过贷款的经历，有些读者可能还有过放贷的经历（或者说是借钱给他人的经历），那么你最关心两个问题：

能够借多少（贷款的额度）？

借款利息多少（借款的成本）？

央行调控商业银行也是如此，怎么控制贷款的额度了？

何为降准？

张三在宇宙商业银行存款了1个亿，按理来说宇宙商业银行可以把这1个亿都放贷给李四，但是为了防止张三的临时取现，那么央行就规定宇宙商业银行要把其中的20%，也就是2000万元放到央行，以应对张三的挤兑，这个20%就是存款准备金率，也就是说存款准备金率越低的时候，商业银行可以用来放贷的钱就越多，这次央行降准1%，大概总体的存款准备金率为13%，释放了1.5万亿的资金，这些钱本来就是商业银行的，只是临时存放在央行的。现在央行说别放在我这里了，赶紧放贷给民营企业吧，放贷给中小微企业吧，银行手里有了更多的现金，总不能放在手里，总是要投放到市场的，因为资金是有成本的，原来放在央行，多少还有点利息，现在没有了，1.5万亿肯定还是要投放到市场的。

插播一个题外话，商业银行到底有多少钱？1.5万亿对应1%，应该是150万亿，这个就是商业银行的存款，现在存款准备金率为13%，也就是说商业银行在央行存放的资金还有13✖️15万亿=19.5万亿。

何为降息

商业银行现在给企业的贷款的基准利率是6%，这个基准利率是央行规定的，利率是贷款人最关心的问题了，因为这就是成本，1个亿的贷款，1个点的利息就是100万了，所以利率就决定了企业的成本，进而影响了企业的盈利，贷款都是为了生产，财务成本是要算到成本里面去的，所以降息就是央行把基准利率从6%降低到5%，如此一来市场的资金成本就低了，贷款的人也更多了。

那么为何只降准不降息了？

因为央行是从全局看问题的，我们作为个体是从单个角度看问题的，对自己有利就支持，央行还要管外汇，现在一方面，降准这个工具还有很大的操作空间，当年为了回收08年后4万亿投资的过剩流动性，把存款准备金率提高到了20%以上，形成了一个巨大的蓄水池，这个当然是前任央行行长周小川的杰作，做得确实不多，降准的工具还有空间，没有必要用降息的工具，另一方面，美国加息，我们如果降息的话，资金外流了啊，汇率就保不住了啊，所以这个也是个问题啊，央行是从全局看问题的，进行全局统筹的，所以降准更容易做的。

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降息降准都是央行进行经济调控的货币政策工具，是央行释放市场资金流动性，从而营造宽松的市场融资环境。

央行降准针对的是降低银行法定存款准备金率。法定存款准备金率就是指商业银行必须要将吸收到的储蓄资金按照央行规定的一定比率存入其在央行中的账户之中。我们平时在银行存款需要开一个账户，商业银行在央行同样也要建一个存款账户，但是跟我们普通银行存款不同的是，商业银行在央行的存款具有强制性，分为法定存款准备金和超额存款准备金，前者是央行规定的最低存款额度，后者就是商业银行在央行存款超过法定存款准备金的那部分资金。所以说，商业银行不能将所有吸收到的存款放贷出去，比如银行a吸收存款100元，央行规定的法定存款准备金率是20%，也就是要有20元必须放在央行账户，80元作为流动资金可以用来放贷；现在央行降准了，调整法定存款准备金率为18%，那么商业银行就会有82元的流动资金可以用来放贷。这样一来市场上资金流动性就会充裕起来，有利于资金需求方。

央行降息主要是对利率的调整。当央行进行降息操作时，储户把资金存入银行获取的利息收入减少了，那么资金势必会从银行流出，从而存款变成投资或者消费，刺激消费，会给市场上增加一定的资金流动性。同样也会使得企业融到的资金成本减小，推动企业贷款扩大再生产，从而推动经济的发展。

总之，降准和降息对于市场来说都是有利的，不管是对股市、楼市，还是对其他实体经济来说都是一件好事。

取经小鹿

这个问题有意思，我来举个例子解释一下。

央行与银行的关系

一句话：央行是银行的银行。通俗的来讲：央行可以比做爸爸，银行可以比作儿子。

利息与降息

儿子以放贷为生，放出去的贷款要收一定比例的利息，这个比例就是利率。通常情况下，爸爸有很多儿子，爸爸担心儿子们胡来，于是给儿子们一个指导的利息值，这个利率就叫基准利率。有的时候爸爸觉得需要往外放出去更多的款，就会告诉我儿子们要降价了，甚至自己就降低指导利率，这就叫降息。

准备金与降准

爸爸是一家之主，为了保证风险可控，爸爸不会允许儿子们把手里边儿的钱全部放贷款出去。如果儿子有100块钱，爸爸会要求儿子拿出来25块钱放到爸爸这里，剩下的75块钱儿子可以用来放贷。拿到爸爸这里的25块钱就叫准备金，这个25%就叫准备金率。降准的意思就是降低准备金率。比如说以前儿子们需要拿25块钱放到爸爸那里。如果降准到20，儿子们只需交20块钱放到爸爸这里了。这样的话儿子们可以放贷款的钱就由75快变成了80块。儿子们的手头宽裕了，专业的术语叫释放更多的资金流动性。至于说往外放出去贷款是什么价格，那就是利息的事儿了。

准备金率与利息之间的关系

如果爸爸降低了准备金率，儿子们手头里边的钱就变多了，可以往外放出的款项也变多了。而假设市场上需要来借款人是有限的，儿子们为了尽快把款放出去挣更多的利息。于是会适当的降价，也就是降息。侧面上刺激了经济。

以上就是降准和降息的大概意思。

我是陆笑柒，希望我的回答对你有帮助。欢迎大家在评论区留言或私信交流。