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太白观点：没有好的月收入想要理财，实现财务自由几乎是天方夜谭。

财务自由，就是指你不再为金钱发愁。要达到财富自由的标准不是固定化的，而是浮动的，随着时代的发展和所处的地域不同，标准相应也会不一致。 例如，在80年代的万元户还是属于很风光的事，现在不用说万元，就连十万元，百万元都不能说有多风光。在如，在北京上海等一线城市的地方与在三四线小城市的标准也是不一致的，对于北京上海等一线城市来说，有个几千万可能就是一套房子，根本谈不上什么财富自由，但是对于三四线城市来说，有个大几百万已经成功的步入了财富自由之路。

为什么说没有好的月收入想要理财，实现财务自由几乎是天方夜谭呢？这里大致分析如下。

第一，本金过少。

本金过少下的情况，虽然收益可以有，但是对于要想达到的财务自由来说，这点薄弱的收益显然是远远不够的。例如，假如你投资只有一万元进行理财，哪怕是你以年增长率20%的情况来进行投资，十年时间以后，这笔资金变成了61917元。距离财务自由来说还是非常遥远的。何况年增长率20%也鲜有人达到。

第二，时代变化。

时代在发展，财富自由的定义也在变化。就如在上面举例说的八十年代万元户与现在的万元户相比。未来的事情谁都说不准。很可能在你累积到千万资产的时候，那个时候的财富自由的定义已经成为了亿的级别。时代变化也是不确认因素。

下面再来说下这种情况怎么实现财富自由？下面分阶段来说明，

第一阶段，提升阶段。

在月收入还是不是太高的时候，这个时候本人认为不应该以理财为主，在这个阶段应该以提升自己为目标。把资金用来投资自己是这个阶段最正确的行为。把自己的能力提升来赚取更多的资金才是长久之计。这样在未来的时代变化中也不会被淘汰。

第二阶段，成熟阶段。

在自己收入相当可观情况下，这个时候就可以开展理财投资了。在不影响自己生活的前提下，拿一部分资金出来投资，这里需要注意的是，千万不要利用信贷资金投资。稳扎稳打，做自己熟悉的领域，这样才能够使资金稳定增值，从而达到财富自由。

综上所述，在没有好的月收入，想要靠理财实现财富自由的理想基本是属于天方夜谭，根本不可能的。只有先提升自己，获取相对较高的月收入时候，这个时候才可能靠理财的收益实现财富自由。

章太白

月收入比较低，想要理财，当然可以呀，理财的方式很多少，财富都是靠积累的。实现财务自由当然很难，因为财务自由是相对的，根据消费水平而定，就算收入很高，也很难财富自由的呀。接下来先说下什么理财适合工薪阶层吧

1.基金定投

基金定投已经是老生常谈了，我就不降原理，直接介绍一个最简单的基金定投的方法，定投沪深300指数型基金，每个星期投入一笔金额（最好在周四，因为周四跌多涨少），持续一段时间。目前上证指数只有3000点不到，可以一直定投，等到上证指数4000点之后清仓获利，可行性和确定性较高。

2.购买纸黄金和纸白银

纸黄金和纸白银可以去银行购买，最近两年可以考虑投资黄金和白银。黄金和白银作为避险资产，当下的投资逻辑在于全球经济下行压力增大，各国央行进入负利率时代，美国经济指数见顶和风险资产（美国股市）严重高估，全球资本避险需求增加，黄金和白银价格有上涨强烈预期。

3.稳健的净值型理财产品

如果考虑低风险投资的话，可以考虑险企或者券商的净值型理财产品，这类产品目前比较常见，有一定的期限，收益率比银行理财高，风险很低。在腾讯理财通和支付宝上都有类似的稳健型理财产品，产品收益如下图所示。

以上三种理财工具都是可以考虑的，根据个人需求选择吧，此外财富始要靠积累的，财富自由也不是短时间达成的，收益越高风险越大，投资需谨慎。

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修行路上的韭菜

通过理财实现财富自由是可行的，但前提得有本金钱，所以在积累到一定的本钱先，还是努力工作。当积累到一定的本钱后，我建议的理财方案是，将你的资金分为三份分别投资于以下三种理财产品。

1、投资股票

如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。

因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。

所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。

2、定投公募基金

定投公募基金，目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。

基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。 股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。

如果还年轻，风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。 因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。

定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后，就是亏损也不要急着卖，一般基金都是能跑赢指数的。

3、存银行定期存款

除了炒股和购买基金，可以将部分资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个六个月还是可以的，到期了再次定存。

通过以上方式实现金融资产年化收益10%左右，实行起来也容易。那么想通过这样的理财方案，我认为起码有300万左右，才可以实现财富自由，以后每年通过理财有30万左右，养活一家子也没什么问题。

大家好，我是月牙亮投，如果您对投资理财还有什么疑问，欢迎关注我，我会定期分享这方面的信息！

月牙亮投

这个问题我的理解是，有了稳定的月收入，才能通过理财实现财务自由，否则会很难。回答这个问题的前提是弄清楚你想的财务自由是什么标准。

现在网上流行的财务自由有九个阶段，从菜场自由到国藉自由，你的标准是什么？

我们就按中间第四层“汽车自由”来选择吧。“汽车自由”是指买车不算价格，只要喜欢就买。

世界上最贵的黄金跑车28.5亿元，国产神车五菱宏光6万元，这个差距也是太大了。既然是想通过理财为手段实现财务自由，我们还是现实点吧，主流豪车200万元是不错的选择。

想买就买200万元豪车，个人资产至少也应在2000万元以上才能有种“自由”的感觉吧。

根据网上数据显示，我国拥有2000万财富以上的家庭数量大概是100万个左右，占全国家庭40151万个的0.25%。这样看来，工薪阶层实现“汽车自由”还是有点困难的，需要相当的智慧与能力。

《2018中国城市家庭财富健康报告》显示，我国城市家庭户均总资产达161.7万元，暂且按可投资资产来算，160万元要通过理财方式达到2000万元，若按每年5%的复利收益来算，我计算了一下，需要51年。

现在可以正式回答问题：中国现在人民生活幸福指数不断提高，城市家庭平均收入水平应该可以达到你所说的“好的月收入”水平，但是这个水平，要实现“汽车自由”还比较漫长。

所以依靠稳定的工资收入以及传统理财方式，实现财务自由真的很难。

财务意识流

没有好的月收入，也同样需要理财；没有好的月收入，要实现财务自由，确实很难，但请不要放弃努力。

我们作为普通人，没有别人的腰缠万贯，却有着自己生活和工作轨迹。面对月收入低，有时候会很沮丧，但我们普通人仍然要规划好自己的财务。

有个很励志的例子：日本有一位“最省的女孩”，就是靠着省钱硬生生地省出了三套房，实在是让众多买不起房的小伙伴感到钦佩。

她在18岁时就立志要在34岁前买下三套房，然后退休。

她每天执着于“极端省钱大法”——不买新衣服，省吃俭用，节约用水用电，每天的生活开销都控制在200日元（12人民币）以下。

就这样，她买第一套房的时候，首付攒了将近10年的时间，价值1000万日元（约合人民币63万元）。

后来她靠着“以租养贷”的方式，在2017年、2019年买下了第二套、第三套房。

在这里并不是鼓吹大家拼命去贷款买房，而是我们普通人，同样是月薪不高，但是可以通过开源节流的方式去攒下自己的第一桶金。有了第一桶金，再慢慢一步步实现自己的目标，做到人生游刃有余。

没有好的月收入，怎么理财？

开源节流很重要。

首先，不必要的支出尽量避免，比如减少外出就餐，减少旅游次数，减少冲动购物。目前消费主义盛行，很多商家鼓吹超前消费或者借贷消费，这些只会令自己入不敷出。

其次，多增值自己，工作之余，学习提升自己技能，或者留意有没有好的兼职机会令自己的收入进一步增加。

最后做保守的理财，我们收入不高的普通人，同样风险承受能力也不高。理财第一目标是要保障自己本金，第二才是考虑收益。因而可以选择做定期存款或稳健型的银行理财。建议不要投P2P，高收益必然伴随着高风险。

我们普通人口上讲开源节流很容易，但是实际行动真的难，这考验的是自己管理能力。比如看见一个漂亮的包包，是否能管住自己的欲望？比如看到一份不错的兼职，但是累，是否跳出自己舒适区去做？如果这些能管理好，离自己的第一桶金也就不远了。

财思思

朋友们好！

没有好的月收入，想要理财，想要实现财务自由肯定是很难的。理财只是能够让你的财富更快的升值，但是如果你没有很好的月收入，那想实现财务自由肯定是很难的。

1

理财的收益率

理财实际上是不能神话的。通过理财，是可以让你的资产较好的保值增值，但是并不能实现很高的收益率。

一般来说，作为普通人，通过理财，能够每年实现10%的收益率就是想当不错的收益率了。

即使是股神巴菲特，投资股市60年来，平均每年的收益率也就是22%。

因此，大家对于理财收益率还是要有一个正确的认识，对于普通人来说，每年10%的收益率可能都非常难。

2

月收入是理财的基础

月收入是理财的基础，所谓巧妇难为无米之炊。如果你收入很低，那么即使是通过理财也很难一下子让自己富裕起来的。

理财是伴随人生一辈子的事情，但是月收入是一个人能够过上好生活的基本保证。如果你月收入只有5000元，一个月吃穿花销，可能也就是省下来2000元，一年只有2.4万元可以进行理财。这样的理财积累可以说是比较慢的。

但是如果你税后月收入达到了5万元，那么你省一点，一年只花10万元，那么也可以存下来50万元，而50万元理财，明显收益就高了很多了。

因此，月收入是理财的基础，一定要想办法干好工作，争取升职加薪，尽快提升月收入，这样才能够让自己的理财更有基础。

3

想实现财务自由，月收入必须高

如果你想实现财务自由，那么你的月收入必须比较高。现在来说，一般有一两套房产，1000万存款就能够实现品质财务自由生活了。

这样下来，想实现财务自由，总资产大概在2000万左右。

那么你只有月收入高，那么你实现财务自由生活的时间就会更短一些。

比如你税后月薪5万元，那么你一年可以省下来50万元，每年理财收益率大概在10%左右，那么你大概10年左右能够实现贷款买两套房子的梦想，再用15年左右，可以实现存款1000万的梦想。

也就是大概能够通过25年的努力，能够基本上让自己实现财务自由。

但是如果你税后月薪达到了10万，那么你一年下来可以省下来110万元，那么你只用5年左右就能够实现两套房子的梦想了，然后再用7年左右就能够实现1000万存款的梦想了。

也就是说，你只用12年就能够实现品质财务自由的梦想了。

因此，可以看出来，月收入越高，你实现财务自由的时间就会越短。

4

结论

月收入是非常关键的，如果你想实现财务自由，那么你月收入必须比较高。如果你月收入实现了税后5万元，那么你用25年可能就能够实现资产2000万的品质财富自由生活了。如果你税后月收入10万元，那么可能你用12年时间，就能够实现品质财富自由生活了。

睿思天下

首先，由公众定的财务自由标准确实很难；

2017年胡润胡润研究院曾经在报告中提出，可支配资产达到2.9亿，是一线城市的财务自由门槛，达到1.7亿是二线城市的标准，1亿是三线城市的财务标准；

难么？确实难；拿上海来说，2000w人扣，去掉本地人，也有1500w以上，真正能实现年收入在千万以上的，1%都不到；

可是这真的是属于每个人的财务自由么？或者说，你自己对自己的财务自由标准有没有思考过？你的标准是什么？

再打击一下：看下最近的阶层划分：

很多朋友都说自己没事了喝喝酒，溜达溜达，完全实现了小资生活，可是事实你真的实现了么？小资阶层的门槛可是月收入在500w以上的那部分人。

当然，并不是说实现了到达了某个阶层，就是财务自由的象征，就最真实的来说，财务自由其实分好几个阶段的；

最后拉瑞透漏下自己的财务自由标准：能躺着就可以满足自己的小欲望，这就是我的财务自由；PS：被动收入，能实现收支平衡即可；

• 如果你赞同我的观点，就关注我吧~了解更多的行情，查看更多的分析，与拉瑞同行，希望我的回答能帮到你！

拉瑞

假设你一个月的消费是5000元。那么你一年的正常消费支出为60000元，考虑到人情、医疗、教育等等其他方面，暂时算是每年支出80000元吧。

再假设你有很好的理财能力，每年的收益率达到10%，那么你想要达到财务自由的最低标准是你需要的本金是80万元。

如果没有很好的月收入，要想攒下这个80万元其实是很难的。假设你每月能存下5000元，你需要存160个月，大概13年半，举距离财务自由还是有点遥远的。

综上所述，如果基金是从理财的角度考虑，按照假设的理财例子，你的生活质量其实并不低，手上还能有个大十几万。但是要达到财务自由却是远远不够的。

小黑看财经

没有很好的月收入一样可以理财，但是想通过理财来实现财务自由，最好不要萌生这样的想法，不然你会陷在幻想里。

没有很好的月收入应该如何理财？

1. 开源节流。把能够省的环节都省下来，在工作的基础上，多一些收入的来源，可以是兼职或者其它收入。

   
   

2. 学会记账。很多工薪阶级存不下钱，并不是因为自己的收入低，而是乱消费导致的，只有学会记账，明白哪些地方要花钱，哪些地方可以省钱，才能挤出资金用来理财。

3. 积累原始资本。理财一定要用自己的资金来操作，切不可通过借钱或者杠杆来理财，否则不是理财，而是变成财务危机，因此没有原始资本，就先把工作做好，提高自己的收入。

什么是财务自由？

很多人认为财务自由就是有很多很多钱，那么多少钱才算是财务自由呢？我想大家都答不出来，因为人的欲望是无止境的，即使你现在认为拥有1000万就是财务自由，但是当你真正拥有1000万的时候，你又会觉得必须拥有1个亿才算财务自由。

财务自由是没有标准的，每个人内心的标准都不一样，不如把财务自由比作一个目标去努力更加实际。

理财很难实现财务自由

前面提到没有好的收入，其实就是没有较大的原始资本，那么用小钱去理财想要实现所谓的“财务自由”肯定是很难的。理财的目的是通过管理财务达到保值、增值的目的，原始资本少不要紧，不过是需要更长一些时间罢了。

但是理财是很难达到大家心目财务自由的标准，假设你能够稳定每年盈利10%，我认为已经是很厉害的，那么至少需要7年多才能够实现复利翻倍，需要25年的时间才能让资产增长10倍。如果说你现在收入并不高，能够拿出10万资金，那么25年后才能赚到100万，离财务自由远着。

有人会说，自己一年投资理财的收益不止10%，有时一年就能实现翻倍收益，但我想问你能够保证每年都盈利如此大吗？高收益必定存在高风险，有时还会亏损，更不可能实现财务自由。

所以那些想通过理财来实现财务自由的人，应该清醒一点，理财的目的是增值，是跑赢通货膨胀，不让自己的资产贬值。如果你增值的幅度较大，确实可以实现财务自由，但是难度非常大，可不是说说就能够是实现的。与其抱有这种侥幸的心理，不如把工作或生意做好，升职加薪、财源滚滚更加脚踏实地。

商界書生

普通仅靠打工的人，就断了“财务自由”的念想吧。

财务自由是碗毒鸡汤，教人工作就是奔着财务自由而去，那完全是痴心妄想。所谓的“财务自由”，是你不需要靠劳动就能获得足够自己生活的收入。而靠工作收入来理财，以期获得财务自由，那你一辈子也不可能做到。

不可否认，社会上是有一少部分人已经做到了财务自由。但有一点可以肯定，他们用以获得财务自由所积累的资金，绝不是来自于工资收入。

我觉得财务自由是水到渠成的事情，靠的是多方面的积累，这需要很长的时间过程。如果打工能做到财富自由，那这个人一定是人中极品了。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

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