KissGoogbey
对于绝大多数家庭来说，房贷越少越好，贷款期限越短越好。
银行的核心利润来源是存贷款利息差，存款收益很难超过贷款利率。假如是公积金贷款，存款利率能够超过贷款利率，金额和期限不是问题，但是公积金贷款一方面有金额限制，另一方面不是每个人都有这个资格，所以我们这里讨论的是商业贷款。
不管是房贷基准利率4.90%，还是采用贷款基础利率（Loan Prime Rate简称LPR），普通人贷款利率在当下都会超过5%，这一利率水平差不多只有民营银行五年期存款才能达到。
普通家庭购房拿出首付都要掏空六个钱包，为了降低还款压力往往会选择每月金额一样的等额本息还款方式。如此一来，前期还款利息占比高，三五年还下来，本金减少很缓慢，月供基本都还了利息。
贷款的利息多少，首先看本金多少，其次看利率高低，最后则看贷款期限长短。
房价很高，贷款金额就高，很多人着急买房，又不愿意等五六年房价降了之后再买，就只能承受高房价。利率虽然进行了改革，但是更多意味着今后贷款利率波动会日益频繁，银行风险降低，贷款人风险提高。在买房时机不合适的情况下，只能选择更短的贷款期限降低贷款成本了。
就以提前还贷为例，越早提前还贷省的利息越多，缩短年限就比减少每月还款额省的更多，但是银行普遍不让缩短年限，因此贷款时直接选择较少的期限就显得尤为重要。
同样是贷款100万元，按照4.90%的贷款利率，20年的贷款周期下，每个月还款6545元，总共支付57万元利息。如果是贷款30年的话，每月还款额下降至5307元，但是总共支付的利息高达91万元，足足多出34万元。
贷款期限增长，不仅意味着要支付更多的利息，还会埋下更多的隐患。一个人一生工作时间不过40年左右，如果没有铁饭碗，养老金又没有保障，一旦收入不稳定，还贷就会成为问题。
就当下而言，房价下降周期已经开启，与其讨论贷款长短的问题，不如耐心等待四五年，等房价下降30%至50%时再买房，少则省数十万元，多则上百万元，多好。
财智成功
房贷年初长短取决于你的资金实力，其次就是房贷利率高低。
1、房贷期限长短取决于你的资金实力
房贷最长期限是30年，少的是5年，但是大多数人选择的是20年甚至是30年，其原因最主要的还是资金实力有限，如果房贷是10年，那么购房者是无法承担月供的，所以只能选择30年，这样承担的月供要少得多。
举例：房贷总额是100万，房贷利率是4.9%，按揭方式是等额本息，期限是10年、20年、30年。
期限10年的月供是10557元，利息总额是26.7万元。按照银行的要求，你的月收入需要在21000元以上才可以。
期限20年的月供是6544元，利息总额是57万元。按照银行的要求，你的月收入需要在13000元以上才可以。月供相比10年的情况下降了将近40%，对月收入的要求也下降了将近40%。
期限30年的月供是5307元，利息总额是91万元，按照银行的要求，你的月收入需要在11000元以上，月供相比10年的情况下降了50%，对月收入的要求下降了将近50%，这个要求的降低是非常明显的。
大多数人买房采取按揭的方式主要还是资金不够，收入不够，按揭30年，还是因为这样子才能稳定的偿还月供，如果用10年，月供都快赶上工资了，这是无法承受的。代价就是你承担了更多的利息，期限10年，利息总额是26.7万元，当期限是30年的时候，利息总额就变成了91万元。这是有舍有得吧。
这是大多数人选择房贷长的主要原因，但是也有一部分资金实力比较充足的购房者，他们考虑的就不是月供的压力问题了，而是房贷利率问题了。
2、其次需要考虑的因素是房贷利率高低问题
现在如果你可以办理公积金贷款，利率只要3.25%，我想作为一个理性的人都会选择30年的期限的。
为什么？
因为房贷利率只有3.25%，非常低！
如何判断房贷利率低？
100万拿去银行做理财，一般额可以获得4%到5%的比价安全的收益率，所以这个房贷利率是非常低的。办理房贷，你只需要支付3.25%的利息成本，而把100万拿去做投资，你会获得4%-5%的收益率，利差就是你的收益，这个几乎就是无风险利率。
反过来，如果房贷利率是10%，你还愿意用30年的期限吗？肯定是不愿意的，因为10%的利率太高了，作为一个理性人肯定会选择最小的期限，甚至是全款的。
总结：房贷期限长短主要看你的月供压力，也就是资金实力，在全款都可以无压力的情况下，你再需要考虑的因素就是房贷利率高低，参考的标准就是你能够获得的稳定的安全的投资收益率！一般是把银行的理财收益率看作是一个参考。
壹号股权
关于房贷年限长好还是短好，争论不休，那么到底怎么选呢？
首先要明白年限长和年限短的区别
我们以100万贷款，4.85%的基准利率，等额本息，20年和30年为例做比较。
最直接的就是月供不同
20年的贷款月供6516.98元，而30年的贷款月供则为5276.92元，20年的贷款月供要比30年贷款的月供高出1240.04元，这对于一个普通家庭来讲可是不小的差距。
总计利息不同
20年的贷款总计付息564074.27元，而30年的贷款总计付息899690.58元，利息相差335616.31元。一笔不小的数目。
批贷是对于银行流水的要求不同
一般来讲，银行会要求你的流水大于月供的两倍，所以，对于20年房贷，月供6516.98元，流水要求要大于13033.96元；而30年的贷款，月供5276.92元，流水要求要大于10553.84元；索要向银行提供的流水上，30年的贷款比20年的贷款少2480元。
对于贷款人年龄的要求不同
一般来讲，银行会要求贷款人的年龄加上贷款的期限不能大于70，那么办理20年的贷款要求年龄要小于50岁，而办理30年的贷款要求年龄要小于40岁。
心里压力不同
中国人大都不喜欢欠别人钱（老赖除外），所以30年的房贷会让他们的心理压力比较大，觉得一辈子都在欠银行的钱，所以，这种不想欠别人钱太长时间的想法强烈的人，大都选择时间较短的贷款。
综上所述，贷款的年限长短并没有好坏之分，只是看哪一种合适。
不过笔者建议，贷款时间选择最长期限的，因为就普通人来说，房贷是你能接触到的额度最大，利率最低，还款时间最长的贷款，可以算作是一种良性负债。
经济观察哨
房贷期限当然是贷越长越好，因为房贷是市面上最廉价的金融杠杠。不过，也有一些特殊情况，因此还得具体情况具体分析。
使用公积金贷款时，当公积金缴存额低于月供额时，贷越久越好。
公积金贷款利率非常低，5年以内才2.75%，5年及以上也只有3.25%，这是非常廉价的利率，市面上根本找不到如此廉价的贷款，因为公积金贷款是国家的一项优惠政策，因此一般情况下我们是能贷多少贷多少，至于贷多久，一般情况下也是能贷多久就贷多久，但是存在一种特殊情况，就是当公积金缴存额较高超过了房贷月供额时，建议压缩贷款年限，把月供额设置为跟公积金缴存额相当的水平，这时的贷款年限就是最好的。
为什么呢？因为当公积金缴存额高于房贷月供额时，多出来的部分会一直积攒在公积金账户里面得不到有效的利用，而公积金账户余额只享受一年期定期存款利率，也就是1.75%，这个利率水平非常低，比公积金贷款利率3.25%要低得多，因此不如提高月供额，办理月冲用公积金缴存额直接抵扣月供，这样一样既可以充分利用公积金也可以不用还款那么久，这是最划算的。
使用商业贷款时，如果有高于房贷利率的理财途径，那就贷越久越好。
当前商业贷款利率是4.9%，10月8日开始执行贷款市场报价利率（LPR），即五年期以上房贷基准利率为4.85%，基本上与现有的利率持平，因此短期内对实际房贷利率影响不大。目前商业银行对房贷利率普遍执行了上浮，上浮幅度为10%-30%，但即便如此，房贷利率也比普通的消费贷款要低得多，绝大多数人消费贷的利率在8%以上，因此，商业房贷也不算很高的贷款。
如果你懂理财，能找到好的理财途径的收益率能大于房贷利率，那么贷款年限可以设置得越久越好，因为你拿每个月要多还的钱去理财获得的收益高于贷款利率，反之，如果找不到更高利率的理财途径，不如就设置短一点的贷款年限。
你不理财，财不理你。留下您的爱心赞，更多理财干货和财商知识，关注我，一起交流成长。
低风险赢天下
你好，我是简七。
关于房贷贷多少、贷多久这个问题，先说我的结论：在低利率环境下，贷越多，贷越长越划算！
有些朋友会觉得，欠的钱多了，心慌，还是少贷些，期限短点早点还完……
到底怎么选择呢？这里给大家2个建议：
1.如果你的月还款压力太大，你的生活质量都会受到影响。比如说你每月还款额超过月收入的1/3，那么，我建议你降低贷款额度，拉长贷款期限。
2.如果你的投资收益率＞贷款利率，那么，贷款期限越长越好，首付比例越低越好，这是为了充分利用你的钱，让钱产生更大的收益。
这里也顺便说说来还款方式：等额本息 vs 等额本金 哪个更好？
我的结论是：
收入低增长快，选等额本息；
有积蓄增长缓，选等额本金。
为什么这么说？因为：
等额本息还款，贷款期限内应还贷款本息均分到每个月，每月还款额均等。
等额本金还款，贷款期限内应还贷款本金均分到每个月，每月还款额(本息合计)不同且逐月减少。
等额本金的方式实际上占用贷款额度和时间少，累计偿还利息往往就要少一些。
等额本金刚开始还款压力较重，随着一次次还款，还款压力越来越小，如果已经有一定的积蓄，未来看不到收入增加的借款人就更适合这种方式。
而等额本息还款压力均衡，暂时收入少，预期收入将稳定增加的借款人不妨选择等额本息。
这两种还款方式并没有绝对的优劣，适合自己的，就是最好的。
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简七读财
房贷年限是长好。
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我国的房贷基准利率是4.9%，如果采用贷款基础利率（简称LPR），大概在5%，不会有太大变化。这一利率水平相对于通货膨胀率来说，并不高。比如：2000年的猪肉价格4元/斤，2019年的猪肉价格24元/斤，19年价格涨了6倍，复合增长率近10%，大大高于房贷5%的利率水平。虽然房贷年限长，利息是要多点，但是多的这点利息相对于通货膨胀来说，算不了什么。
我们在生活中也有切身的感受，十几年前买套房，每月2000多的房贷，觉得压力也不小，可是放到现在，2000多元也就是几餐饭钱。十几年房价上涨带来的收益先不管，就这每月2000多元的房贷，现在来说真不算什么。
另外，房贷年限长，每月还款金额小，留在手里的钱就要多一些。多出来的这部分钱又可以用于别的投资，只要投资收益率高于5%的房贷利率，这又是有得赚的。这样就可以不断地钱生钱。
因此，房贷年限还是长的好。
老王说经济
建议你做最长的年限.我为什么这么说呢.因为银行有一个不成文的规定.可以缩短年限,不能延长年限.就是说,比如你现在条件可以十年还清,你选择了十年还清,但突然你的收入打折了,想延长到十五年,那么银行是不会同意的.
但如果你当时选择了二十年还清,现在收入高了,你可选择提前还款或者是缩短年限到十年,甚至是五年,这都是可以的.而且现在国家规定了,如果还款满一年后提前还款不收违约金.你就选择最长的,手头有一些闲钱的时候,就可以选择提前还款.这样也不至于生活质量下降啊.因五年以上的利息都是一样的,建议选择等额本金的还款方式,这种方式最适合提前还款.先做好长期的打算啊..
总结...最长的20年,等额本金还款方式.
安佩玖
年限长好。举个栗子。2000年人均工资7000，房贷2300，房价5000，2019年人均工资11000，房贷2200，房价3W（等额本息）。过了9年，这期间物价和薪酬都再增长还有就是房屋均价，唯一不增长得就是房贷。
右弦是个搬砖侠
房贷建议选择时间长的方式。理由如下:
主要是考虑到通货膨胀和人们生活水平越来越高，打个比方说，05年的时候，那会儿有房贷的五万块钱，因为谁也不知道未来通货膨胀的那么厉害。当时觉得五万贷款是个天文数字，每个月还的觉得非常之多，没成想几年以后货币超发通货膨胀，工资打着滚的涨。那会儿每个月还几百块，对目前来说就是毛毛雨了。
回到现在，也仍然建议选择时间长的，虽然总体利息是多不少。比如每个月还3000，现在觉得钱挺多，十年八年以后，觉得是毛毛雨的概率非常大。
所以要用发展的眼光看问题，没必要给目前的自己太多压力。
股林听涛
我以前办房贷也考虑过这个问题，我觉得应该这样来考虑，你买房子是自己住还是用来投资，是准备长期持有还是过几年就卖了。其实期限的影响不是那么大，因为可以提前还款，主要看还款方式，长期持有的话可以选等额本息的还款方式比较适合，过几年就准备卖的话，那必须选择等额本金的还款方式。
对个人来说，房贷还是算低成本的融资方式
目前5年期以上商业住房贷款利息4.9%，虽然各地政策有一些不同，有不同程度的上浮，但整体来看还是算低成本的。我们不妨来比较一下:支付宝万4的日利率，换算成年化就是20%多了；各银行的信用卡分期、取现，利率是万5，比支付宝还高，非全额还款还得按全额计算利息；消费贷低一点吧，也在百分之七点几了。所以能四点几的利息使用银行的一大笔资金还是划算的，要是再有合适的投资渠道，能够有7-8个点的收益，两者相抵还有2个点的收益。我当时选的等额本息还款，所以我是打算即使有余钱也不提前还贷了。
通货膨胀和货币贬值的影响
现在每个月还3000多房贷，不算多但还是有点压力，想想10几年后的3000呢，可能和现在的300差不多吧，从这个角度来说，要现在都能承担的话以后的压力只会越来越小。
再简单说说等额本息和等额本金两种还款方式的区别吧
- 等额本息，每个月还的钱是一样多，方便还款，缺点是总利息较多，开始还的钱大部分是利息，本金少，适合期限比较长的贷款。银行会主推这种还款方式，如果你选择等额本金银行会说，你可以提前还款呀效果是一样的。我当时也是被这样忽悠了，其实不一样你提前还款，那之前已经还的部分多还的利息不是都已经还了嘛，所以要准备卖房的话这种方式不划算。
- 等额本金，总的利息较少，每个月还款金额不一样，开始时比上面还款方式多，第一个月最高，开始还的钱大部分是利息，每个月压力要大一些吧。
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