情缘106341666

汽车保险怎么买，其实说难也确实难，但说不难也确实不难。

买车险最重要的两件事，一是要知道车险都是做什么的，二是自己在实际用车的时候大概率会碰到哪些风险。

咱们今天大致来聊一下下面三个问题：

一、通过哪些渠道购买

二、必须购买的交强险

三、可以自主选择商业险

一、通过哪些渠道购买

目前来说，购买车险的渠道有很多，但大致上是可以分为线上和线下两种的。

1.线上购买

线上购买又分为2种：

一是保险公司的自营渠道。如平安，人保，太平保险等保险公司，都会有自己的APP，网站，以及微信公众号。

二是第三方车险平台。如支付宝的车险频道，小米金融的车险频道，以及车车车险等第三方专业平台。

2.线下购买

线下购买的方式大多是我们比较熟悉的传统销售渠道。

一是保险公司的线下直营网店。

二是电话车险。

三是洗车店，养车店，4S店等和汽车有关的市场。

四是线下的代理人、保险经代公司。

以上购买渠道，切记一定要选择有正规资质的渠道。也许这些渠道的价格相对没那么好看，但是至少不会轻易骗你钱。

在通过合规渠道购买的基础上，可以多找几个渠道报报价看。毕竟每个渠道可以提供的优惠系数会有一定的区别，多货比三家，看哪家的价格和服务更合适一些。

二、交强险：强制买，赔对方

交强险就相当于我们人用的社保一样，属于必须缴纳的项目，并且价格便宜，也能提供一定的保障。

交强险的价格确实不高。

对于使用6座以下的私家车车主来说，第一年交强险保费也就950元。

而且如果不出险的话，来年保费还会更便宜。

虽然交强险够便宜，但是交强险的赔偿额度同样也是够便宜的。

需要注意的是，交强险仅能赔对方的损失，不能赔自己的任何损失。

如果只是日常的一些小刮小蹭，小打小闹，交强险还是完全可以搞得定的。

真撞了豪车，碰伤了路边老大爷，交强险这点钱根本就不够赔。

像在知乎上，就有真实发生的案例。

题主不小心撞了某“车灯杀手”品牌豪车，而题主只购买了交强险。

对方的车灯被撞坏了，而且根据修理厂反馈，这个牌子的车灯只能换，不能修。

氮素，换一个车灯就得10万元。

交强险赔修车的这2千元，跟换车灯的10万元比起来，完全就是挠痒痒。

因此购买一定的商业险作为补充，那是非常有必要的事情。

三、商业险：可自主选择，有针对性的购买

商业车险的种类就非常多了，每一项车险，都是针对的各个细分的情况。

看着那么多种的车险，小编也觉得挺头疼的。

所以小编整理了张表，先给大家一个大致的印象。

如果没有耐心往下看的话，也可以保存一下图片~~~

通常我们推荐绝大部分司机购买3种商业险。这3种商业险分别为：

车损险、三者险、不计免赔险。

在此基础上，也可以根据自己的实际情况，添加一部分其他险种，来帮助自己更好的抵御风险。

1.车损险：修自己车

车损险，顾名思义，自己车辆的损失，是这个险种来负责的。

车损险可以面对的情况比较多。

车被路边树砸了，自己开车没留神撞墙了，车子被大风刮跑摔了个稀碎，被泥石流冲跑了，基本上都可以走车损险理赔。

并且如果运气不好，开车被人撞了，对方全责，但是对方是个老赖，就是不肯赔你。那么购买了车损险的你也可以找自己保险公司启动代位求偿。

不过也需要提醒的是，车损险虽然可以赔的情况很多，但是不赔的情况也有很多。

大家最容易碰到的情况有这样一些：

（1）没有购买相应的附加险，或不在车损险赔偿范围内。

如玻璃被戳了个大窟窿，但是其他地方一点事儿没有，换玻璃的钱需要由玻璃单独破碎险来赔偿。

如发动机进水后导致的发动机损坏，需要购买涉水险。

无明显碰撞痕迹的车身划痕，这一点需要由划痕险来负责。

轮胎被捅了个大窟窿，没有险种可赔。

（2）如果车子被人撞了，肇事者跑了，且无法找到，有30%的绝对免赔率

这种情况确实是可以走自己的车损险理赔，但是这个损失本来应当由肇事者来赔偿，却需要走自己车险赔偿，因此会有30%的绝对免赔率。

这个免赔率，是没有办法用不计免赔率来规避的，需要购买无法找到第三方特约险来规避。

（3）战争、地震、核辐射等极端情况不赔

这类极端情况是车损险不给赔偿的。

但是不管车险给不给赔，我们都衷心地希望每位车主有生之年永远无需碰到这样的灾难。

2.三者险：赔对方，包括人和车

第三者责任保险里的第三者，指的是除了投保人，保险公司以外，受到伤害的第三方。

我们上面在谈交强险的时候，提到的换豪车车灯的钱，就可以使用这个险种理赔。

就实际使用过程当中，最好买到50万以上。

但是我们通常会推荐大家，三者险最好要买到100万或以上额度。

如果自己的经济条件可以接受，能买多高买多高。

3.不计免赔险：填坑用

不计免赔险在聊不计免赔险之前，我们得先聊一个概念：

免赔率

免赔率是怎么回事？

我们都知道，在发生交通事故的时候，

交警在判定事故责任的时候，

会根据各位车主在事故中所犯的问题的大小，

给事故双方判定一个责任：全责，主责，同责，次责，无责。

根据事故责任大小，保险公司会给予一定的免赔率。

全责最高，免赔率为20%。

次责最低，免赔率为5%。

简单粗暴点讲，你本来开车开得好好的，前面有个红灯，你稳稳当当把车停那了。

结果后头一开车打电话没留意，直接"Duang"一声撞上来了。

然后后头的车主还一脸满不在乎："没事儿，我有车险，都能赔，反正我一分不用掏。"

你说，你心里开心嘛？

因此保险公司会设置一定的免赔率，避免一些怒路症啊、故意的行为。

但是毕竟绝大部分车主都是非常自觉的车主，

不会故意去撞人怼人。

因此保险公司针对这种情况，设定了"不计免赔险"，来填补责任划分带来的免赔率。

不计免赔险，也并不是任何情况下都适用的。

也有几种情况，不计免赔险是不给赔的，车主们可必须得注意看，以免自己的利益受到损失。

（1）找不到第三方

在碰到事故的时候，如果对方撞了你，对方全责，理所应当应该由对方对你进行赔偿。

但是有些时候，我们在把车好好停在路边，但是一回来发现车被撞坏了，肇事者还跑了，不管是报了交警，还是调取监控后，都无法找到对方的情况下，只能走自己的车损险进行理赔。

这种情况，是把应由对方的赔偿责任转嫁给了保险公司，因此保险公司会设有30%的绝对免赔率。

这个绝对免赔率是无法通过不计免赔险来规避的，只能去购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。

（2）有人伤的情况不赔自费药

不管是交强险还是商业险，在条款中都藏着这样一条设定，还需要各位车主多多注意一下。

《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：

《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：

因此自费药的费用是不在不计免赔险的赔偿范围内的，需要车主们稍加注意~

（3）没有买相应险种的不计免赔险

不计免赔险是跟险种的。

车损险的不计免赔险，负责的是车损险的免赔率的，不管三者险的免赔率。

三者险的不计免赔险，负责的是三者险的免赔率的，不管车损险的免赔率。

如果没有买相应险种的免赔率，那在事故中可就容易赔得惨兮兮了。

以上，是我们推荐的3种商业车险。

也建议大家再根据自己的实际情况，有针对性地为爱车购买一些其他险种，以防遇到相应的风险时碰到麻烦。

车车科技

我车子买了第五年了，现在26000公里，就结婚前开的多，后期基本不开了，一直没买过车损险，第一年多买了盗抢险，现在都是三者100W，司机乘客10000，不计免赔

感觉别的买了也没多大用，毕竟我现在一年才3000公里左右……

两地三家

回答这个问题之前，需要对车险有个系统全面的了解。知道了各个险种具体的保障责任、赔付条件，就可以根据自身需求进行险种和额度的选择。

一、交强险： 发生道路交通事故造成受害人 （不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人）的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险（不买不行，不买不能合法上路行驶）。

很多人仅买交强险就上路行驶，殊不知交强险的两大缺陷：一、责任限额是十分有限的，一旦发生事故，额度往往不够用，就需要车主自掏腰包进行解决。二、从上图以及定义分析可以看出，交强险只管别人，自己车以及车上人员的损失交强险是不管的。

二、第三者责任险： 发生道路交通事故造成受害人 （不包括被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员）的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的保险。 针对交强险的以上两点不足，我们在购买车险时，往往需要购买第三者责任险进行补充。其与交强险的区别如下：

三、车上人员险：

刚刚所讲到的两个险种，说白了都是为了赔别人而准备的，自己车上的人员怎么办呢？这就需要车上人员险，它针对的是机动车过程中发生意外事故发生意外事故的瞬间，在保险机动车车体内或车体上的人员的人员的意外事故。缺点是，额度往往不高，仅有1-10万。为别人准备的第三者额度100万，为自己准备1-10万？所以往往需要在此之外，另行购置交通意外类保险，保额通常在100万以上，有效提高在事故中对自己的保障。大家可以自行上网搜索，任我行或行无忧都是这方面不错的险种。

四、赔车损的诸多险种。

1、车辆损失险，由于自然灾害和意外事故引发保险事故致使被保险车辆自身发生的损失进行赔偿（包括车灯倒车镜单独损失），是赔自己车的。如果您家里有矿，出了事故车不用操心维修费用的问题，这个可以略过。但往往对年限过久的车辆，保险公司会不予承保。

2、全车盗抢险，顾名思义，是需要整辆汽车发生盗抢，并且经县级以上公安机关立案侦查60天，仍无法追回的。或追回后，发现车辆丢失期间有损坏的，可以用此险种。

3、玻璃单独损失险——机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎（不包括天窗玻璃）

4、自燃损失险——没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失，防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。但如因车主私自改动原车电路、加装改装电子部件等导致的，不在赔付范围内。

5、发动机涉水损失险——机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。众所周知，水中熄火后二次打火，造成发动机进水的，不在赔偿范围内。

6、无法找到第三方特约险——机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。顾名思义，车被撞了，肇事方跑了，事后发现，但又因没有监控没法找到责任方，可以用这个。

以上对各险种进行了介绍，明确了保障责任后，在购买车险的时候就可以自行选择了。

最后，这些险种有些是不可以单独购买的，需要在购买主险的前提下，才可以附加购买。

晨光说险

购买车险一般可购买险种如下:

(一)交强险，必须购买，否则不可上路；

(二)商业险，根据自己需求可选择性购买:

①机动车损失险，费率根据车价值而定；

②第三者责任险，现在一般是选择50万或100万保额；

③车上人员(司机/乘客)责任险，一般选择是5万保额；

④玻璃单独破碎险，有国产与进口之分；

⑤机动车损失险及无法找到第三方特约险，防止车损坏而又无法找到第三方；

⑤不计免赔险，费率不高可以豁免前几项的免赔额，实用应该购买；

⑥全车盗强险，新车，豪车，限量版车，现价高的车建议购买，旧车是否购买可自己决定，费也是由车价值而定；

⑦还有自燃险，涉水险等等可根据自身需求而定。

范范谈保险与理财

机动车保险（这里专指5座非运营小汽车）一般分为交强险和商业险。商业险一般最常买的是车损险，三责险，不计免赔比较稳妥。通常来说商业险都有有折扣的，可以跟保险业务员进行讨价还价。因为他们每出一单可以拿到相应的提成。一般来说大的保险公司售后服务更靠谱，在事故处理和理赔赔付都更有效率。

中原全攻略

如果新车，或是车子还不错，或是技术有欠缺，车损，三者，必须买。座位险不贵也可以考虑。这几个是商业基本险，一般都会买。

有时候会加玻璃险，如果你经常车上放东西，或是停车在危险的地方，这个最好要有。

划痕险，可有可无，这点不做解释，内行自然懂。除非你是得罪人，否则没有人会用钥匙给你划一圈。。。

自然，这个很少发生，一般我的客户都不买，除非他们自己觉得有要求。或是年限长，或是报道这个车有电路或是有案例发生。

盗抢，这个多余，现在这社会，你买来只能送钱。还有要注意描述，盗抢险叫整车盗抢，什么意思，就是说你车要消失。。。除非你预谋什么，可以考虑这点不想教人做坏事。

最后有个重要概念，叫不计免赔，这个只要有一定加上，免得和保险公司扯皮，没有这个，出问题，你气吧，哭吧，白搭。。。

所以通常只有三种必须买，车损，三者50到100万，这个根据你当地牺牲一个人需要赔多少定。座位，自由选择。

月亮林地的鹌鹑

我从事车险行业8年了，从刚开始的去年买什么保险今年就买什么保险，转变成根据客户的需求设计客户适合的险种，大众化的险种最基本要保的有3种，1、车上人员险，建议购买30到50万 2、三者险，建议购买100万、150万或者200万 3、车损险附加条件需要保2项 1、以上3个主险的不计免赔。2、无法找到第三方。一般的居家出行买这3个主险2个条款准没错

张-照鹏

连续2年平安保险，第一年是四S店里销售人员推荐的不知名小公司，平安的不贵还有返现。

灵魂清晰的女纸一枚

交强险没有商量必须买，商业险就车损险，司乘人员险，不计免赔险。

朝花夕拾60218306

现在保险险种很多，大部分人普片买的就是

无计免赔，车损险，乘坐险，第三责任险，划横险

乘坐一般一位一万，三者100万

關鍵字: 不难 哪些 汽车保险