投資改變生活

通脹，是經濟發展避免不了的，我們能做的，就是通過資產配置，爭取跑贏通脹，或者減少通脹損失。

過去二十年，只要買房，幾乎是100%的賺錢，背後的原因是因為我國城市化進程的推進。但是，二十年後的今天，買房肯定已經不是最佳選擇，應該選擇實物資產向金融資產轉化。

1、常見的金融工具有哪些？

我們常見的金融工具，有銀行存款、保險、基金、股票、債券、信託，在這些工具中，只有銀行存款不需要特別的專業技巧，其它的金融工具，必須要藉助專業的機構和人才行。

2、A股是性價比最高的金融資產。

206年以來，A股的市場化、國際化、法制化進程加快，最後走向機構化。機構投資者將佔據主導權。

對於單一散戶來講，以後在A股上博弈，越來越難。

3、金融資產分散配置，防守和進攻型資產搭配。

不管經濟環境、市場結構、監管政策如何變化，始終不變的是人性和規律，我們要與時俱進，建立適合自己的，可複製的盈利體系。

毛毛保盒

你好，很高興回答你的問題。本人銀行專職人員，從專業角度為你做分析，給出策略。

人民幣貶值，其實就是人民幣購買力下降。

為什麼貨幣會貶值？

隨著經濟的發展，市場上的貨幣供應量不足，貨幣當局為了進一步支持經濟的發展，貨幣當局發新鈔，貨幣過多了，但物和資源，以及在一定時間段，GDP的產生也是比較侷限的。這些生產資源和生活資源想比貨幣而言比較缺，導致供不應求，價格上漲，使得我們手裡的人民幣貶值，購買力下降。

貨幣貶值我們如何應對？

市場上的貨幣多了，但我們手裡的貨幣有限，只能想辦法讓你的錢也變多。

我們應該把手中的人民幣大量轉化為資產，或者物，或者權。由此給出以下方案。這裡不提供銀行理財的方式因為，銀行的理財產品的收益率不足以應對通貨膨脹率，因此對於本問題不具有針對性。不做分析，不做介紹。實際利率=名義利率-通貨膨脹率

A我們可以購買黃金或者房地產進行保值，因為黃金以及房地產的自有屬性決定了，它們能保值增值的特點。貨幣天然是黃金，金銀天然是貨幣。黃金價格基本上都是一路高歌，這是因為隨著經濟的發展，CPI上漲的原因。房地產的話，房地產兼具投資屬性和消費屬性，，消費屬性是剛性需求，而投資屬性是因為經濟的發展，尤其是我國人民保值增值的話，首先能想到的便是房地產。因此近年來房價高歌猛進，但最近高層要對房地產出手了，本人的觀點，房地產因為自己自然的屬性，只有保值的空間，也不會有太大增值的幅度。

B股市歷來就有國民經濟的晴雨表之稱，股市有一個好處就是流動性強，變現快。風險也挺大的，根據經濟學的觀點，經濟的發現對於股市來說就是很好的支持，因為經濟要發展，必然離不開企業的作用，只有企業的價值不斷提高，經濟才會發展向好。

C投資理財的渠道，這裡我只說海外投資。就是把本幣兌換成外幣，以獲取外幣計價資產的風險暴露。同時也能獲得匯率變動帶來的變動。海外投資主要有房地產，以及股票。這裡不做介紹了，主要是給題主一個方向。

D學習投資理財的知識，這個很重要，就算你是經濟學人士，但你不懂投資理財的話，始終會拿貨幣貶值沒有辦法，只能看著不變的數字，然後到使用它的時候，購買力卻下降了。總之不要讓你的錢睡覺，要讓它為你工作，錢賺錢比人賺錢快也容易，但是同時也需要注意風險。

E可以購買物來保值，如生活必需品之類的東西（長期能存放的），然後到一定價格把它賣出去。這種方法不太建議，因為這一類東西是人類賴以生存的必須物品。政府會調控。最好的渠道只能通過金融手段進行保值增值的。

F開源節流，讓你的收入多元化，以獲取更多貨幣來應對通貨膨脹的風險。

感謝題主的問題，謝謝大家的閱讀，有問題可以下方留言，本人都會一一解答。

最後不得不提示一下，投資有風險，理財須謹慎！

不敗頑童

通貨膨脹下，貨幣放在手裡的結果就是不斷的縮水，通脹率越高，貨幣放在手裡的時間越長，縮水越嚴重。30年前的萬元戶在當時何等風光，放到現在就是窮人，可以想想一下，通脹下貨幣貶值有多麼的嚴重。央行公佈的近幾年的年通貨膨脹率：

2014年：7.5％

2015年：12.8%

2016年：8.5%

2017年：7.5%

2018年和2019年，由於去槓桿，實行收縮貨幣的政策，通脹率大概率會有所降低。但是，偏緊縮的貨幣政策也導致了規模型企業的業績下滑，這就導致了通脹率可能會有所下降，但下降的幅度不會太大，最少在企業業績出現拐點前不會有所改觀。因此，未來幾年的通脹率也不會太低，在這種情況下，我們如何讓手裡的貨幣保值就成了一個很重要的問題。

過去10年為什麼買房的收益會高於通脹

過去10年，通脹率平均都在7%以上，換言之，如果你過去年複合收益低於7%，你的財富就會持續處於縮水的狀態。過去10年中，除去房子，能保持在7%以上覆合收益的理財方式真的很少。其實我們可以看到，2008年世界性經濟危機爆發後，美國三輪QE，我國4萬億投資流入的就是房地產，2015年股災爆發之後，各三四線城市棚改貨幣安置政策，貨幣流向的也是地產，這也是為什麼過去10年房地產收益能跑贏通脹的原因，因為資金首先集中流向了這個行業。

過去10年長線保值的手段確實很少，這是因為大環境的原因，因為幾乎所有的行業都在高位，都發展到了一個瓶頸，想找到一個長期向上的行業很難。房子能夠獲得超額收益，是因為得到了政策面、資金面的扶持的原因，其它行業就沒有這樣幸運了。但是，這種情況現在發生了改變，現在政策面、資金面風向都發生了改變。因此，未來10年就是房子也做不到保值。

未來10年有什麼保值的方法

雖然未來10年房子做不到保值的效果，但是，經歷了過去4年的去槓桿，產業轉型的陣痛後，其它行業迴歸到了低位，同時爆發出了大量新興行業，這樣，大多數行情都迎來了長期上漲的機會。因此，未來10年貨幣保值的手段比過去更多，比買房收益更大。比如說：

1.黃金

黃金的上一輪年市是2000年-2011年，上漲邏輯是美元貶值和世界局勢動盪。這中間爆發了科技泡沫、9.11、阿富汗戰陣、08年世界經濟危機等，美元貶值加上影響世界局勢的事件把黃金推升到了前所未有的高度。而當下的黃金與當時情況相似，美元處於升值週期的末端，即將開啟貶值週期，世界局勢暗潮湧動，中東、歐盟、亞太、南美的局勢都很緊張；不單是政治上緊張，就是經濟上也一樣，因此，具有避險功能的黃金又被推升到了一個很重要的位置，拐點已經出現。未來幾年的黃金收益是很確定的，妥妥的跑贏通脹。

2.指數基金

A股現在各大指數都處於歷史低位，這一點已經得到了各方的認可，現在投資指數基金，長線持有，確定性很高，如果有能力智能定投的話，收益更多，妥妥的跑贏通脹。

3.股權投資

這一類投資風險有點偏大，但是，如果選擇銀行、保險等行業可以有效規避其中的風險。一方面可以獲得相對固定的分紅外，還因為現在A股處於歷史低位，又處於金融對外開放時期，所以，這一塊長期持有的話，還可以獲得相當不錯的價差收益。

4.相關行業的指數類基金

拐點已經出現的行業類基金，投資這些行業的基金，一方面收益很確定，另一方面又可以有效的避免個股黑天鵝的風險，也是不錯的選擇。比如軍工、證券、5G相關的基金等。

總結：讓手裡持有的貨幣不貶值，就要讓自己手裡的財富收益超過通脹率才行，這就需要我們找到能持續向上，且有政策、資金扶持的行業。比如過去10年的地產，而當下的軍工、5G、黃金等。

我是禪風，點個贊加關注，還有更多的精彩內容與你分享

淡淡禪風

用我的實際例子來回答你的問題吧！

我目前所做的兩項投資就是不貶值，甚至保值和升值的：

第一就是商鋪投資；

第二就是股票投資！

對於商鋪投資來說！

我的兩套商鋪都是在好幾年前買的，租金回報率達到了7%左右！所以說，按照2017年發佈的通貨膨脹率7.5%來看的話，勉強達到一個保值的結果！

我也算過一筆賬，目前兩套商鋪都是支付50%的首付，進行10年的貸款，貸，那麼每年按照7%多的收益率來看，10年可以還完貸款，變相告訴我10年投資漲幅達到了100%，還算不錯！！

所以說，我投資商鋪的必要條件就是看地段和租金回報率，租金小於7%的一律不投！因為目前低風險的理財收益都已經達到了6%左右，如果連理財都跑不贏，投資商鋪的意義又何在，況且投入的資金成本又大，風險又高，麻煩事還特別多。

對股票投資來說！

我做的是一個要麼不開張，開張吃三年的策略

如果說一輪完整的牛熊市為7年左右的時間，那麼我們只需要在7年的時間裡獲得100%左右的勝率，就能夠達到平均每年11%的收益，大大戰勝了通脹！但是如果 一輪完整的牛熊市沒有7年，甚至你的個股漲幅不止100%，那麼這個平均到每年的收益可能會更高！

要知道，每一輪熊牛跨度裡個股的漲幅都是巨大的，少則2-3倍，多則3-5倍，大牛股還能走出10倍空間！因此利用確定性和牛熊週期規律做長線投資，勢必會比短線波段操作成功的概率更大，收益更高的！

總結<strong>

目前來看，我現在還是堅持這兩樣投資策略，而對於商鋪的投資，我認為現在兩套足夠了！所以，大部分的資金我還是目前放在股票進行復利升值！未來我會考慮投資房產，但是僅限於一線城市和新一線。而其他弱二線，三四五線的房產我認為沒有投資的必要，更沒有投資的價值！

以上都我個人目前的情況和個人的觀點，不構成投資建議！

<strong>

琅琊榜首張大仙

所謂的不貶值，就是跑過通貨膨脹嘛。

我計算了一下近三年的各類理財工具的年收益率（如上圖），年通貨膨脹率平均為1.9%，而每一種理財工具基本上都能跑贏通脹，但風險程度不同。

資本市場上的一句話：高風險、高收益，無風險、低收益。

股票雖然收益高，但也存在巨大風險，沒有很強的專業能力，不建議買入。

債券、定存是最常見的理財保值方式，年收益率大致在2.75左右，風險低，收益也能跑贏通脹。

不過看提問者的意思，是想找到和買房一樣收益率的理財工具，根據上圖的數據，近三年，投資買房年收益率大致為16.5%，於此相近的是公募基金收益率（13%），如果不買房的話，可以考慮公募基金，不過基金相對存款、餘額寶和債券，風險向要大一些。

另外，你也可應考慮黃金保值以及理財產品等手段。

第十經濟觀察室

看了半天這些個狗屁胡扯的答案，本屌絲一口鮮血噴紅二尺長布。

都講黃金，房子商鋪，股票，基金，理財，物資。

土雞瓦狗不值一提

就你們能，就你們行。

老話說了，“”人往高處走，水往低處流。“你們以為是說的玩的麼？它都是包含了天地大道的好麼？

五行說裡怎麼講來著，土生木，木生火，火生水，水生金，金生土。本屌絲身為神棍界新秀，斗膽說一句，水生金。

水往低處流，所以金也要往低處流，才會繼續水生金。想要保值就得找低估。

往下就不能細說了。就簡單的闡述兩個觀點。

愛因斯坦的相對論，用在這個問題上就是。世界上沒有絕對的低估，只有相對的低估。相反，這個世界沒有絕對的安全只有相對的安全。你要明白中間的相對向量。

人中龍鳳永遠是人中龍鳳，土雞瓦狗始終是土雞瓦狗。當龍化鳳久了就會明白一些問題，而土雞瓦狗只會任人宰割。在被宰之前那些土雞瓦狗才會明白，當初對他們的謾罵是多麼可笑的事情。

當然，我說的人中龍鳳是指人尖子的意思，不是那個龍鳳，畢竟我華夏也有幾位農民皇帝地。

當然我說的龍鳳不是李嘉誠和王健林。

ST韭業

買不了房，貨幣就一定會貶值嗎？

01黃金

黃金當然不只是黃金，還有類似稀有價值的珠寶也是可以投資的對象。想要通過買黃金來保證貨幣不貶值，最好的方式不是買珠寶店的黃金首飾，而是直接購買金條存儲比較合適。因為珠寶店的黃金一方面純度不夠，另一方面銷售過程中把設計費手工費還有一些營業成本也記在裡面了，而這些成本不存在增值的可能。

02股票

資金增長在股票市場上很容易實現，但是說的是資金增長，而不是你的資金增長。因為不會炒股的人進入股市那就是韭菜，誰都想要來收割你！

雖然說股市向來是八負一平一贏，但是實際上在股市上能掙錢的人也有一些，並且能掙的錢不在少數，對於這些掙錢的人來說，貨幣貶值都不是問題，反正在股市上能掙大把大把的錢，不在意這些。

不過股市也不是誰都能玩的轉的，所謂：股市有風險，入市須謹慎。

03實體投資

實體投資可以是商鋪投資，商鋪投資也有比較大的風險，但是如果你有一定的眼光，能選中比較好的地段，那麼商鋪投資也能讓你掙到一大筆錢。

手工製造也是一項不錯的投資，如果能和互聯網進行有機的結合，一年下來本金翻個幾倍也不是問題。

還有一些其他的實體投資就不一一例舉了，掙錢的方式很多，就看你有沒有這個能力了。

綜上：通貨膨脹讓我們的貨幣貶值，我們只有通過更合理的理財才能讓自己的資金保值甚至增值。

易將學財

想要貨幣不貶值，就需要跑贏通脹。這就需要知道國內的CPI漲幅是多少。

根據統計局公佈的數據顯示，2018年全年CPI同比漲幅為2.1%，也就是說只要投資回報率超過2.1%，那麼就能實現貨幣保值。

這樣看來，想要實現貨幣保值其實很簡單，能投資的渠道太多了。

一、餘額寶。現在普通人能接觸到的最簡單，最方便的投資渠道就是餘額寶了。按照今日最新的數據顯示，目前餘額寶的年化收益率為2.266%，哪怕就是在收益率最低的時候也沒有低於2.1%。所以餘額寶就能輕鬆實現財產保值需求，不過因為目前餘額寶有一個有一個儲蓄上限的原因，最多隻能存10萬，超過部分是沒有收益，還要尋找另外的投資渠道才行。

二、銀行存款或理財。銀行是大家最常接觸的金融機構，其實不管是存錢還是買理財產品都能很容易實現財產保值需求。就拿銀行大額存單來說吧，因為最低的門檻要求都是30萬，只要滿足這個要求，一般來說3年期存款利率一般能達到4.26%左右。而理財產品就更不用說了，基本上一年前的理財產品收益率都在4%以上，很多人都是用理財產品來對抵消房貸利率的。所以銀行就能滿足一般人的財產保值需求。

三、投資墓地。最近幾年墓地價格上漲的很快，在上海北京這些城市，一塊墓地價格就要幾萬元十幾萬，墓地行業也成為了一個暴利行業，而且因為中國老齡化嚴重，專家預測在未來20年中國將有6億老年人去世，墓地需求極大很有可能會大幅度的推高墓地價格，因此未來投資墓地收益驚人，如果提早佈局跑贏通脹不是問題。

其實最好的辦法就是把錢全部花出去，你手裡的錢全都用光了，那麼不管通脹到什麼程度，你的資產都不會貶值，甚至還會升值。

樓盤網

要做到手裡持有的貨幣不貶值，就是投資收益至少不能比通脹水平低，其實更好的一個判定方法是參考我們全社會的平均融資成本。只有確定了投資收益的合理目標之後，才能更好的選擇投資的方式。

投資收益的合理水平

先看大家關注的CPI數據。根據國家統計局發佈的最新數據，8月份居民消費價格指數(CPI)同比上漲2.8%。但我們知道，由於組成CPI指數的類別和權重的侷限性，所以CPI並不能真正反映社會的通脹水平，實際的通脹率要遠高於公佈的數據。

我教給大家一個簡單的方法，就是以社會的平均融資成本或者銀行貸款平均融資成本作為參考。

因為，一是這兩個數據是相對準確的數據，易於統計的數據，可以作為基準參考，而實際通脹水平數據不太好確定；二是這兩個數據代表出借人（即：投資人）的平均收益水平，不太高，但肯定能跑過實際通脹，如果你的投資收益達不到這個水平，證明你的投資是不太成功的。

那麼，這兩個數據是多少呢？

2018年統計數據顯示：中國社會融資平均融資成本為 7.60%，銀行貸款平均融資成本為 6.6%，平均融資成本略高於銀行貸款融資成本也是正常的，因為銀行貸款的利息相對於其他融資方式是較低的。

如何投資，讓手裡的貨幣不貶值

按照我的投資要求，手裡的貨幣要取得至少6.6%的年化收益，才能保證不貶值。

普通人能參與的相關投資及收益如下：

1、存款、購買國債，風險最小，但收益水平低，無法跑過通脹。

2、銀行理財。目前全國銀行理財的平均收益水平大概在4%左右，收益較低，風險小。

3、保險理財。近期各險企披露的萬能險等產品年化結算利率普遍在4.5%左右，與銀行理財產品年化收益率基本持平。

4、P2P理財。2月份公佈的全國P2P網貸平均綜合年利率為8.90%。收益滿足條件，但P2P項目今年不斷暴雷，風險較高，需要有一定判斷能力。

5、信託理財。信託理財的收益水平大約在8%-15%。滿足條件，但信託理財產品門檻太高，目前市場上幾乎所有的信託理財機構門檻均為100萬以上，同時，信託理財可能會存在信用與預期收益率變化波動以及運營等方面的風險，個別信託機構存在違規操作現象。

6、股票等資本市場。這類投資有可能獲得超高收益，但也有可能虧損。如果僅僅追求的是不貶值，原界君建議不要直接參與，可以以基金的形式進行參與，風險相對較小。目前，基金分為股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣型基金，其中股票型和混合型基金受A股市場影響波動較大。

2019年上半年，股票型基金平均漲幅為23.91%，混合型基金平均上漲17.78%，債券型基金平均上漲2.71%，貨幣型基金平均上漲1.25%，後兩種可以乘以2，簡單推出全年收益水平。

總結一下，如果要跑贏通脹的話，P2P、信託和偏股型基金都有可能，但風險會較大。建議按照銀行理財+P2P（或者信託）+偏股型基金進行投資配置，按照4:3:3的比例進行分配。

原界七里香

由於國家“房住不炒”政策的執行，國內房地產價格上行確實受到了一定程度的抑制，不論從房地產企業貸款融資情況，還是從一二線城市新屋銷售下降與市場庫存上升等方面的情況來看，市場的購房熱情明顯下降，炒房客明顯減少，這使很多人又開始關心不買房情況下人民幣如何保值增值的問題。

實際通脹率=M2增率－GDP增率，這是一個普遍計算通脹率的算法，通過這個公式估算出國內2004－2014年實際通脹率平均約為7.62%，2007－2016年實際通脹率為7%。

從2008年到2018年，中國GDP從30萬億增長到了90萬億，GDP的年化增速為10.9%，而貨幣發行量從45.6萬億變成了182.7萬億，貨幣發行量年化為14.4%。14.4%－10.9%=3.5%。也就是說過去十年實際通脹率為3.5%。

人民銀行7月12日公佈的數據顯示，6月末廣義貨幣M2餘額192.14萬億元，同比增8.5%。今年上半年M2增速基本保持了這個增速，GDP維持在6.3%左右，而統計局公佈的通脹率在2.7%左右，這個數據明顯有點衝突吧？實際經濟增長從最新數據上看有些不相符，這裡就不多解釋了。

綜合來看的話，如果我們用3.5%左右的通脹率來判斷實際通脹率又不大符合我們生活的真實感受，以我個人觀點來看，比較真實的實際通脹率應該是7%-8%之間，所以未來基本上要達到7%以上的年化收益率才能達成跑贏通脹的目標。

對於普通投資者來說，7%的年化收益率是很難達到的，譬如美股年化收益率也基本就是7%左右，而國內想找到7%左右收益的理財產品且風險小還是比較困難的，可以說超過5.5%以上收益率的一般都是風險偏高的投資品種。

而投資保值又不可能將資金完全配置到風險資產當中，為了分散風險必須要持有一部分無風險資產，所以首先要選擇銀行3年或5年期大額存單、長期國債以及低風險理財產品等。這些無風險資產的收益率基本在3.8%－5%之間，中小銀行存款略高一點，但基本也控制在5.3%以內。而風險偏好略激進的理財產品一般將年化收益率在5%-8%之間，多屬於非保本，非保本產品不建議選擇收益率超過6%的品種，因為評級低風險會偏高一些。

無風險投資額度配置主要視個人風險偏好而定，普通家庭的無風險資產與風險資產配置基本上是6：4或5：5，偏激進一些的一般為3：7或4：6。

而風險投資部分未來可以選擇的主要還是高收益理財產品、股市與期貨市場。長期來看，我認為股市與期貨市場的投資機會更大一些，跑贏通脹的概率高一些。

國內股市目前的普遍估值不高，如果經過中期震盪走穩之後可以分批建倉做長期投資，以被動投資策略為主，可以選擇ETF指數基金做長期投資。從長期來看，股市未來跑贏通脹的可能性是比較大的，雖然國內A股市場存在多種問題，但是用3-5年週期期待一輪較好行情獲得7%的年化收益率的概率還是偏高。

另外，由於美元升值、供大於求以及全球經濟降速等原因，一些國際農產品與資源價格觸及歷史低點或出現大週期低點，未來在全球量化寬鬆貨幣政策下出現週期性上漲可能性較大，所以長期配置一部分國際大宗商品，利於提高年化收益率。

總的來說投資的收益主要看個人的投資水平，其實折借市場、貼現市場、大額定期存單市場、股票市場、債券市場、期貨市場、外匯市場、黃金市場、保險市場、信託市場等都可以根據國家政策、經濟週期、貨幣週期與投資週期等進行投資，而很多投資品種不僅僅是收益率問題，這裡存在投資策略問題，譬如套利、對沖等不同的投資策略以擴大投資收益，並戰勝通脹。

因此建議研究人民幣保值問題的投資者，應該多研究金融投資問題，僅僅詢問哪些品種可投資，這是遠遠不夠的。

關鍵字: 宏觀經濟 財經 我們