投资改变生活

通胀，是经济发展避免不了的，我们能做的，就是通过资产配置，争取跑赢通胀，或者减少通胀损失。

过去二十年，只要买房，几乎是100%的赚钱，背后的原因是因为我国城市化进程的推进。但是，二十年后的今天，买房肯定已经不是最佳选择，应该选择实物资产向金融资产转化。

1、常见的金融工具有哪些？

我们常见的金融工具，有银行存款、保险、基金、股票、债券、信托，在这些工具中，只有银行存款不需要特别的专业技巧，其它的金融工具，必须要借助专业的机构和人才行。

2、A股是性价比最高的金融资产。

206年以来，A股的市场化、国际化、法制化进程加快，最后走向机构化。机构投资者将占据主导权。

对于单一散户来讲，以后在A股上博弈，越来越难。

3、金融资产分散配置，防守和进攻型资产搭配。

不管经济环境、市场结构、监管政策如何变化，始终不变的是人性和规律，我们要与时俱进，建立适合自己的，可复制的盈利体系。

毛毛保盒

你好，很高兴回答你的问题。本人银行专职人员，从专业角度为你做分析，给出策略。

人民币贬值，其实就是人民币购买力下降。

为什么货币会贬值？

随着经济的发展，市场上的货币供应量不足，货币当局为了进一步支持经济的发展，货币当局发新钞，货币过多了，但物和资源，以及在一定时间段，GDP的产生也是比较局限的。这些生产资源和生活资源想比货币而言比较缺，导致供不应求，价格上涨，使得我们手里的人民币贬值，购买力下降。

货币贬值我们如何应对？

市场上的货币多了，但我们手里的货币有限，只能想办法让你的钱也变多。

我们应该把手中的人民币大量转化为资产，或者物，或者权。由此给出以下方案。这里不提供银行理财的方式因为，银行的理财产品的收益率不足以应对通货膨胀率，因此对于本问题不具有针对性。不做分析，不做介绍。实际利率=名义利率-通货膨胀率

A我们可以购买黄金或者房地产进行保值，因为黄金以及房地产的自有属性决定了，它们能保值增值的特点。货币天然是黄金，金银天然是货币。黄金价格基本上都是一路高歌，这是因为随着经济的发展，CPI上涨的原因。房地产的话，房地产兼具投资属性和消费属性，，消费属性是刚性需求，而投资属性是因为经济的发展，尤其是我国人民保值增值的话，首先能想到的便是房地产。因此近年来房价高歌猛进，但最近高层要对房地产出手了，本人的观点，房地产因为自己自然的属性，只有保值的空间，也不会有太大增值的幅度。

B股市历来就有国民经济的晴雨表之称，股市有一个好处就是流动性强，变现快。风险也挺大的，根据经济学的观点，经济的发现对于股市来说就是很好的支持，因为经济要发展，必然离不开企业的作用，只有企业的价值不断提高，经济才会发展向好。

C投资理财的渠道，这里我只说海外投资。就是把本币兑换成外币，以获取外币计价资产的风险暴露。同时也能获得汇率变动带来的变动。海外投资主要有房地产，以及股票。这里不做介绍了，主要是给题主一个方向。

D学习投资理财的知识，这个很重要，就算你是经济学人士，但你不懂投资理财的话，始终会拿货币贬值没有办法，只能看着不变的数字，然后到使用它的时候，购买力却下降了。总之不要让你的钱睡觉，要让它为你工作，钱赚钱比人赚钱快也容易，但是同时也需要注意风险。

E可以购买物来保值，如生活必需品之类的东西（长期能存放的），然后到一定价格把它卖出去。这种方法不太建议，因为这一类东西是人类赖以生存的必须物品。政府会调控。最好的渠道只能通过金融手段进行保值增值的。

F开源节流，让你的收入多元化，以获取更多货币来应对通货膨胀的风险。

感谢题主的问题，谢谢大家的阅读，有问题可以下方留言，本人都会一一解答。

最后不得不提示一下，投资有风险，理财须谨慎！

不败顽童

通货膨胀下，货币放在手里的结果就是不断的缩水，通胀率越高，货币放在手里的时间越长，缩水越严重。30年前的万元户在当时何等风光，放到现在就是穷人，可以想想一下，通胀下货币贬值有多么的严重。央行公布的近几年的年通货膨胀率：

2014年：7.5％

2015年：12.8%

2016年：8.5%

2017年：7.5%

2018年和2019年，由于去杠杆，实行收缩货币的政策，通胀率大概率会有所降低。但是，偏紧缩的货币政策也导致了规模型企业的业绩下滑，这就导致了通胀率可能会有所下降，但下降的幅度不会太大，最少在企业业绩出现拐点前不会有所改观。因此，未来几年的通胀率也不会太低，在这种情况下，我们如何让手里的货币保值就成了一个很重要的问题。

过去10年为什么买房的收益会高于通胀

过去10年，通胀率平均都在7%以上，换言之，如果你过去年复合收益低于7%，你的财富就会持续处于缩水的状态。过去10年中，除去房子，能保持在7%以上复合收益的理财方式真的很少。其实我们可以看到，2008年世界性经济危机爆发后，美国三轮QE，我国4万亿投资流入的就是房地产，2015年股灾爆发之后，各三四线城市棚改货币安置政策，货币流向的也是地产，这也是为什么过去10年房地产收益能跑赢通胀的原因，因为资金首先集中流向了这个行业。

过去10年长线保值的手段确实很少，这是因为大环境的原因，因为几乎所有的行业都在高位，都发展到了一个瓶颈，想找到一个长期向上的行业很难。房子能够获得超额收益，是因为得到了政策面、资金面的扶持的原因，其它行业就没有这样幸运了。但是，这种情况现在发生了改变，现在政策面、资金面风向都发生了改变。因此，未来10年就是房子也做不到保值。

未来10年有什么保值的方法

虽然未来10年房子做不到保值的效果，但是，经历了过去4年的去杠杆，产业转型的阵痛后，其它行业回归到了低位，同时爆发出了大量新兴行业，这样，大多数行情都迎来了长期上涨的机会。因此，未来10年货币保值的手段比过去更多，比买房收益更大。比如说：

1.黄金

黄金的上一轮年市是2000年-2011年，上涨逻辑是美元贬值和世界局势动荡。这中间爆发了科技泡沫、9.11、阿富汗战阵、08年世界经济危机等，美元贬值加上影响世界局势的事件把黄金推升到了前所未有的高度。而当下的黄金与当时情况相似，美元处于升值周期的末端，即将开启贬值周期，世界局势暗潮涌动，中东、欧盟、亚太、南美的局势都很紧张；不单是政治上紧张，就是经济上也一样，因此，具有避险功能的黄金又被推升到了一个很重要的位置，拐点已经出现。未来几年的黄金收益是很确定的，妥妥的跑赢通胀。

2.指数基金

A股现在各大指数都处于历史低位，这一点已经得到了各方的认可，现在投资指数基金，长线持有，确定性很高，如果有能力智能定投的话，收益更多，妥妥的跑赢通胀。

3.股权投资

这一类投资风险有点偏大，但是，如果选择银行、保险等行业可以有效规避其中的风险。一方面可以获得相对固定的分红外，还因为现在A股处于历史低位，又处于金融对外开放时期，所以，这一块长期持有的话，还可以获得相当不错的价差收益。

4.相关行业的指数类基金

拐点已经出现的行业类基金，投资这些行业的基金，一方面收益很确定，另一方面又可以有效的避免个股黑天鹅的风险，也是不错的选择。比如军工、证券、5G相关的基金等。

总结：让手里持有的货币不贬值，就要让自己手里的财富收益超过通胀率才行，这就需要我们找到能持续向上，且有政策、资金扶持的行业。比如过去10年的地产，而当下的军工、5G、黄金等。

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淡淡禅风

用我的实际例子来回答你的问题吧！

我目前所做的两项投资就是不贬值，甚至保值和升值的：

第一就是商铺投资；

第二就是股票投资！

对于商铺投资来说！

我的两套商铺都是在好几年前买的，租金回报率达到了7%左右！所以说，按照2017年发布的通货膨胀率7.5%来看的话，勉强达到一个保值的结果！

我也算过一笔账，目前两套商铺都是支付50%的首付，进行10年的贷款，贷，那么每年按照7%多的收益率来看，10年可以还完贷款，变相告诉我10年投资涨幅达到了100%，还算不错！！

所以说，我投资商铺的必要条件就是看地段和租金回报率，租金小于7%的一律不投！因为目前低风险的理财收益都已经达到了6%左右，如果连理财都跑不赢，投资商铺的意义又何在，况且投入的资金成本又大，风险又高，麻烦事还特别多。

对股票投资来说！

我做的是一个要么不开张，开张吃三年的策略

如果说一轮完整的牛熊市为7年左右的时间，那么我们只需要在7年的时间里获得100%左右的胜率，就能够达到平均每年11%的收益，大大战胜了通胀！但是如果 一轮完整的牛熊市没有7年，甚至你的个股涨幅不止100%，那么这个平均到每年的收益可能会更高！

要知道，每一轮熊牛跨度里个股的涨幅都是巨大的，少则2-3倍，多则3-5倍，大牛股还能走出10倍空间！因此利用确定性和牛熊周期规律做长线投资，势必会比短线波段操作成功的概率更大，收益更高的！

总结<strong>

目前来看，我现在还是坚持这两样投资策略，而对于商铺的投资，我认为现在两套足够了！所以，大部分的资金我还是目前放在股票进行复利升值！未来我会考虑投资房产，但是仅限于一线城市和新一线。而其他弱二线，三四五线的房产我认为没有投资的必要，更没有投资的价值！

以上都我个人目前的情况和个人的观点，不构成投资建议！

<strong>

琅琊榜首张大仙

所谓的不贬值，就是跑过通货膨胀嘛。

我计算了一下近三年的各类理财工具的年收益率（如上图），年通货膨胀率平均为1.9%，而每一种理财工具基本上都能跑赢通胀，但风险程度不同。

资本市场上的一句话：高风险、高收益，无风险、低收益。

股票虽然收益高，但也存在巨大风险，没有很强的专业能力，不建议买入。

债券、定存是最常见的理财保值方式，年收益率大致在2.75左右，风险低，收益也能跑赢通胀。

不过看提问者的意思，是想找到和买房一样收益率的理财工具，根据上图的数据，近三年，投资买房年收益率大致为16.5%，于此相近的是公募基金收益率（13%），如果不买房的话，可以考虑公募基金，不过基金相对存款、余额宝和债券，风险向要大一些。

另外，你也可应考虑黄金保值以及理财产品等手段。

第十经济观察室

看了半天这些个狗屁胡扯的答案，本屌丝一口鲜血喷红二尺长布。

都讲黄金，房子商铺，股票，基金，理财，物资。

土鸡瓦狗不值一提

就你们能，就你们行。

老话说了，“”人往高处走，水往低处流。“你们以为是说的玩的么？它都是包含了天地大道的好么？

五行说里怎么讲来着，土生木，木生火，火生水，水生金，金生土。本屌丝身为神棍界新秀，斗胆说一句，水生金。

水往低处流，所以金也要往低处流，才会继续水生金。想要保值就得找低估。

往下就不能细说了。就简单的阐述两个观点。

爱因斯坦的相对论，用在这个问题上就是。世界上没有绝对的低估，只有相对的低估。相反，这个世界没有绝对的安全只有相对的安全。你要明白中间的相对向量。

人中龙凤永远是人中龙凤，土鸡瓦狗始终是土鸡瓦狗。当龙化凤久了就会明白一些问题，而土鸡瓦狗只会任人宰割。在被宰之前那些土鸡瓦狗才会明白，当初对他们的谩骂是多么可笑的事情。

当然，我说的人中龙凤是指人尖子的意思，不是那个龙凤，毕竟我华夏也有几位农民皇帝地。

当然我说的龙凤不是李嘉诚和王健林。

ST韭业

买不了房，货币就一定会贬值吗？

01黄金

黄金当然不只是黄金，还有类似稀有价值的珠宝也是可以投资的对象。想要通过买黄金来保证货币不贬值，最好的方式不是买珠宝店的黄金首饰，而是直接购买金条存储比较合适。因为珠宝店的黄金一方面纯度不够，另一方面销售过程中把设计费手工费还有一些营业成本也记在里面了，而这些成本不存在增值的可能。

02股票

资金增长在股票市场上很容易实现，但是说的是资金增长，而不是你的资金增长。因为不会炒股的人进入股市那就是韭菜，谁都想要来收割你！

虽然说股市向来是八负一平一赢，但是实际上在股市上能挣钱的人也有一些，并且能挣的钱不在少数，对于这些挣钱的人来说，货币贬值都不是问题，反正在股市上能挣大把大把的钱，不在意这些。

不过股市也不是谁都能玩的转的，所谓：股市有风险，入市须谨慎。

03实体投资

实体投资可以是商铺投资，商铺投资也有比较大的风险，但是如果你有一定的眼光，能选中比较好的地段，那么商铺投资也能让你挣到一大笔钱。

手工制造也是一项不错的投资，如果能和互联网进行有机的结合，一年下来本金翻个几倍也不是问题。

还有一些其他的实体投资就不一一例举了，挣钱的方式很多，就看你有没有这个能力了。

综上：通货膨胀让我们的货币贬值，我们只有通过更合理的理财才能让自己的资金保值甚至增值。

易将学财

想要货币不贬值，就需要跑赢通胀。这就需要知道国内的CPI涨幅是多少。

根据统计局公布的数据显示，2018年全年CPI同比涨幅为2.1%，也就是说只要投资回报率超过2.1%，那么就能实现货币保值。

这样看来，想要实现货币保值其实很简单，能投资的渠道太多了。

一、余额宝。现在普通人能接触到的最简单，最方便的投资渠道就是余额宝了。按照今日最新的数据显示，目前余额宝的年化收益率为2.266%，哪怕就是在收益率最低的时候也没有低于2.1%。所以余额宝就能轻松实现财产保值需求，不过因为目前余额宝有一个有一个储蓄上限的原因，最多只能存10万，超过部分是没有收益，还要寻找另外的投资渠道才行。

二、银行存款或理财。银行是大家最常接触的金融机构，其实不管是存钱还是买理财产品都能很容易实现财产保值需求。就拿银行大额存单来说吧，因为最低的门槛要求都是30万，只要满足这个要求，一般来说3年期存款利率一般能达到4.26%左右。而理财产品就更不用说了，基本上一年前的理财产品收益率都在4%以上，很多人都是用理财产品来对抵消房贷利率的。所以银行就能满足一般人的财产保值需求。

三、投资墓地。最近几年墓地价格上涨的很快，在上海北京这些城市，一块墓地价格就要几万元十几万，墓地行业也成为了一个暴利行业，而且因为中国老龄化严重，专家预测在未来20年中国将有6亿老年人去世，墓地需求极大很有可能会大幅度的推高墓地价格，因此未来投资墓地收益惊人，如果提早布局跑赢通胀不是问题。

其实最好的办法就是把钱全部花出去，你手里的钱全都用光了，那么不管通胀到什么程度，你的资产都不会贬值，甚至还会升值。

楼盘网

要做到手里持有的货币不贬值，就是投资收益至少不能比通胀水平低，其实更好的一个判定方法是参考我们全社会的平均融资成本。只有确定了投资收益的合理目标之后，才能更好的选择投资的方式。

投资收益的合理水平

先看大家关注的CPI数据。根据国家统计局发布的最新数据，8月份居民消费价格指数(CPI)同比上涨2.8%。但我们知道，由于组成CPI指数的类别和权重的局限性，所以CPI并不能真正反映社会的通胀水平，实际的通胀率要远高于公布的数据。

我教给大家一个简单的方法，就是以社会的平均融资成本或者银行贷款平均融资成本作为参考。

因为，一是这两个数据是相对准确的数据，易于统计的数据，可以作为基准参考，而实际通胀水平数据不太好确定；二是这两个数据代表出借人（即：投资人）的平均收益水平，不太高，但肯定能跑过实际通胀，如果你的投资收益达不到这个水平，证明你的投资是不太成功的。

那么，这两个数据是多少呢？

2018年统计数据显示：中国社会融资平均融资成本为 7.60%，银行贷款平均融资成本为 6.6%，平均融资成本略高于银行贷款融资成本也是正常的，因为银行贷款的利息相对于其他融资方式是较低的。

如何投资，让手里的货币不贬值

按照我的投资要求，手里的货币要取得至少6.6%的年化收益，才能保证不贬值。

普通人能参与的相关投资及收益如下：

1、存款、购买国债，风险最小，但收益水平低，无法跑过通胀。

2、银行理财。目前全国银行理财的平均收益水平大概在4%左右，收益较低，风险小。

3、保险理财。近期各险企披露的万能险等产品年化结算利率普遍在4.5%左右，与银行理财产品年化收益率基本持平。

4、P2P理财。2月份公布的全国P2P网贷平均综合年利率为8.90%。收益满足条件，但P2P项目今年不断暴雷，风险较高，需要有一定判断能力。

5、信托理财。信托理财的收益水平大约在8%-15%。满足条件，但信托理财产品门槛太高，目前市场上几乎所有的信托理财机构门槛均为100万以上，同时，信托理财可能会存在信用与预期收益率变化波动以及运营等方面的风险，个别信托机构存在违规操作现象。

6、股票等资本市场。这类投资有可能获得超高收益，但也有可能亏损。如果仅仅追求的是不贬值，原界君建议不要直接参与，可以以基金的形式进行参与，风险相对较小。目前，基金分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金，其中股票型和混合型基金受A股市场影响波动较大。

2019年上半年，股票型基金平均涨幅为23.91%，混合型基金平均上涨17.78%，债券型基金平均上涨2.71%，货币型基金平均上涨1.25%，后两种可以乘以2，简单推出全年收益水平。

总结一下，如果要跑赢通胀的话，P2P、信托和偏股型基金都有可能，但风险会较大。建议按照银行理财+P2P（或者信托）+偏股型基金进行投资配置，按照4:3:3的比例进行分配。

原界七里香

由于国家“房住不炒”政策的执行，国内房地产价格上行确实受到了一定程度的抑制，不论从房地产企业贷款融资情况，还是从一二线城市新屋销售下降与市场库存上升等方面的情况来看，市场的购房热情明显下降，炒房客明显减少，这使很多人又开始关心不买房情况下人民币如何保值增值的问题。

实际通胀率=M2增率－GDP增率，这是一个普遍计算通胀率的算法，通过这个公式估算出国内2004－2014年实际通胀率平均约为7.62%，2007－2016年实际通胀率为7%。

从2008年到2018年，中国GDP从30万亿增长到了90万亿，GDP的年化增速为10.9%，而货币发行量从45.6万亿变成了182.7万亿，货币发行量年化为14.4%。14.4%－10.9%=3.5%。也就是说过去十年实际通胀率为3.5%。

人民银行7月12日公布的数据显示，6月末广义货币M2余额192.14万亿元，同比增8.5%。今年上半年M2增速基本保持了这个增速，GDP维持在6.3%左右，而统计局公布的通胀率在2.7%左右，这个数据明显有点冲突吧？实际经济增长从最新数据上看有些不相符，这里就不多解释了。

综合来看的话，如果我们用3.5%左右的通胀率来判断实际通胀率又不大符合我们生活的真实感受，以我个人观点来看，比较真实的实际通胀率应该是7%-8%之间，所以未来基本上要达到7%以上的年化收益率才能达成跑赢通胀的目标。

对于普通投资者来说，7%的年化收益率是很难达到的，譬如美股年化收益率也基本就是7%左右，而国内想找到7%左右收益的理财产品且风险小还是比较困难的，可以说超过5.5%以上收益率的一般都是风险偏高的投资品种。

而投资保值又不可能将资金完全配置到风险资产当中，为了分散风险必须要持有一部分无风险资产，所以首先要选择银行3年或5年期大额存单、长期国债以及低风险理财产品等。这些无风险资产的收益率基本在3.8%－5%之间，中小银行存款略高一点，但基本也控制在5.3%以内。而风险偏好略激进的理财产品一般将年化收益率在5%-8%之间，多属于非保本，非保本产品不建议选择收益率超过6%的品种，因为评级低风险会偏高一些。

无风险投资额度配置主要视个人风险偏好而定，普通家庭的无风险资产与风险资产配置基本上是6：4或5：5，偏激进一些的一般为3：7或4：6。

而风险投资部分未来可以选择的主要还是高收益理财产品、股市与期货市场。长期来看，我认为股市与期货市场的投资机会更大一些，跑赢通胀的概率高一些。

国内股市目前的普遍估值不高，如果经过中期震荡走稳之后可以分批建仓做长期投资，以被动投资策略为主，可以选择ETF指数基金做长期投资。从长期来看，股市未来跑赢通胀的可能性是比较大的，虽然国内A股市场存在多种问题，但是用3-5年周期期待一轮较好行情获得7%的年化收益率的概率还是偏高。

另外，由于美元升值、供大于求以及全球经济降速等原因，一些国际农产品与资源价格触及历史低点或出现大周期低点，未来在全球量化宽松货币政策下出现周期性上涨可能性较大，所以长期配置一部分国际大宗商品，利于提高年化收益率。

总的来说投资的收益主要看个人的投资水平，其实折借市场、贴现市场、大额定期存单市场、股票市场、债券市场、期货市场、外汇市场、黄金市场、保险市场、信托市场等都可以根据国家政策、经济周期、货币周期与投资周期等进行投资，而很多投资品种不仅仅是收益率问题，这里存在投资策略问题，譬如套利、对冲等不同的投资策略以扩大投资收益，并战胜通胀。

因此建议研究人民币保值问题的投资者，应该多研究金融投资问题，仅仅询问哪些品种可投资，这是远远不够的。

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