梦之瑶F
重磅消息[机智][机智][机智][机智][机智]
央行刚刚公布了9月最新的贷款市场报价利率LPR 1年期利率继续降息！
中国央行从8月20日启动的LPR制度以来，到了9月的今天，迎来了新的一个月的LPR利率，按照央行网站公布的数据显示，就是2019年9月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告提到，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2019年9月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为 4.20%，5年期以上LPR为 4.85%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
可见，9月央行最新的LPR是1年期是4.2%的利率，5年以上是4.85%的利率，而对比8月20日发布的LPR数据显示，1年期LPR为4.25%，下降5个基点，而5年期以上的利率维持4.85%不变。
这是LPR利率登场以来，第一次出现实体利率和楼市利率双双下降，对于楼市来说是一个超级重磅的信号！
此次LPR基础利率下调以后，对于一套100万贷款本金、30年期等额本息的贷款模式，过去月供额为5762元，而现在降低为5731元，即月供压力将减少31元，具有积极的降低负担的效应。
继美联储再度年度二次降息后，之后多个央行跟进，而中国的LPR今天也对1年期的央行市场利率做了降息的公布。
10月后房贷利率开始变化
而按照之前央行发布的公告提到，今后房贷的利率和实操LPR利率同步执行，就是首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。而这个同步日期是10月8日，文件提到，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。
而商业购房方面的房贷变化是，商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
新的LPR制度，每个月都会变化一次
按照当时公布内容提到，为提高贷款市场报价利率的代表性，贷款市场报价利率报价行类型在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，此次由10家扩大至18家，今后定期评估调整。贷款市场报价利率报价行应于每月20日（遇节假日顺延）9时前，按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。
而且提到，自即日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。存量贷款的利率仍按原合同约定执行。各银行不得通过协同行为以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限。
而现行的金融机构人民币贷款基准利率调整表还是2015年10月的那个基准，就是5年以上基准贷款利率是4.90%，1年到5年是4.75%。而一年以内（含一年）贷款是4.35%。从此来看，目前的市场LPR都比基准降低不少。
此次LPR的调整，对于整个国民经济来说是有力的，通过政策我们看出，本次只调整了一年期的LPR，短期利率下调，对短期房贷来说是利好，但对于长期房贷来看没有影响，因此，本次LPR调整对于大部分普通购房者来说并没有利好，房价受此政策的影响也是微乎其微。
而5年期以上的LPR并没有调整，也释放出监管层不放松楼市调控的信号，意味着房贷整体宽松的预期落空，并不会推动房价的大幅上涨。
现在来看，维持经济总体稳定依然是第一位的，整体政策环境依然趋紧，也更有利于实体经济的发展。但在“房住不炒”严格调控的大背景下，全面“降息”对房价的影响也有限。
....目前房地产调控的首要任务是维持房地产市场的稳定，不大涨也不大跌，为了保持这个稳定的状态，不可能轻易释放房地产放松的信号，只是在有松又紧中，寻找松紧适度的政策均衡点。
由此可见，本次“降息”，旨在发展实体经济，楼市非但不能享受到降息利好，反而开发商还要承受调控加码的利空。
管理层稳定楼市的决心，从多个方面都能看到。接二连三的动作，是在告诉所有人，中国要摆脱房地产依赖，将发展的驱动力调整到科技创新与实体经济上来。
不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚定实施创新驱动发展战略，开辟发展新动能，才能促进经济更好的发展。
鑫聚利财富
实际上，央行并没有宣布房贷降息，在“房住不炒”的形势下，也不可能直接说房贷降息。准确的说，此次下调贷款市场报价利率是为了降低社会融资成本，直指实体经济而非有意刺激房地产市场。
自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，那么今天（20日）发布的LPR就是今后这个月（11月20日至12月20日）的相应期限的利率。
我们具体来看一下此次利率调整
11月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2019年11月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.15%（10月20日利率为4.20%），5年期以上LPR为4.80%（10月20日利率为4.85%）。很明显，新一期LPR均较上期下调0.05个百分点。
一般来说，一年期LPR主要是实体经济，而五年期以上的LPR就是指房贷利率，因此大家普遍觉得这次下调0.05个百分点是房贷利率下调。
但是，大家可能忽略了一点，因为各地具体的房贷利率是根据当地信贷政策及房地产市场形势变化，在最近一个月相应期限的贷款市场报价利率基础上加点形成。
具体为:首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限的贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
比如说，按照11月20日发布的LPR五年期4.8%利率计算，则新发放首套房贷利率不得低于4.8%，但基本都是会有加点才能最终形成当地的房贷利率（也就是说肯定高于4.8%）；而二套房贷利率最起码要4.8%加60基点，也就是不得低于5.45%。
举个例子，假设新发放首套房贷利率不加点，就按照当前的LPR基准利率计算，则100万元的房贷30年期，每一期可以减少30元，一年下来节省360元。但显然这是几乎没有可能的，因为目前除了上海等极少数城市有折扣优惠外，其他城市的房贷利率水平均有所加点。
另外，请大家注意:存量个人住房贷款利率仍按原合同执行，公积金贷款不受影响。
帮助大家了解一下LPR？
关于什么是贷款市场报价利率（LPR），大家可以直接关注东震木头条号，并搜索专门的介绍文章，另外有关房贷利率需要咨询也可以留言给我。今天为了帮助各位小伙伴更好地理解此次央行下调LPR的意义，我就在这里简单再说一下。
其实，LPR就是指贷款基础利率，创设于2013年10月，是银行进行贷款时的利率选择的重要参照。简单来说，就是企业的贷款利率、个人住房贷款利率都与之相关。
由18家（今年8月央行改革完善后新增城商行、农商行、外资银行和民营银行）综合实力较强的大中型银行自主报价，确立一个最优贷款利率供行业定价参考。
由过去的央行基准利率转换为贷款市场报价利率LPR后，引入中期借贷便利（MLF），LPR直接与政策利率挂钩，坚决打破隐性下限，更有效地助力解决实体经济的融资难问题。这一点大家必须要明确，改革完善贷款市场报价利率形成机制并不是为房贷利率。
最后，提醒一下大家，这个LPR会在每月的20日发布一次，由央行授权全国银行间同业拆借中心发布。
总的来说，自“房贷新政”实施后，每月新的发布LPR都会或多或少影响到个人住房贷款利率，但这主要是对新发放商业性个人住房贷款利率而言，存量个人住房贷款利率不会改变，除非是借款人在申请商业性个人住房贷款利率时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。因此，此次央行发布的最新LPR，理论上是利好新发放商业性个人住房贷款利率的。
东震木
中国人民银行授权全国银行业同业拆借中心公布，2019年11月20日贷款市场报价利率LPR为：一年期了lpr为4.15%，5年期以上lpr为4.80%，均较10月下降了5个基点，其中作为新发放房贷参考依据的5年期lpr在8月20日亮相后首次迎来下降。此次lpr下降，有其现实背景。
一，国外多国降息步伐加快。2019年以来，全球宣布降息的央行已近30家，特别是美国，已于2019年7月以来三次降息，此外，美联储自10月15日开始每月购买600亿美元短期国债。欧洲央行宣布下降存款便利利率10bp至-0.5%，同时宣布将实行两级分级利率体系和新一轮QE，日本也将表达继续保持较低利率水平；再如印度、埃及、土耳其等国家央行已开始降息，对国内资本市场造成压力。
二、随着经济发展的不断变化，尽管国家采取措施，不断鼓励金融机构加大对实体经济的支持力度，但是仍然面临经济下行压力的影响，局部性社会信用压缩压力依然。9月6日央行发布全面降准和定向降准，以及一系列MLF操作等货币政策的运用，对金融市场进行调节，增强了社会对进一步降准降息的预期。
三、利率市场化改革继续深化，通过进一步优化金融资源配置，发挥贷款市场报价利率对贷款利率的引导作用，推动金融机构转变贷款定价惯性思维，以促进实际贷款利率下降，提高银行信贷投放能力。
此次央行下调LPR，主要是应对经济下行压力，但对房地产市场来说，LPR基准的下降，必然会影响到购房者的成本，减少相应的利息支出，以100万元的住房贷款30年计算，平均月供减少30元，30年合计减少月供支出10890元，降低了购房者的购房成本。虽然5个基点，影响30年贷款利息总支出比例不大，仅减少1.22%，还不足以对楼市有较大的影响，但对个人来讲还是会激起一点浪花的，而且有继续降息的预期，仍然对房地产市场是利好政策，对此，对于刚需购房者来说，如有较好房源，还是可以考虑购买的。
金融实务家
每月20日，央行都会宣布LPR水平，今天央行宣布11月份贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.80%，上月1年期报4.2%，5年期以上报4.85%，我们可以看出，LPR报价较上个月下降5个基点，根据新规10月份以后，房贷利率根据LPR水平浮动，也就意味着房贷利率下调5个基点。
其实，此次LPR下调并不意外，月初央行下调中期借贷便利（MLF）利率5个基点，18日，央行开展了1800亿元为期7天的逆回购操作，中标利率下调5个基点至2.5%，此番LPR下调5个基点也在意料之中，这就是某种程度上的降息，全面降息降准概率增加，年内可期，这意味着货币宽松，对于股市、债市、楼市都是利好。
后续，利率水平可能还会继续下降，国内CPI持续增加，PPI反而走低，物价不断上涨，制造业反而出现了停滞不前的状态，类滞胀表现越发明显。此前IMF下调全球明年经济增速至3％，各国增速也有不同程度下调，可见明年的经济情况也存在诸多压力，国内也面临货币政策的艰难抉择，一方面通胀走高，一方面实体经济面临下行风险，为了降低企业融资成本，国家降低贷款成本，缓解中小企业压力。
下调LPR，并非为了降低房贷利率，国家对房地产态度很明确，不以房地产作为短期刺激经济的手段，后续LPR报价可能还会继续下调，对于房贷来讲，也可以少还一些贷款😄。以贷款100万为例，20年期，每月可以少还30元左右，你感觉到了吗？
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Roseview财经
好事，买不上房的可以考虑啦。不过再好事，也得看利率降多少啦，降的少啦没什么大用。老百姓该贷不起的还是贷不起。
蓝天白云168
央行降息房货。对于购房者是一大喜讯，有利于推动房地产发展。同时也要堵住炒房乘机可入。谢谢。
