風中紅葉50

某銀行大額存單50萬元起存，年利率為4.8%，個人感覺還是靠譜的，但極少有銀行能達到這個利率水平。

• 商業銀行大額存單
  
  
  

大額存單，顧名思義起存金額肯定不低，一般來說至少是20萬元。而普通定期存款只要50元以上即可辦理，相應的大額存單利率也要比普通定期存款更高。當然，安全性是一樣的，均受《存款保險條例》的保障，50萬元以下百分之百零風險。

• 大額存單利率水平

如上圖所示，這是各大商業銀行2019年大額存單最新利率表。大家可以看到，起存金額有20萬元、30萬元、50萬元以及100萬元的，期限有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年以及5年的，一般來說起存金額越高利率越高、期限越長利率越高。50萬元起存、期限為3年的大額存單，上海銀行利率為4.18%、浦發銀行為3.905%、招商銀行為3.99%、江蘇銀行為4.18%、寧波銀行為4.2625%。

綜上所述，3年期大額存單利率要比同期限央行基準利率上浮45%～55%，最高可至4.2625%。但是，也不排除個別銀行會推出更高利率的大額存單，畢竟市場競爭日益激烈，4.8%也不是遙不可及的利率。只要受《存款保險條例》的保障，那就是靠譜的存款產品！

奇葩財經說

我在銀行工作多年，知道一些。

4.8%的年利率，不知道題主的靠譜是指什麼？如果是指安全性，只要是銀行正規發行的，沒有問題，放心購買。如果是指收益，那麼我覺得有些靠譜，不是太低也不是太高。其實這幾天已近年底，銀行業績大考之日，結合今年的資金市場，如果是我，對4.8還真的有點不太滿意。

順便給大家普及點相關知識：

1.人民銀行在2015年6月2日製定下發了了《大額存單管理暫行辦法》，用於規範大額存單業務發展，拓寬負債產品市場化定價範圍，有序推進利率市場化改革。

2.大額存單發行前，要向人民銀行備案，確保安全可控。標準期限的，個人認購金額不低於30萬元，機構認購金額不低於1000萬元。期限有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。如果題主你說的4.8，那應該期限不會很長。

3.你手裡有大額存單，如果沒錢了，可以去銀行進行質押貸款。

4.雖然叫大額存單，其實你手裡是沒有存單的，因為都是電子形式。當然了，你可以隨時通過電子渠道查詢得到。

5.由於今年各家理財產品收益下降，市場上資金較為緊張，很多銀行通過大額存單來攬儲。不信你去各家銀行網點看看，不少銀行將大額存單的宣傳海報放在營業廳內醒目的位置，有的小銀行上調個人大額存單利率，較央行基準利率最高上浮了55%，收益還是客觀的。

6.談開一點，要說理財，個人覺得可以配置一定的大額存單。但本人並不建議佔比太高，畢竟現在資金貶值速度還是快的。

金融街新視角

大家好！我是“藉藉技巧”，作為銀行從業人員，我非常適合回答這個問題。

銀行大額存單50萬元起存，年利率4.8%，是屬於高利率水平。關於這樣的存款會不會靠譜，我撈乾地提示3點：

一是要確認是不是存款產品

經確認，如果是存款產品，那麼可以毫不猶豫地大膽存入。儘管許多銀行都推出大額存單，但年利率高至4.8%的，還是少數。大型銀行大額存單年利率一般在4.1%上下，地方性小銀行會高於這個水平。

二是要確認是不是有什麼附加條件

有的銀行為了吸存和多做業務，會對高利率的存款產品附帶一些條件。如果有附加條件，可堅決說“不”。

三是確認是不是在銀行櫃檯辦理

有些不法分子會拉攏銀行工作人員，搞私下的“攬存”。但這類非法的攬存，一般不會在銀行櫃檯辦理。如果在銀行櫃檯辦理的存款業務，假的可能性極小；即便是假的，也可向銀行索賠。

如果滿足了上述3點，就大膽存入！

最後，祝大家理財開心，賺錢多多！

藉藉技巧

大額存單50萬起，就能達到4.8%的利率，這個收益是相對比較高的，只要是真實的大額存單，那就絕對靠譜。

目前年底銀行面臨各種考核，各大銀行都在想方設法吸收存款，今年大額存單都是各大銀行推出的攬儲利器，接近年底，各大銀行大額存單利率也不斷上浮。但目前大額存單真正能達到4.8%利率的銀行還是相對比較少的，大部分銀行三年期的大額存單，最多也是上浮55%，實際執行的利率大概是4.2625%，部分銀行能上浮到4.5%左右。

你說的這個銀行大額存單能達到4.8%的利率，相當於在基準利率基礎上上浮這74.5%，這個利率上浮範圍是相當高的，所以到底是不是真的大額存單，你需要進一步確認一下。

因為根據大額存單發行條件，發行大額存單的銀行必須是銀行業利率工作自律公約的成員，自律公約成員銀行發行大額存單必須遵守利率自律公約，因此利率上浮的範圍肯定不會太大，目前大部分銀行最高上浮是55%左右，有極個別銀行能上浮65%左右，但能達到70%以上的比較少。

當然不排除有個別小銀行自主定價比較靈活，所以大額存單能夠上浮較高的範圍。不管怎麼樣，如果你確認你說的確實是大額存單，那我認為是靠譜的。

首先，大額存單屬於一般性存款，50萬以內受存款保險條例保護，百分之百可以無條件拿回，所以非常安全；

其次，4.8%的存款利率，目前在市場上來說不算是最高，但也是相對處於一個比較高的水平，這個收益跟目前銀行理財產品收益差不多，這個對於一般性存款來說，收益還是相當不錯的；

最後大額存單流動性相對比較好，目前大額存單一般都支持多次提前支取，而且提前支取掛檔計息，流動性也相對比較好。

但是如果你所指的這個存款只是普通的存款，不是大額存單，流動性就相對比較差一些，目前銀行普通存款提前支取，只能按支取當日活期利率計算，所以非常不划算。不過如果你對流動性要求不強的話，哪怕只是普通的存款，那也值得存的。

總而言之，你首先要確認這個是大額存單，如果是大額存單的話，4.8%利率50萬之內存款我認為絕對是靠譜的。

貸款教授

4.8%，算高息不？

4.8%如果對於國有大行（中農工建交+郵儲）、12家全國性股份制商業銀行及部分區域性銀行（比如北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行等）而言，算是高息了，因為這些銀行目前無論哪個起點的大額存單最高的利率也不超過4.18%，如果是上述銀行的員工告訴你五年期的大額存單4.6%的，飛單、騙存款或者存款變保險、理財的的概率更高一點。這是因為上述銀行受到利率自律規定的限制，不可能給出4.8%的利率（相當於基準利率上浮75%，遠超自律規定的50%）。

但是這個利率在地方中小銀行以及民營銀行裡，並不算是高息，不少銀行無需大額存單，普通定期都可以達到5%以上（比如天府銀行、錦州銀行、民豐銀行、億聯銀行、藍海銀行等等），所以如果你是在地方銀行存的大額存單，4.8%的五年期利率，還是比較可信的。

大額存單

大額存單，作為一般性存款，其本質屬於存款性質，受到《存款保險條例》的保障，故而其安全性及可靠性是無需擔心，只要你存的銀行不倒閉，絕對到期按時兌付（要提前支取也可以靠檔計息），而且即使銀行破產倒閉，你仍然可以獲得50萬的賠付金額。

對於你來說，如果因為沒有紙質存單而感到擔心的話（《大額存單管理辦法》第五條　規定：大額存單發行採用電子化的方式。不過目前很多銀行實質上有推出紙質存單），你可以讓銀行開立存款證明，也可以自己保留銀行的業務辦理回單或者電子銀行（手機銀行及網銀）截圖作為證據，只要上述單據上顯示你辦理的為大額存單就無需擔心。

鯉行者

銀行大額存單50萬起存，年利率在4.8%，這基本是一些中小銀行的大額存單利率，是可以存的，因為地方性銀行也是受到了監管和存款保險制度的保障，無需擔心靠不靠譜的問題，只要資金存50萬以下，就拿著這種利率即可。

第一、大額存單年利率4.8%划算。

如果是存的農商行或者民營銀行，只要該行是合法合規的，就可以放心的存款，因為2015年出的存款保險制度已經是保障了儲戶的資金安全，儲戶把資金存到銀行，大可放心的拿著利率即可，不用去擔心任何風險，就算銀行倒閉了，還有最高50萬的資金賠付，只要資金不超過50萬，這種存款肯定是靠譜的。

第二、大額存單可以按月付息。

大額存單是可以按月付息的，可以選擇按月付息，如果並不是大額存單，是其它的理財產品，肯定是不能這種方式，那就不存入，畢竟是選擇大額存單，若真是大額存單，可以放心存入，但是這種存款肯定是三五年期，擔心風險就把資金存入該行不多於50萬，如果還有其它資金存到其它銀行即可。

綜上所述：

某行的大額存單50萬起存，年利率在4.8%肯定是靠譜的，如果擔心是理財產品，就瞭解清楚，並且在存大額存單時可以讓銀行給證明，這樣就能避免了買入理財產品的風險，但是有的農商行大額存單的利率都有高於5%的，有的民營銀行智能存款都有6%，要先了解是哪類產品，別到時候影響了收益。

股海重生2015

如果你這家銀行大額存單50萬起，確定是銀行大額存單，而不是存款變保單的話，年利率在4.8%是相當靠譜，絕對的靠譜。

其實大家都知道，銀行存款業務當中，利息最高的是銀行大額存單，而利息最低的自然就是活期存款，其次就是定期存款和智能存款。所以你這家銀行的大額存單50萬起，把大額存單門檻提高，把利率上浮幅度加大，年利率高達4.8%也是正常的。

類似有些民營銀行大額存單年利率高達5.5%，甚至有些5.8%都是可能的。只要大額存單年利率不超過6%的都是比較靠譜的，年利率超過6%的以上的就不靠譜，情三思而後行。所以你這家銀行的大額存單年利率在4.8%還在合理範圍之內，能給這個利率還是值得信賴的。

為什麼說這家銀行大額存單50萬起，年利率4.8%是相當靠譜，絕對靠譜呢？主要體現以下幾方面:

（1）大額存單是屬於銀行存款業務，銀行存款業務是保本保息的，在投資行業當中風險是最低的投資。

（2）大額存單本金安全性高，由於大額存單是屬於存款業務，受到《存款保險條例》的保障，所以你這個50萬的銀行大額存單可以說零風險，安全性非常高。

（3）大額存單流通性強，大額存單流通性強主要體現可以轉讓，未到期可之時可以找下家續存，還是按照原先的存款利率結算利息。並不是像定期存款一樣，未到期提前取出只能按照活期利息結算，所以大額存單比較人性化。

（4）大額存單利息高，類型有些三年期的大額存單能給到4.5%，4.8%的利率，五年期的大額存單有些民營銀行，農商銀行給到5.3%，5.5%的利率。但是定期存款和智能存款不同，能高於4.5%的已經都是非常高了，所以這就是大額存單的優勢。

（5）大額存單可以當做一筆固定資產，意思就是銀行大額存單可以抵押貸款，類似房子車子一樣，可以向銀行抵押貸款，但類似活期，定期等存款是沒有這個功能的。

以上這5點就是銀行大額存單最靠譜的真正原因，正因為銀行大額存單具有以上這5點才得到大家的青睞，成為最搶手的存款業務。

總之你當前還對這家銀行的大額存單50萬起，年利率4.8%還不靠譜的話，那我也無話可說了。你只要跟銀行確定，簽訂的是大額存單合同，你可以放大膽的存，放心的存，銀行大額存單是絕對靠譜的。

老金財經

這絕不是大額存單產品，德先生再次強調，不可能！目前市場上出現4.8%的大額存單產品。從2015年大額存單面世後，到現在為止從來沒有出現過，而且我敢肯定，在未來一年也不會出現這麼高利率的大額存單產品。

1.大額存單的發行，是受到《大額存單管理暫行辦法》嚴格管理。銀行在發行大額存單前要事先報備、確定總額度、確定發行利率，不能隨意市場化上浮。從管理角度，大額存單的發行，比普通存款產品的發行管理更加嚴格。

2.同時央行還要求，發行大額存單的銀行必須成為銀行業利率工作自律公約的成員，這就要求不論哪家銀行，大額存單發行的利率差別不會太大，可能針對一些小的城商行和農商行，會給予一定的寬鬆上浮，但總體上，大家應該都不能差別過大。目前大部分銀行最高是基準利率（2.75%）上浮55%左右，普遍市場利率在基準利率上浮40%~50%之間，也就是說年化利率在3.85%到4.125%之間。

3.確實針對不同的認購門檻，認購數量越高，給予利率上浮的力度越大。例如認購20萬和認購50萬，利率是相差一部分。但我們可以看到，在四大行，即使認購門檻在100萬以上，最多也就給到4.125%。如果再進行提高，可能就會受到公約成員的投訴和央行的窗口指導。

4.為什麼德先生說4.8%絕不是大額存單利率呢？因為大額存單一般都是在基準利率上浮多少比例來計算出來的？而4.8%是在基準利率上上浮74.555%，這本身也不是一個整數。大家如果留心去測算一下，算出來大額存單的利率都是在2.75%上的一個整數。另外，不可能上浮74%，那早被央行給處罰了。

5.那麼這個產品可能是個什麼產品呢？如果是一個合規銀行產品，他應該是一些小銀行的“大額定期存款”產品。這種產品不需要特別報備，內部會貼補利率，有些小銀行為了臨時性補充資金需要，可能會發行一些大額存款。但儲戶在購買時一定要注意風險，小心期滿時得不到足額兌付。

6.進入到2019年下半年，貸款利率也在單邊下行，存款利率上浮幅度也將被逐步控制，所以已經很難看到上半年普遍上浮百分之55左右的產品了。在央行出臺降準政策之後，各行存款壓力進一步降低，也不會再爭先出臺一些高息存款產品，搶奪存款市場。所以未來大額存單利率繼續上浮的可能性非常小。

目前德先生只看到一兩家城商行在發行上浮基準利率55%的大額存單產品，其中山東濟寧銀行還正在發行。目前理財市場風險還比較大的時期，購買一些高息大額存款產品也不失為避險的好辦法。

勻楓財技大兜底

現在的問題不是銀行靠譜不靠譜，而是這大額存單是不是真的大額存單？

一是要確認此大額存單是不是真的大額存單

據我所知，大額存單在市面上最高的價格，是4.2625%，而且是城商行，農商行這樣的小銀行才會有的利率，國有大型商業銀行不可能有4.2625%這樣的利率。

對於大額存單來說，4.2625%已經是一個極限了，我不知道您的4.8%是怎麼來的，也有點懷疑它是不是真正的大額存單。

所以您要向銀行確認這是不是真的大額存單，而不是理財產品。當然，如果它不是真的大額存單，而是普通的定期存款，只不過是銀行普通定期存款的一款包裝後的產品，那也可以啊。只要是存款，就可存。要是理財，那您自己掂量一下，看存不存。

二是如果大額存單，則建議您購買

大額存單和理財產品是有本質的區別的。雖然它們兩個在外觀上長得有點像。比如，它們都是按期發行，按額度發行，要是額度沒有了，也買不到了了。到期的時候，都是自動贖回，購買人什麼也不用做，到期在家坐等本息回來。

但是它們的區別可太明顯了。那就是大額存單是存款，而理財產品不是。大額存單在銀行是在一般存款項下核算的。放在普通定期存款下面的子科目中。

如果您已經把這些事瞭解清楚了，確認它的真身是大額存單，我建議您購買，沒有問題。

三是還有存款保險制度保障大額存單

因為大額存單是一般性存款，所以，它是受存款保險條例保障的。如果銀行破產倒閉，在本息50萬元之內是全額賠付的。對於超過的部分，等銀行破產清算之後，還可以賠。

那當然，這只是理論上的考慮，其實銀行破產的在全世界很多，但是在我們國家就不同了。我們國家一直致力於金融穩定，維護金融穩定非常重要，

因此，商業銀行的管理部門也是下大力氣去監管銀行，不上它們出風險。況且，如果超出50萬太多，可以以家人的名義多買幾筆，不要以一個人的名字去買，用以分散風險。

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博文微金融

你好，我是投資公司風控。

銀行大額存單利率在4.8%是很合理的。一些股份制銀行也就是我們說的小銀行，基本可以達到6左右。而類似私募公司或者P2P基本可以達到10%。在銀行開具大額存單的時候，一定要注意櫃員的操作，存單是否有內容遺漏。雖說碰到出問題的概率不大，但新聞也有報道過支行行長騙取客戶存單的情況。

提醒題主注意。

純手打。希望給個好評。

關鍵字: 起存 大額 理財