那天JZ
現在你還有錢嗎？放在5年前問這個問題，應該很多人手中還是有點錢的。但是現在，經過一輪一輪的理財陷阱，以及越來越多的房奴、卡奴、網貸奴之後，應該居民手中的錢都不多了。即使還剩一些，也不能做有效的大規模理財配置了。
1.錢雖然不想放在銀行，但放在其他任何地方風險都很大，最後的結果還是迴歸銀行。其實基本懂點投資理財的人都知道，在目前CPI物價指數還相對比較高的時代，錢放在銀行很容易跑不過通貨膨脹，有可能遭到持續貶值。
但是相對比於其他各類有牌照的或無牌照的金融機構和公司，銀行還是最最安全的，還是值得信任的金融機構。銀行監管嚴格，相對其他無法無天的理財機構，理財行為還是比較規範的。所以現在越來越多的居民家庭將銀行作為最主要的理財通道。
2.其實在銀行做投資理財，主要就是分三類產品，德先生給大家評述一下:
A.銀行的各類存款產品。經過去年和今年上半年的基礎大戰，銀行的各類存款產品利率有了明顯上升。如果針對保守型理財人士，購買一些高息的銀行創新存款是一個最好的選擇。例如結構性存款，智能存款以及大額存單，未來這三類創新存款產品還將引領銀行存款的潮流，還是利率最高的產品。當然有些產品只有小銀行有，有些產品只能在網上買，大家可以找尋安心的通道進行購買。
B.銀行自營的理財產品。目前所有銀行理財產品都不會承諾剛性兌付，也就是說收益100%不會保證，本金有的會保，有的也不會保證。但是銀行自營的理財產品會考慮到銀行的聲譽風險，所以最少沒有產品的道德性風險，也就說不會跑路，本金損失性也會相對小一些。有可能預期收益率達不到最高水平，但是總體安全性會高一些。
C.銀行代銷的理財產品。銀行在其中只是個銷售通道，賺取銷售費用，不會對產品的運作負任何責任。如果購買此類產品，就要睜大眼睛，看看產品的管理方是否靠譜，會不會有跑路和產品的道德風險。其實這現在是理財產品中最大的風險，預期收益率有些可能比銀行自營要高，有些可能會低，主要是根據產品的風險等級和所投的底層資產有關。
3.如果錢不放銀行，要麼進行一些自我證券操作，或購買券商的一些大盤指數基金，如果進行中長期投資，個人覺得還是非常有前途。
4.至於一些小資金和短期不動用資金，為了便於使用和操作可以放入支付寶或者微信中，購買一些貨幣基金類產品。但是建議金額一定不不要過於太大，否則好浪費收益哦。這種產品一般收益率都不會超過3.5%，如果金額不大，還不如放入高息的銀行定期存款呢。
5.目前信託產品、私募基金產品或者網絡理財產品都不要介入。現在還是風險高發期，時不時的會出現一些黑天鵝事件或者突然跑路和違約的事件。一般這兩類產品產品設計都很巧妙，非金融理財專業人士是很難看得清清楚楚的。但是隻要記住一點，不介入不介入還是不介入。
6.保險理財產品，年金類產品，對老年人和一些理財習慣不好的人是有用的。有些人用這些產品進行強制儲蓄，管住自己的手腳，那麼保險理財類的各種產品，其實就是一個很好的約束自己行為的理財方法。雖然收益還比較有限，但是如果投資人心癢癢，一對比退保費用損失巨大，那也會約束住自己的行為，進行了強制儲蓄。
“投資大風險，學習第一條。理財看產品，千萬莫輕信”。這就是德先生送給理財人士的忠告。
在目前還是以避險理財為主，等待金融形勢穩定了，監管措施也都落實下去，明年中期就可以膽子大一點了。
德先生講金融和理財，由專業變得通俗。跟隨德先生，學習最接地氣的金融知識和最實用的操作經驗。覺得好關注我！再多點點贊。
勻楓財技大兜底
我畢業十年了，一直以來私房錢都是放在銀行，最近這幾年都已經陸陸續續出現支付寶，微信等都是最常用的理財APP了，一開始我真的不知道，真的算白痴一個，也不關注這些APP還有最基本的理財功能，我一心只認為只有銀行才有理財功能，而且也只有錢多的哪些人才能在銀行存定期理財，存了定期才會有利息。我們這種社會小白，平常就那麼一點點小錢是不敢存定期的，所以一直都是活期放在銀行，活期可以幾乎是沒有錢了，0.03%利率不知道是什麼概率。
今年3月份我在頭條上看到關於一篇理財規劃直播，我當時才忽然間覺醒起來，最近這幾年我最經常用支付寶和微信居然不關注一下它們的理財功能，而且它們的理財功能還有自由活動，比較方便，不需像銀行定期那樣，當時我把我銀行卡那點錢轉一部分到支付寶去放著，後來存了一段時間發現支付寶貨幣資金利率太低又移到定期理財，定期理財裡面的還好，定期不是很長，最長都不超過三個月，比較方便，利率也比支付寶貨幣資金高，還有就是放到支付寶的基金這一塊，我不敢，因為我一個很好的朋友聽說他的錢80%都放在基金去理財，虧的話也很虧，贏的話有時候也很可觀。其實基金這一塊我放了1000元試了一下，三個月總結一下今年的基金行情也不是很好，但怎麼說喜歡穩定的人還是不冒這個險了。
其實支付寶裡面的理財APP還是很可信的，微信我沒有存，沒有支付寶等級高，但怎麼說還是錢越多存出的利息越高，像我們這種社會小白就談不上什麼理財，沒什麼存續，工作一段時間玩幾天的人，人生真的很失敗，不過還是推薦支付寶理財比較好。
譚家霞霞的生活日記本
做古玩古董生意，我做了二十多年，已經在廣州一線城市買了4套房子，而且買的房子基本上都是一次性付款的。主要收藏田黃，因為田黃是升值最快的收藏品，也是熱門古玩收藏品，從來沒有跌過價。田黃從1995年的5千元一克，升值到現在2019年的20萬元一克，再過10年可能升值到100萬元一克。而黃金價格基本上是在原地踏步，沒什麼變化，同田黃的距離越來越遠，根本追不上。
乾隆田黃
我的錢80%都是放在銀行的，有20%的錢放在餘額寶或者微信零錢裡面，以備日常支付所用。
作為一名銀行從業人員，平時接觸投資理財挺多的。反而接觸的越多，膽子越小。我所在的城市，據說有百分之八十的本地市民，都被捲入某房地產公司的非法集資中，一個家庭動輒有二三十萬血本無歸，雖然現在已立案調查，但討回本金遙遙無期。究其根本原因，該公司起初承諾的20%~30%的高額年收益率，實屬龐氏騙局，後邊資金鍊斷裂，本金尚且償付不了，何談利息。
日常有很多客戶主動進入銀行網點諮詢理財信息，一部分客戶為非法集資所騙，現在只敢存銀行定期存款。目前部分銀行1年期結構性存款能達到3.8%，大額存單3年期4.125%。雖然達不到10%、20%，但勝在本金安全。受存款保險制度保護，即使銀行破產清算，儲戶有50萬的本金及利息是可以保證給付的。現在國債3年期4%，5年期4.27%，也可以作為保本資產的配置一部分。
我的觀點是，至少有一部分錢要存在銀行，以保證資產本金的安全。可以少拿一部分資金，作為升值的錢，投資股票或基金。在這裡建議做大額基金定投，基金定投通過在不同時點買入基金，可以分散風險。我們無法把握最低點在哪裡，通過基金定投，可以以市場的平均價格買入，在大盤上漲時謀求一個不錯的收益率。
一般熟識的人給我們推薦理財渠道，我們一般容易相信。但是大家一定要甄別資金的最終流向是哪，是否為“龐氏騙局”，通過吸收後者的錢給前者給付利息，而沒有進行實際投資。我們知其然也要知其所以然，不要自己的資金流向哪裡都不知道。
小小意見，不甚成熟，還望見諒。
河小葵話理財
雖然我在銀行工作，但是如果問我會不會將錢放在銀行裡，還是視情況而定。
主要看資金量的多少、股市的行情、和可預見的未來自己的消費需求。
資金量的多少
如果是一兩萬塊或者是不超過5萬塊的資金，我會選擇放5000塊左右在活期銀行卡內，做日常花銷使用；
剩餘的三四萬塊錢放在餘額寶內作為半活期理財，可享受一年定期左右的存款利率的同時，增加資金使用的靈活性。
當資金超過5萬元的時候，我會有兩種選擇:
一、選擇購買非保本型理財
雖說現在打破理財剛性兌付後，理財門檻下降到一萬元。但是很多非保本型理財的購買門檻並沒有下降，5萬元也是理財的一個階段性小門檻。我會選擇一款相對高利率的非保本型理財產品；
二、購買銀行類寶寶
現在很多商業銀行都推出了類似於餘額寶的活期理財產品，一般是5萬元起存。可以按日計息，依據銀行支取條件的不同，T+1、T+2日取出，收益也高於普通銀行定期存款。
對於長期不用的資金，會選擇銀行三年期定期存款
當資金不超過20萬時，會選擇傳統類型的銀行定期存款，一些農商行和郵儲銀行三年定期利率接近4%；
當資金超過20萬時，會選擇銀行的大額存單產品，三年期利率為4.2%左右。相比於理財產品，利率水平差不多，減去了頻繁去銀行選購理財產品的麻煩。
當股市行情好的時候，比如今年的年初，我就會選擇拿出部分資金放進股市，投機一把。
雖然在股市中被當做韭菜收割了五六年，但是遇到好的行情沒有理由不進去碰碰運氣。但是不要貪心也不要滿倉，抱著娛樂的精神投資一點還是可以的。
除此之外，雖然作為銀行工作人員，經常接觸一些其他方面的理財，沒有精力也不覺得值得花太多時間去研究。高風險高收益，永遠是理財投資市場上的不變的定律。
沒有遊資大佬的資金、魄力和眼光，不要輕易嘗試一些不熟悉的投資方式。安安穩穩的做個普通百姓，利用手頭有限的資金賺取點蠅頭小利挺好，畢竟知足常樂嘛。
財經札記
現在我手裡的錢也會放銀行，但不是全放。最近幾年通脹漲得比較厲害，所以如果不好好理財，那麼收益連通脹都跑不贏，我的錢除了放銀行，還放到股票和基金裡，對於普通大眾資金量又不大，我建議的理財方案是，將你的資金分為三份分別投資於以下三種理財產品：
1、投資股票
如果個人空閒時間比較多的話，學學炒股也是可以的。很多人平時不炒股，然後等所謂的牛市來的時候才炒，可往往是這樣的人炒股虧得最多的。
因為股票市場是一個投機市場，你想不花點時間研究，想賺錢基本不可能。 平時多花點時間瞭解股票市場，那麼經過幾年的積累就可以達到一定的水平。要是運氣好，遇到一次牛市，或許炒股就可以讓你直接實現財務自由。
所以要是有足夠多的時間，學習一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那麼難。炒股的話主要是做價值投資，放長線，因為平時上班沒有太多的時間關注。
2、定投公募基金
定投公募基金，目前市場上公募基金已經有幾千只，要找到好的基金，是得花點心思。 可以從基金排名靠前的基金篩選。
基金主要有股票型，混合型，債卷型和貨幣基金，風險逐漸減小。 股票型基金，風險比較大，但收益相對也高些，所以適合風險承受能力強的人投資。如果風險承受能力低，可以考慮投資一些混合型和債卷型基金。
如果還年輕，風險承受能力強，可以重點投資股票型基金， 購買基金應該採用定投方式，這樣可以降低風險。 因為基金都會有一個漫長的回調期，如果一次性買入就會導致可能在回調的過程中虧損比較大。
定投一般兩週到一個月投一次比較合適，太頻繁或是週期太長都不好。 基金一旦定投後，就是虧損也不要急著賣，一般基金都是能跑贏指數的。
3、存銀行定期存款
除了炒股和購買基金，可以將部分資金用於購買銀行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。這部分的資金主要是為了平時急於用錢，所以定存個六個月還是可以的，到期了再次定存。
通過以上理財方案實現存款年化收益10%左右，實行起來也容易，這樣才能跑贏通脹。
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月牙亮投
手裡有錢不會全部放銀行，銀行裡面只存入備用資金。其他資金可能會分幾個倉位分別放在不同的投資產品中，如果是我我會這樣配置。
理財，我會選擇銀行的理財，收益率能比利息高一點。前幾年流行的P2P收益率高，我當時是看戲狀態，沒有嘗試。我一般不會嘗試這種收益率超過平均太多的產品，因為有風險。而且把錢交給別人，不是我的風格。
黃金，作用是用來保值的，不會買的太多。收益率不見得有多高，在全球經濟下行的壓力下，黃金有一定的支撐並且從歷史數據，全球經濟越差黃金越容易走出行情。而全球經濟的指標看國美，美國經濟下行就會促使金價上漲。
股市，重點配置對象，現在股市的位置顯然不高。圍繞3000反覆多次，雖然在震盪但整個位置的中樞技術上是強支撐，而且我認為只要指數在3000以下都是比較不錯的建倉機會，如果越跌越不用恐慌恰恰是不錯的機會，當然這針對中長線而言。
最後，銀行利息越來越低，如果有閒錢放銀行等同於貶值。不過如果你沒有投資經驗，我還是建議先放銀行吧，或者買一些穩健的理財，風險小安全等級高的那種。
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豬爸爸看股市
我現在基本上已經沒有放錢到銀行裡了， 一是因為銀行的利息太低了，二是有其他更好的選擇。
由於當前股市的估值較低，因此我目前主要的資金都在股市裡，通過幾種方式：
1.定投股票型基金
股票型基金也是投資股票的一種方式，但是好處在於基金的持倉是分散的，可以降低個股踩雷的風險，而在股票基金中我偏愛指數型基金，特別是滬深300指數。
滬深300指數指的是覆蓋滬深兩市300只業績最好的企業，股票池質量優於大部分上市企業，而且目前滬深300指數的歷史估值較低，投資價值較高。
2.持有銀行股作為底倉，打新股
另一種個人一直在用的方式，就是通過持有銀行股作為底倉賺取股票分紅利息收入，然後再堅持參與新股打新賺取超額收益。
很多人認為銀行股不存在投資價值，但是實際上從長期投資的結果來看，銀行股跑贏大部分股票的，以農業銀行股票為例，上市9年，分紅加股價上漲收益接近2倍，妥妥跑贏大部分理財產品。
其次是打新收益，如果能保證每個賬戶有20萬左右資金，就可以頂格打新各種新股，運氣好的好一簽新股收益就超過10萬了，例如2018年的藥明康德，一簽收益超10萬。
3.持有核心資產
除了定投指數基金，配置銀行股打新之外，我還會持有部分中國核心資產，例如招商銀行、中國平安、五糧液、中興科技等等。
不過這一塊投資風險較大，不建議大家盲目去參與，不過前面兩種方式我覺得適合普通投資者的。
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修行路上的韭菜
現在手裡的錢，確實很少放在銀行了，主要原因是銀行的活期儲蓄利率太低，定期的話，一年期利率也不高，三年期和五年期期限又太長。所以，資金很少放在銀行上了，主要是放在支付寶上進行理財。
第一，放餘額寶，是留一部分在餘額寶裡面，餘額寶其實就是貨幣基金，年化收益率2%-3%不等，以我自己的餘額寶為例，最新的七日年化收益率為2.573%，雖然收益不高，但是方便，網上購物、網上支付都可以從餘額寶裡面扣款。我一般放10%的資金在餘額寶。
第二，定期理財，支付寶上的定期理財一般是定開型養老保障理財產品，為中低風險的理財產品。根據不同的期限，收益率也不盡相同，30天期的年化收益率約3.3%左右，180天期的年化收益率約4%，360天期的年化收益率約4.7%。我將40%的資金購買不同期限的定期產品進行組合理財。
第三，基金定投，我一直在堅持基金定投，雖然股市時漲時跌，很多人怨氣沖天，但因為我是通過定投的方式，有效的平滑了波動的成本，雖然說盈利的比例比不上很多炒股的，但能獲得盈利我覺得就是滿意的了，這部份資金40%，並且繼續從餘額寶裡轉入定投，今年盈利17.6%。
通過以上三種方式，我覺得風險適中，並且可以儘可能的獲得相對更高的收益，比放在銀行要好得多。
財經宋建文
自從2013年餘額寶問世之後，我手裡的錢逐漸都脫離銀行，轉向了互聯網理財，有很長一段時間，銀行只是資金週轉的通道，資金一般不會在卡里過夜。
但是最近一段時間，餘額寶收益率大幅下降，互聯網金融備案整頓，股市和基金不太如人意，現在適合普通人投資理財的產品越來越少了，我發現除了銀行，很難找到收益率超過4%，資金可以隨時存取的金融理財產品了。
最近一年多來，理財資金逐漸從餘額寶、支付寶定期、P2P開始向銀行迴流，不過現在的銀行已經不是原來傳統的國有銀行和商業銀行，而是一些互聯網銀行，存款也不是傳統的銀行存款，而是一些民營銀行的創新存款。
之所以選擇民營銀行創新存款，主要是因為他有幾個優點：第一是存款利率比較高，一些可以隨時提前支取的創新存款，年化利率也能超過4%以上；第二是，民營銀行存款可以隨存隨取，當天計息，不受工作日限制，提前支取會根據存款時間靠檔計息；第三是民營銀行創新存款受存款基金保障，50萬元以內的存款是非常安全的。
正是由於民營銀行創新存款，兼顧了高收益、資金靈活、安全可靠這些特點，和2017年之前的餘額寶非常相似，既可以當做理財工具，也可以當做資金週轉庫，因此最近兩年民營銀行創新存款得到了飛速發展。
除此之外，我現在比較看好的就是偏股基金定投。民營銀行創新存款雖然不錯，但是它們仍然屬於保守型理財產品，投資收益率偏低，要想獲得更高的投資收益，對普通投資者來說，現在除了基金定投，很難找到風險可控的高收益理財產品。
現在的餘額寶因為收益率太低，已經失去了生命力，互聯網信息中介基本被取締，信託產品和私募基金投資門檻太高，今後和未來很長一段時間，普通投資者要想理財，除了通過銀行可能只剩下基金了。
