2019-11-24 13:18:05 佚名

用户3216461125724

朋友们好，如果有100万元，这么多资金肯定有许多理财的思路和方法产品。有两条思路具有很强的现实可行性，一个是集中投资获取高收益，节省精力。另一种是分散投资，增加安全性，获取更全面的保障提升资产的稳定性。

首先，来分析，集中投资，获取高收益，节省精力，这一个理财思路。

进行集中投资，100万元，可以打开中高端理财的大门，凭借资金量的优势，在同等风险情形下，获取相对较高的预期收益。例如，一元起卖的理财产品，很可能预期收益是3%。5万元起卖的理财产品，预期收益可能在4%~5%。100万元起卖的理财产品，预期收益率，有可能达到7%~9%。而且节约精力与时间。

小结：100万元集中投资，有利于获取更高的收益，并且节省精力。不足之处是，面临集中投资的风险，有可能一损俱损。

其次，来分析，分散投资方案：

通过分散投资，可以更好的满足，不同的需求，例如，应急避险的需求，传承财富的需求，可以通过配置实物黄金外汇等来满足。保值增值的需求，可以通过配置理财产品来满足，临时用前流动性的需求，可以通过，适量的现金管理来满足。可为各方兼顾，面面俱到，整个一百万资金，投资理财会更稳定。

小结：分散化投资策略，有助于分散风险，提供更多保障，提升理财的稳定性。不足之处也很明显，相对耗费精力，难以实现预期收益最大化。

最后，来总结分析：

如果手上有100万，有许多的理财方法。但归结起来，可以分为集中理财和分散理财。

100万元集中理财，优势是有助于，收益优先最大化。不足是需要冒，资产过于单一的风险。

100万元分散投资理财，优势是整个理财更稳定，能满足更多的需求。不足也很明显，收益会受到一定的抑制。

朋友们可以根据自身的情况，做出个性化的选择，更欢迎朋友们提出，新的方案，共同讨论，共同受益。

理财迦

我从来连做梦也没想过我手机里会有1OO万，那么我就做个白日梦吧。如果真有一百万，我立马就给在千里之外打工的儿子，儿媳通个电话，回来吧，不要在漂泊他乡拼命了，你们的孩子需要你们的陪伴，我们年老体弱，家里离不开你们(含泪而书)。我有钱了，可以帮你的在家就业了!还有一个出嫁的女儿，她有三个儿女，现在和他奶奶一人在家上学，住着三间将要垮塌的破房里，女儿她〈他)俩也在外打工，五年前回来过，直到现在还没回过家，没见过孩子，和我们也只是打个电话问个平安。他们打算挣够一所房子的钱再回来，现在手机里有一百万我也该出手帮她一下了。这时的我也该安心理得了。谢谢题主给我提供的一百万的想像空间!

萱草青青

保本的理财方式跑不赢通胀，不保本的理财方式保不住本金，这是每个人必须面对的现实。

手里有100万元，不管是工作存下还是做生意挣下的，都已经跑赢了99.5%以上国民。虽然与四十年前的万元户相比并不算多，但是在今天也可以说是富裕了，放在一二线城市之外的家庭，老两口养老都够用了。

个人有如下理财方式，核心是70%保本，30%投向有风险的理财方式。

70万元按如下方式分配：

1、50万元分成两份，各25万元，选择两家距离较近的银行，存按月付息的三年期大额存单。按照2019年利率，按月付息的大额存单年利率可以达到4.18%，这样每年能有2.09万元利息，每个月也能收到1741元。当每月利息到账时，可以把利息转入余额宝，这样综合收益率能达到4.30%以上，还可以转入民营银行现金管理类产品，则综合收益率能接近4.40%。

2、18万元选择两家本部较近的民营银行，每家9万元，存五年期存款，年利率在5%以上。之所以选择两家，是从安全考虑，较近也是同样考虑。

3、2万元存入余额宝，用于日常消费，平时的收入也可以随时转入，保持里面始终不低于2万元，超出部分再选择民营银行。

30万元选择有风险的投资方式，首选历史表现较好的指数基金，次选有业绩支撑的股票，在历史相对低位时少量持续买入，长期持有，分散投资。

有一点很重要，那就是保险。目前相互宝是商业重疾险保险的最佳替代选择，可以全家都加入。

最后，如果一点风险都不愿意承受，那么30万元同样可以选择大额存单、国债，这样100万元每年能有4万元以上的利息收益，也是不错的选择。

财智成功

手里有100万元资金，就理财而言，市场中绝大部分的理财产品均能满足门槛要求。100万的资金，金老师认为单一渠道理财，并不适合大体量的资金，我们应在降低风险低基础上，提高有效利息收入。

将100万的资金分为多份，进行不同的渠道投资理财，这样更为合理。

①、将50万元的资金分为20万、30万，然后分别进行大额存单理财。可能会有读者认为，100万的资金直接做信托理财。信托理财不是不可，但风险系数要比大额存单高，整体的资金风险性虽然可控。但金老师认为单一方向的做信托，风险系数要高于搭配式理财，并且信托的收益性呈现着浮动，而搭配式理财可以自己把控。

20万、30万的资金做大额存单，因为有的银行大额存单的门槛资金为20万，有的则为30万，这样分配能更好的满足投资。不同的银行有不同的年化收益率，一般地方性、民营银行三年期、五年期大额存单的年化收益率能在4.5%以上。

虽然地方性银行、民营银行较大型银行的风险性要高一些，但大额存单毕竟是存款，风险系数并不高，属于低风险等级理财。

②、将35万元的资金做不同期限的中低风险等级的银行理财。100万元资金，如果没有一定的流动性，金老师认为做信托也要、做固定期限的理财也好，都具有一定失败的概率，因为存在潜在违约的可能。

所以，在理财的资金方面做一些不同期限方面的执行，能有效提高资金流动性以及提高理财成功率。35万元短、中、长期限的搭配期限理财，综合年化收益率而言能能在4.5%以上的水平。

③、将5万元的资金做货币基金理财。货币基金的流动性强，特别像余额宝、零钱通等这类平台式的货币基金。虽然年化收益率只有2%-3%之间，但可以做到灵存灵取的程度，有效提高整体资金流动性、活泛性。

④、将10万元的资金做股市投资。如果100万的资金仅做中低风险等级的理财，在不损失本金风险的基础上，年化收益率很难超过6%。所以，将少量的资金做高风险投资，虽然可能损失资金，但也有可能博取大收益。10万元的资金，如果出现损失，风险也可控，如果出现机会，盈利也能扩大。

当然，10万元做股市投资，不是乱投资，而是选择价值类方向的上市公司投资，现金分红股息率高的上市公司，这样的风险系数更低，并且就算是股价没有反应，还有现金股息的分红收益。

100万资金投资理财，需要更加注重分散风险，降低风险的基础上，有效提高利息收入。

厚金说

关键词：100万；理财。

风险和收益是对等的，怎么理财取决于你的风险承受能力和控制能力。

第一，无风险。

货币基金，银行存款包括活期及定期。货币基金收益在年化2.7%左右，银行活期及一般定期就不建议了，这里推荐5年期机构性存款，年化收益4.7-5.88%左右。

第二，低风险。

债券基金，长期年化收益5-8%，主要购买纯债基金为主，短期会有波动，长期很安全，它的风险在于波动，但一般回撤不会超过5%，已经是极限。

第三、中风险。

股债平衡基金组合，年化收益10-20%，债券一次买入，股票基金定投买入。长期持有穿越牛熊，是普通小散最佳投资方式。

第四、高风险。

股票，长期持有可以达到15%以上收益，如购入茅台，平安，长江电力等等绩优股或者漂亮50，长期持有，所谓长期是指10年以上！但是如果你没有做好损失50%以上本金的准备，不建议投入股市。

综上所述。个人建议手上有100万，采用第三种方式，长期持有，财务自由不是梦！

对于回答问题，我是认真的，抛砖引玉吧，大家一起探讨，谢谢。

财来道

1、放在支付宝或者银行买理财的基金也达不到你想要的收益！

2、做实体生意估计你也不会去做，辛苦不说，更让人纠结的是根本不好做，现在实体生意十家有九家都是亏钱的，我是做商业管理的，这方面来来去去的我看的很多。基本上都是抱着赚钱的希望而来，低着头而离开，更有甚者直接连店面都及所有的设备物资都不要了直接走人。所以如果想做实体生意我劝你如果没有筹备好你的生意经就不要随意开实体店！还不如你存到支付宝里少赚点强。

3、如果做互联网生意，说实话现在已经远没有以前好做了，我有几个朋友以前就是做网络生意的，是较早的淘宝卖家，以前确实很风光，现在就说很想撤回来，但是也没那么容易。就像猴子捡块姜，吃不下，丢了又舍不得！

4、虚拟货币资金盘这块劝你及早打消这块念头，这是千万不能碰的领域。

5、投资股票市场咋们可能没那个专业，也是风险极大的领域，所以也不是最佳选择。

投资合适的理财产品还是低风险的有没有？答案是肯定有的！现在随着人民币逐渐进入国际化，加上政府对外汇领域的相关政策，外汇理财越来越有趋势性。

阿沅

手里有100万，只是说明了您想投资的本金数量。最重要的，是要先了解您的风险承受能力。

如果您做投资只想赚钱，不想赔钱，并且在投资中也不想出现亏损的情况，那么建议您购买银行理财、货币基金。由于您的本金规模较大，通常情况下此类投资回报可以达到2%-4%之间，因此绝对回报金额可以达到2万至4万元之间，相对来说收益不错。

如果您可以承受一些中低风险，那么建议投资中短期纯债基金。这类基金主投久期在1到3年的债券类资产，如国债、企业债、金融债等风险相对较低的资产，因此可以提供风险较低但收益相对可期的回报，预期收益通常在8%至12%之间。尤其是在当前全球降息潮，以及我国货币政策保持流动性合理充裕的前提下，债券价格或将有所提高，纯债基金的收益也将大概率提高。

如果您可以承受较高的投资风险，那么可以投资被动指数型基金或是长期业绩优秀的主动权益类基金。

被动指数型基金的投资策略很简单，主要以跟踪相对指数为主。建议先配置沪深300、中证500这样的宽基指数，其次配置消费、科技、医药等长期绩优行业的行业指数基金，最后配置券商、军工等高贝塔类基金。如果您觉得麻烦，可以选择一些smart β类的指数基金，如嘉实基本面50、嘉实红利低波等等。

在主动权益类基金的选择方面，建议您以3到5年的中长期业绩表现作为主要参考指标，要优选那些3至5年业绩排名行业前三分之一的产品，同时产品规模在10亿到20亿之间，出品的基金公司管理规模排名位列行业前列、投研体系健全等。

诺奖得主马尔科维茨说过，通过资产配置的方法进行投资，可以在不降低收益的情况下，将风险“压缩”到最低水平。通俗来说，就是不要把鸡蛋都放在同一个篮子里。对此，40％股票＋60％债券的组合成为了投资中的经典，即生命周期组合。

如果您追求相对较高的收益，那么不妨尝试上述经典的股债组合。由于基金是投资组合，因此在个券投资的基础上，可以做到进一步分散风险。所以在此情况下，建议您以40%的被动指数基金+主动权益类基金，以及60%的中短期纯债基金的组合正式出道！

想要获得更加有针对性的投资建议，也欢迎您持续关注嘉实基金头条号，每天都有最新的投资咨询发布。

以上内容，希望能够帮助到您！祝您投资愉快！

嘉实基金

对于大多数人而言，100万存款应该算一笔很漂亮的资产。对于这笔漂亮的资产，很多人觉得是攒出来的。

的确，在保证收入来源越来越好，最起码不会降低的情况下，以时间为成本，缩减开支，通过日积月累，最终能够凑齐百万资产。

对此，美国某投资理财网站还给出过一个建议：

◆避免生活水平随着收入的增长而增长

◆即便收入增加，也不能将这笔钱过多的花在提高生活质量上，而应该选择储蓄

◆将意外所得放入存款中

◆制定短期储蓄目标克制消费，过度储蓄不利于你增加财富这个建议看似很有道理，但大家不妨结合自己收支情况，对比一下就能发现，这个建议存在很大的缺陷，就是应用性不强，因为几乎很少有人能够坚持下来。

不难看出，这个建议的核心观点不在于储蓄，而是不要随着收入的增加而扩大消费，然而这几乎是不可能的。人们在通过辛勤劳动获得报酬后，往往想的第一件事不是将这笔报酬攒起来，而是先拿出一部分犒赏自己。

对于这一点，想必各位公司人最有体会，发工资的前一天是一个月里最穷的，发工资的后一天，是一个月里最富裕的。我们在北京针对部分白领有过一个统计，他们中的80%在发工资后的一周里，消费频次最高，一个月里的最大笔支出，几乎也都是发生在这一个星期里。这周过后，他们的消费行为明显降低。

这里面其实是有理论依据的，人是一种动物，虽然他很高级，但他依旧是动物。跟大多数动物一样，他们的行为需要激励，以此来回报自己的付出，并激励自己应对新的挑战，把以后的事做得更好。

这有点像“重赏之下，必有勇夫”的意思，将军领兵打仗，总是会通过物质鼓励来激励将士。这里面的逻辑很大层面就是通过增加将士们的收入，来提高他们的消费预期，从而激励他们战斗。

倘若将军说帮他们把钱攒起来，等他们退役了在发给他们，效果肯定是不一样的。消费能增加你的软资产，软资产会帮你获得更多财富如果一个人真的把货币收益全部用来储蓄，那么他获得货币收益的增量有很大可能性会降低。因为增加储蓄，意味着降低支出，削减软资产，而这些软资产在某些时候能够带来更多的物质资产。

这些软资产包括通过购物带来的身心愉悦、花钱社交带来的人际收益、改善出行节约的时间成本，以及通过增加消费预期激励自己获取财务的精神动力等。花卷通过对北京近30名年收入在20万左右的中层白领进行调查发现，他们消费（不算买房）增长主要集中在提升生活舒适度、节省时间和增加社交，而他们每年的固定存款却并没有减少，反而有不同程度的增加。

这个调查说明，那些看似可有可无的花费，实际上都在增加他们加薪的概率。比如，他们在社交上的花费，通过请客吃饭，消遣娱乐等增加了人际资源，扩展了人脉圈子，无形中提高了他们赚钱效率和成功率。对于一个上班族，你的每笔消费都应该是有目的的。每个月进行消费结算时，不妨细想一下这些花费给你的生活或者工作带来了什么，是否提高了你的生活水平，让你每天都过的很舒适；是否扩展了你的人脉圈子；是否提高工作效率等。如果你的花费为你增加了软资产，那么这笔花费是划算的，即便他们的价值不能立即体现。

这就像消费品公司投广告一样，你不能因为计算不了广告带来的时机销量就忽略这笔广告费用的作用，认为投递广告是无效的。一个年轻人最大的价值不是现金，而是时间和选择。我们姑且可以将22~35岁的人都算作年轻人。

必须清醒的认识到攒钱对于第一桶金的重要性不鼓励强行储蓄，更不鼓励无脑消费。如果你以提升软资产为由，去做一些没必要甚至超出自身承受范围的消费支出，那么这笔消费是毫无价值的。

还有一点，一定要明白，你的每一笔消费都在透支着你的时间跟身体，即便你挣到了人生第八个100万，也没必要在可以选择商务舱的时候，选择一个头等舱。如今，一个上班族很难通过攒钱挣到人生第一个100万，因为你面临着更丰富的消费选择，拥有更多的消费动机。

所以一味克制自己的消费，很可能会起到适得其反的作用，缩窄你的社交圈子。但有一点需要注意，不要过分克制自己花钱，并不代表抹去攒钱的重要性，没有一第一桶金，你会发现你的生财之路寸步难行。第一桶金该如何配置如果你觉得自己总是攒不下钱，不妨通过投资理财来聚集自己的第一通金，指数定投就是一个不错的选择。因为总体来看，投资指数基金，基本不会亏损，还能攒钱。

当你固定存款超过5万后，可以通过购买银行定期理财产品，或者参与一些低风险投资，为自己的资产保值。记住一点，如果你没房没车没背景，既不是富二代也不是拆迁户，高风险投资不要超过个人总资产的4%。更应该禁止自己在拥有第一个100万或者第一个10万时，做出孤注一掷的投资决定，比如稀里糊涂的去创业、到澳门去赌博。如果非要做一次孤注一掷的投资，请先给自己买一套自住房。

“Tips”总之，如果你的家底很薄，很不容易的挣到了人生第一个100万，或者说10万，请不要觉得这是一笔意外之财，如果说让我给你一个投资建议，我会这样跟你说：1、保持对风险的敏感性，相信自己做每一投资都有亏损的可能。说直白些就是在弄懂投资品之前，不要给它交学费。

2、鸡蛋不要放在一个篮子里，但也别放在太多的篮子里。从风险评级来看，在保证应对突发情况及日常开支所需现金流的前提下，我建议你：

◆ 4成资产配置低风险理财产品，比如银行理财产品、货币基金等应对通胀风险

◆ 3成投资指数基金

◆ 1成用于股票投资（强烈安利《聪明的投资者》一书

◆ 1成配置风险对冲产品，比如黄金

◆ 1成用来增加对表现较好的投资品，闲置期间可放在余额宝里，或者每天购买10块钱的彩票，记住不要超过10块，梦想还是要有，万一实现了呢！

◆ 永远不要参与赌博，小赌害自己，大赌害家人

◆ 决定创业一定要慎重之后再慎重

3、永远不做孤注一掷的投资，你的人生还没悲惨到那个程度。