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100万年收益要达到5%，说起来也不难，但是重点是要稳定，说一下我的方法:

1.银行大额存单。现在100万一年期以上的大额存单基本都可以达到年收益5%，更不用说你存三年了，轻而易举就达到这个收益目标了，为了增加安全系数，建议尽量选择国有六大行、股份制银行、大中型城商行，民营银行还是能免则免吧。

2.银行理财产品。银行理财产品里能达到5%年收益的就更多了，有的买入门槛才5万元，这些理财产品种类多样、结构复杂，购买的时候一定要看风险级别，推荐买低风险那类理财产品，这样稳定性也就有了保证。

如果你是个理财小白，按着我上面说的方法做，绝对没错！如果你已经是个理财老司机了，理财知识和水平都比较不错，能自己进行理财产品筛选，那么你还可以考虑下面的方法，注意下面的方法按顺序风险等级依次升高:

1.AAA级企业债和公司债。发行债券评级能达到AAA级别多为大型国央企和知名民企，偿债能力自然不用说，债券年利率也在5%以上，这类企业债公司债简直可以是有多少买多少。

2.债券型基金。这类基金的投资方向主要是A级以上的企业债公司债和政府债，年收益在5%～10%的居多，当然行情好的时候也会出现那么几只年收益超过10%的爆款债基，因为债券型基金是专业的基金公司在运作，风险把控很严格，所以稳定性还是没问题的。特别注意债券型基金不是混合型、指数型、偏股型基金，注意区分！

3.信托。信托主要投向实体项目，年收益在6%～12%，大多数信托都是附带项目抵押的，相对来说安全稳定性也可以，不过值得注意的是，以前信托是刚性兑付有兜底方，可以说是“零风险”，但是现在在国家要求下，信托已经打破刚兑了，虽然附带项目抵押提高了安全稳定性，但是也不保证百分之百兑付。

至于说股票，还是算了吧，君不见，某油股价上市至今如黄河之水一泻千里，现在还不带回头的，哪里稳定了？

投融资那些事儿

100万要求年利收益率5%，三年内用不上。还是轻而易举办得到。

第一，50万民营银行智能存款

因为民营银行50万以下享受国家存款保险100%赔付。所以把50万存入，三年利率5.72%，完全满足你需求。

第二，30万股票型基金定投

股市现在熊市，越跌，那就越逐步定投买入。等1-2年市场反转，不要说年收益率5%，10%-30%都没问题。现在大盘在3078点，开始定投，每周1万，越跌越买。

第三，15万买三年国债

三年利率4%，虽然和你要求5%差一个点，不过基金和别的可以补回来。

第四，5万买p2p理财或股票

找3-5个头部平台，每个投1-2万，年化收益率8%左右，期限投1年，分散风险。跑路一个也就亏1万而已。如果不投p2p,可以花5万买2-3只银行股，做价值投资，三年，单单风分红都有差不多3%收益了，银行股安全稳定。

通过以上4种方式组合投资，满足你年收入回报率5%的需求。

理财有道，看雪之道，回答对你有所帮助，点个赞，谢谢。

雪之道理财

一百万三年闲着，确实有点可惜。但也就是个“鸡肋”，说多不多，说少也还有点，干“大事”肯定不行，只能“小本经营”。

你问我有没一个年利率5%的，稳定收益率的投资渠道？应该说一般的银行理财产品都有这个收益。

如果我有一百万“闲钱”，我会拿出5万做飞碟发动机原型机。然后，拿出50万自己进行金融投资，“资本运作”。

中国股市，A股，T+1模式，只能买涨单一方向，而且操作时间一天只有四个小时。说是为了稳当，让股民少受损失，实际上，A股体制让股民损失更大。股民被套住，当天都跑不了，等到第二天可抛的时候，被套可能更深，就算一天内有行情变化，也没法双向操作，只能单向补仓，这有可能越陷越深，损失更重，如果可双向操作，再加上全天可操作，情况就大不一样了，人们可通过自己的判断或技术，可实现“扭亏为盈”。

所以说，要自己“资本运作”，我建议炒欧美或港股。但切记，本人一定不能太贪，能很好控制自己的赌鬼本性；一定要留一半本金做“预备队”，你要有思想准备，每个人不可能每次都能判断对，但能判断正确60%就相当不错，80%就算赢家了。当你判断失误时，必须要能自己救自己。

总之，自己“资本运作”收益可能才最大，关键是人生体验大不一样。当你坐在家里，通过自己的手机，“买空卖空”、“买涨买跌”，一天赚个3千~1万美金(50万人民币，赚这个数一般)，你觉得你是啥体验？还得切记切记，要自己“运作”，凭自己本事“运作”，不能让“老师”带你“运作”！微信“股群”、“股群”老师，千万不可信！一定要自己凭本事“运作”！这样你才可能成为“赢家”。

谭宏21

一、选择一部分的银行理财和三年期的国债

当前绝大部分的银行都有自己的理财系列产品不过明面上的风险属于中低，但只要是大银行至少目前为止的银行理财产品中基本上都是保本的，利率有一定的浮动但是不大。大部分的银行理财利率基本在4%到6%之间浮动，而且时间周期基本上一年。同样三年期的国债利率4%你可以配置一部分，减低自己的风险。

二、选择当前的民营银行智能存款

当前绝大部分的民营银行智能存款业务它的利率都是高于4%的，并且按照题主所说的三年期的空窗期，结合实际的存储利率来看基本上都是稳健在5%以上，结合下图再去相对应的官网查询具体的浮动利率即可。

这样综合收入看来下来的话基本上是可以维持在5%以上的，至于分配给多少取决于自己的抗风险能力，毕竟当前绝大部分的民营银行智能存款业务一般风险承受能力较弱的人是不会主动去购买的。

晴天财经阁

博辰

最简单的办法是直接买信托，现在信托的年化收益率一般在8%左右。

信托这种理财产品，它的收益率相对来说是比较高的，但其购买门槛也比较高，通常是100万元起，这就使得大多数普通投资者，难以接触到这一产品。同时，信托的锁定期，通常也比较长，动辄一年到三年，而题主的资产恰好是100万元，又恰好三年内用不上，非常适合投资信托。

当然，信托投资也是有风险的，具体来说，就是要看信托的底层资产究竟是什么，通常从信托的名字，就能大概猜出来，如某某房产信托，显然是募集了资金去投房地产项目，这一类信托当前需要额外关注风险，个人不是很建议；反之，如XX消费信托，其资金主要是用于消费信贷，如常见的花呗、白条等，由于通常金额小、足够分散，风险相对可控，当前风险是较为可控的，可以考虑配置。

速读财经

100万三年不用，年收益率在5%以上，而且要非常稳定，综合考虑这些要求，我想到的理财方式有以下几种：

一、城商行、民营银行、信用社等中小银行的大额存单：

大额存单是银行向非金融机构及个人发行的一种大额存款凭证，属于一般性存款，受《存款保险条例》的保护，大额存单一般是在基准利率的基础上上浮40%，部分城商行、民营银行甚至上浮达50%以上，而定期存款一般是上浮30%左右，国有六大行的定期存款利率要比城商行这些中小银行低，它们发行的三年期大额存单一般在4.18%左右，而部分城商行、民营银行发行的大额存单一般可以超过5%，下图为部分城商行定期存款的利率水平：

这些城商行的定期存款明显比国有六大行要高，它们如果发行大额存单的话，收益应该能够超过5%，一些农村信用社发行的大额存单利率能达到5.4%，如果你担心本金安全问题，可以把100万分两个50万在不同银行购买，这样即便银行破产也能得到全额赔付！

二、信托产品：

大额存单的起点是20万（部分银行是30万），而信托产品的起点则是100万，信托产品与大额存单相比，虽然具有一定的风险性，但就今年各个银行发行的信托产品的收益来看，总体还不错，下图为最近一年信托产品总体的收益情况，60%-70%的信托产品的收益在8%-10%左右，只有10%左右的信托产品收益低于6%，从概率的角度来说，实现5%以上收益的可能性还是很大的，当然，需要注意的是，在购买信托产品的时候，一定要注意该款信托产品的投资方向，对于不符合国家政策或者风险较大的投资产品，最好不要去买！

三、买银行股、打新股：

这个建议适合有股票投资经验的朋友，新手不建议这么做！

银行股每天的波动很小，不适合炒短线，比较适合做中长线，因为它每年的分红股息率比较高（一般在4%以上），持有银行股相当于是存了定期一样，可以享受每年的分红，另外，也是最重要的就是，可以用持有银行股的市值来打新股，现在科创板上市后，新股发行的速度越来越快，有这100万可以去开通科创板，然后每天坚持打新股，只要能中新股，那一年5%的收益可能一次就完成了，退一步讲，即便三年一次新股也不中，至少还有银行股每年4%以上的分红可以拿，也不算亏！

以上是我的个人观点，仅供参考，不构成投资性建议~~

K涛资本

100万3年用不到，要求稳定年收益率达到5%，相当于3年期理财产品收益率达到5%，3年期风险低产品有3年期储蓄式国债、3年期大额存单、3年期定期存款，其中3年期储蓄式国债4%，不满足条件。3年期大额存单很少有银行可以达到，而3年期定期存款很多民营银行或者城商行农商行可以达到，一起看一下。

蓝海银行蓝贝贝

蓝海银行是银监会批准成立的正规银行，注册资本20亿元，蓝贝贝是民营银行蓝海银行推出的存款产品，5年期满期利率5%，支持随时推出，持满3年享受5%满期利率，100万每年收益5万元。

亿联银行亿联智存

亿联银行是银监会批准成立的东北首家民营银行，发起股东有美团和中发金控等，亿联智存是亿联银行推出的存款产品，5年期满期利率5.68%，支持随时推出，持有时间只要比3年多1年即可享受至少5.42%的提前推出利率，100万每年收益至少5.42万元。

城市商业银行三峡银行月月盈

亿联银行是银监会批准成立的城市商业银行，是重庆市市属国有重点企业，月月盈是三峡银行推出的存款产品，5年期满期利率5.2%，支持随时推出，持有时间只要比3年多1年即可享受5.2%的满期利率，100万每年收益5.2元。

综述所述，上述三家银行都满足3年期利率5%及以上，为了控制风险，满足《存款保险条例》规定的50万保护限额，100万可以分散投资到3家银行，每家平均投资。

互金圈

一百万的本金，想要每年以极低的风险获取5%的年化收益率，还是完全可以做到的，具体有如下相对稳定，收益还相对可观的理财产品。

银行大额存单

大额存单作为当下银行比较受欢迎的一款理财产品，其性价比的确非常高，不仅收益可观，而且依托大额存单靠档计息的特点以及未到期可以溢价转让的优势，其流动性也非常好，唯一的缺点就是门槛相对比较高，最低的资金门槛都是20万，有些商业银行的资金门槛高达100万，正好题主有100万的资金，选择那么门槛更高的商业银行，购买期限相对较长的大额存款，获得超过5%以上的年化收益率还是比较容易的。

信托产品

信托产品一般都是资金门槛100万起步，虽然资金门槛比较高，但是信托普遍给出的年化收益率还是比较可观的，一般预期收益率到在6%-10%左右，所以先对稳健的信托产品也是可以考虑的。

定投指数基金

虽然a股一直被诟病赚钱效应较差，但是纵观a股近20多年的走势，我们可以发现其低点还是在不断太高，以上证指数为例，从1990年成立初期的起点100，到2005年的998年，2008年的1664点，再到去年年底的2440点，底部的低点还是处于在不断抬高 。

目前虽然大盘指数在2990点附近，但是从市盈率角度来看，大盘估值严重偏低，而且从牛熊转换的角度，经历了4年多的熊市调整，随着时间的推移，一波牛市行情也会越来越近。

因此在当下节点，按照每月固定5万的金额定投大盘指数基金，以连续20个月的时间定投，后续大概率会获得比较高的投资回报。要知道定投的核心就是熊市赚份额，牛市赚市值，只要坚持投入，成本会不断的摊低，只要后续市场反弹，年投资回报率超过5%是大概率。

大家还有什么好的投资理财产品建议，也欢迎评论区讨论。

侯哥财经

你这个理财目标还是比较靠谱的，也是比较符合当前理财市场情况，并非像有些人只用1万每天有200元稳定收入，这些都是属于一种不切合实际的想法。

你的理财要求有以下几点:

1. 理财本金100万
   
2. 理财时间3年
   
3. 有稳定收入
   
4. 年收益率在5%以上
   

这四点就是你理财目标，我个人根据你理财要求给你推荐一下投资理财:

（1）民营银行大额存单

100万存民营银行三年期的大额存单年利率是比较高的，年利率在5%左右，每家民营银行的三年期的大额存单利率不同。这是根据你理财要求首要推荐给你的，银行大额存单是保本保息，符合你的理财要求。

（2）银行理财产品

银行理财产品分为低中高的，一般低风险理财产品年收益率达到不到5%，只有中风险的理财产品年利率在5%~8%左右，比较符合你的理财要求。但是尽量回避高风险的理财产品，本金的风险加大，不符合稳定收益性。

（3）P2P理财产品

其实P2p的理财产品就更加要谨慎，但是你年利率在5%以上，我不得不按照要求推荐给你，你可以在P2p理财产品当中选中风险的，收益率在5%~7%的理财产品，不建议你购买收益率太高的理财产品。

（4）长期持有银行股

很多人都反对说炒股是高风险，这说法没错的。同样的股市操作方法不同，风险程度不同。类似超短追涨杀跌是高风险，而长期持有国有银行股是低风险，根据A股30年的历史数据，最起码每年分红收益率在4%~5%，再度加上股票差价平均每年收益率在8%~11%还是可以实现的。

（5）组合理财方式

把你100万元分为三份，综合根据理财风险等级来划分金额，最低风险的银行大额存单50万元，还有30万元可以购买银行稍微高的理财产品，其余20万元用来炒股，追求高收益率，这样组合理财也许可以实现你5%的收益率？

综合以上分析，100万元想要通过理财，收益率稳定在5%以上的确实比较少，除非冒风险理财，收益率高，但风险性高，稳定性低。所以我个人推荐最好的理财就是100万全部存民营银行三年期大额存单是最佳理财方案。

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