重疾險一直是所有人身保險公司必爭之地，推陳出新的速度也是越來越快。
最近，三峽人壽即將上線一款有競爭力的重疾險產品——達爾文 2 號。
所以今天和大家一起來了解一下這款新產品。
本文重點內容：
- 解決哪方面的風險？
- 為什麼推薦達爾文 2 號？
- 適合什麼樣的人購買？
- 不適合什麼樣的人購買？
- 關於三峽人壽
一、解決哪方面的風險？
重疾險是坤鵬論保介紹比較多的一種保險。
之所以重點介紹，坤鵬論保一直認為，萬一罹患重疾，失去了收入來源以後，非常需要一筆錢用於補償我們的經濟損失。
百萬醫療可以報銷醫療費，但對無以為繼的收入，百萬醫療解決不了。
只有重疾險才能在罹患大病時給予我們經濟補償。
二、為什麼推薦達爾文 2 號
市場上以達爾文命名的保險還真不只一款，甚至叫達爾文的重疾險也不少，所以大家還是要分清。
此次新上市的達爾文 2 號是三峽人壽推出的。
三峽人壽估計很多人不瞭解，稍後坤鵬論保會給大家詳細介紹一下。
本節主要還是來了解一下產品本身。
投保年齡：28 天 - 55 週歲
保障期間：保至 70/80 歲/終身
繳費期間：5/10/15/20/30 年交
投保職業：1 - 6 類
等待期：90 天
核保方式：智能核保 + 郵件核保
120 種重疾保險金：60 歲前，賠付 150% 保額；60 歲及以後賠付 100% 保額
50 種輕症疾病保險金：賠付 40% 保額，最多 3 次；
20 種中症疾病保險金：賠付 60% 保額，最多 2 次；
1. 60 歲前額外賠付 50% 保額
三峽人壽達爾文 2 號最大的特點是 60 歲前，可以額外賠償 50% 保額。
比如投保達爾文 2 號 50 萬保額，如果在 60 歲前罹患重疾，可以得到 75 萬元賠償。
60 歲之前，都在承受養家餬口的重任，經濟壓力較大，多賠償 50% 保額非常有必要。
要知道，重疾險保費通常都比較貴，額外賠付的 50% 保額如果要單獨投保的話，保費每年也要多支出數千塊錢。
目前市場上大都是在投保前多少年，保額會增長，過了規定年限以後，保額就會迴歸。
像達爾文 2 號這種保額增長一直持續到被保險人 60 歲的重疾險，著實不多見。
這個性價比還是非常高的。
2. 保障全面
達爾文 2 號保障全面不僅僅體現在 120 種重疾+ 50 種輕症+ 20 種中症共計 190 種疾病保障方面。
更體現在常見輕症都覆蓋。
其中像腦中風後遺症、較小面積Ⅲ度燒傷和主動脈內手術已經升級到中症，可以享受更高保障。
- 中症保障最多賠付 2 次，每次賠付 60% 保額，兩次共計賠付 120% 保額。
- 輕症保障最多賠付 3 次，每次賠付 40% 保額，三次共計賠付 120% 保額。
這裡坤鵬論保要強調一句，雖然市場上經常有 3 次輕症共計賠付 120% 保額，但大多數情況下首次賠付比例較低。
常見的比如 35%/40%/45% 保額。
達爾文 2 號比較實在的地方在於，每次都是平均 40% 保額。
這樣第一次罹患輕症時能拿到的賠償更多，實際意義更大一些。
另外，如果罹患輕症或中症，後期保費可豁免，就不用再交保費了，保險繼續有效。
3. 二次賠付 120% 保額，間隔時間更短
達爾文 2 號可附加癌症二次賠付。
得了癌症後，保險公司會理賠，3 年之後如果還沒治好，或者復發、轉移了，再或者是得了新的癌症，保險公司會再次賠付一次，並且是賠付 120% 保額。
比如保額是 50 萬，第一次理賠完之後，第二次可以理賠 50萬x120%=60 萬。
如果第一次得的是其他重疾而不是癌症，保險公司理賠後，過了 180 天又查出得了癌症，保險公司同樣會再次賠付 120% 保額。
市場上大多數重疾險二次賠付間隔時間都是 1 年，達爾文 2 號只要 180 天，是其他重疾險等待期的一半。
顯而易見，等待期越短，對被保險人越友好。
最關鍵的是，附加這個保障並不貴，一年也就多個幾十塊錢，性價比還是很高的。
4. 多種疾病理賠更寬鬆
大家對重疾險有偏見，很大一部分原因就在於理賠難。
重疾險理賠的條件有兩個：
- 罹患什麼病
- 病到什麼程度
這兩個條件缺一不可。並不是說得了病就一定理賠，也不是說得了規定的重疾就一定理賠。
我們判斷一個重疾險是否友好，除了高發疾病都要覆蓋以外，病到什麼程度才理賠也是重點關注內容。
達爾文 2 號在這方面做的也比較友好，一些疾病要求要寬鬆很多。
比如類風溼關節炎，只要達到IV級即可賠，不需要其他併發症和症狀持續時間要求。
再比如肌營養不良症，不要求自主生活能力完全喪失和持續時間要求。
這種細節往往被保險人在投保前很難注意到的，但卻是在理賠時真正決定了能否拿到錢的核心內容。
在這處條款上放寬限制，才是真正對被保險人負責。
一款良心產品，從“不和被保險人鬥心眼兒”開始。
三、適合什麼樣的人購買？
從上面的介紹中不難看出，達爾文 2 號同樣是一款主打性價比的重疾險。
適合對性價比要求比較高的用戶。
如果算上 60 歲之前額外賠付 50% 保額，達爾文 2 號的性價比不輸給市場主打性價比的其他重疾險產品。
如果你還覺得這樣的保障不夠，達爾文 2 號還提供了全殘關愛保險金，每年賠付 20% 保額，累計最高賠付為 100% 保額。
達爾文 2 號提供智能核保+郵件核保，對身體亞健康的用戶比較友好，比如有甲狀腺、乳腺結節之類的，如果健康告知不符合，會自動進入智能審核階段，還有機會買上。
另外，其 1-6 類職業也要寬泛許多。
市場上不少優秀的重疾險只能 1-4 類職業投保，比如之前介紹過的超級瑪麗 2020，非常優秀，但只能 1-4 類職業投保。
四、不適合什麼樣的人購買？
三峽人壽相信很多人都沒聽說過。
如果一心想買大公司產品，認為只有投保平安、太平洋這類大公司的產品才放心的用戶，這款產品就不適合你。
三峽人壽的註冊獎金也有 10 億之多，與平安、太平洋這樣老牌保險公司顯然是無法相提並論。
所以如果你只相信大公司、大品牌，那達爾文 2 號可能確實不太適合你。
很多人認為，小保險公司不安全，實際上這是一種誤解，有銀保監會的監管，想拿到保險牌照，沒有點硬實力是不太可能的，想細緻瞭解可以翻翻坤鵬論保之前的文章《哪家保險公司好？權威數據告訴你真相》。
大家擔心的另一個問題——理賠，實際上也不取決於公司大小，這方面坤鵬論保也專門寫過文章《保險理賠難？小保險公司理賠更難？》
五、關於三峽人壽
三峽人壽總部位於重慶，也是總部位於重慶的第一家保險公司。
由重慶渝富資產經營管理集團、重慶高科集團、新華聯等 6 家股東共同出資設立。
國有股份佔比 40%，民營股份佔比 60% 。
三峽人壽綜合償付能力充足率達到 730.75% ，遠高於銀保險監督管理機構的監管要求。
並且三峽人壽已連續五個季度在銀保監會風險綜合評級中保持 A 類評級。
銀保監會評級的公信力還是非常棒的。
如果你非常關注重疾險的性價比，達爾文 2 號可以重點關注一下。
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