娜妹四口之家
强制储蓄是一种节流的操作，这种观念是好的，但自律总是太难。如果仔细算一笔账，一天存30块钱，一年就有上万块钱了，十年就有十万块！
按道理来说，一天存30块钱不难，但笑到最后的没有多少人。在这里想到一个段子：劝一个人远离烟酒时就说把钱省下来能买一辆宝马，但神转折是你不抽烟不喝酒，但你的宝马在哪里呢？
很明显，空有储蓄的强烈欲望，却不得其法而入！
就短期来说，储蓄都不会是有什么大问题，大家都能坚持，设置好账户自动扣款就是了。但是，过一段时间后，存在这样一种可能：大家因为某些因素把先前存进去的钱一次性给拿了出来！辛辛苦苦折腾一番后，一切又重新化为乌有。存十块钱一天不难，难的是坚持每天存十块钱。
当然，强制储蓄失败也是有原因的。首先，你只想着存够目标金额数，但在其它地方大手大脚地消费，最终你缺钱了，你不得不把之前的钱给拿出来。或者说，你就想着有这样一笔钱存在，你就是打算救急用的。之所有有这样的想法，原因也在于这笔钱取出来太容易了，随时可取而不是在技术上冻结了。
其次，你每天存入的金额远超你的能力。比如说，你每天的收入就一百多，但你却树立每天存50元的目标，一段时间后自然是原形毕露。有效率的储蓄不只是怎么把钱存进去，还要关注怎么样去开源——也就是怎么样去赚钱，在足够的底气下你才有把钱存下来而不是花掉。
最后，存下来的钱放在哪里也是个技术活——增值也是个目的。对于想存下一笔钱而且有所增值的小伙伴，建议就不要考虑活期存款和本质是货币基金的”宝宝“类产品，逼自己一把去存定期理财产品，从而让存下来的钱在相对安全的情况下最大情况增值而且防止一时不慎被自己花掉！
小兵一枚
笔者平时是有每个月定期储蓄的习惯的。家庭理财主要是通过以下四个途径：
1.活期存款（投资占比：10%）
我认为每一个人都应该有一笔随时可用的资金，所以我会把家庭收入的10%用于投资存取灵活的货币型基金中。例如：支付宝中的余额宝中，现在7日年化收益率为2.377%。虽然收益并不高，但是作为活期存款来说，已经比银行户头的活期0.35%高出几倍了。
2.理财产品（投资占比：50%）
理财产品在我的家庭资产配置中是占主要部分的，随着银行利率的下行，存定期、大额存单等方式已经成为了过去。央行的资管新规规定市面上已经没有保本保息的理财产品了！我现在更多的是购买证券公司和银行的理财产品，这类产品的风险等级要求为稳健型投资者（一般购买理财产品之前都会有一个风险测评的），年化收益率大概5%左右。
3.权益类产品（投资占比：30%）
家庭理财资产中的30%用于基金投资。我认为A股市场3000点以下定投指数基金或者是主题基金，都是一个很好的选择！随着利率下行，通货膨胀短期走高的压力，光依靠理财产品我认为是不够的。投资基金可以在家庭资产保值的基础上来获取一个超额收益，这在家庭资产的配置中也是不可或缺的一部分。
4.保险产品（投资占比：10%）
家庭理财资产中10%的资产用于保险投资。这里主要是一些基本的人寿保险和医疗保险，分红型保险我一般很少参与。毕竟我认为购买保险的主要目的是为了将自身的风险转移，所以只用10%左右的权重投资即可。
追梦者财经
我一直觉得储蓄是留住财富的基础，针对题主这个问题，我就给大家分享一下我家是如何做理财规划的吧。
在有家庭储蓄的基础上，我会把除日常开销之外所取得的所有收入分为几个账户管理：1、投资理财账户；2、保险账户；3、教育基金账户；4、应急账户
投资理财账户
我大学专业为经济学和工商管理学，擅长寻找发现优质的上市公司，对于投资股票这一块，已经逐步形成了自己的投资理念，所以我会把大部分的闲余资金放到股市投资上面。
当然，这个钱到底要投资在哪个方面，是需要根据自己的能力范围和资源决定的。巴菲特选股也有这么一个原则“在自己能力范围圈内选股”。
投资理财账户我会配置60%的家庭资金，这一配置比例是根据我的具体情况分配的。
保险账户（养老）
保险账户是家庭财产配置的一部分，知道吗，越是有钱人对于保险的配置越注重。
我们家也配置了各种保险，最要的是重大疾病险和商业养老保险，在这里我把养老所需的资金也配置在保险当中，因为现在很多养老保险都带有理财属性了。还有其他类别的保险就看各自需求配置。
保险的意义，就是当意外到来时，自己有个资金杠杆，起码可以规避遭遇“一场大病回到解放前”的风险。
保险账户会配置20%的家庭资金。
教育基金账户
教育基金主要针对小孩教育做的准备，据有数据统计，把一个小孩从幼儿园到大学毕业要花费将近100多万。所以大家可以琢磨，这小孩子的教育基金也要好好准备，毕竟这一部分钱是一定不能省的，特别现在是“不能输在起跑线”的时代。
教育基金配置10%的家庭资金。
应急账户
顾名思义，应急账户资金主要是用来应急的，包括朋友有资金困难，可借之应急。普通生病费用可应急，亲戚借钱可应急等等。
这部分资金只需要10%足以。
以上所有的家庭配置资金大部分均来源于家庭的储蓄，如果没有储蓄，所说的一切都是白搭。记住了，储蓄才是财富的开始，要有储蓄的良好观念。
结语，值得注意的是，以上关于我的家庭结余收入分配方法只适合我的实际情况，仅供大家做个参考。还有一个就是，以上四个账户之间是有联系并不是独立运行的，资金分配也没有规定绝对的比例数值，可上下浮动。
以上仅代表个人观点！
复利奇迹捕手
基本没有强制储蓄的习惯，没有太多的储蓄。
我的收入开销和财富增值是分开的，也就是说，对于财富增值来说，大部分都是来自与股市，基本上股市里的资金不会乱动，更不会乱用。
买房，买车，买商铺等基本都是靠股市里的资金，属于投资性收益。
而另一部分就是做做副业，帮家里的生意跑跑腿打打杂，还有就是商铺的租金收益等，基本都是用于日常开销和消费支出了。
所以基本上没有存款，也存不下钱。
因为我一直秉持着，涨100万比赚100万容易，赚100万比存100万容易的想法。
所以，从小我就认为，钱不是省出来的，而是靠赚出来的，或者投资收益获得的。
这也就是说，靠着强制储蓄的习惯，其实根本无法改变普通人的生活层次，也无法达到一个跨越贫富差距层次的结果。
因此，不要总是在贪便宜和赚小钱上过于精细，要懂得在赚大钱上放长线钓大鱼。
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琅琊榜首张大仙
朋友们好！
强制储蓄的习惯是一个比较好的习惯，家庭如何理财，这个要看自己的理财能力高低和家庭的赚钱能力了。如果是理财能力比较强，那么可以通过投资股市来进行理财，如果理财能力偏弱，那么就要选择安全稳妥的理财方法来进行理财了。
强制储蓄是一个好习惯
强制储蓄是一个较好的习惯，这个真的能够存下来不少钱的。但是节流很重要，开源也是同样重要，如果你能够在年轻的时候勤奋开源，能够多赚到一些钱，那么你就能够积累资金更快一些，存的钱也会更多一些。
举个例子，一个朋友在上海，曾经在年轻的时候，二十多岁吧，在1998年就能够赚到年薪30多万，当时就在上海就买了四五套房子。现在这个朋友早已不在原来的合资通讯公司上班了，原来的合资公司兼并重组了，这个朋友就换到了一个比较稳定的铁饭碗单位，现在赚的钱甚至还没有那会赚的多，但是这位朋友手里面有四五套上海的房产，手里面还有几百万存款，可以说这辈子也是衣食无忧了。
因此，强制储蓄是一个好习惯，但是如果你能够趁年轻的时候多赚到钱，那么你存钱的速度就会更快，你的生活就会越过越好。
家庭理财方法
一个家庭如何理财其实也比较简单。如果理财能力强大的话，可以投资股市，如果理财能力偏弱，那么存银行可能就是比较好的选择了。
投资股市一般都可以选择价值投资，可以坚持长期持有。现在来说，如果你想更稳妥一些，那么你就可以选择具有投资价值的高分红绩优股进行投资，这些股票如果长期持有的话，可能风险较小，收益也较为稳健。
如果你想更稳妥一些，那样的话，你可以存银行。现在存银行利率也还是可以的，如果你存到中小银行或者民营银行存款里面，年利率还是不错的。有的中小银行五年期存款年利率可以达到5.4%，有些民营银行5年期存款年利率可以达到5.88%。
综上所述，强制储蓄是一个好习惯，但是开源也很重要，如果你能够赚到的很多，那么你就能够更快的存到很多钱。家庭理财方法这个要根据各个家庭自己的情况了，如果你比较懂得投资，那么可以投资股市，如果理财能力偏弱，那么存款也是较好的选择。
睿思天下
一、为什么需要强制储蓄？
现在消费特别容易，手机上各种购物的APP，用支付宝、微信、花呗付款，完全无花钱的感觉，双十一马上要到了，又会有一批剁手党疯狂购物吧，双十一的促销推广做得好，天天抢点小红包，到时候钱又在这种无感消费中支付出去了
各种超前消费、贷款，信用卡也被刷了不少
到账单日一看 ，原来已经消费了这么多了，工资一发，还了账单，剩的钱不够开销了 ，就继续刷卡，这种不良消费会进入一种恶性循环状态
个个月都是月光族 ，还谈什么理财呢？
这种消费习惯不改，是无法积攒储蓄资金的，所以，必须用一些强制储蓄的方法，必自己攒下一点钱来
二、如何有效的强制储蓄?
1、记流水账：知道每个月的钱都用在哪些地方去了，同时，每月自己总结一下，哪些是可花可不花的钱；哪些是完全可以不开支的消费，以后这些就提醒自己不去乱花了
2、支出=收入-储蓄，每个月固定的有一部分需要攒下来的钱，比如固定存款、基金定投等，这些资金固定的留存，剩余的现金才是本月可以消费的资金
3、现在的手机银行都可以做好定时转款到指定理财产品的设置，到时间就先把款自动转走了，逼着存钱
三、家庭如何理财?
按照保准普尔四象限比例来做家庭理财规划：
要花的钱 - 短期消费：占比 10%： 日常要花费的钱，一般按3-6个的生活费来留存即可，银行活期是多数人常见的放日常开销资金的渠道，建议可以放在零钱通、余额宝里面，支取灵活，还有2.5%左右的收益，每日结算到账，比放活期好
保命的钱- 意外重疾保障 ：占比20%： 建立完善的保障，应对突发的意外等不可预知风险，带给家庭的经济压力，利用杠杆效应，用有限的资金为未来保驾护航
生钱的钱-重在收益 ：占比30%：看中的是理财的收益，在安全性的前提下，可以按高、中、底收益配置不同的投资产品，承担高、中、底的投资风险，常见的理财渠道; 股票、基金、黄金、结构性存款、收藏品等
保本增值的钱 - 保本增值：占比40% ： 通过购买债券、信托、年金保险、分红保险等，实现家庭资产的组合配置、财富的持续增值
按照这样的比例去理财，高收益高风险、稳定受益低风险、持续稳定受益各种理财方式兼顾 ，即便高收益高风险渠道投资偶然出现偏差，也不会影响家庭大的理财趋势
木木爱理财
强制储蓄，多多每个月都有的。因为多多始终相信开源节流这么个法则。自开源不节流不行，只节流不开源也不行。
多多给自己制定了强制储蓄的习惯。
分不同用途的账户。
多多自己的账户分家庭旅游账户，疾病就诊账户，学习技能提升账户、养老账户这几个。
每个账户每月或者每个季度固定存500到1000不等。
因为看过老后破产这部纪录片，所以多多会特别重视养老账户规划储蓄这部分。
等到多多退休以后，粗略的计算一下每个月所需要的养老金金额：
养老金需求金额=退休后每月计划支出金额*12个月*预计养老年数
计划退休年龄多多计算的是65岁退休，计划是可以活到90岁。
结合我国的经济发展状况和国外发达国家的现况，像过去二十年这样房价大涨、通胀严重的时代可能不太会发生了，所以计算都没有考虑通胀（考虑通胀可能需要准备更多）
退休后如果每个月能有10000块钱可供支出，上上老年大学，偶尔出去旅旅游，应该能生活的很美好了。
次一点的5000块也行，所以要准备的养老金是（5000~10000）元/月*12月*（90-65）年=150万~300万元。
所以最好的做法是利用时间的复利价值撬动杠杆。
没有投资能力，就可以学着找一款有潜力的纯年金作为养老储备。
因为不像基金定投、炒股，需要跟进市场动态，耗费心力，还要自担亏损的风险，买完之后多多唯一要做的就是前按时交费，剩下的问题交给时间。
多多说钱
人的生命是有限的，而欲望却是无限的。而理财就是帮助我们实现资源的功效最大化，尽可能的实现财务自由，从而实现更多的人生欲望。现实社会，瞬息万变，每个人都应该审视自己的理财规划，及时作出调整。
从家庭角度出发，尽管理财不能让人一夜暴富，但可是实现财富的锦上添花。从一定意义上讲，理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，笔者整理了一些好的理财建议，分享给大家：
1.分辨理财产品性质和购买场所
在银行里购买的理财产品并非都是银行的，由银行负责。实际上，现在很多都是银行代销其他金融机构的产品，这些并非是银行的产品。所以说我们在配置理财产品的时候最重要的是要看产品的发行方。
2.懂得分散风险
在投资上懂得分散风险，不要孤注一掷在某种类型和某种产品上。不要把鸡蛋都盛在一个篮子里即是这个意思，一旦一个篮子掉落，所有的鸡蛋都要破碎。
3.防止过度开支
在理财规划中，不太建议你缩减家庭开支，因为这与生活水平息息相关，如果理财规划势必意味着降低生活水平，规划本身具有的意义也不太大。但如果家庭日常开支达到收入的50%，这就是一个较危险的信号。开支太大，储蓄水平将受到直接影响，这决定着以后的家庭资产增长的后劲。比较普遍的做法就是通过记账逐渐养成良好的消费习惯。对于自我约束能力较差的个人，建议您进行银行定期储蓄，可能的话将工资账户开通银行定期转存功能，工资一到账就转为约定期限的储蓄。当然，激进点的做法也可以选择基金定投。
4.投资品种不宜过多
虽说不要把鸡蛋都盛在一个篮子里，要懂得分散风险，但也不要把鸡蛋放在很多很多的篮子里。很多人看投资理财市场，似乎都是一片飚红的景象，因此投资品种很多，其实这并不适宜。投资品种过于多的坏处是：一：精力和时间上能给予到的关注有限；二：交易成本会提高。所以，对投资者来说，投资品种还是不宜过多。
柳湘雪
不请自来。笔者认为，对于家庭理财和家庭资产配置，可以参考标准普尔家庭资产配置图，这是一个不错的选择。
1.位于左上方的第一个账户：日常开销账户
该账户主要是涉及到短期的消费资金储备，这部分的金额大致为3个月~6个月的生活费用准备。一般来说，放在余额宝就可以了。可以做为储蓄，每日通过支付宝等来取用，以及充值付款等，也有投资功能，可享受年化2.5%左右的利息收益。这部分，据标普的调研结果，配置的资金在家庭资产的10%左右。
2.位于右上方的第二个账户：杠杆账户
该账户主要涉及的是用小额的资金解决大的问题，比如遭遇风险的问题，而解决之道则是通过保险的方式。因此，这个账户较多的涉及到保险。保险目前有单纯的人身意外保险，健康保险、重大疾病保险等。标普的调研结果显示，这部分配置的资金大约是家庭资产的20%左右。
3.位于左下方的第三个账户：投资账户
第三个账户是投资账户，主要是用来做“以钱生钱”的投资。比如常见的股票投资、基金投资、银行理财产品、固定收益类的理财产品等，这几类投资比较能来钱，但同时具备一定的风险性。比如股票类投资，国内股市去年比较火的券商板块，涨幅能有200%以上。而银行理财产品，普遍的收益也在4%~6%左右，还是非常不错的，这些都可用于家庭的资产配置。按标普的调研结果数据，在比较可靠的家庭资产的分类配置模型当中，这部分的投入资金在30%左右。
4.位于右下方的第四个账户：长期收益账户
最后是一个保本增值的长期收益账户，作用主要是稳定财富、锁定财富的小幅增长功能。比如一些长期的国债，信托产品、以及一些定期的存款或房产等，都有类似的“功效”。如国债投资，3年期的财政部国债收益大概在4.26%左右，政府信托产品也是长期稳定的收益，但后者可能投资的门槛要高一些，需要百万左右，年收益常见的多在8%~10%左右。在标普的模型当中，这第四个账户的资金配置量大致在家庭总资产的40%左右。
综上所述，这样一个资产配置，在绝大多数时候都非常有用的，可以为使得资产的保值增值，防范可能发生财务风险。
小黑看财经
有强制储蓄的习惯，且习惯强制储蓄以后储蓄就成了自然的事情，长期还会给自己攒下一笔赚收益的钱。
一、强制储蓄的资金有什么用？
1、强制储蓄比较适合自律性不是特别强的理财人群。
因为钱到手以后，大部分都会很快花出去，久而久之，随之时间流逝，年龄增长，存款却没有增长。
2、而强制储蓄就可以在工资一到手的时候强制储蓄一笔，久而久之，随之时间流逝，每月强制存一笔就会变成一大笔。
3、这一大笔资金可以作为钱生钱的本金，也可以作为家庭风险资金，以备不时之需。
因此，强制储蓄的钱可以是锦上添花，也可以是雪中送炭。
二、家庭理财的资金分配
“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，资金分配要合理。
正常情况下，家庭理财资金需要保持三个特性：流动性、防御性、收益性。
1、流动性资金：这部分资金可负担家庭日常生活开支，作为手头的生活费用。
2、防御性资金：这部分资金用来防御家庭意外风险的大额资金损失风险，可用保险做到。
3、收益性资金：这部分资金是用来钱生钱的利器，根据需要长短期、高低风险都要配置。
三、如何开始理性理财？
理财是个性化的事情，没有统一的理财方式适合所有人。
理财需根据个人实际情况，按照上述三个资金特性分配自己的资金。一般来说：
1、流动性资金约等于3~6个月的月支出之和。
2、防御性资金即保险，不超过年收入的8%。
3、收益性资金即投资产品，根据个人风险承受能力，选择高低风险不同的产品。
每个人的生活习惯和家庭背景不同，因此，根据自身需要选择适合自己的产品才最好。
希望对你有所帮助。
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