琅琊榜首张大仙

买房和做理财，哪一个未来会更有钱？

要回答这个问题，你给的信息还太少，每一种投资标的的未来价值都受到诸多因素的影响，例如房产位置、户型、买入价格，这会影响到一线房产的升值空间；而购买什么类型的理财、采用什么方式购买更是直接决定了理财收益。

下面我准备从三方面谈谈看法：一是500万一线城市房产的未来价值；二是800万理财的未来价值；三是学会资产配置才能更有钱。

一 500万一线城市房产的未来价值

01 如果未来房价能够按照过去10年的平均增速增长

过去十年，是房地产市场的黄金时期，凡是有买房的人，都在这一波浪潮之中完成了财富的积累。不论你买在那里，买什么样的户型，极大概率买房都是盈利的，只是赚钱多少的区别。

根据官方数据统计，从1999年到2015年，北京房价上涨470%，平均年度涨幅达到10.3%，上海房价上涨690%，平均年度涨幅达到12.9%。要知道，官方数据是综合了北京上海的所有房产销售的价格，所以，这个涨幅是低于我们的感知的。

作为对比，中原统计对北上广等一线城市的二手房成交价格也有统计，从2004年到2016年，北京二手房房价上涨850%，年均涨幅达到18%；上海二手房房价上涨590%，年均涨幅达到14.5%。

更可观的是，房地产市场能够撬动杠杆，500万的现金能够买总额远超此价的房产，如果把杠杆的因素考虑上，购买房产带来的资产增幅，还要乘上3倍。

总的来说，过去十年，北上广等一线城市的房产价格的年度涨幅大概在12%和15%之间，可以说房地产市场的繁荣，是我国改革开放经济腾飞的缩影，成功搭上房地产的人，都收益颇丰。

如果未来十年一线城市的房价还能够按照如此速度增长，按照12%的增速，10年之后，500万购买的房产的未来价值为1553万元，大概增长200%。

02 房价增速是可持续的吗？

人类常常容易陷入经验主义错误之中，以为过去怎样，未来就会怎样。过去房价暴涨，未来房价还会暴涨，事实真的如此吗？

今年以来，在中央房地产政策的调控之下，各地房地产市场预冷，以往销售旺季的“金九银十”今年也格外冷清，未来十年房子还会保持以往的增速吗？

回看过去的历史，中国房地产的爆发性增长主要依靠三个动力：

• 一是房改政策。国家从计划经济转向市场经济，90年代开始人们需要对自己的居住问题负责，这就把人群赶向市场，生生创造了购房需求。
  

• 二是城市化进程。大量劳动力从农村涌向城市，尤其是一二线城市。居者有其屋是群众的底层愿望，人口的大量积聚大幅度推高了房价。
  

• 三是宽松的货币政策。1996年开始，中国的M2增长率大幅度领先GDP的增长率，过去十年，M2的年均增长超过16%，货币的不断超发，尤其是2008年的4万亿刺激政策，也给房地产的价格上涨加足马力。
  

但是未来十年，这些支撑房地产增长的动力还在吗？

房改政策的动力耗尽，因房改而买房的人现在已经几乎不存在了；城市化的进程虽然还在推进，但是速度已经远不如前；最后就看这个货币政策，国家是否还会推行宽松的货币政策，甚至向日本欧洲一样搞负利率，这个问题还存疑。

总的来说，在目前的房地产政策调控之下，房价很难再像之前一样暴涨，房产的年均增长率必然有所回落。

03 未来一线城市房价预估

通过刚刚的分析，房价仍按照过去速度上涨的可能性很小，那么未来房价的趋势到底如何呢？

我们可以看看美国的房价数据，根据今年3月标普凯斯席勒全美20大城市房价指数，全美房价同比涨幅降至3.7%，低于2月同期水平。

美国经济领先中国，美国走过的道路，与中国将要走的道路有很多类似的地方。如果我们参照美国如今的房价涨幅，计算中国房产未来十年的价值，有一定的参考性。

按照3.7%的年增速，10年之后，500万购买的房产的未来价值为719万元，大概增长43%。

综上所述，房价的最好预期，是按照“中国速度”继续爆发式增长，那么10年之后，一线城市500万房产大概价值1553万元；房价的一般预期，是按照如今的“美国速度”平缓增长，那么10年之后，一线城市500万房产大概价值719万元。

二 800万理财的未来价值

我们再来看看理财产品的收益。金融市场非常神奇，我们选择不同的投资标的，相同的时间、相同的本金，最终累积的财富却是完全不同的。

01 如果选购宝宝类产品。

自从余额宝在支付宝平台大火之后，货币型基金成为很多人的投资首选。这种基金随买随用，随时支取，非常方便，最大的不足则是随着市场竞争加剧，基金收益越来越低。

目前，余额宝的七日年化收益大概是2.2%，如果我们把800万现金都购买余额宝，10年之后，本息最终大概994万元，增长24.3%。

02 如果选购银行大额存单

大额存单属于银行存款，受到国家存款保险制度保护，安全性能非常有保障。并且，大额存单的利率一般高于定期存款，是风险厌恶型投资人最好的投资标的。

与余额宝相比，大额存单的流动性差一些，但是安全性和收益率都优越很多。按照目前的利率水平，五年期的大额存单的利率大概为4.2%，如果我们把800万现金都购买大额存单，10年之后，本息最终大概1207万元，增长51%。

几乎没有任何风险，你就成为千万富翁了。

03 如果选购指数基金

如果我们能够接受更多一点的风险，我们可以选择指数基金作为投资标的。

根据2006年到2018年的数据统计，沪深300指数的平均年化收益在12%左右。如果我们把800万现金用于购买沪深300指数基金，那么10年之后，你的资产大概有2484万元，增长210%。

指数基金虽然有风险，但是我们可以通过定投这样的方式，很大程度上平抑风险。也就是说，只要我们方式正确，有投资耐心，那么12%的平均年化收益是非常有可能达成的。

04 如果投资于股票市场

股票市场的风险又比指数基金上了一层，如果我们能够承受这样的风险，投资收益又有再上一层楼的可能。

今年6月，茅台公司股价超过1000元，10年来，茅台公司的股价涨幅超过10倍。在中国的股票市场，不乏此类十年涨十倍的股票。如果你的选股能力很强，又能够在正确的时间点买入好的股票，那么800万现金，极有可能变成8000万元。

当然，股市的钱没有那么好赚，常言道股市一赚九亏，这8000万元并不是每个人都可以拿到的。

综上所述，理财的最好预期，是投资股市获得超额收益，那么10年之后，你的资本大概8000万元；理财的一般预期，是投资余额宝之类的货币型基金，安全稳定，又随取随用，10年之后，资本累积大概994万元。

三 学会资产配置才能更有钱

分析到这里，我们可以得出结论，10年之后，一线城市的房产的收益区间在719万元与1553万元之间；而理财的收益区在大概在994万元到8000万元时间，大概率还是选择理财，能在未来变得更有钱。

按照目前的趋势，房地产市场面临的风险越来越大，如今不再是闭眼买房都能赚钱的时代了，选购房产越来越需要我们的投资眼光。

而理财方面，能够选择的投资标的更多，哪怕你极度风险厌恶，选择安全性很高的大额存单，十年间财富增值也能超过50%，这明显是更划算的选择。

当然我们也要看到，无论是选择房产还是理财，单一的投资手段都会面对更多的不确定性，我们应该要学会资产配置，把鸡蛋放在不同的篮子里，才能更好地抵御风险，赢取收益。

我们可以试着把手中的资金分为四个部分：

• 第一部分投资流动类资产，可以投资货币型基金，用于应急使用；
  

• 第二部分投资防守类资产，可以购买一些保险，预防生活的“黑天鹅”事件；
  
• 第三部分投资于进攻类资产，可以买一些股票，用于提振整体组合的收益；
  
• 第四部分投资助攻类资产，可以购买大额存单、房产，用于维持投资组合的稳定性。
  

通过投资组合，我们可以更好地应对市场的各种风险，利用分散投资的方式，既保障投资组合的安全，也保障投资组合的收益，让财富更好地滚雪球。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

正好的理财笔记

做古玩古董生意，我做了二十多年，已经在广州一线城市买了4套房子，而且买的房子基本上都是一次性付款的。主要收藏田黄，因为田黄是升值最快的收藏品，也是热门古玩收藏品，从来没有跌过价。田黄从1995年的5千元一克，升值到现在2019年的20万元一克，再过10年可能升值到100万元一克。而黄金价格基本上是在原地踏步，没什么变化，同田黄的距离越来越远，根本追不上。

乾隆田黄

这个问题得客观的回答，否则会被人批的体无完肤……

咱们先说房子，一套价值500万的一线城市房子未来的增值空间如何？我们客观的举个例子，前二十年的房价翻了10倍，那么平均每年就是50%的年化收益，很牛逼了，好多城市都无法达到这个水平。

放到如今，房地产拐点已经出现以及政策的控制下，房地产的增速明显下滑，我们假设未来20年只能翻5倍（这也非常恐怖了），那么平均每年的年化收益就是25%，那么按照这个速度下去，500万的房子20年之后就成了2500万，我这样说已经够客观了吧，当然了，这抛开了未来的房子贬值的可能。

接下来我们看看800万理财，按照现在的无风险利率3%-4%，同样依照20年为例，800*（1+4%）^20=1753万，同样是20年，这样对比明显有房子的人未来的钱更多，但是，有800%万才4%的年化？如果你是职业投资者，那会让人笑掉大牙的。

我们举个例子，一家银行上市公司，就比如国内的四大行，拉长20年周期来看，年化收益可以达到6%，同时还有4%的股息率，这就是10%的年化，那么800*（1+10%）^20=5382万，这才是中产阶级应该有的年化收益，甚至可以说这还是最低的。

有的人会疑惑，为什么房子年化达到50%还赶不上银行股票10%的年化？很简单，因为房子的增值是单利的，而股票的增值是复利的，所以得出来的结论完全不同，最后我想说的是，不管是房子还是理财，都有亏损的可能，现在的中国已经不是当年的中国了，已经过了通过固定资产投资拉动GDP增长的时代，用康德拉季耶夫的周期来说，不管是什么资产，都逃不过发展到周期，股票不会一直上涨，房子也是一样的道理……

易论招财圈

如果是放在2012年以前花500万买了一套一线城市的房产，到2019年的时候实现翻倍还高一截。800万元按照5%的年均收益率，到2019年也刚刚突破千万，显然，如果以这个时间节点来讲，当时买房可能更有钱。

时代是在不断变化的，到了今天相信很多人都已经发现了，房产的流动性越来越差。虽然房价看着还在上涨，但是二手房不降价很难卖出去，比新房便宜10%以上很普遍。

如果是在2012年之后拿500万元买房，多数跑不赢800万元做理财的人了。

放到2019年，房价已经处于历史最高水平，这个时候500万买到的一套小房子，很难做到保值增值，更有可能在未来大幅贬值。但是拿着800万做理财的人，则有可能在资产价格大跌时抄底，实现保值增值，甚至买到同样的两套房产也很有可能。

一线城市的租售比连2%都达不到，500万的房子出租甚至一年的租金都达不到10万元。但是800万元的理财，即使选择相对保守的银行三年期大额存单也能有一年33万元以上的收益。

在过去的二十年，房产确实是跑赢通胀的唯一选择，并且收益稳定。早期投资房产的人基本都赚到了，一些人还通过炒房实现了财务自由，这是对劳动致富勤劳致富的最大讽刺。

如今房产已经过剩，新的楼盘还在不断推出，但是居民手中存款已经越来越少了。扣除全部贷款，居民家庭存款净值不过二十万亿，已经买不起房子了。

一方面经济增速下滑，就业岗位持续减少，另一方面老龄化社会来临，高房价下生育率下降，未来房产空置率会越来越高，房子的价值注定回归理性，腰斩后再降一截，这是相对合理的位置。

现金流动性最好，800万元已经满足进入私人银行的门槛，理财收益有望达到6%左右。虽然跑不赢通胀，但是胜在稳定。一旦今后资产价格下跌，就有机会抄底，从而实现财富增值。

之前500万的房子确实跑赢过800万的理财，但是放到今后二十年内，相信都会是800万元理财收益更高了。

财智成功

这个问题有点意思。500万买一套一线房产，和800万做理财，哪个未来会更有钱？

从目前看，后者更有钱，是500万的1.6倍，而且每年都会增加，如果按5%的理财收益来算，五年增值27%，14年就可以翻倍达到1600万。而500万的房子要达到1600万则要翻3.2倍，如果要在14年赶上就是年均增长8.5%。而800万的资金体量完全可以做信托或者与小银行协商更高利息，达到7%是没有问题的，这样只需要10年就可以翻倍，500万则年均增长12.5%以上才能实现弯道超车。

即使是过去二十年楼市长牛，房价也是并不是年年都上涨的，不但一线和二线、三线等城市不均衡，每年的涨跌也都不是固定的。像我们这边的三线城市，在09年到16年前几乎都没啥增长，直到一线二线城市炒房客溢出后才顺势拉了一波。如今“房主不炒”是主基调，短期看楼市调控政策没有放松的迹象，房价很难像过去那般大涨，稳房价、限价是常态，这也大大增加了通过炒房弯道超车的难度。

另外，投资房产还需考虑可能出台的“房产税”、交易产生的税费和中介费等，这些成本也会大大影响投资的收益。

有些人说了，理财有可能暴雷，投资也会亏钱。诚然，近几年理财返贫、投资返贫的并不鲜见，但是也有人买房烂尾被套牢的，这些都是风险，大哥不笑话二哥。

个人认为，未来10年内800万理财的人会更有钱，把时间轴拉的更长一些，房子也会折旧，理财的优势更大，未来800万理财的人更有钱的概率更大一些。

玉鱼与瑜

这个问题不好说，如果房产的价格大幅上涨，500万的房产转眼变1000万、2000万，也是可能。但是，如果房产价格出现了下跌，500万转眼变成200万，也是可能。当然了，资金也是一回事儿，要是物价大幅上涨，理财的回报率远远跑不赢通常，800万这时的购买力是800万，未来可能就只有400万了。但是，如果遇到金融危机，800万的购买能力，或许能达到1000万、1500万。所以，这个事情以未来的角度讲，不能对比谁更有钱。

金老师倒认为，不管是拥有一套500万价值一线房产，还是有着800万资金的人，都需要做正确的家庭资产配置，而不是某一单品资产突出。怎么讲？

如果你家庭的资产以房产为主，那么等到金融危机、经济危机或者房产泡沫的时候，家庭资产肯定受到的冲击最大。为什么？因为房产价格会在期间大幅下跌。这种风险性，是需要合理分化的，应当规避这等风险。很多人会说，有下跌，也就会有上涨，如果上涨了岂不是赚翻了，不能总想着下跌。在家庭资产合理性配置的过程，不应该以博取最大化收益为主，而是以稳定性为主。所以，分化风险才是主要。持有过多的货币资金，也是这个道理。

而资产的配置，不能是单一资产，而是多元化资产，有货币、有房产、有证券资产、有理财、有储蓄、有保险等、有外汇、有黄金等，只有将各个能对冲风险的产品汇集在一起，分散风险，不至于金融危机、经济危机、通货膨胀、通货紧缩等市场影响，而致使家庭资产的风险。

如果对比500万单一房产、800万单一货币做理财这两项与合理家庭配置的资产相比较，金老师认为未来肯定会是家庭合理配置的资产更有钱。

厚金说

从投资理财角度来分析，我认为800万做理财的人未来会更有钱，下面说说我的理由。

市值500万的一线城市房子，即使按照过去楼市黄金十年房价再度涨一倍，涨2倍，这套房子也是最多值1500万，如果这套房子真涨到1500万了，相信这套房子已经全是泡沫了，属于虚高的房价，根本有价无市，有多少人愿意花1500万买一套年代依旧的旧房子呢？

何况现在房价已经涨天上了，房价已经虚高太多了，未来十年之内房价下跌是大概率，也许你这套房子不值500万了，会跌到400万，300万的可能。即使未来20年房价会涨，但你这套房已经几十年的旧房子了，想要再度升值空间非常有限。所以我就给你预期最高的价格，未来这套房子涨到1500万元。

而有800万元用来理财的人，理财是可以灵活性选择的，可以把这笔资金用来购买国债，可以存银行大额存单，购买银行理财产品，以及投资其他金融产品等。

当然你800万元即使给不懂理财的人来理财，采用最蠢最笨的方法，也就是把800万选择存五年期的大额存单，大额存单是保本保息的，年利率最起码可以达到5%。所以800万理财收益按照5%计算，每年有40万元的利息收入，10年资产已经最起码达到1250万以上，20年后达到1700万以上。

800万采用最蠢最安全的理财方式几万之后都是有千万资产，如果这笔钱给懂理财的人，我相信10年之后资产达到几千万都是大概率事件，理财是一种钱生钱，赚钱的速度永远超乎人的想象力。

上面把500万的房子做个最高预期了，房价给你再度涨2倍到1500万。而800万理财的人，即使存银行20年之后这笔资产也是有1700万以上的资产，理财的好也许已经有几千万的资产。

分析到这个已经很明显了，这两个人当中未来哪个更有钱了。尤其500万市值房子的人，房价被动者涨跌，自己控制不了的，而800万理财的人，理财自主权在自己身上，真正有能力，懂理财的人把800万滚动到几千万，甚至过亿资产的可能性，而一套房子是不可能滚到过亿的市值。

综合以上分析，未来500万的房子也许会跌到250万，也许会涨到1000万，或者1500万。而800万理财也许会亏到400元，理财收益也许到几千万，甚至过亿资产。所以未来的事谁都不无法预测的，要多方面进行分析比较，但从投资理财角度来讲，我觉得未来800万元理财的人更有钱。

老金财经

这个问题如果放在十年前问毫无疑问肯定是买房子的人更有钱，但是放到现在问就不好说了。买房子更多的是风险投资，而理财更倾向于稳定收益为前提。如果还是以十年为期，我们来算算未来买房子和做理财的之间有何差距，又将会面临什么样的风险。

800万做理财。

广义上的理财包括银行理财，证券理财，甚至房产投资也算是理财。但是狭义上的理财更多的是指保本保收益的银行理财，比如银行的定期存款，银行的理财产品，基金，债券等。就目前市场上保本保收益的理财产品年化收益不会超过5%，不合法的理财可能会有10%甚至更多，但是本金的安全性不能保障我们就不考虑了。为了更有说服力，我们按照年化6%的收益计算。那么800万的资金十年下来的收益就是800*6%*10=480万，十年的收益率就是60%。这是能保障收益的理财方式，如果是投资股票，期货，基金等高风险理财产品收益可能更多，但是风险也会加大，有可能你不但赚不了60%，甚至还会亏60%。有风险的投资我们暂且不计算，只算最安全的理财方式。

500万买一套一线城市的房子。

大家千万不要以为越是贵的房子涨的就会越慢，房子和股票是一样的，越是贵反而会涨的越快。比如16~17年房价涨速最快，涨幅最高的就是这些一线城市的房子，而那些二三线城市的房价反而涨幅并不高。炒股的人应该很清楚，500元的茅台很贵，但是今年却突破了1000元，那些两三块的股票很便宜现在依然还是两三块。所以一线大城市的房子往往更有投资价值，过去两年房价刚出现过翻倍上涨，近几年房价再次大涨的概率不大，但是十年就不一定了。买房子更多的是风险投资，有大赚就有大亏，不过我个人认为价值500万的房子十年后肯定要超过500万。09年的时候我们这里县城的房子才1000元左右，现在已经4000了，房价涨了四倍。十年后也就是2029年即便是再慢的涨幅房价涨一倍我觉得是完全有可能的，不要相信那些天天喊着楼市崩盘的人，楼市不会崩盘，房价会涨速减缓，但是未来十年上涨的趋势还不会变。500万的房子十年赚一倍我认为是问题不大的。

综上所示，我认为从投资收益来看未来十年买房子的人会收益更高。至于谁更有钱？一个500万，一个800万投入不一样没有可比性。我是投资观，感谢阅读，更感谢点赞关注。

投资观

这两种方式，哪种方式都可以更有钱，也可以都没钱。关键在于该怎么去做，如果你现在拿500万来一线城市买房，那么未来房价不但不再上涨，还有可能大跌，当然钱肯定不可能亏没了，毕竟房子还在，但你的钱已经少于500万。而如果你拿800万做理财，不懂理财的话亏得更快，钱可能都亏光。所以我们下面来分析看，这两种方式，怎么做才能更有钱，而不是亏钱。

买房如何保值增值

现在投资房产，重点考虑回报率，如果回报率能够有10%左右，可以考虑，如果达不到那就算了，还不如购买理财产品。下面我们来分析分析，现在哪种房产值得投资。

1.租金可以抵消月供的房子

如果说现在或是几年之后房子的租金可以抵消月供，那么这样的房子可以投资。以后就是卖不出去，也是可以出租的，以租抵供，反正也没什么压力。然后房子做为固定资产保值增值能力还是很强的。 但是如果房子现在价格已经很高，租金占月供1/3都不到，那么这样的房子就没必要购买了。如果未来房价下跌，那么你就会急于出手，那个时候你只能亏本卖了。所以现在买房重点考虑它每个月能租多少钱，如果未来短期几年内房价下跌30%左右，自己是否能承受得起，要是可以那么就可以投资。

2.可以做民宿的房子

这几年民宿很火，很多旅游城市都在大量搞，很多游客现在旅游都喜欢住民宿。我去年国庆一家人去桂林旅游，就是租的民宿，三房两厅，给你住家的感觉很好。然后今年国庆去厦门旅游也是租的民宿。所以如果房子所在的城市是个旅游城市，而且是在热门旅游景点附近，那么这样的房子，500万可以买几套投资。买了之后搞个民宿，那么年化收益10%肯定没问题。

800万理财如何快速增值

我个人建议，你的800万资金分成三份，一份用于购买股票，一份用于购买公募基金，最后一份就是银行定期存款。

1、购买股票

为什么购买股票，自己又不懂得炒股，这个很多人都会这么想。购买股票，那是因为想高收益，股票可以让你有机会赚大钱，正是因为有机会，所以很多人才炒股。

现在不懂炒股没关系，可以学，只要不购买估值比较高的个股就好。炒股并不是今天买，明天卖，炒股应该买进绩优股，然后放着就好了。所以你不懂，没关系，慢慢学价值长线投资就好了。

2、购买公募基金

为什么买公募基金，对于多数上班族来说，没有时间研究股票。所以不能放太多钱进股票，而应将一部分资金用于购买公募基金。公募基金有基金经理专职管理，他们的专业性很强，能够让基金赚钱的机会比我们个人强太多了，所以你可以将部分钱交给他们管理。

购买基金，可以采用定投的方式，通过这种方式，让自己的资金实现年化收益10%左右，还是很容易的。

3、银行定期存款

是定期存款，不是活期，将第三份资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个三个月还是可以的，到期了再次定存。

三份资金每份多少钱，这个主要根据自己的风险承受能力来划分，要是风险承受能力高，那股票和基金可以占3/4，剩下的存定期；如果风险承受能力低，那就是股票1/5左右，基金也是1/5左右，剩下的3/5存定期。通过这种方式合理配置自己的资金，让资金保值增值。

所以通过以上方式，我认为无论是买房还是理财，都可以让你变得更有钱。

月牙亮投

什么几把问题，不是傻子都选800万，从几率上来说，800万理财永远比500万的房产增值的效率高的多，，

關鍵字: 房产 理财 财经