圓
這個問題好熟悉啊，是不是經常有人會問到哦。
理財規劃應該是比較複雜的問題吧，可能也不是簡單就能說怎麼做的。
還是需要結合樓主其它的情況來看。
如果是不需要有太大的風險，那可以考慮大額存單+低風險的理財產品。當然這樣收益可能也不會太高。
如果還想再多一點收益，可以考慮大額存單+債券基金，相對來說，債基的風險不是太高但還能有不錯的收益，也是目前很多人比較喜歡的產品。
再升級一點，則是可以考慮債券基金+指數基金的組合，從目前股市所在的位置，未來獲得不錯收益的幾率是很大的。畢竟現在平均的PB都還不到2呢。
當然，以上，其實都是一些很基礎的理論。具體如何選擇產品，還有很多很多需要考慮的問題，包括個人其他資產情況，配備了哪些保險，未來的現金流狀況，可能的計劃外支出。
總之，一個具體的理財方案是需要考慮個人特點的，沒有放之四海而皆準的標準解決方案。
康愉子
手裡有40萬元，是安身立命的錢，不能承擔太大的風險，需要好好做一下資產規劃，使自己的資產在保值中增值。
首先要在銀行存入一部分定期存款，銀行渠道目前還是較為安全的投資渠道。受國家存款保險制度保護，即使銀行破產清算，保險公司還是能賠付客戶50萬元的。建議拿出20萬元，存入銀行做定期存款。20萬元可以購買銀行大額存單，3年期利率都在4%以上。
雖然有養老保險，但為了保證自己將來的養老更有質量，仍需拿出一部分錢來作為自己養老的補充準備。國家社保是養老規劃的一部分，自己還是要配置一些商業保險。舉個例子，年交2萬，交5年，在60歲之後每年領取固定金額的養老金。這專屬的10萬元，就是為將來的養老做準備。現在市面上這樣的產品也很多，可以去保險公司或銀行網點諮詢。
剩餘的10萬元資金可以購買銀行理財產品，雖然現在銀行理財利率趨於下行，但是銀行渠道的理財相較其他渠道，安全性還是要高一些。部分銀行3個月理財預期收益率能達到3.9%，不同時間期限的理財都有，可以自由選擇。
綜上所述，可以把手中的現金進行配置一下。實現資產的長短搭配，收益的高低搭配，最終實現資產的保值增值。
河小葵話理財
按題主的意思，四十萬存款3-5年不會用到，如何理財？我覺得方法有很多，說幾種情況供你參考。
1、穩健保本型
想資金保本的情況下，我覺得最好的方案可以達到年化5%左右的收益率。首推就是民營銀行創新存款，現在民營銀行創新存款5年期存款利率在4.8%-5.3%之間，最高的可以達到5.88%，而且受存款保險基金保障。
40萬元按5%的收益率每年可以達到2萬元，5年10萬元，連同本金正好50萬，完全在存款保險基金覆蓋範圍以內。
2、穩健進取型
如果你對理財風險承受能力比較高，可以考慮50%的資金投資民營銀行創新存款，50%的資金投資P2P理財，現在的P2P已經經過大浪淘沙，僅剩下500家左右正常運營，很多投資價值已經顯現，可以選擇一些規模較大，實力雄厚的平臺，理財收益率大約8-10%。
如果20萬元投資民營銀行，按5%的收益率，20萬投資P2P，每年按9%的收益率，每年可以得到2.8萬元的投資收益，5年能夠達到14萬元，年投資收益率7%左右。
3、積極進取型
如果你對投資理財非常感興趣，願意冒著較大的風險獲取更多的收益，除了上面的理財產品，你還可以增加浮動收益的高風險理財產品。我比較喜歡的就是大盤指數基金，可以用定投實現財富增長，3-5年可以實現平均年化收益率15-20%左右。
這種投資方式比較靈活，開始你可以把大部分資金放在餘額寶、創新存款裡面，逐步進行定投，按照5年投資20萬元進行每週定投。如果期間投資損失超10%就加大定投額度，收益超過15%就分批賣出，然後投入穩健的創新存款，這樣綜合收益率可以實現10%甚至更高，40萬元5年可以收入4萬元以上。
總結：上述三種投資方式適合不同的投資類型，隨著收益率的提高，投資風險也是不斷提高的，如果你沒有控制風險的概念和方法，只能選擇低風險投資。
以上方案僅供參考，據此投資風險自擔。
互金直通車
本金與期限已經跟很明確了，理財方案還是很好推薦的，既然是三年到五年以後買房子，那對於本金安全性就有了很高的要求，不能被套牢，安安心心的理財就好，下面就給你推薦幾種比較靠譜的方式，收益率可能不是很高，但是安全。
第一，國債。國債大家都是聽說的多，但是購買的還真是很少，尤其是年輕人，總是懶得購買，看不上。如果你沒有更好的理財方式三年期國債的利息可以達到4%，並且是穩給的利息。本金40萬元，每年收入達到了1.6萬元。我非常推薦這種方式，你唯一需要做的就是等待國家發售產品。
第二，大額存單。銀行針對單筆存款在20萬元以上的客戶專門推出的高利息產品。起購點從20萬元起到100萬元起，三年期利率可以達到4%，與國債的水平持平。同樣如果本金為40萬元，每年收入1.6萬。
第三，民營銀行存款。這種存款你日常是看不到的，目前在一些第三方平臺有售，比如小米、京東等金融平臺，最近支付寶也加入了這種理財方式。一般利率30天期限的可以達到4.2%，並且存著存期延長，利率上漲，三年期可以達到5%，五年期達到6%，這是我見過的無風險模式下最高的利率水平了。如果40萬元本金，一年利息達到了2萬元，很可觀。
綜上分析，建議選擇民營銀行存款，支付寶上利率也可以達到4.5%左右，收益還也不錯。
談財論道
40萬存款，3－5年不動。那麼決定這次理財的關鍵點就在於在風險和收益之間做一個平衡了。
一，低風險，低收益。
面對三到五年的週期，又不想本金遭受損失，那麼大額存單就是一個不錯的選擇。大額存單面向的客戶就是長期不用的，幾十萬本金的，可以選擇到期一次性付息或者按月付息兩種方式。
以我目前接觸到的客戶，存這種理財的，以年齡偏大的人為主，以按月付息的理財方式為主。因為這個年齡段，對於本金不受損失的要求會更大一些，不希望有高收益，但是希望每個月能有一些現金流，作為補充養老。
這種理財產品的主要投資方向是貨幣。比方銀行之間的同業拆借、銀行存款、國家債券，很少有錢投入到股市裡面，所以風險還是可控的。一般這樣的理財產品，到期付息的，利率在4.0－4.5%之間。
二，高風險，高收益。
這種理財主要投向是股票型基金，收益高時可以達到6－7%但是賠錢的時候也可以深度套牢。所以沒有一些專業知識，不建議選這樣的基金。
那麼，我們應該以一種什麼樣的方式理財？
其實，按照國際通用的標準普爾圖。一般家庭的資產可以分成4個部分。10%的日常開支，20%的風險防範的重疾類保險，30%的高收益高風險的理財和生意，40%的資產用來購買養老險還有能夠在未來保值增值的理財。
考慮到題主所說，長期不用，那麼，這40萬存款可以放在40%的保值增值賬戶中。所以，我個人更傾向大額存單。
王小雷
40萬元，此時不投資炒房是很明智的！如果長達三、五年閒置不用的話，確實應該好好規劃，在風險可控的情況下，儘可能獲得較高的投資收益！
首先，判斷個人風險承受能力、理財預期收益要求
在進行具體的投資理財之前，有必要對於自己的風險偏好做一個全面的分析！如果自己屬於穩健型的投資者，那麼高風險的股票、基金，還是不要接觸為好！
如果對於收益要求比較高（超過6%、甚至更高），且可以承受一定的風險，那麼適當參與股票、基金也是可行的！
其次，無論自己風險承受能力如何，進行分散投資，都是有必要的
1、20萬元，購買保本保息、收益穩定的銀行大額存單、智能存款產品
尤其是民營銀行推出的智能存款。目前，其最高存款利率可達到5.88%（持滿五年），哪怕是持滿三年、也可獲得5%以上的利率，且可提前支取、靠檔計息！
20萬資金投入，持滿三年以上即可獲得至少1萬元的利息，非常之不錯啊！
2、10萬元，購買一年期以內的定期理財產品、結構性存款等
組合投資，除了搭配高、中、低風險的理財產品之外，還應該將短、中、長期產品進行合理的搭配，提高資金的靈活性能！
比如，拿出10萬元，選擇較短期限（一年以內）的理財產品！目前通過互聯網平臺展示推廣的、由中小銀行推出的短期理財產品，預期年化收益可達到4.5%以上！此部分，每年可獲得4500元的收益！
3、剩餘10萬元，可選擇高風險、高收益的投資產品
比如，可採用5萬元股票＋5萬元定投基金的方式，前者購買一些大盤股、每年堅持分紅的最好，持有時間可稍微長一點，每年平均獲利10%，應該是可以實現的！同時，可選擇兩、三隻指數基金，進行定投，也可獲得不錯的收益！
總之，40萬資金雖然不算很多，但通過以上的投資方式，每年基本可獲利2.4萬元！當然，根據個人風險偏好的不同，是可以調整購買比例的！只要你能承受相應的風險、且有足夠的投資經驗，哪怕40萬全部購買股票，也是可行的！
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財經者思
題主表達了“三五年之內不會用到錢，三五年之後有可能會用到”的訴求。所以給題主推薦的理財最好是長期理財，三五年之後支取時，本金不能有損失，利息也要儘可能高。
一、大額存單
大額存單是幾乎所有理財師都會給題主推薦的產品之一。它具有風險低，利率高，利息支取方式靈活等特點。
大額存單是由人民銀行設計，各家商業銀行自主設定利率的定期存款類產品。在普通定期存款的基礎上做了比較多的改進，受到了廣大投資者的喜愛。
第一、利率高
傳統定期存款，一般都在基準利率上浮30%左右，大額存單則最高可以上浮到55%。三年期大額存單利率最高可以達到4.2655%。
第二、支持多種支取利息方式
大額存單支持利隨本清和按月付息兩種付息方式。前者與傳統定期存款沒有差別，到期時隨本金一起支付；後者則是每月固定日期給客戶支付利息。
第三、可以轉讓
如果大額存單未到期但是想要提前支取，可以到銀行進行轉讓。銀行的電子銀行都會設置有轉讓專區。客戶可以捨棄一小部分利息獲得本金。
大額存單高利率，利息支取靈活，還可以支持轉讓比較符合題主對資金打理的訴求。
二、國債
國債的歷史和定期存款的歷史相差無幾。都是比較經典的理財產品。風險不用說大家都明白，有國家做信用背書，自然是大可放心的。
按期限來分，目前國債大體可以分為三年期和五年期，三年期利率為4.0%，五年期利率為4.27%。這個利率與大額存單比幾乎沒有優勢，但是和定期存款比那就是完勝。
國債與大額存單一樣都是稀有加熱銷的產品，購買基本要靠搶。建議題主多瞭解幾家銀行的情況，待開始發售時快速下手。
三、智能存款
智能存款嚴格意義來說，它不算長期存款，因為它可以隨時支取。銀行會根據客戶實際存期與存款金額為客戶計算利息。
靠檔計息是智能存款的典型特點，智能存款靠的“檔”也比傳統存款的“檔”要高。智能存款如果存夠五年期，利率可以達到5.0%以上，而傳統定期存款只有4%左右。
不少銀行都有智能存款，但是我看了很多銀行的產品，我發現民營銀行要優於城商行要優於股份制銀行。題主可以按照上邊的順序來尋找。
智能存款有活期存款的體驗，卻有比定期存款還要高的利率。比較適合題主。
總結：
大額存單、國債、智能存款在銀行都比較受歡迎，也都很適合題主。建議題主全面瞭解後選一個或兩個作為未來三五年的理財方式。
銀行研究僧
既然資金是長期閒置，那我們在選擇理財產品的時候就應該考慮長週期的理財產品，例如：
一、購買國債：
國債應該說是最安全、利率較高的理財產品了，週期一般是三五年，今年國債3年期的利率是4%，5年期的利率是4.27%，比許多定期存款的利率要高，而且門檻很低，100塊錢都可以買，非常適合資金長期閒置又追求安全的投資者，如果你三五年沒考慮買房，那不妨買點國債！
二、購買大額存單：
大額存單是銀行向非金融機構及個人投資者發行的一種大額存款憑證，屬於一般性存款，所以也受《存款保險條例》的保護，即便是銀行破產倒閉，也會得到最高50萬的賠付（50萬以內全額賠付，超出50萬則保險公司先賠付50萬、剩下的則根據銀行破產清算資產來進行賠付），所以，也是非常安全的理財產品，而且利率與國債相當，一般是在基準利率的基礎上上浮40%，部分銀行是上浮達50%，而一般定期存款只上浮30%左右，所以，購買大額存單比較划算！
三、一年後買點股票：
這個建議具有較大的風險，只適合老股民，新手可以忽略！
為什麼要一年後購買股票，因為目前美股可能要結束十年的大牛市，一旦美股見頂，則A股也不會好過，調整的週期至少是一年，再加上2020年以後A股的解禁高峰期也差不多過去了，而隨著A股對外開放的程度越來越高、市場的各項制度越來越完善，市場在一年後有望迎來一波不錯的行情，因此，配置一部分的股票我覺得問題不大，更何況你的資金是三五年閒置的，即便套了也可以有三五年的時間等待解套！
當然，這個建議只適合老股民，新手最好不要進入股市，更不能把買房的錢用來炒股！
以上是我的個人觀點，僅供參考，不構成投資性建議~~
K濤資本
如果是我的話，有40萬資金且三五年不用，我會拿20萬買定期理財產品，像支付寶裡建信養老飛越366,長江養老添年享，還有民營銀行或互聯網銀行的結構創新型定期存款，一般年收益在4%-5%,幾乎沒什麼風險且穩定。拿出10萬進行指數基金定投，指數定投也是巴老最推崇的方式。指數基金定投要學會止贏不止損，在大跌時可以考慮加大投資資金，等行情好轉達到預期收益是可以考慮分批賣出，堅持三至五年，收益率能達到10%-20%。最後的10萬我會投資股市，不過這個風險是最高的，要有一定這方面知識才可以入，沒有一點知識儲備千萬莫入哈。
投資理財就是自己認知的表現，要想有滿意的收益，早點實現財富人生，就必須不斷學習，努力提升自己的認知。
Zs從頭再來
40萬存款，三五年內沒有使用計劃的話，建議選擇基金定投。
一、什麼是基金定投？
基金定投是定時定額買入一隻基金，堅定持有至盈利贖回為止。
二、基金定投的收益原理：
1、基金定投具有長期性、堅持定投、低點加倉高點減倉、根據預期收益率及時止盈的特點。
2、基金定投是一項長期投資，一般需要三五年的投資週期；
3、基金定投是在三五年的定投過程中，持續堅持定投，使得基金價格的高低點都會買入基金，長期使得基金購買價趨於一個平均價；
4、基金具有周期性，長期定投可以在基金價格的低點多買入，基金價格的高點少買入，長期使得基金的平均價更低，待後期基金價格稍有回升，便會開始盈利。
5、若基金價格的收益率達到預期收益率，果斷選擇贖回即可，一般在10%左右；
三、40萬存款如何開始基金定投？
1、將40萬存款直接除以36，得出每月可定投資金是1.1萬；
2、每月1.1萬的定投金額，建議選擇兩到三隻基金，可以參考滬深300或中證500等指數基金；
3、可在手機上下載一款可以進行基金定投的APP，可以參考支付寶或者天天基金等；
4、根據選好的基金產品，直接在手機APP上設定基金定投的金額和日期即可；
5、設定之後堅持定投，待基金收益率浮虧超過10%時，可選擇加倉投資，收益率超過10%時，可以選擇贖回基金；
以上就是關於40萬資金的理財建議，基金定投本身是比較穩健的投資方式，長期投資風險不高，收益也不低。
希望對你有所幫助。
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