天使街8號

公積金的好處是你在買房的時候可以享受最低的利率水平，從而可以大大的減少自己的每個月的還款額，雖然說暫時不用，但不代表以後不用。總體來說對個人來說，也沒多大損失。

一、沒買房時，就當強制儲蓄了

在自己沒買房時，每個月固定從單位和個人賬戶彙總打一筆錢到你的公積金賬戶，如果沒有離職、買房、住房維修等方面的需求，公積金中心是限制提取的。

而且每年的賬戶計算按照1.5%進行計息，也就意味著一年下來，一萬塊錢公積金帶來的收益也就僅僅只有150塊錢，還跑不贏通貨膨脹。

但賬戶的錢，始終是你的，相當於每個月你定期強制儲蓄一筆錢，而你具有這筆錢的最終支配權。

二、現在不買房，不代表你以後不買房

現在不準備買房，可是就代表以後不買房了嗎？

自己不買房，或許還可以為子女購置房產！

沒必要那麼著急，如果首付不夠，壓力太大，不想早早的上車，那就等等。

等你想要買房的時候，湊湊首付，再看一下公積金賬戶的餘額或許你就沒有那麼多的惆悵。

或許此時你的公積金賬戶餘額已達到讓你驚奇或者驚訝的地步，正好緩解你的首付的燃眉之急，給你買房帶來巨大的幫助。

三 、不用公積金再大的好處你都享受不了！

房地產商一般不願意進行公積金貸款或者組合貸款，因為公積金審批時間過長，耽誤整個開發商的回款進度。

如果置業顧問建議你全款進行商貸，這時你一定要義正言辭的堅持你的意見，堅決進行公積金或者組合貸款。

因為就拿30萬貸款來說，用公積金貸款要不商圈30年下來要省16.92萬，每個月要少還469.95元。

節省下來都是實實在在的真金白金。

所以公積金實實在在的好處在於用公積金貸款買房，這可以為你節省下大筆的銀子，會很大的減少你每個月的按揭還款壓力，對工薪階級來說，著實是一個比較好的融資策略和方式，一定要好好利用，最大化的發揮價值。

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冬焱說

住房公積金放著，沒用於買房就是虧大了。為什麼這麼說呢？

一.我使用公積金的深刻體會

對於這個問題，我深有體會，2009年時，為改善居住環境，加上當時房價處於底部，我當時手上只有十五萬，而兩人的公積金有八萬多，正好湊了二十三萬，借了六萬，買下了當時的房子，到2010年10月，就一年的時間，我小區同等房子，價格基本上翻一倍，我買時是1988元每平，第二年直接漲到3700多元。想想看，如果不是那公積金，這買房肯定往後推。

到2015年下半年，6年過去了，我有了一些積蓄，兩人公積金也有十幾萬，剛好市中心有成熟商鋪出售，我們果斷買下一個，把公積金全部取出，一共十六萬多，加上積蓄，湊了七十多萬，玩在每年租金有將近五萬，而且商鋪還在升值，所以我可以說抓住了國家經濟形勢，充分利用好了住房公積金的作用，使資金髮揮了最好的作用。

二、市場經濟給我們的啟示

今天想想看，如果讓公積金躺在帳戶，前後我們一共取了二十五萬不到，到今天，這二十五萬加利息肯定不足三十萬，那肯定是虧大了，所以我奉勸大家，就是家裡有錢，也不可讓公積金躺在帳戶，因為今天隨便買理財產品也比公積金利息高。

市場經濟就是市場在資源配置中起決定性作用，資金就是資源，如何使資金髮揮最大的作用，那就必須讓資金動起來，當然這要根據價值規律來進行，如果讓公積金躺在帳戶上，資金缺乏流動性，價值沒有得到最大體現，能產生最大效益嗎？所以一句話，在市場經濟的今天，公積金不用就是大傻瓜！

【個人觀點，歡迎關注討論，用好資金，錢能生錢】

渝洲投資理財

沒用公積金買房，一直放著。似乎虧了，實則不然！

我是2014年用公積金貸款買的房子，當時把公積金餘額基本上用完了，自己再配一部分錢繳的首付，貸款了20萬，年限14年，月供1500元不到。

我買這個房子的目的是為了兒子結婚用的，原來的老房子已經不合時宜，跟不上腳步了，不買不行的。事實上，如果全款購買這個房子，我基本上沒有多大的問題，可是，如果家裡的積蓄全部一次性都買了房子，家裡面沒有了一定的資金，萬一有什麼事情急需用錢，到哪裡去弄呢？另外，公積金餘額在買房子的時候不用，其他情況下是很難使用的。

公積金的餘額一直放著不用，是不是虧了呢？我感覺應該是虧了。為什麼這樣說呢？

1. 買房子時，寧可用公積金餘額，也不用家裡的存款。公積金不可以隨隨便便地使用，而家裡的錢則相反了。
2. 家裡面的錢隨時隨地都可以急用，沒有的時候，急用時沒辦法了。
3. 公積金就是讓職工購買商品房時使用的，如果不用，明顯有違設立公積金的目的。
4. 公積金餘額利息太低，僅僅只有1.5%的掛牌利率。
5. 由於物價指數的影響，公積金餘額基本上保不了值，還可能貶值的。存在哪裡明顯不是辦法，在某種意義上說，就是吃虧了。

但是，如果不是鋼需房子，有這個公積金卻是非常優越的。其實呢，要知道很多很多的單位工作人員根本就沒有公積金的，同時，個人僅僅繳納12%（機關事業單位工作人員），單位還要給你繳納12%的，這兩部分全部屬於個人。實際上就等於單位給你增加了12%的工資，無非就是現在不能立馬使用而已。換句話說，這就是你的福利，非常優厚的福利待遇。如果單位不給你繳納，你又能怎麼樣呢？從這個角度考慮考慮，有這個一直不用最後退休時還能取出來的公積金，怎麼能說是虧了呢？

那麼，我們是不是應該感謝單位呢？

因此說，公積金一直沒有用，看似虧了，實則不然！

中小學教育者

我是欣奇理財師，這個問題我來回答。

不得不說，如果可以使用公積金購房而未使用，那麼確實是挺“虧”的，那麼具體“虧”在哪裡，還有補救措施麼？請聽欣奇慢慢道來。

一、沒用公積金貸款 到底虧在哪裡？

一是利息損失

目前，我國5年期公積金貸款的利率為3.25%，而商業銀行最新的5年期以上貸款市場報價利率（LPR）利率是4.8%，因實行“一城一策”，每個地區的住房貸款加點數不同，普通都在60bp-100bp之間。以欣奇所在的城市為例，商業按揭貸款的利率為4.8%+0.8%=5.60%，而公積金貸款利率為3.25%，相差了2.35%，以公積金60萬額度計算，粗略估計每年就算損失了1.41萬元的利息。

二是資金週轉損失。

如果辦理了公積金貸款，那麼公積金中心會按月把貸款人繳納的公積金轉入其還款銀行卡，如果每月需還款的金額較高，公積金中心還會自動提取貸款人之前累積的公積金餘額，這些錢都可以直接用於償還貸款。要是隻申請了商業銀行貸款，那麼還款人只能按月把自己的收入存進還款銀行卡了。

二、如何採取有效補救？

未使用公積金進行貸款，我們仍有機會進行補救。

一是定期支取個人賬戶內的公積金餘額。只要辦理了住房貸款，我們就有資格支取公積金，儘管每年支取的次數有限，但也比放在賬戶裡用不了要好。

二是辦理“商轉公”手續。就是把商業貸款轉成公積金貸款，目前，有公積金業務的商業銀行均可受理商業貸款轉公積金貸款的業務，建議儘快辦理，減少損失。

欣奇理財師

很高興受邀回答你的問題。本人經歷過有這方面教訓，願意真誠的給你交流下這方面的得失。

我們暫且從3方面來論述。

1.閒置住房公積金的利息

我國住房公積金管理的制度，各省市都差不多。若住房公積金在賬戶內不動，則按照一年期定期利息目前按1.5%計息，很明顯遠低於一些合適的渠道，譬如常見的餘額寶年化2.37%等貨幣基金以及某些地方商業銀行法定存款年化利息4.1%-4.5%，那麼有大量的公積金餘額是有息差的非常不划算，不建議公積金賬戶內有過多的餘額。

2.使用公積金購房貸款的好處

目前我所在的二線城市住房按揭貸款利息上浮30%-35%摺合年化貸款利息在6.37%以上，是遠遠大於公積金貸款利率3.25%的，所以有購房需求的用公積金貸款或者公積金商貸組合貸購房是非常划算的。

但是若要使用公積金進行住房貸款，個人賬戶內的餘額是核定貸款職工住房公積金可貸額度的一項重要指標。拿我身邊的朋友舉例，他在買房前一年公積金賬戶提取了4500元，結果造成使用公積金貸款進行購房時僅僅貸下來了32萬，少貸了6萬元不得不走商業貸款組合貸。

3.使用公積金賬戶的合理操作

考慮到公積金的重要性，即便當前不買房，未來也有可能有該需求。建議去當地的公積金中心櫃檯或網上業務大廳，進行合理測算，結合自己當前的繳存基數、繳存時間係數，計算出能夠滿額度貸款要求的公積金賬戶餘額。待賬戶餘額滿足要求後多餘部分可以通過房屋裝修，物業，大病救助等合理用途取出使用。

相信這樣操作的話能為將來的買房需求提供便利，又能為公積金閒置餘額提高資金收益。

房產觀察哨

小招邀請了理財達人來回答這個問題。

住房公積金放著不用，虧不虧？虧。主要在於兩點：

一、 公積金貸款利率更低

按住建部和人民銀行規定的住房公積金貸款利率，目前為：五年以下（含五年）的年利率為2.75%；五年以上的年利率為3.25%。

商業貸款利率央行基礎利率為： 六個月內，貸款利率為4.35%;六個月至一年，貸款利率為4.35%;一至三年，貸款利率為4.75%;三至五年，貸款利率為4.75%;五年以上，貸款利率為4.9%。

房貸通常為5年以上，商業貸款比公積金貸款高了1.65%，也就是說，商業貸款利率是公積金貸款利率的1.5倍。

2、公積金利息偏低。

公積金存放有結息，但是很低。

按照《住房公積金會計核算辦法》，每年6月30日為職工繳存的住房公積金結息。住房公積金存款利率由人民銀行制定，在結息年度（指上年7月1日至本年6月30日）內繳存的住房公積金按照人民銀行規定的活期存款利率計息。

上年結轉的住房公積金本息（也就是去年7月1號前的賬戶本息），按照人民銀行三個月整存整取利率計息。每年6月30日結息後，將住房公積金利息轉入住房公積金本金，所得利息併入本金起息，且個人住房公積金不徵收利息稅。

目前的三個月整存整取利率為1.10%，遠遠低於理財產品。與其使用自有資金還房款，不如直接用公積金還房貸，每月省下的自有資金去做投資，賺取利息差。

以上回答來自社區達人，僅供參考，不構成投資建議。如果覺得小招回答得不錯，記得點贊，來波關注。

招商銀行App

能用住房公積金貸款買房應該是所有購房者夢寐以求的事情，如果說一個購房者買房的時候能用公積金而不用，相信多數人都會講你“浪費”。不過現實情況是，不少購房者想要用公積金買房，但是承受不了過高的首付款最後不得不選擇商業貸款。藉此機會簡單談談我的觀察。

住房公積金存在的本身意義就是為了解決城鎮職工的住房問題，自然優勢還是很明顯的

對於住房公積金貸款有所瞭解的朋友應該知道，住房公積金貸款最大的優勢就是房貸利率很低，哪怕是從今年10月8日已經開始施行的LPR利率對於公積金貸款利率也沒有直接影響。圖上所示是公積金貸款利率，5年以下為2.75%，五年以上為3.25%；要知道11月20日公佈的新的LPR利率5年以上為4.8%，哪怕就是沒有利率上浮也比3.25%要高得多。以貸款100萬，30年為例，月還款額為5246.65元，還款總額為1888795.28元；而公積金貸款月還款額為4352.06元，還款總額1566742.75元；前後差距就差了30多萬，這就是直接的差距（當然很少有城市允許公積金貸款額達到100萬的）。

能用公積金貸款的肯定要選擇公積金貸款，不過不少朋友都想用用不了

第一、公積金貸款的額度是固定的，每一個城市都不同，很少有能達到房款總額70%的。就以我所在的城市為例，目前主城區房價均價1.5萬左右，按照90平米的房產來計算，也就是總房款在135萬左右，但是公積金貸款最高額度不過是80萬，也就是說首付款需要支付55萬（比起商業貸款30%來看40.5萬多的多），不要小看這10幾萬不少朋友都卡在這個點了。

第二、公積金貸款額度不夠加上手續相比於商業貸款買房，可操作空間小等原因一直不受開發商的待見。相信不少有過購房經驗的朋友都遇到過這樣事情，公積金貸款基本上很少有開發商主動提及，撇開放款時間稍長不談，僅僅需要提供真實資料這點就杜絕了很多“貓膩”。簡單一點：公積金賬戶的繳費基數都是固定的（有公積金的朋友肯定知道），也就杜絕了很多開發商和購房者串通提供虛假收入證明的機會。

綜上，相信100%的朋友都會推薦用公積金貸款，但是並不是所有朋友都具備這樣的一個“資格”，如果有這個條件而不去用只能說浪費了，畢竟再次進行購房公積金貸款還是按照二套房來計算的（具體看當地對於二套房的認定）。各位覺得呢？原創不易，喜歡記得點贊、轉評、關注，更多優質內容繼續貢獻中。

勇談房產經濟壹貳叄

用沒用公積金買房，這與虧不虧沒有關係，只是在買房時，如果選擇公積金貸款買房會比商業貸款買房更合算，主要還是在於公積金的貸款利率較低。

但選擇用公積金買房雖然利率低，但是還是有它的不好的地方。

1公積金至少要連續繳滿半年以上才能使用公積金貸款。

2公積金貸款最多隻能60萬，如果在房價較高的城市，如一線城市這些地方，這點錢當然是不夠的。

3一手房和二手房在使用公積金貸款時也是不同的，二首房考慮到使用年限，房屋面積，房齡等方面也給不到最高額的貸款。而且，二手房也是貸不到30年的。

4現在的公積金貸款認房認貸，條件苛刻了很多，而且貸款批下來的時間也會長一些，很多地產商或房東不願買家使用公積金貸款。

5如果沒有使用公積金買房，也是可以後面取出來作為裝修費用的。

所以，你可以根據自己的經濟能力，決定是否使用公積金買房。

慢慢加油記

首先公積金是和五險一金冠名的。住房公積金最後是可以一次性取出的。

都是國家給予的福利 公積金我又稱住房公積金的，是五險一金中的其中所謂的“一金”，

住房公積金不在《中華人民共和國勞動合同法》中強制性要求企業為職工繳納的範圍，只是有這個規定，提倡有這個能力的用人單位為勞動者繳納，但並不是強制性的。

用人單位未給勞動者繳納也是不違法的。住房公積金，是為了緩解勞動者的住房壓力，提高勞動者的福利待遇而設置的。

繳納的款項累積到你的公積金賬戶。你可以用它來公積金貸款付房貸，利息要比普通的商業房貸低的多。

也可以裝修時貸款付大額的裝修費。

公積金全部計入你的個人賬戶，如果沒有貸款需要，你可以在離職時持《離職證名》到當地住房公積金管理中心辦理提取手續。

也可以到退休年齡時一次性取出來。

這也是一筆不少的收入呢！企業給你繳納的越多你自己繳的也越多，你的收益越高。

通常它是按照工資（所在市去年的人均可支配收入)的百分之五至百分之十二的比例繳納繳納。

住房公積金 是不強制的， 五險一金中只有五險是必須要有的 五險一金 不管它有沒有強制我們去繳納 其實我們都應該去繳納 尤其是在一線二線這樣的大城市裡 說實話 一線二線城市的的消費水平遠遠高於收入水平。

比如你租房子就很貴 如果有公積金就可以有一定的住房補貼 還是不錯 沒有就的自己全部承擔 在就是醫療保障 大城市裡的醫療消費說實話是最高的 隨隨便便看點小病一月工資就沒了。

萬一來場大的 可就束手無策了 全家跟著著急 好多在網上求助 到處借錢治病 結果耽誤了最佳的治療期 結果可想而知了 如果你有五險一金 中的醫療保障 就會為你解決一大部分壓力 提升治療的保障 很多的福利大家都沒去考慮過。 如果您認真的考慮過和了解過 就會不管 它是不是強制性都會去辦理

評論私聊都可以

謝謝閱讀

社保醫療小能手

如果你打算買房子，且需要貸款，但是沒用住房公積金貸款，那麼小編告訴你，是真的虧，當然如果你並不打算買房，也就無所謂了，總不能為了不虧再去買一套房吧。

其實住房公積金並不是就只能買房，還能用與建造、大修自住房或者是交納房租。

在你準備造房子或者是裝修房子，但是資金不夠的時候，你可以申請公積金貸款，公積金貸款利率比商業貸款利率低很多，此時貸款十分划算。

如果你並沒有買房子、造房子、裝修的打算，以後也不打算進行公積金貸款，那麼一直放在公積金賬戶中是非常吃虧的，小編建議你還是取出來比較好，只因公積金賬戶中的存款利率太低了，國家規定的年利率僅為1.5%，但是如果取出來存在餘額寶中的年利率有2.28%。

當然現在餘額寶的收益變的越來越低了，其實還有很多其他比餘額寶收益高，但同樣安全的理財產品，所以說，你不準備用公積金貸款，還是取出來購買其他理財產品划算。

公積金怎麼取出來？

其實現在只要在手機上執行就可以，支付寶【城市服務】中部分城市已經開通了公積金的線上查詢和在線提取的功能，比如杭州、武漢等城市！

提取時，選擇合適的一項即可。

關鍵字: 房產 公積金 住房