理財鴨
大額存單是各大商業銀行面向投資人發行的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，本質上屬於一般性存款，根據中國人民銀行下發的《大額存單暫行管理辦法》，將大額存單納入存款保險條例保護範圍。由此可見，大額存單與銀行普通定期存款一樣的安全。
至於到期利率更不用擔心，肯定是不會變的，就像你存入銀行的定期存款一樣，整個產品存續期內的存款利率都是固定的，它並不是銀行理財產品，也就不會有相應的年化收益率波動的影響。
比如，某國有大行的20萬元個人大額存單產品的三年期利率為3.85%，那麼到期後一次性還本付息，利息為200000*3.85%*3=23100元。
大額存單產品與銀行普通定期存款的不同之處在於，它的產品期限更豐富、利率上浮幅度更大、流動性更高，且計息方式也更多樣化。比如說，銀行普通定期存款的期限分為六種（一個月期、三個月期、半年、一年、二年、三年、五年），而大額存單產品除了以上六檔期外，還增加了二個月、九個月和十八個月期的。
另外，在計息方式上，普通定期存款一般只支持到期一次性還本付息的，只有極個別可支持按期付息。而大額存單產品的計息方式分為四種:一是到期後一次性還本付息；二是按月付息型的，到期還本；三是按季度付息型的，到期還本；四是按年付息型的，到期還本。請注意，前兩種產品最為常見，尤其是按月付息型的個人大額存單產品目前備受中老年投資人喜歡，因為這可以化解長週期固定儲蓄與短週期的流動性矛盾。
總之，大額存單也是定期存款，只不過它的存款利率上浮幅度比普通定期存款高，比如定期存款一般最高上浮24%，而大額存單利率上浮幅度最高至53%左右。在目前利率下行壓力下，均可實現提前鎖定收益。目前來看，大額存單產品利率的上限進一步放開，承擔著利率市場化的重要角色。
東震木
我國銀行推出大額存單的時間點為2015年6月，至今已經快4年，但由於起投點通常設置在20萬或者30萬，很多朋友並不太瞭解這一產品。事實上，大額存單的安全性與一般存款沒有太大差別，到期後的利率也不會發生變化。
1.大額存單通俗講就是面向大額資金用戶的存款。
我們知道，同一種商品，如果賣的價格越高，那麼質量一定會越好，所謂一分錢一分貨就是這個意思。而大額存單也是一樣，由於起投金額20萬，30萬，50萬甚至對機構存款是1000萬，故它給到用戶的利率就會比普通存款高不少。這是一種非常合乎市場規律的產品定價行為。
2.大額存單和普通存款一樣，到期利率不會變化。
大額存單本質上就是銀行存款，其使用，管理，監管等都有一系列規章制度，同樣受到銀行存款保險制度保護，安全性非常高。大額存單屬於固定收益率存款，故到期時利率不會發生變化，直接到銀行按利率取走本金利息即可。
3.大額存單選擇策略：利率高則投。
大額存單在每家銀行的利率都不盡相同，一般情況下每家銀行會根據實際情況，定期調整。由於安全性幾乎沒差別，故選擇利率高的投是最佳策略。
1年期：利率最高為2.325%，可選銀行為寧波銀行、齊魯銀行、富滇銀行和東莞銀行。
2年期：利率最高為3.255%，可選銀行為廣州銀行、西安銀行、湖北銀行、齊魯銀行和寧波銀行。
3年期：利率最高為4.2625%，可選銀行為哈爾濱銀行等7家銀行。
5年期：利率最高為4.2625%，可選銀行為廣州銀行、富滇銀行和西安銀行。
雖然大額存單在我國推出時間還不到4年，但已經得到了很多企業和個人儲戶的喜愛，其高利息+安全性都與銀行存款沒太大差別。不同銀行的大額存單利率差點較大，故建議選擇時需要橫向對比後決定。
大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。
大南山伯爵
欣奇曾經在銀行工作，對於大額存單是再熟悉不過了。可以肯定地說，大額存單是銀行產品裡面安全性最高的產品了，直白點說。就是50萬內保本，無任何風險。
目前，大額存單的年華收益率在4%以上，20萬元起存，存期主要有3年和5年兩種。
以最近火熱的微眾銀行大額存單為例，其年利率達到了4.262%。且利息是按月給付，到期後本金和利息自動到賬，可以說是安全性和收益率兼顧的好產品了。
大額存單到期後的利率如何變化？
這裡主要要關注兩個方面，一是存款基準利率的變化。大額存單利率計算的是基礎是存款基準利率。目前，央行三年期以上存款基準利率是2.75%，當三年期大額存單到期後，您投資的新一期的大額存單就會基於最新的基準利率進行計算。二是利率上浮比例。上浮比例遵循“利率市場化”的原則，由各銀行自行確認，如微眾銀行三年期大額存單的利率是4.05%，較基準利率上浮了47%，可以說是非常高的了。
另外，自2014年11月22日起，人民銀行不再公佈金融機構人民幣五年期定期存款基準利率，那麼也就意味著5年起的大額存單利率由各商業商業依據“利率市場化”的原則確定，這也是為什麼每家銀行的大額存單利率有所不同的原因。
欣奇理財師
朋友們好，明確的回覆各位，謹慎，穩健的存款儲蓄，投資理財朋友們：1，大額存單安全性非常高，有多重保障。2，大額存單，一旦購買利率是固定不變的，但是，不同期次，或不同銀行，的大額產存單產品，利率，有可能不同，例如，更高等等。
首先，來分析第1個問題，大額存單的安全性：
1，大額存單，屬於正規的，定期存款儲蓄產品。
2，大額存單產品，銀行承諾：保本保息，，提前約定利率，剛性對付。
3，大額存單產品，享受存款保險制度的額外保障。
小結：大額存單，安全性非常高。還有存款保險的額外保護。
其次，來分析，第2個問題，到期後，利率，有沒有變化：
1，已經購買的大額存單，是固定利率到期後利率不變。例如，張阿姨，購買了20萬，三年期的大額存單，年利率3.988%，到期後，銀行，立刻按照，3.988%的利率給予了還本付息。張阿姨開心的笑了。
2，不同期次的大額存單，利率有可能不同。是因為大額存單，每一期，利率上浮的比例有可能有變化。例如，李大爺，聽說張阿姨買了大額存單，賺了好多利息。也到這個銀行，購買了，另一期，發行的大額存單，20萬元，三年期利率4.2625%。張阿姨聽到這個利息更高，很鬱悶，於是去銀行詢問，銀行大堂經理，熱情的接待了張阿姨，解釋道：每一期大額存單，都是根據，咱銀行的經營情況，來制定利率吸引資金，因此張大爺買的這一期，利率上浮了55%。哦，原來如此，張阿姨明白了。於是，高高興興的又買了20萬，4.2625%的大額存單。和李大爺一起，開心安心的去跳廣場舞了。
小結：大額存單，一經購買，利率到期不變，是固定的。但不同7次的大額存單，或不同銀行的大額存單，利率有可能不同。
最後，總結分析：
大額存單，安全性相對較高，享受存款保險制度額外保護，有多重保障。
而且，提前確定票面利率，一經購買，到期固定不變。但不同期次，或不同銀行的大額存單產品，利率有可能不同，因此，購買大額存單，也要貨比三家，及時掌握信息。
理財迦
大額存單是當前銀行存款業務當中最為熱銷之一，但還是有很多人對於大額存單並沒有深入的瞭解，對於銀行大額存單還是存在有些憂慮，比如說什麼是大額存單？大額存單的安全性怎麼樣?以及大額存單到期後利率有沒有變化?等等一系列的問題，下面我們就帶著關於大額存單為主題進行分析。
什麼是大額存單？
大額存單其實就是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。
銀行大額存單就是一種存款的憑證而已，這張存單就是證明你在銀行有筆存款在銀行，當你需要動用這筆錢之時，你可以拿著存單去銀行兌現，銀行會根據你存單的約定的情況給以你本息兌付。
大額存單安全性怎麼樣？
銀行的存款業務包括活期存款、定期存款、大額存款、大額存單、智能存款等五種，其中大額存單就是五種存款方式之一優勢比較突出的。
而銀行的存款業務是一種低風險的投資，存款業務是保本保息的；所以大額存單也是銀行存款業務之一，自然大額存單的本金也是非常安全的。
大額存單的安全性是非常高的，做個最壞的打算，假如銀行出現經營不善，導致銀行出現破產倒閉的，大額存單的本金也是可以得到賠付的。
如果銀行大額存單在50萬以內的，將由存款保險機構連本帶息的全額賠付，而且是100%的賠付。即使大額存單在50萬以上的，同樣也是有承接方或者收購方進行全額接手，從而保障每個儲戶的本金安全。
從這裡可以推測，大額存單的安全性非常高的，本息是100%賠付的，從而直接說明大額存單安全性非常高，安全性僅次於國債，國債的安全性是屬於最高的投資工具。
大額存單到期後利率有沒有變化？
關於大額存單利率是分為兩種情況，一種是固定利率，另外一種就是浮動利率。
固定利率也就是不受央行的基準利率調整而調整，比如說你辦理的是銀行的三年期大額存單，而為到期之前央行對於存款基準利率進行的調整，但你辦理的是固定利率，這種是不受任何影響的，三年都是按照你們之前約定的大額存單利率進行結算。
浮動存款利率不同，浮動的就是跟隨央行的基準利率進行調整的，比如說你辦理的是三年期大額存單，年利率是4%；在辦理之後央行的存款基準利率進行了上浮調整，而你的大額存單肯定也是跟隨上浮的，實際大額存單利率是4.10%了，跟隨調整的。
從這裡可以說明，銀行大額存單利率有沒有變化是並非絕對性的，要根據每個人最初辦理大額存單之時簽訂的是浮動利率還是固定利率，不同的情況會出現不同的變化。
當然有一種情況，你原先的大額存單到期了，銀行連本帶息也結算給你了，你再次辦理的大額存單利率肯定會發生變化的。
因為銀行的大額存單並非不成不變的，銀行大額存單的利率會跟隨央行的基準利率，還有就是銀行資金緊張情況，以及大額存單利率上浮的幅度有關係。
舉例子
你原先辦理的50萬一年期的大額存單款，年利率是5%，而一年後到期了，銀行連本帶息結算了52.5萬元，之後你有再次辦理銀行大額存單，這個時候銀行的大額存單最高是4.5%了，銀行是不可能給你5%的利率辦理了，從而大額存單到期後利率是會發生改變的，每個時間段的利率都是有差異的。
彙總分析
綜合以上對於銀行大額存單進行了分析，同時也相信瞭解了銀行大額存單的安全性，也深入瞭解銀行大額存單利率的情況等講解。這些都是銀行大額存單的相關知識，建議大家要深入研究瞭解，這樣對於以後辦理銀行大額存單更加方便，讓自己的資產存銀行更加順利，得到的利息收入會更加高。
老金財經
股市小獵豹
大額存單的安全性你放一萬個心，絕對安全，同時到期之後利率還約定執行，不會出現隨市場利率下行而降低這樣的情況。
為什麼？
1、發行主體上：大額存單是銀行發行的，面向企事業單位和個人的大額存款憑證，它是一種票據。通常以中高淨值個人客戶為主，是銀行鎖定VIP客戶的最佳手段。所以就發行主體而言不存在安全問題，換個角度，如果銀行發行的產品都不安全，那這個世界上也就沒有什麼安全的金融產品了。
2、大額存單對接的底層資產安全。銀行大額存單一般對接的是某種貸款、票據甚至國債的收益權，而這些底層資產幾乎同樣沒有風險。
3、到期利率有沒有變化？
（1）溯源負責任的說，到期後利率不會變化，一定會按照相關的契約執行之前商定好的利率。這是商業規則，也是大額存單發行說明書中明確表示了的概念。
（2）咱們再換個角度來看這個問題，為什麼各大銀行標配的大額存單都是3年期，極少有銀行發行5年期呢？
因為長期趨勢上看，銀行利率逐漸下行，幾乎是板上釘釘的事，而存款利率的下降一定會帶動貸款利率的下降，換言之，銀行今天給你一個固定的高利率，而5年之後利率下降，銀行放貸收益減少，但是還按照5年期的約定給儲戶付息，銀行利潤收窄，銀行可不傻，於是就標配3年期。這這個角度就很好的解釋了大額存單到期利率是不會變化的，換言之，購入大額存單那一刻起，其未來的收益就鎖定了，銀行付出的利率就鎖定了。
綜述：大額存單是安全的，且購入時收益鎖定，儲戶無需擔心利率變化。
我是溯源歸一，極簡投資踐行者！溯源歸一
大額存單是一種大額存款憑證，它也是存款類產品，安全性是非常可靠的，因為它也是儲蓄，所以儲戶錢存在銀行的大額存單中是可以得到保險存款制度賠付的，這就和理財產品不同了，銀行的理財產品一旦銀行發生風險是不會賠付的，但是大額存單可以。
大額存單的優勢。
大額存單除了門檻可能偏高，需要20萬的資金門檻，其它都是優勢，儲戶可以分為短期和中期或者長期的存款大額存單，有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，可以滿足大部分儲戶的存款需求。
大額存單還能轉讓和質押，讓臨時需要錢的儲戶可以通過轉讓和質押得到資金，大額存單更可以按月付息和到期還本兩種，讓需要按月付息的儲戶得到利息，是非常好的，這也為為什麼很多儲戶喜歡大額存單。
就算銀行風險來了，存款保險制度讓儲戶資金在50萬以內全額賠付，保障了安全。
到期後利率有沒有變化？
到期的利率是沒有變化的，因為大額是固定利率存錢的。
以上圖來說，某行的大額存單3年期是3.85%，如果存入之後到期還本付息也是按照3.85%的利率計算，並不會在到期後根據市場利率變化來付息，這些都是在存款錢已經形成的。
很簡單的道理，不可能到期後大額存單利率下降了，那降低之前存款的儲戶的利率，誰願意？
因此，大額存單的安全性還是很高的，不用擔心風險，到期後是按照之前的利率來決定你的利率情況，不會變動的。
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金美圓的財經筆記
大額存單的安全性與普通存款的安全性是一樣的，都屬於銀行存款。但是不同之處在於大額存單的起存門檻是20萬，而其特點是提前支取可靠檔計息的同時，利率通常高於普通存款10%-30%左右（基於存款基準利率上浮30%-55%左右）。
那到期以後利率會變化嗎？不會的，它跟普通存款一樣，存有到期利率是固定的。而如果是提前支取，應當看銀行具體的條款，有些可能收手續費或一定期限的免息（活期計息），抑或靠普通存款的檔，但是一般情況下就按靠檔計息計算具體利息。
如果金額大概20萬，在普通存款和大額存單中做選擇的話，那麼應當首選大額存單，畢竟大額存單的利率更高，而風險是一樣的。
而如果金額大於50萬，那麼為信用風險考慮（《存款保險條例》最高保本息50萬），在做大額存單篩選時應當首先篩選銀行，儘量的考慮國有銀行和全國性股份制銀行。如果偏要存小型城商銀行、農村信用社和民營銀行等，儘量的分多家銀行存入，使其資金低於50萬。
但是如果要存五年期，比如一些民營銀行五年期定期存款可達到5.5%左右，那麼可以儘量的考慮普通存款，而不是大額存單。因為大額存單一般不提供五年期存款產品，即使提供五年期的大額存款利率與普通存款利率保持一致。即對有長期存款打算的人較為不利，不能獲得比普通存款更高的利息收入。
因此，具體情況要具體分析，存款人應根據自身情況在普通存款和大額存單中做選擇，不能一概而論。但是在安全方面和利率是否變化方面，大額存單與普通存款是一致的，也都受《存款保險條例》最高本息50萬的保障，以及都提供固定利率。
三人聚眾
大額存單是銀行發行的存款金額較大的一種特殊存款憑證，各銀行發行大額存單需要向央行報備，並不能隨意發行，只能按發行計劃發行，一般大額存單需要20萬元起存，利率比較普通定期存款要高出不少，以三年期大額存單為例，利率可以達到4.18%，而大型銀行的三年期定期存款利率只有3.5%左右。
大額存單安全性不用擔心，因為大額存單和普通存款一樣，可以受到《存款保險條件》的保障，50萬元以內可以得到全額賠付，是非常安全的。
不少人擔心，大額存單到期的時候，利率會不會變化，如果利率降低了，那麼不是白存了嗎？這也是完全不用擔心的，大額存單的利率為約定的方式，當我們購買一款大額存單的時候，就已經和銀行簽定了存款的合同，約定了該款大額存單的利率，到期後按購買時約定的大額存單利率支付利息，並不會受到新發行大額存單利率浮動的影響。
