兵封雪帝

工资多少钱，房价多少钱，不成正比，有的几代人供一套房，鼓吹房价不会跌的都是炒房客

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银行房贷100万，20年共计利息多少钱，100万存银行，20年共计利息多少。银行房贷贷款利息一般都一年五点几，100万20年的贷款利息是超过100万的，也就是说你贷款100万，20年还给银行的本金加上利息是超过200万的。如果你在银行存100万一般大的银行存款利息是三点几，20年的存款利息是六十几万到七十万。贷款与存款之间20年相差40万左右，也就是说如果你有钱存进银行还不如早点把房贷款还上。

现在银行的任何理财产品的收益都会低于房贷的利息，更不要说银行的存款利息。对于普通人来说笔者认为如果你是贷款买房自己住，有钱后还是先把房屋贷款还上。因为普通人的投资理财能力很难超过银行的房贷利息的。当然也有少数人在投资方面非常专业，投资赚钱能力非常强，那就可能先赚钱再还房贷。但是这类人只是少数投资非常专业的人士。

另外，补充一点的是，如果现在贷款投资买房我认为不合适，因为现在的房租回报率只1%到2%，贷款买房出租还亏损。更重要的房价还会下跌。

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金融学家宏皓教授

银行房贷100万，20年共计利息多少钱？按照不同贷款方式计算，100万房贷20年共计利息54万-63万之间。

100万存银行，20年共计得利息多少钱？按照银行不同的理财方式，100万存款20年共计利息101万-141万之间。

一、100万房贷，20年共计利息是54万-63万之间。

目前房贷的基准利率是4.9%，但是实际申请房贷都会出现上浮，首套房上浮比例是10%-20%。我们测算利息时候，按照上浮10%的利率5.39%进行保守测算。

房贷有等额本息、等额本金两种贷款方式，不同的贷款方式对利息影响非常大，因此下面我们按照不同贷款方式对利息进行详细的测算。

1、等额本息测算：100万房贷20年共计利息是63万。

按照等额本息房贷方式进行测算：100万房贷，贷款时间是20年，房贷利率5.39%，月供为6817元/月，最终测算出贷款100万20年总共偿还利息63万。

2、等额本金测算：100万房贷20年共计利息54万。

按照等额本息房贷方式进行测算：100万房贷，贷款时间是20年，房贷利率5.39%，月供从8658元/月进行递减，最终测算出贷款100万20年总共偿还利息54万。

二、100万存银行，20年共计利息是101万-141万之间。

银行的理财方式虽然大部分是较为保守，但是利息还是有比较大的差别，下面按照不同的理财方式进行测算。

1、银行五年期存款：100万存五年定存，20年之后利息100.7万。

从风险角度：银行五年期存款是最保险的理财方式，本金亏本几率为0%。法律规定，就算银行破产储户的存款也必须赔偿50万。也就是说客户只要把100万分别存储在两家银行，每家银行存50万，本金亏损的可能性为0%。

从利率角度：五年期定存的利率是银行的各种产品是最低的。上图就是2019年各家银行的存款利率情况，五年期定期存款利率在3.0%-4.1%之间，我们保守按照平均利率3.8%进行测算。

银行存款最多只能存五年，因此五年之后利息和本金算入本金，重新计算利息。按照3.8%利息进行保守测算，100万存五年期定存，20年之后总利息有101万。

2、银行非保本理财：

2019年9月理财排行榜

从风险角度：银行非保本理财是银行产品中风险最大的，有损失本金的风险。从利率角度：银行非保本理财利率是银行的各种产品是最高的。上图就是2019年各家银行的非保本理财利率情况，理财利率在4.35%-5.2%之间，我们保守按照平均利率4.5%进行测算。

银行理财最多只能存一年，因此一年之后利息和本金算入本金，重新计算利息。按照4.5%利息进行保守测算，100万存非保本理财，20年之后总利息有141万。

综上所述：

1、按照不同贷款方式计算，100万房贷20年共计利息54万-63万之间。

2、按照银行不同的理财方式，100万存款20年共计利息101万-141万之间。

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冷眼看地产

这个问题很有意思，一个贷100万，一个是存100万，我们来计算计算。我是海哥说险，关注我吧

提醒：第三点最重要！！

第一、先说存100万！

按照计算，我们按照目前银行5年期利率来拉5年期的复利计算表。假设5年期的存款利率为4.2%，目前我国没有5年期利率，基本上一行都是执行3年期利率，然后上浮一定比例，按照4.2%就是上浮53%。

存款20年，相当于要进行三次复利计算。

可以看到，在利率恒定为4.2%的情况下，20年后可以拿到214回去。但是现在4.2%的5年期是非常少的，至于未来5年期最高能都到达4.2%我们也未知

第二、说说贷款100万。

由于贷款有等额本息和等额本金的区别。

1、我们先按照标准利率，计算等额本息。如下图：

可以看到，如果按照最新的基准利率5.9%，20年的等额本息利息支出在70.5万。

2、我们再来看看等额本金吧。

通过上图片我们能看到，等额本金的话20年在59万多的利息支出。

因此，相对来说，如果房贷压力不大的情况下，我们还是选择“等额本金”更好。

第三、如果有100万自由支取，海哥强烈建议购买大额存单。

1、目前5年期大额存单的利率已经无限逼近4.2%

2、并且大额存单利息支取更加自由，可以定期支取，满期支取，按月支取。

3、甚至于还能随时转让大额存单。

4、大额存单还可以用来贷款等，是一种非常好的金融产品。

目前来说国内的个人大额存单最低是20万起。100万的大额存单海哥刚刚查到很多大型地方商业银行的5年期利率已经到了4.18%，真的是无限趋近于4.2%

我是海哥说险、关注我吧

海哥说险

银行房贷100万，20年共计利息是多少呢。

用2018年央行公布的最新的贷款基准利率是4.9%。用等额本息和等额本金这这种方法计算。20年共计利息，需要还多少呢？看下图

等额本息方式本息共计是157.07万，等额本金方式本息共计是149.20万

如果把100万存银行呢，20年本金加利息是多少呢？

2018年存款3年期的基准利率是2.75%。存3年取出再存3年，存6个3年后，再存一个2年，这样循环做一个复利，这样存满20年，最后是多少呢？

存100万，20年本息共计167.66万

对，你没有看错，就是167万。因为，我们用了一个小小的技巧，就是复利。

看到这里，是不是有点小激动呢？原来有一定的本金，然后，选择一个安全并且有一定收益的项目，比如，存银行定息，就可以积累一大笔财富。这就是理财的意义。其实，我们算这些，没有考虑通货膨胀，没有考虑未来20年的利率变化。如果算上通货膨胀，20年后的167万还能买现在的物品吗。

当然，努力存钱是没有错的了，要不然，哪里有这100万本金呢？

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稳稳读财

我们通过计算来比较一下。

等额本息房贷100万，贷款利率4.5%，20年的利息总额是51.84万元。

100万存银行，存款利率2.75%，20年利息总额是：100*2.75%*20=55万元。

如果按4.5%的存款利率，20年利息总额是：100*4.5%*20=90万元。

这好像是一个存贷差的问题，但是，实际一般不能这么比较。

银行房贷一般都是采用等额本息的方法，每月要还贷，本金和利息会每月减少，即便贷款利率比较高，总利率看上去也不高。

钱存银行里一般是按年利率计息，即便利率比较低，由于本金一直没减少，20年后感觉利率也不算少。

为什么会出现这种情况呢？就是因为等额本息还款，您的借款额在这20年中是逐月减少的，因此用这种方式算出的利息，仅相当于全额借款利息的56%左右。

如下图，是等额本息月还款中本金和利息的占比示意图。

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很多人可能会觉得100万房贷20年，光利息就要支付60多万元，还不如攒钱一次性付清更划算！其实，恰恰相反，只要房贷利率不高，即使资金充足，也应该采用贷款买房会更加的划算！

100万房贷，20年间的总利息

我们先假定，采用等额本息的还款方式，利率为基准上浮10%（5.39%）。那么通过计算可知，月还款额为6816.89元，支出的总利息为63.60万元；如果采用等额本金的话，总利息会更少，只有54.12万元；而如果是公积金＋商业组合贷款的话，整体的利息支出会更低！

100万存款，存银行20年能有多少利息

如果是100万元存银行，肯定能算作是大额存单，可享受基准至少上浮40%（3.85%）的存款利率优惠！如果存5年期，期满自动转存的话，则20年后本息和一共为：100万×（1＋3.85%×5）^4＝202.22万元，其中利息为102.22万元！

两者对比来看，差距很明显

有人可能会觉得奇怪，明明贷款的利息更高（5.39%），为何最终支付的利息却远小于银行存款的利息。这其实与房贷月供的组成有很大的关系！

银行房贷，无论是等额本息、还是等额本金的还款方式，每月还贷金额当中，都包含有本金及利息。也就是说，随着我们的还款，贷款本金总额会逐月递减，所需支付的利息也随之减少，自然总利息看上去并不高！而银行存款，恰恰是相反的，随着5年转存一次，本金会逐渐增加，当然利息会更高咯！

因此，通过以上的对比可知，即使购买时有足够的资金，也建议优先选择办理房贷，尤其是公积金贷款，利率会更低，成本更小，只是每月会有一点点月供的压力而已！当然，如果房贷利率过高，基准上浮超过了30%（6.37%），那两者差距就会小很多，一次性付款还省去了很多的麻烦！

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题目很简单，虽然房贷利率肯定要高于存款利率，但我很确定的说房贷20年所还的利息要远低于存款20年获得的利息，大家不相信的话请往下看。

房贷利息

因题主没有告诉我们房贷利率是多少，目前央行贷款基准利率为4.9%，各大银行实际执行利率多数情况下要比基准利率上浮10%，那利率应该是5.39%。而住房按揭贷款分为两种还款模式，分别是等额本金或者等额本息。

1.等额本金

如上图所示，如果选择等额本金还款方式的话，每个月所还本金都是4166.67元，首月偿还利息4491.67元、逐月减少，20年下来偿还利息总额为541245.83元。

2.等额本息

如上图所示，等额本息的意思就是说每月偿还的本息合计是完全一样的，为6816.89元；首月偿还利息是4491.67元、逐月降低，20年下来偿还总利息为636054.49元，比等额本金还款方式要高出将近10万元。

存款利息

因不同银行之间的存款利率多有不同，所以这个题的答案可以说是存在很多种可能性。但是，100万的本金完全可以选择大额存单存款方式，目前3年期或5年期的大额存单利率多为4.2625%。假设这20年间存款利率不变，即便在不考虑复利的前提下，20年后的总利息也有100×4.2625%×20=85.25万元。

由此可见，存款利率只有4.2625%、而贷款利率为5.39%，高出了不止一个百分点，最后存款利息为85.25万元、反而贷款利息只有541245.83元或者636054.49元。其实很好理解，房贷每个月还的不仅仅只有利息，还有本金，所以银行还可以拿房贷客户还回来的本金继续放贷！相反，客户放在银行的100万存款在到期以前是拿不回一分本金的！

奇葩财经说

好问题，同样是100万，贷款的话要花多少钱，存钱的话要积攒多少钱！

房贷利率的历史变化，推算出未来20年的平均房贷利率水平

按照自1996年开始，国家公布住房按揭贷款抵押商业贷款的基准利率后，所有商业银行实际放款利率都按照公布的基准利率，进行上下浮动调整，对申请人开放。我们按照下图统计过：

平均房贷基准利率=6.35% （近20年共31次变动的平均房贷利率）

回到题意，未来20年，基本上应该也是围绕此利率进行波动，就用此房贷利率数字来进行测算20年利息情况

100万房贷款，20年共计付出利息多少钱？共收入租金多少钱？

按照等额本息6.35%计算，20年需要共付出利息为76.82万元。

按照等额本金6.35%计算，20年需要共付出利息为63.76万元。

房屋租金一般为年化1.5%左右，那么20年租金总收益（不考虑通货膨胀因素）为

100万元*1.5%*20年=30万元

100万存款，20年共计收获利息多少钱？

按照现在5年期定期存款来计算，自从2015年人民银行放开存款利率之后，目前各个银行利率都不一样，但是长期存款基本在长时期能保持在4%左右。下图为主要商业银行存款利率表。

这时候就是复利发挥作用的时候了，进行4此滚存，结果是：

第一个5年，能得到本息和为120万元；

第二个5年，能得到本息和为144万元；

第三个5年，能得到本息和为172.8万元；

第四个5年，能得到本息和为207.36万元；

如果存款利率更能走高，目前出现了5年期存款5.5%的年化收益，那么算下来利息收入就更多了。

两个有趣的结论让大家深深思考，我们怎样去规划未来？

贷款100万元，最后付出成本在46.82到33.76万元。存款100万元，利息收入为107.36万元。

在没有考虑房屋增值情况下，没有考虑通货膨胀因素下，假如有这么两种情况：

在这种情况下，大家思考下：

如果有通货膨胀，假设房子能抗通胀，同期名义价格提升，存款不抗通胀，名义价值向下，通胀率越高，房子越会超过存款价值。那么通胀率多少才会发生此种情况呢？

如果有房屋增值，增值约20%之后，房屋价值就会超过存款。20年房屋增值20%，会不会实现呢？

匀枫财技大兜底

小菜粗略测算：银行房贷100万，贷20年的利息大概是54万-64万；100万存银行，20年利息大概是68.9万-153万。

第一、两种还款方式下的房贷利息

银行房贷100万，贷20年，利率按LPR+60基点算，即5.4%，等额本息方式下的利息总额637403.82元；等额本金方式下的利息总额542250元。

第二、银行存款利息

按照小银行年化5.225%的5年期整存整取方式算，100万存5年，满了本息再存5年；前5年总利息26.125万，第2个5年总利息32.95万，第3个5年利息41.56万，最后5年利息52.42万，100万存20年的总利息大概153万。

如果按照建行5年期存款2.8%利率计算，会是多少呢？

在建行存100万20年，年利息2.8%，前5年利息14万，其次15.96万，再次18.1944万，最后5年利息20.74万，总利息68.9万。

第三、这样算，是不是银行很吃亏？

是的。

我们存款可以在5年期满后取出本金和利息，再将本息存5年，实现利滚利。但房贷20年内都不会利滚利。即便存款利率低于房贷利率，按这种方式存钱，20年期限内算总账还是比房贷利息高。

如果都这样，那银行不是破产了吗？

现实中我们确实看到银行是这样做的，如果LPR不加点，按4.8%房贷的话，这个息差还要更大。但银行依然屹立不倒，说明银行算账不是这么简单；银行除了5年定存、房贷，还有活期存款、消费贷款、经营性贷款、委托贷款等业务。活期存款利息低，消费贷款和经营贷款又上浮很高，加上其他银行业务收费，比如转账收费、代收水、电费等，整体收益完全可以平衡贷款品种间的息差损失，实现盈利目标。

第四、通胀率分析

据国家统计数据显示，过去10年【2009-2018】平均通胀率6.59%，那么房贷5.4%就等于国家贴息1.19%给刚需买房；对于执行LPR不加点的银行，国家贴息幅度更大；而存款利率5.225%虽然高，也差通胀率1.365%，没有跑赢。

因此，房贷是划得来贷的，定存即便利息很高，但跑不赢通胀率，也是亏的。有现金的话，还是不建议走银行存款这条理财路子，选好固定资产投资会更能保值些。

關鍵字: 利息 银行 共计