兵封雪帝

好问题，同样是100万，贷款的话要花多少钱，存钱的话要积攒多少钱！

房贷利率的历史变化，推算出未来20年的平均房贷利率水平

按照自1996年开始，国家公布住房按揭贷款抵押商业贷款的基准利率后，所有商业银行实际放款利率都按照公布的基准利率，进行上下浮动调整，对申请人开放。我们按照下图统计过：

平均房贷基准利率=6.35% （近20年共31次变动的平均房贷利率）

回到题意，未来20年，基本上应该也是围绕此利率进行波动，就用此房贷利率数字来进行测算20年利息情况

100万房贷款，20年共计付出利息多少钱？共收入租金多少钱？

按照等额本息6.35%计算，20年需要共付出利息为76.82万元。

按照等额本金6.35%计算，20年需要共付出利息为63.76万元。

房屋租金一般为年化1.5%左右，那么20年租金总收益（不考虑通货膨胀因素）为

100万元*1.5%*20年=30万元

100万存款，20年共计收获利息多少钱？

按照现在5年期定期存款来计算，自从2015年人民银行放开存款利率之后，目前各个银行利率都不一样，但是长期存款基本在长时期能保持在4%左右。下图为主要商业银行存款利率表。

这时候就是复利发挥作用的时候了，进行4此滚存，结果是：

第一个5年，能得到本息和为120万元；

第二个5年，能得到本息和为144万元；

第三个5年，能得到本息和为172.8万元；

第四个5年，能得到本息和为207.36万元；

如果存款利率更能走高，目前出现了5年期存款5.5%的年化收益，那么算下来利息收入就更多了。

两个有趣的结论让大家深深思考，我们怎样去规划未来？

贷款100万元，最后付出成本在46.82到33.76万元。存款100万元，利息收入为107.36万元。

在没有考虑房屋增值情况下，没有考虑通货膨胀因素下，假如有这么两种情况：

在这种情况下，大家思考下：

如果有通货膨胀，假设房子能抗通胀，同期名义价格提升，存款不抗通胀，名义价值向下，通胀率越高，房子越会超过存款价值。那么通胀率多少才会发生此种情况呢？

如果有房屋增值，增值约20%之后，房屋价值就会超过存款。20年房屋增值20%，会不会实现呢？

匀枫财技大兜底

银行房贷100万，20年共计利息多少钱，100万存银行，20年共计利息多少。银行房贷贷款利息一般都一年五点几，100万20年的贷款利息是超过100万的，也就是说你贷款100万，20年还给银行的本金加上利息是超过200万的。如果你在银行存100万一般大的银行存款利息是三点几，20年的存款利息是六十几万到七十万。贷款与存款之间20年相差40万左右，也就是说如果你有钱存进银行还不如早点把房贷款还上。

现在银行的任何理财产品的收益都会低于房贷的利息，更不要说银行的存款利息。对于普通人来说笔者认为如果你是贷款买房自己住，有钱后还是先把房屋贷款还上。因为普通人的投资理财能力很难超过银行的房贷利息的。当然也有少数人在投资方面非常专业，投资赚钱能力非常强，那就可能先赚钱再还房贷。但是这类人只是少数投资非常专业的人士。

另外，补充一点的是，如果现在贷款投资买房我认为不合适，因为现在的房租回报率只1%到2%，贷款买房出租还亏损。更重要的房价还会下跌。

如果您认同我的观点，请加我的关注并点赞。如果您有什么财富生活中疑惑或者投融资资本运作的难题也欢迎私信提出，谢谢您们的支持。

我的头条号专栏开通了，有关于投资理财的最新音频和文章，帮助您提高理财技能，欢迎关注。

金融学家宏皓教授

银行房贷100万，20年共计利息多少钱？按照不同贷款方式计算，100万房贷20年共计利息54万-63万之间。

100万存银行，20年共计得利息多少钱？按照银行不同的理财方式，100万存款20年共计利息101万-141万之间。

一、100万房贷，20年共计利息是54万-63万之间。

目前房贷的基准利率是4.9%，但是实际申请房贷都会出现上浮，首套房上浮比例是10%-20%。我们测算利息时候，按照上浮10%的利率5.39%进行保守测算。

房贷有等额本息、等额本金两种贷款方式，不同的贷款方式对利息影响非常大，因此下面我们按照不同贷款方式对利息进行详细的测算。

1、等额本息测算：100万房贷20年共计利息是63万。

按照等额本息房贷方式进行测算：100万房贷，贷款时间是20年，房贷利率5.39%，月供为6817元/月，最终测算出贷款100万20年总共偿还利息63万。

2、等额本金测算：100万房贷20年共计利息54万。

按照等额本息房贷方式进行测算：100万房贷，贷款时间是20年，房贷利率5.39%，月供从8658元/月进行递减，最终测算出贷款100万20年总共偿还利息54万。

二、100万存银行，20年共计利息是101万-141万之间。

银行的理财方式虽然大部分是较为保守，但是利息还是有比较大的差别，下面按照不同的理财方式进行测算。

1、银行五年期存款：100万存五年定存，20年之后利息100.7万。

从风险角度：银行五年期存款是最保险的理财方式，本金亏本几率为0%。法律规定，就算银行破产储户的存款也必须赔偿50万。也就是说客户只要把100万分别存储在两家银行，每家银行存50万，本金亏损的可能性为0%。

从利率角度：五年期定存的利率是银行的各种产品是最低的。上图就是2019年各家银行的存款利率情况，五年期定期存款利率在3.0%-4.1%之间，我们保守按照平均利率3.8%进行测算。

银行存款最多只能存五年，因此五年之后利息和本金算入本金，重新计算利息。按照3.8%利息进行保守测算，100万存五年期定存，20年之后总利息有101万。

2、银行非保本理财：

2019年9月理财排行榜

从风险角度：银行非保本理财是银行产品中风险最大的，有损失本金的风险。从利率角度：银行非保本理财利率是银行的各种产品是最高的。上图就是2019年各家银行的非保本理财利率情况，理财利率在4.35%-5.2%之间，我们保守按照平均利率4.5%进行测算。

银行理财最多只能存一年，因此一年之后利息和本金算入本金，重新计算利息。按照4.5%利息进行保守测算，100万存非保本理财，20年之后总利息有141万。

综上所述：

1、按照不同贷款方式计算，100万房贷20年共计利息54万-63万之间。

2、按照银行不同的理财方式，100万存款20年共计利息101万-141万之间。

我是资深房地产分析师，不为流量折腰，只发布专业、客观、中立的房地产知识，希望得到专业购房知识，避免购房陷阱的请关注我。

如果您喜欢这篇文章，请大家点个赞，以示鼓励。谢谢。部分图片来自网络采集，如有侵权请尽快联系，我将在第一时间删除。

冷眼看地产

这个问题很有意思，一个贷100万，一个是存100万，我们来计算计算。我是海哥说险，关注我吧

提醒：第三点最重要！！

第一、先说存100万！

按照计算，我们按照目前银行5年期利率来拉5年期的复利计算表。假设5年期的存款利率为4.2%，目前我国没有5年期利率，基本上一行都是执行3年期利率，然后上浮一定比例，按照4.2%就是上浮53%。

存款20年，相当于要进行三次复利计算。

可以看到，在利率恒定为4.2%的情况下，20年后可以拿到214回去。但是现在4.2%的5年期是非常少的，至于未来5年期最高能都到达4.2%我们也未知

第二、说说贷款100万。

由于贷款有等额本息和等额本金的区别。

1、我们先按照标准利率，计算等额本息。如下图：

可以看到，如果按照最新的基准利率5.9%，20年的等额本息利息支出在70.5万。

2、我们再来看看等额本金吧。

通过上图片我们能看到，等额本金的话20年在59万多的利息支出。

因此，相对来说，如果房贷压力不大的情况下，我们还是选择“等额本金”更好。

第三、如果有100万自由支取，海哥强烈建议购买大额存单。

1、目前5年期大额存单的利率已经无限逼近4.2%

2、并且大额存单利息支取更加自由，可以定期支取，满期支取，按月支取。

3、甚至于还能随时转让大额存单。

4、大额存单还可以用来贷款等，是一种非常好的金融产品。

目前来说国内的个人大额存单最低是20万起。100万的大额存单海哥刚刚查到很多大型地方商业银行的5年期利率已经到了4.18%，真的是无限趋近于4.2%

我是海哥说险、关注我吧

海哥说险

银行房贷100万，20年共计利息是多少呢。

用2018年央行公布的最新的贷款基准利率是4.9%。用等额本息和等额本金这这种方法计算。20年共计利息，需要还多少呢？看下图

等额本息方式本息共计是157.07万，等额本金方式本息共计是149.20万

如果把100万存银行呢，20年本金加利息是多少呢？

2018年存款3年期的基准利率是2.75%。存3年取出再存3年，存6个3年后，再存一个2年，这样循环做一个复利，这样存满20年，最后是多少呢？

存100万，20年本息共计167.66万

对，你没有看错，就是167万。因为，我们用了一个小小的技巧，就是复利。

看到这里，是不是有点小激动呢？原来有一定的本金，然后，选择一个安全并且有一定收益的项目，比如，存银行定息，就可以积累一大笔财富。这就是理财的意义。其实，我们算这些，没有考虑通货膨胀，没有考虑未来20年的利率变化。如果算上通货膨胀，20年后的167万还能买现在的物品吗。

当然，努力存钱是没有错的了，要不然，哪里有这100万本金呢？

感谢大家来阅读，喜欢请留个赞关注我下，方便以后多多交流。

稳稳读财

我们通过计算来比较一下。

等额本息房贷100万，贷款利率4.5%，20年的利息总额是51.84万元。

100万存银行，存款利率2.75%，20年利息总额是：100*2.75%*20=55万元。

如果按4.5%的存款利率，20年利息总额是：100*4.5%*20=90万元。

这好像是一个存贷差的问题，但是，实际一般不能这么比较。

银行房贷一般都是采用等额本息的方法，每月要还贷，本金和利息会每月减少，即便贷款利率比较高，总利率看上去也不高。

钱存银行里一般是按年利率计息，即便利率比较低，由于本金一直没减少，20年后感觉利率也不算少。

为什么会出现这种情况呢？就是因为等额本息还款，您的借款额在这20年中是逐月减少的，因此用这种方式算出的利息，仅相当于全额借款利息的56%左右。

如下图，是等额本息月还款中本金和利息的占比示意图。

共享互联金融红利，欢迎关注互金直通车！

互金直通车

很多人可能会觉得100万房贷20年，光利息就要支付60多万元，还不如攒钱一次性付清更划算！其实，恰恰相反，只要房贷利率不高，即使资金充足，也应该采用贷款买房会更加的划算！

100万房贷，20年间的总利息

我们先假定，采用等额本息的还款方式，利率为基准上浮10%（5.39%）。那么通过计算可知，月还款额为6816.89元，支出的总利息为63.60万元；如果采用等额本金的话，总利息会更少，只有54.12万元；而如果是公积金＋商业组合贷款的话，整体的利息支出会更低！

100万存款，存银行20年能有多少利息

如果是100万元存银行，肯定能算作是大额存单，可享受基准至少上浮40%（3.85%）的存款利率优惠！如果存5年期，期满自动转存的话，则20年后本息和一共为：100万×（1＋3.85%×5）^4＝202.22万元，其中利息为102.22万元！

两者对比来看，差距很明显

有人可能会觉得奇怪，明明贷款的利息更高（5.39%），为何最终支付的利息却远小于银行存款的利息。这其实与房贷月供的组成有很大的关系！

银行房贷，无论是等额本息、还是等额本金的还款方式，每月还贷金额当中，都包含有本金及利息。也就是说，随着我们的还款，贷款本金总额会逐月递减，所需支付的利息也随之减少，自然总利息看上去并不高！而银行存款，恰恰是相反的，随着5年转存一次，本金会逐渐增加，当然利息会更高咯！

因此，通过以上的对比可知，即使购买时有足够的资金，也建议优先选择办理房贷，尤其是公积金贷款，利率会更低，成本更小，只是每月会有一点点月供的压力而已！当然，如果房贷利率过高，基准上浮超过了30%（6.37%），那两者差距就会小很多，一次性付款还省去了很多的麻烦！

欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！

财经者思

题目很简单，虽然房贷利率肯定要高于存款利率，但我很确定的说房贷20年所还的利息要远低于存款20年获得的利息，大家不相信的话请往下看。

房贷利息

因题主没有告诉我们房贷利率是多少，目前央行贷款基准利率为4.9%，各大银行实际执行利率多数情况下要比基准利率上浮10%，那利率应该是5.39%。而住房按揭贷款分为两种还款模式，分别是等额本金或者等额本息。

1.等额本金

如上图所示，如果选择等额本金还款方式的话，每个月所还本金都是4166.67元，首月偿还利息4491.67元、逐月减少，20年下来偿还利息总额为541245.83元。

2.等额本息

如上图所示，等额本息的意思就是说每月偿还的本息合计是完全一样的，为6816.89元；首月偿还利息是4491.67元、逐月降低，20年下来偿还总利息为636054.49元，比等额本金还款方式要高出将近10万元。

存款利息

因不同银行之间的存款利率多有不同，所以这个题的答案可以说是存在很多种可能性。但是，100万的本金完全可以选择大额存单存款方式，目前3年期或5年期的大额存单利率多为4.2625%。假设这20年间存款利率不变，即便在不考虑复利的前提下，20年后的总利息也有100×4.2625%×20=85.25万元。

由此可见，存款利率只有4.2625%、而贷款利率为5.39%，高出了不止一个百分点，最后存款利息为85.25万元、反而贷款利息只有541245.83元或者636054.49元。其实很好理解，房贷每个月还的不仅仅只有利息，还有本金，所以银行还可以拿房贷客户还回来的本金继续放贷！相反，客户放在银行的100万存款在到期以前是拿不回一分本金的！

奇葩财经说

要算贷款20年需要付多少利息，需要知道两个关键要素，一个是利率一个是还款方式。想要知道存20年共得多少利息，只需要知道利率即可。

先说贷款

• 假设房贷利率为4.9%，还款方式为等额本息。
  

查询房贷计算器，20年利息共计：57万。

• 假设房贷利率为4.9%，还款方式为等额本金。
  

查询房贷计算器，20年利息共计：49万。

再说存款

100万可以存大额存单，我们参照主流的三年期大额存单利率，按4.125%来计。存够三年所获得的利息也一并存入大额存单做下一个三年的本金。六个三年以后，最后两年，我们存成两年期的大额存单，假设利率为3.108%。下面计算下存款利息。

先利用复利公式计算6个3年大额存单。

100万*（1+4.125%*3）^6—100万=101.3万

再计算最后两年的利息

201.3万*3.108%*2=12.15万。

20年总利息为101.3万+12.15万=113.45万。

算到这里，很多人就已经有疑问了，存款利率低于贷款利率，存期一样长，为什么存款得的利息要高于贷款得的利息？还高出那么多？

这主要是因为：

贷款的还款方式是每月还一部分本金，还过的本金，不再计收利息，综合看下来，在20年的时间里，你并没有占用足额的100万。

反观存款，除了20年期间内，一直有足额的20万本金，一分不少。除此以外，每三年还结一次利息，结出的利息作为本金，继续计息。这样就让20年期间内的本金远高于100万。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

银行研究僧

小菜粗略测算：银行房贷100万，贷20年的利息大概是54万-64万；100万存银行，20年利息大概是68.9万-153万。

第一、两种还款方式下的房贷利息

银行房贷100万，贷20年，利率按LPR+60基点算，即5.4%，等额本息方式下的利息总额637403.82元；等额本金方式下的利息总额542250元。

第二、银行存款利息

按照小银行年化5.225%的5年期整存整取方式算，100万存5年，满了本息再存5年；前5年总利息26.125万，第2个5年总利息32.95万，第3个5年利息41.56万，最后5年利息52.42万，100万存20年的总利息大概153万。

如果按照建行5年期存款2.8%利率计算，会是多少呢？

在建行存100万20年，年利息2.8%，前5年利息14万，其次15.96万，再次18.1944万，最后5年利息20.74万，总利息68.9万。

第三、这样算，是不是银行很吃亏？

是的。

我们存款可以在5年期满后取出本金和利息，再将本息存5年，实现利滚利。但房贷20年内都不会利滚利。即便存款利率低于房贷利率，按这种方式存钱，20年期限内算总账还是比房贷利息高。

如果都这样，那银行不是破产了吗？

现实中我们确实看到银行是这样做的，如果LPR不加点，按4.8%房贷的话，这个息差还要更大。但银行依然屹立不倒，说明银行算账不是这么简单；银行除了5年定存、房贷，还有活期存款、消费贷款、经营性贷款、委托贷款等业务。活期存款利息低，消费贷款和经营贷款又上浮很高，加上其他银行业务收费，比如转账收费、代收水、电费等，整体收益完全可以平衡贷款品种间的息差损失，实现盈利目标。

第四、通胀率分析

据国家统计数据显示，过去10年【2009-2018】平均通胀率6.59%，那么房贷5.4%就等于国家贴息1.19%给刚需买房；对于执行LPR不加点的银行，国家贴息幅度更大；而存款利率5.225%虽然高，也差通胀率1.365%，没有跑赢。

因此，房贷是划得来贷的，定存即便利息很高，但跑不赢通胀率，也是亏的。有现金的话，还是不建议走银行存款这条理财路子，选好固定资产投资会更能保值些。

關鍵字: 利息 共计 多少