理財迦

可以很負責任的告訴你，這肯定不是存款，而是銀行代銷的保險理財。理由如下：

1. 銀行定期存款可以隨時提前支取，保險理財提前退保難度大、損失大

銀行定期存款雖然有的期限很長，比如3年、5年，但是允許儲戶提前支取，可以部分提前支取，也可以全部提前支取，提前支取的部分按照活期存款利率計息。雖然提前支取很吃虧，但起碼能隨用隨取，靈活性不算太差。

保險理財就不一樣了，提前支取相當於退保，損失會非常大。保險理財給銷售員的提成非常高，是按照第一年繳費金額的一定比例提成的，所以如果你剛買了就退保，那銷售員拿的那部分提成就要你自己支付了。

有時候保險理財初期退保損失高達70%，所以有時候銀行會直接跟儲戶說，不能提前支取。

保險理財期限普遍很長，5年以上

銀行定期存款的期限在3個月~5年之間，最長就是5年。但保險理財的期限普遍很長，往往是最低5年，銀行賣的保險理財目前以年金壽險為主，5年、10年、20年、終身都有。

有時候銀行跟你說5年期，但不一定保險理財就是5年期的，有可能只是5年後可以按月領取，但實際期限有可能會長達20年或是更久。（這是一個大坑）

銀行5年期存款利率達不到6%

銀行的定期存款利率都是確定的，並且目前任何一家銀行的存款利率都達不到6%。信用社的存款利率在各類銀行中算是高的，但5年期存款利率最多也就是5%左右。

保險理財的收益比存款利率要高，但需要注意的是，銀行員工跟你說的收益率並不一定能拿到。說是6%，但最後有可能只拿到3%。你可以看看保險理財合同，不可能直接給你標出來確定拿到6%的收益率。

像這種長期的年金險倒是不會虧損，但是期限太長，又不能提前支取，或是提前支取損失巨大，所以流動性太差，而且產品的收益率又不是確定的，如果行情不好，只給你最低的收益率，也只能吃啞巴虧。

勸大家在購買保險理財之前還是應該謹慎一點，如果一不小心買成終身的，錢可就直接被套進去了。

小斯筆記

朋友們好！

如果是存款，就非常合算！在信用社存40萬元，中間不讓取，5年定期，每年給6%的利息，這樣的如果是普通定期存款是比較划算的。下面來分析一下。

如果是存款很划算

在信用社存40萬元，中間不讓取，存5年，年利率可以達到6%。如果這個是信用社定期存款產品，肯定是非常合適的一款產品。

定期存款產品是非常安全的，作為普通存款受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以受到全額的保障，如果你存40萬，可以說非常安全的。

在存錢之前，一定要確認一下到底是不是存款產品。如果不是存款，而是其他理財產品的話，那麼就要注意了，因為理財明顯產品是比存款大的多了。如果是理財產品，感覺風險就有點大了，還是需要謹慎。

其他比較安全理財產品的收益率

如果你有40萬，現在還有一些比較安全的理財產品可以選擇，比如可以選擇國債，也可以選擇大額存單，還可以選擇民營銀行新型存款。

現在3年期儲蓄式國債年利率為4%，5年期儲蓄式國債年利率為4.27%。

如果是銀行大額存單，一般大型銀行3年期大額存單年利率可以達到3.988%，中小型銀行3年期大額存單年利率為4.125%。

現在民營銀行年利率較高，新推出的一款37個月的定期存款產品，可以按月付息，年利率可以達到5.5%。還有一款5年期定期存款，年利率可以達到5.5%。

這些比較安全的理財產品的年利率最高也就是5.5%，比6%的年利率低了不少。因此，如果信用社5年期定期存款年利率達到了6%，應該是比較划算的。

綜上所述，如果信用社這款產品是5年期定期存款，6%的年利率是非常划算的。因為其他存款產品年利率最高的也就是民營銀行的5.5%的年利率。但是如果是理財產品，那麼風險就有點大了，一定要小心謹慎。

睿思天下

在信用社存入40萬元，持有5年定期儲蓄的滿期利率達6%，先不說划算否，得考慮一下安全性？我們通過計算，得知五年到期後的本息為52萬元，這樣以來就超出了存款保險的保護範圍之內。因為根據存款保險條例的規定，只對本息50萬元以內的實施全額賠付。

也就是說，如果你選擇這家信用社存入40萬元的話，一旦存款期間該信用社倒閉或者破產，您很可能拿不到多出來的利息部分。因此，大家在存款之時不要盲目看利息高低？還得兼顧一下存款的安全性。

從利息收益的角度來看，5年期定期儲蓄利率達到了6%，還有什麼不知足的呢？放眼國內各大商業銀行已經找不出第二家，除了之前的億聯銀行推出的一款智能存款產品（利添利A款）滿期複合利率曾高達6%（目前為5.5%）以外，由此可見這家信用社創下了當前新高。

說實話，五年期定期儲蓄利率目前是低於三年期利率的，也就是利率倒掛。而題主說的信用社給出6%的存款利率，說明該信用社攬儲壓力極大，為解決負債端資產規模拼了。這種高成本負債的方式，必定會給信用社運營造成一定的負擔。

但不管怎樣，40萬元的五年期定期儲蓄利率6%確實是很高的，不僅划算且更給力。唯一美中不足的就是安全係數差了點。

總之，只要你五年期內沒有流動性需求，面對如此之高的存款利息肯定划算。當前國內銀行在售理財產品包括非保本浮動收益型理財產品也大部分達不到6%。

東震木

6%的利息真實性？

在信用社存40萬元，有可能給出6%的利息嗎？答案是確定的，有可能，但是比較少，目前雖然中小銀行的存款利率比大銀行高，但是這個高是有一定界限，五年期的存款利率5%的不少，但是6%的基本看不到。不過少並不代表著不存在，2019年初，民營銀行裡的億聯銀行就有推出過6%的五年期存款利率；再者比如下面這家村鎮銀行，一年期的就給出了4.1%利率的銀行，5年期如果給出6%的，也是完全有可能的，所以少不代表不存在。

中間不讓取？

這個問題的關鍵之處在於——中間不讓取，目前不管是普通的定期還是大額存單，只要是存款產品，那麼就必須遵循“存款有息、取款自由、為儲戶保密”的基本規則。因此定期存款在存續期內，只要儲戶有需要隨時都可以取款，只不過是利率按照活期的利率計息而已，而不會出現所謂的不讓取情況。所以你這個產品更大的概率為理財產品，只有封閉式的理財產品，才會在產品封閉期限內不讓儲戶取款。

總結

如果你這款6%的產品為定期儲蓄存款，那麼五年期6%的存款利率是可以的，目前而言，能做到這個利率的銀行並不多；但如果這個產品是理財產品，那麼屬於很一般的產品，R3及以上級別風險的理財產品，隨便一個利率都可以達到這個水平。所以值不值得存，問題的關鍵在於你這個產品的實際性質。

鯉行者

某信用社定期存款起存額40萬元五年期利率6.0%，存款未到期內不允許取出。單從存款利率上來看不可否認的是非常合適，必定五年期存款利率已達到6.0%存款一年利息收益2.4萬元五年利息收益12萬元！可以說是目前銀行業當中存款利率最高的五年期定期存款產品。

如果你對於存款靈活性有要求或無法確定以後某一天是否會用到這筆存款，那麼選擇這類存款產品也就相當不合適了，主要也是存期太長五年，還有就是未到期內不允許提前支取或終止，也就是說存款靈活性為零相當不合適了。

還有就是目前來看這類產品沒有一點可選擇性，因為個別民營銀行所推出的，受存款保險條例本息50萬元保障的，智能存款產品雖說利率上達不到6.0%但也相差不了太多，靈活性也比你所說的這家信用社五年期存款利率達到6.0%的存款產品合適很多，民營銀行智能存款可隨用隨取，按階梯利率利息存款時間越長相對應的存款利率也就越高。

福星卡匯

在信用社存40萬，中間不讓取，5年給6%的利息，從收益率來說是很合算的；但是有利也有弊：

有利方面：

1、在信用社存款，安全性來說，因為現在有保險制，如果存在信用社倒閉，50萬以內存款由保險公司100%理賠，資金安全得到保證。

2、從穩定的收益率來說，6%的年化收益率，對普通投資者來說，已經是很高的收益；當然對於專業理財的人或專業理財公司來說，是相對低的。

2、從風險角度來說，普通投資者投資其他方面如股票、期權、期貨、外匯等等風險投資，本金極大可能會打水漂。

弊端方面

信用社存款40萬，存期5年，中間不讓取；一般在信用社的定期儲蓄存款，不論期限多久，中間都可以部分提前支取一次；但由於資金鎖定期限較長，如果期間急需用錢，就算信用社可以給部分提前支取一次，但利率是要以活期儲蓄利率計算（活期利率為0.3%），而這部分損失必然影響整體收益。

總體來說，銀行存款對於普通投資者來說是最為安全、穩定的一種方式，雖然也存在利弊，但總體利大於弊。

蘇蘇愛財經

站在存款的角度看利率，5年期6%的利率肯定是很合算的，但是給出這麼高的利率，中間還不讓取，這就需要好好了解是不是存款了，因為正常的存款是可以存取的，也就是說，如果儲戶在存錢的過程中，需要在某日全額提取資金，按照取款日掛牌公告的活期存款利率計付利息即可，這就說明，正常的存款是可以提取的。

銀行利率存款一覽：

2019年銀行存款利率

可以看到，以上的銀行存款利率五年期最高的是湖州銀行，達到了5.225%，民營銀行的利率最高也是達到了5.5%，如果給出6%，是否不屬於銀行存款？

單單以大額存單來說，40萬元民營銀行利率也很難達到6%，需要了解清楚資金真正用途。

是否屬於理財產品？

按照這種給出的6%的利息，大概率是非存款的理財產品，這類理財產品本身就是打著高利息，但是銷售人員卻不會談到風險問題。一旦儲戶開始投資，最後可能到期拿不到6%，或許存在本金虧損的風險。

給出高息的目的？

銀行除非到了存款壓力巨大時期，否則不會刻意的給出高利率來攬儲，這時候就需要考慮給出這麼高利率的原因，雖然信用社存款也受到存款保險制度保護，但是一旦不屬於真正的存款，涉及到理財，萬一出現了破產風險，資金也會損失的。

總之，需要了解給出高息的原因，還有確認是否屬於真正的存款產品還是理財產品，並且正常的存款是允許提取的，不能提取的原因是什麼，瞭解清楚，避免買入存在風險的理財產品。

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金美圓的財經筆記

5年期給6%的利息，從利率看這是銀行存款嗎?還是其他產品？

存款利率根據不同的銀行、相同銀行不同的地區都會存在差距，但是一般來說5年期利率水平一般不會超過4.2%

假定是銀行存款

如果是銀行存款，那麼這個利率絕對屬於高水平了，超出正常利率水平的2%左右，也就是說40萬存5年利息收益多出約4萬，可以說非常可觀。

但是根據相關規定，按照

安全性完全不用擔心，按照存款保險條例，50萬以下的存款可以全額賠付，所以不用擔心5年內因為銀行破產而不能正常兌付。

假定是代銷理財

其實很有可能是銀行理財，

關於安全性，我們知道，銀行代銷的理財都是經過安全性調查的，風險性極低。但是按照有關規定，理財沒有保本這個說法，有可能會損失。

總結

假如是銀行存款那麼6%的利率是很高了，安全性也不用擔心，如果您的正常生活未來5年內並不依靠這40萬，那麼完全可以接受的。

假如是銀行理財，6%的收益率屬於一般水平，風險性較低，但是不會承諾保本。

所以我的答案是請您先弄明白這個產品屬於哪個範疇，再根據利弊作出選擇。

我是中年老劉，歡迎關注評論交流，每天與您分享財經乾貨，為您排難解疑。

中年老劉VLOG

在信用社存款40萬，5年給6%的利息，可能大部分人會認為很划算，6%的年利息，全國99%的銀行5年期的大額存單都達不到這樣的高利率，美事一樁，怎麼會不划算？

這個產品是存款嗎？

如果這個產品是存款，那確實挺划算的，但最關鍵的問題就在於“中間不能取”，我們都知道，雖然存款期限有長有短，但是無一例外都可以隨時提前支取，而這個產品“中間不能取”，那就肯定不是存款了。

既然不是存款，那它是什麼產品呢？

年利率高達6%，中間不能支取，期限長達5年根據這些特點我們可以用排除法篩選一下。

市場上利率達到6%和中間不能支取的產品挺多的，理財、基金、信託、債券都有，那麼重點就放在了5年期。

封閉式基金和信託很少有長達5年的產品，債券有5年的，雖然不能提前支取，但是可以在市場上交易，那麼最終結果就落在了理財上，普通的理財也很少有這麼長期限的，最可能的就是保險理財，保險理財的期限普遍在5年及以上。

買這個保險理財划算嗎？

保險理財的收益率是浮動的，雖然說的是年利率6%，有可能實際拿到的年利率不到6%，3%、4%的年利率也有可能，而且理財有損失本金的風險，40萬已經可以在銀行買年利率3.5%～4%的大額存單了，如果遇到急事還可以提前支取，相對收益不確定還有本金風險的保險理財來說，我認為還是大額存單划算。

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投融資那些事兒

確實，信用社、農商行這類生於農村、長於農村的區域性銀行在定期存款市場上的利率水平除去最近新興的民營銀行來說算是最高的種類之一了。

想要獲取較高的存款利息，在資金不高於50萬的情況下，存款在信用社最划算不過了。

但是，自打我進入銀行業以來，見過的最高的存款利率還是2015年之前的五年期定期存款5.225%，從沒有見過超6%的利率。

尤其是最近幾年，銀行存款利率普遍下調了，現在5年期定期存款各家銀行利率都在3.85%左右了。即使是大額存單，3年期的利率也不過4.2%，超過6%的存款利率連捨得一身剮的民營銀行都達不到這利率，所以我是不相信正常的定期存款可以給到這麼高的利率。

理財？更不可能，根本就沒有超過一年期的理財產品，更不用說是5年期的理財產品了。

千萬別貪圖那一兩個點的利息收益，買成保險理財，就賠了夫人又折兵了。

雖然信用社很少和第三方保險公司合作，自己也不代理保險理財。但是，保不準哪家信用社受不住誘惑，加入了郵儲銀行的保險銷售大軍了。

關鍵字: 信用社 代銷 合算