理财迦

可以很负责任的告诉你，这肯定不是存款，而是银行代销的保险理财。理由如下：

1. 银行定期存款可以随时提前支取，保险理财提前退保难度大、损失大

银行定期存款虽然有的期限很长，比如3年、5年，但是允许储户提前支取，可以部分提前支取，也可以全部提前支取，提前支取的部分按照活期存款利率计息。虽然提前支取很吃亏，但起码能随用随取，灵活性不算太差。

保险理财就不一样了，提前支取相当于退保，损失会非常大。保险理财给销售员的提成非常高，是按照第一年缴费金额的一定比例提成的，所以如果你刚买了就退保，那销售员拿的那部分提成就要你自己支付了。

有时候保险理财初期退保损失高达70%，所以有时候银行会直接跟储户说，不能提前支取。

保险理财期限普遍很长，5年以上

银行定期存款的期限在3个月~5年之间，最长就是5年。但保险理财的期限普遍很长，往往是最低5年，银行卖的保险理财目前以年金寿险为主，5年、10年、20年、终身都有。

有时候银行跟你说5年期，但不一定保险理财就是5年期的，有可能只是5年后可以按月领取，但实际期限有可能会长达20年或是更久。（这是一个大坑）

银行5年期存款利率达不到6%

银行的定期存款利率都是确定的，并且目前任何一家银行的存款利率都达不到6%。信用社的存款利率在各类银行中算是高的，但5年期存款利率最多也就是5%左右。

保险理财的收益比存款利率要高，但需要注意的是，银行员工跟你说的收益率并不一定能拿到。说是6%，但最后有可能只拿到3%。你可以看看保险理财合同，不可能直接给你标出来确定拿到6%的收益率。

像这种长期的年金险倒是不会亏损，但是期限太长，又不能提前支取，或是提前支取损失巨大，所以流动性太差，而且产品的收益率又不是确定的，如果行情不好，只给你最低的收益率，也只能吃哑巴亏。

劝大家在购买保险理财之前还是应该谨慎一点，如果一不小心买成终身的，钱可就直接被套进去了。

小斯笔记

朋友们好！

如果是存款，就非常合算！在信用社存40万元，中间不让取，5年定期，每年给6%的利息，这样的如果是普通定期存款是比较划算的。下面来分析一下。

如果是存款很划算

在信用社存40万元，中间不让取，存5年，年利率可以达到6%。如果这个是信用社定期存款产品，肯定是非常合适的一款产品。

定期存款产品是非常安全的，作为普通存款受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就可以受到全额的保障，如果你存40万，可以说非常安全的。

在存钱之前，一定要确认一下到底是不是存款产品。如果不是存款，而是其他理财产品的话，那么就要注意了，因为理财明显产品是比存款大的多了。如果是理财产品，感觉风险就有点大了，还是需要谨慎。

其他比较安全理财产品的收益率

如果你有40万，现在还有一些比较安全的理财产品可以选择，比如可以选择国债，也可以选择大额存单，还可以选择民营银行新型存款。

现在3年期储蓄式国债年利率为4%，5年期储蓄式国债年利率为4.27%。

如果是银行大额存单，一般大型银行3年期大额存单年利率可以达到3.988%，中小型银行3年期大额存单年利率为4.125%。

现在民营银行年利率较高，新推出的一款37个月的定期存款产品，可以按月付息，年利率可以达到5.5%。还有一款5年期定期存款，年利率可以达到5.5%。

这些比较安全的理财产品的年利率最高也就是5.5%，比6%的年利率低了不少。因此，如果信用社5年期定期存款年利率达到了6%，应该是比较划算的。

综上所述，如果信用社这款产品是5年期定期存款，6%的年利率是非常划算的。因为其他存款产品年利率最高的也就是民营银行的5.5%的年利率。但是如果是理财产品，那么风险就有点大了，一定要小心谨慎。

睿思天下

在信用社存入40万元，持有5年定期储蓄的满期利率达6%，先不说划算否，得考虑一下安全性？我们通过计算，得知五年到期后的本息为52万元，这样以来就超出了存款保险的保护范围之内。因为根据存款保险条例的规定，只对本息50万元以内的实施全额赔付。

也就是说，如果你选择这家信用社存入40万元的话，一旦存款期间该信用社倒闭或者破产，您很可能拿不到多出来的利息部分。因此，大家在存款之时不要盲目看利息高低？还得兼顾一下存款的安全性。

从利息收益的角度来看，5年期定期储蓄利率达到了6%，还有什么不知足的呢？放眼国内各大商业银行已经找不出第二家，除了之前的亿联银行推出的一款智能存款产品（利添利A款）满期复合利率曾高达6%（目前为5.5%）以外，由此可见这家信用社创下了当前新高。

说实话，五年期定期储蓄利率目前是低于三年期利率的，也就是利率倒挂。而题主说的信用社给出6%的存款利率，说明该信用社揽储压力极大，为解决负债端资产规模拼了。这种高成本负债的方式，必定会给信用社运营造成一定的负担。

但不管怎样，40万元的五年期定期储蓄利率6%确实是很高的，不仅划算且更给力。唯一美中不足的就是安全系数差了点。

总之，只要你五年期内没有流动性需求，面对如此之高的存款利息肯定划算。当前国内银行在售理财产品包括非保本浮动收益型理财产品也大部分达不到6%。

东震木

6%的利息真实性？

在信用社存40万元，有可能给出6%的利息吗？答案是确定的，有可能，但是比较少，目前虽然中小银行的存款利率比大银行高，但是这个高是有一定界限，五年期的存款利率5%的不少，但是6%的基本看不到。不过少并不代表着不存在，2019年初，民营银行里的亿联银行就有推出过6%的五年期存款利率；再者比如下面这家村镇银行，一年期的就给出了4.1%利率的银行，5年期如果给出6%的，也是完全有可能的，所以少不代表不存在。

中间不让取？

这个问题的关键之处在于——中间不让取，目前不管是普通的定期还是大额存单，只要是存款产品，那么就必须遵循“存款有息、取款自由、为储户保密”的基本规则。因此定期存款在存续期内，只要储户有需要随时都可以取款，只不过是利率按照活期的利率计息而已，而不会出现所谓的不让取情况。所以你这个产品更大的概率为理财产品，只有封闭式的理财产品，才会在产品封闭期限内不让储户取款。

总结

如果你这款6%的产品为定期储蓄存款，那么五年期6%的存款利率是可以的，目前而言，能做到这个利率的银行并不多；但如果这个产品是理财产品，那么属于很一般的产品，R3及以上级别风险的理财产品，随便一个利率都可以达到这个水平。所以值不值得存，问题的关键在于你这个产品的实际性质。

鲤行者

某信用社定期存款起存额40万元五年期利率6.0%，存款未到期内不允许取出。单从存款利率上来看不可否认的是非常合适，必定五年期存款利率已达到6.0%存款一年利息收益2.4万元五年利息收益12万元！可以说是目前银行业当中存款利率最高的五年期定期存款产品。

如果你对于存款灵活性有要求或无法确定以后某一天是否会用到这笔存款，那么选择这类存款产品也就相当不合适了，主要也是存期太长五年，还有就是未到期内不允许提前支取或终止，也就是说存款灵活性为零相当不合适了。

还有就是目前来看这类产品没有一点可选择性，因为个别民营银行所推出的，受存款保险条例本息50万元保障的，智能存款产品虽说利率上达不到6.0%但也相差不了太多，灵活性也比你所说的这家信用社五年期存款利率达到6.0%的存款产品合适很多，民营银行智能存款可随用随取，按阶梯利率利息存款时间越长相对应的存款利率也就越高。

福星卡汇

在信用社存40万，中间不让取，5年给6%的利息，从收益率来说是很合算的；但是有利也有弊：

有利方面：

1、在信用社存款，安全性来说，因为现在有保险制，如果存在信用社倒闭，50万以内存款由保险公司100%理赔，资金安全得到保证。

2、从稳定的收益率来说，6%的年化收益率，对普通投资者来说，已经是很高的收益；当然对于专业理财的人或专业理财公司来说，是相对低的。

2、从风险角度来说，普通投资者投资其他方面如股票、期权、期货、外汇等等风险投资，本金极大可能会打水漂。

弊端方面

信用社存款40万，存期5年，中间不让取；一般在信用社的定期储蓄存款，不论期限多久，中间都可以部分提前支取一次；但由于资金锁定期限较长，如果期间急需用钱，就算信用社可以给部分提前支取一次，但利率是要以活期储蓄利率计算（活期利率为0.3%），而这部分损失必然影响整体收益。

总体来说，银行存款对于普通投资者来说是最为安全、稳定的一种方式，虽然也存在利弊，但总体利大于弊。

苏苏爱财经

站在存款的角度看利率，5年期6%的利率肯定是很合算的，但是给出这么高的利率，中间还不让取，这就需要好好了解是不是存款了，因为正常的存款是可以存取的，也就是说，如果储户在存钱的过程中，需要在某日全额提取资金，按照取款日挂牌公告的活期存款利率计付利息即可，这就说明，正常的存款是可以提取的。

银行利率存款一览：

2019年银行存款利率

可以看到，以上的银行存款利率五年期最高的是湖州银行，达到了5.225%，民营银行的利率最高也是达到了5.5%，如果给出6%，是否不属于银行存款？

单单以大额存单来说，40万元民营银行利率也很难达到6%，需要了解清楚资金真正用途。

是否属于理财产品？

按照这种给出的6%的利息，大概率是非存款的理财产品，这类理财产品本身就是打着高利息，但是销售人员却不会谈到风险问题。一旦储户开始投资，最后可能到期拿不到6%，或许存在本金亏损的风险。

给出高息的目的？

银行除非到了存款压力巨大时期，否则不会刻意的给出高利率来揽储，这时候就需要考虑给出这么高利率的原因，虽然信用社存款也受到存款保险制度保护，但是一旦不属于真正的存款，涉及到理财，万一出现了破产风险，资金也会损失的。

总之，需要了解给出高息的原因，还有确认是否属于真正的存款产品还是理财产品，并且正常的存款是允许提取的，不能提取的原因是什么，了解清楚，避免买入存在风险的理财产品。

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金美圆的财经笔记

5年期给6%的利息，从利率看这是银行存款吗?还是其他产品？

存款利率根据不同的银行、相同银行不同的地区都会存在差距，但是一般来说5年期利率水平一般不会超过4.2%

假定是银行存款

如果是银行存款，那么这个利率绝对属于高水平了，超出正常利率水平的2%左右，也就是说40万存5年利息收益多出约4万，可以说非常可观。

但是根据相关规定，按照

安全性完全不用担心，按照存款保险条例，50万以下的存款可以全额赔付，所以不用担心5年内因为银行破产而不能正常兑付。

假定是代销理财

其实很有可能是银行理财，

关于安全性，我们知道，银行代销的理财都是经过安全性调查的，风险性极低。但是按照有关规定，理财没有保本这个说法，有可能会损失。

总结

假如是银行存款那么6%的利率是很高了，安全性也不用担心，如果您的正常生活未来5年内并不依靠这40万，那么完全可以接受的。

假如是银行理财，6%的收益率属于一般水平，风险性较低，但是不会承诺保本。

所以我的答案是请您先弄明白这个产品属于哪个范畴，再根据利弊作出选择。

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中年老刘VLOG

在信用社存款40万，5年给6%的利息，可能大部分人会认为很划算，6%的年利息，全国99%的银行5年期的大额存单都达不到这样的高利率，美事一桩，怎么会不划算？

这个产品是存款吗？

如果这个产品是存款，那确实挺划算的，但最关键的问题就在于“中间不能取”，我们都知道，虽然存款期限有长有短，但是无一例外都可以随时提前支取，而这个产品“中间不能取”，那就肯定不是存款了。

既然不是存款，那它是什么产品呢？

年利率高达6%，中间不能支取，期限长达5年根据这些特点我们可以用排除法筛选一下。

市场上利率达到6%和中间不能支取的产品挺多的，理财、基金、信托、债券都有，那么重点就放在了5年期。

封闭式基金和信托很少有长达5年的产品，债券有5年的，虽然不能提前支取，但是可以在市场上交易，那么最终结果就落在了理财上，普通的理财也很少有这么长期限的，最可能的就是保险理财，保险理财的期限普遍在5年及以上。

买这个保险理财划算吗？

保险理财的收益率是浮动的，虽然说的是年利率6%，有可能实际拿到的年利率不到6%，3%、4%的年利率也有可能，而且理财有损失本金的风险，40万已经可以在银行买年利率3.5%～4%的大额存单了，如果遇到急事还可以提前支取，相对收益不确定还有本金风险的保险理财来说，我认为还是大额存单划算。

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投融资那些事儿

确实，信用社、农商行这类生于农村、长于农村的区域性银行在定期存款市场上的利率水平除去最近新兴的民营银行来说算是最高的种类之一了。

想要获取较高的存款利息，在资金不高于50万的情况下，存款在信用社最划算不过了。

但是，自打我进入银行业以来，见过的最高的存款利率还是2015年之前的五年期定期存款5.225%，从没有见过超6%的利率。

尤其是最近几年，银行存款利率普遍下调了，现在5年期定期存款各家银行利率都在3.85%左右了。即使是大额存单，3年期的利率也不过4.2%，超过6%的存款利率连舍得一身剐的民营银行都达不到这利率，所以我是不相信正常的定期存款可以给到这么高的利率。

理财？更不可能，根本就没有超过一年期的理财产品，更不用说是5年期的理财产品了。

千万别贪图那一两个点的利息收益，买成保险理财，就赔了夫人又折兵了。

虽然信用社很少和第三方保险公司合作，自己也不代理保险理财。但是，保不准哪家信用社受不住诱惑，加入了邮储银行的保险销售大军了。

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