太后老佛爺的少女心
我的計劃是這樣的。首先留下日常開銷每月不少於5000元這是放在銀行活期存款，這錢就不淡什麼利息了。其次一定要安排好家中應急款項以防急用，放餘額寶1萬急用時馬上就可以提現到帳或直接付款。另外在民營銀行存活期5萬左右利息在4.1一4.5左右。這也是急用馬上就能轉出來的。另外現在民營城商行有7天付息和1月付息的存款利率在4.1-4.3左右（現在款利率越來越低）也存了幾萬。如要用到此款項時最多損失7天或者一月利息。這樣安排如需急用錢也能做到心中不慌。餘下的款頂目前也沒有什麼安全投資。只好存銀行定期了。有存3個月的、6個月的、還有1年的。多數分開存幾家民營城商行靠檔計息的存款。去年1年期利率有5.2，現在只有4.6-4.8左右了吧。50萬有保險。有1萬存1萬不會等集滿多少萬再存銀行的。但不會存結構性存款，那有點不靠譜。命運撐握在別人手中，到期給你多少利息他說了祘。還沒地方查帳。有網友認為民營銀行不安全有可能會倒閉。這個問題我不去考慮。3年期和5年期存款靠慮到資金流動性就兔了。
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我覺得還是有餘錢就存起來比較好。作為中國的大多數人都是普通工薪階層的人不可能在較短的時間裡能有20萬的餘錢。一般都是每月除去生活費能剩3—5千元就不錯了。如果有房貸的話，可能就沒有餘錢了。我以我個人為例，64歲，事業退休，退休金6700.無房貸車貸。生活費，醫療費，禮尚往來，旅遊等平均下來每月約2700.（本人生活比較節省）。每年有5萬的餘錢。我不可能等湊夠了20萬去存大額存款。我在手裡一直留有3000元現金做備用金。每月領了退休金就放入餘額寶。餘額寶內的金額超過一萬時，我就把這一萬提出，購買銀行4%收益的理財，或者存一年期的定期存款（比例各50%）。平時消費用餘額寶支出。我看不懂股市k線圖，不買股票，基金以前買過，但現在感覺還不如銀行的低風險理財產品，所以就不買了。我認為作為老年人，在手中留有一定的備用金外，餘錢就存入銀行定期每單1—5萬。如有用提前支取一單，不影響其它的存單，可最大限度取得銀行利息。
用戶1033703544896
哈哈，好有意思的問題，我都忍不住想來“一本正經地胡說八道”一通。
老公6千，老婆4千，這大概是多數普通工薪家庭一個月能存下來的錢吧。
難道您現在還把每個月的結餘直接擱在工資卡的活期裡，不做任何處理，等到年底有10萬了再說？
所以，我看到樓主的問題後，最直觀的反應是：這是回到了30年前嗎？30年前，我父母是才是每年把辛苦一年攢下來的錢，去當時的郵政儲蓄銀行辦個存單存起來。
在理財工具這麼發達的今天，我想，隨時隨地打理自己的資金才是王道。
多數理財入門教材的理論，錢至少應該分為四個賬戶：
1、保障賬戶。簡單說就是保險，為生活兜底，為萬一買單。因為推銷保單的人實在太多了，到底很多人對保險有牴觸，我的想法是，保險一定是要的，否則一旦出現意外，家庭經濟狀態就可能會徹底奔潰，但保險怎麼選需要仔細斟酌，這絕對是個技術活，得靠自己多研究，或者一定要有信得過的專業人士。
2、活期賬戶。隨時要用的錢，就是日常生活所需的開支啦，以及應對可能失業的3-6個月的生活費。具體多少其實看各家情況，平常各項偶爾性支出多，可以多準備一點，平常比較節儉，就可以少一點。比如我自己是一般準備2萬，就擱在餘額寶這樣的靈活理財裡。緊急需要的時候，隨時可以調出來。
3、穩健賬戶或者叫夢想賬戶。一兩年內不準備動用的錢，或者為某一個近期目標存的錢。比如，我想帶小朋友去一趟日本旅遊，但不想動用以前的存款，只想把一些額外的收入攢起來作為獎勵，那就可以有額外收入時，就存到這個賬戶。 以樓主的問題為例，也可以把夠大額存款的金額20萬作為目標，每個月有1萬了，先存到這個賬戶，等夠20萬了，再一次拿出來買大額存單。
4、最後是長期投資賬戶。 這是真正留給未來的，以增值為目標的錢了，也是做投資理財的真正本金。從價值投資的角度，不管是投資什麼標的，想獲得不錯的收益，肯定是要在價格低的時候買入，那等它漲起來就需要時間。所以，這些錢，一定是短期內部會動用的錢，才不至於因為短期內的資金需要，打亂了投資計劃，導致不必要的損失。
比如，之前看過一個網友的事，他在2018年11月的時候割肉出場了，因為家裡老人生病，急需用錢。這就是長期投資最怕的局面。
所以說，現在的攢錢，已經變得跟以前很不一樣了，雖然都是一萬一萬攢，但背後有很多配置的邏輯在。
康愉子
稍有點金融常識的人都知道，肯定是會有一萬存一萬，不會等到聚齊20萬存大額存單。
將小錢存在一起，積攢到了一定數額後在存銀行，這是60年代之前的人所習慣的理財方式。我小時候，老爸是木匠，每月積攢一兩百元錢，等到了一千後再到鎮上農村信用社存死期（我們那裡稱定期存款為死期）。
我們舉個例子，假設一個普通中產，家庭月收入2萬，每月開支之後結餘1萬，那麼需要20個月才能積攢20萬，然後存大額存單。這20個月結餘的錢不會產生任何收益，這是很明顯的問題。
我的建議每月有結餘就直接放支付寶什麼的，然後到20萬在取出來購買大額存單，這不就是一個完美的解決方案。
溯源歸一
記得小時候，父母習慣於把現金放在手上，湊整了再拿去銀行存個定期。那時候手機還沒有如今這麼智能，互聯網尚未興起，錢在現金和賬戶數字兩種形式之間的轉換沒有如今這麼快捷和方便。跑趟銀行，辦個存款業務是件非常正式的事兒。
但是現在，時代變了。我幾個月都花不出去100塊現金，也幾乎不從銀行取現金出來，全是手機支付。自然，我的錢也都是以銀行卡餘額，貨幣基金，理財產品等各種形式存在於我的家庭賬本里。
如今，很多貨幣基金都是100元起充值，很多固定收益理財產品是1000元起買。還有些基金平臺甚至推出了輕定投，每天10元錢都能投基金。互聯網的快速發展讓理財的門檻變低，讓理財的效率變高。
我還需要湊成1萬再存嗎？
完全不需要。我每張銀行卡的餘額常年不超過3位數。暫時不用的錢全都放在貨幣資金池裡，讓每一分錢都發揮它的理財價值。等到需要大筆買入理財產品或投入基金的時候再轉走，從始到終錢都沒有停下繼續生息的腳步。
而且理財產品種類越來越豐富，不論是普通定存還是大額存單的收益率都是偏低的，有很多更好的理財產品可替代之，而且小額就能投，充分把資金都利用起來。
奮鬥的咖啡豆
我不會一萬，一萬聚在一起存大額存款，作為一個專業的銀行理財經理，也常常教育客戶不要等存夠了一個大數再存。
首先，目前我國的商業銀行大額存單起存點最低為20萬元，對於一個普通的打工者而言，這個金額恐怕要攢好久才能攢到，期限太長，錯過了現有資金能取得的收益。
而之所以想要存大額存單，無非是因為其有靠檔計息的功能以及更高的利率。但是一萬，一萬的存，合理搭配的話，最終的收益及功能並不會比大額存單來的差。
現在大額存單，也就三年或者以上時間有利率優勢。現在各銀行在資管新規出臺後，紛紛推出了自己的智能存款接替之前的保本保收益理財。許多一萬起點的一年期智能存款和三年期大額存單利差很小，或者就沒有。
同樣的三年期定期存款，可以有了就存一個三年期普通定期，這樣雖然利率比大額存單低，但是我計息時間早，而且最多三年後，每隔一段時間有一個定期到期。足可以彌補大額存單的利差和靠檔計息，支取靈活的差距。
以上建議供你參考。
我是李玉娟，一名專業的理財經理。如果方便可以關注我，隨時為您解答一些關於銀行的問題。
理財經理李玉娟
如果你的錢只考慮存在銀行，那麼選擇一萬、一萬的存，也就是有多少就存多少；如果你的錢還考慮放在存款以外的其他渠道，則可以考慮聚夠20萬元去買大額存單。
1、只考慮存在銀行
如果你的錢只考慮銀行存款，那麼顯然要一萬、一萬的存啊，一萬都嫌多，甚至可以5000、5000的存，可以一下子存3年，然後設置“自動轉存”，存款到期之後會自動存入下一期同樣期限的存款，利率按照轉存時候的最新利率計息。
之所以要這樣存，是因為你現在手上的錢還不多，等到你攢夠大額存單20萬元的門檻可能要等很長時間，如果這段期間錢一直放在活期賬戶，顯然或造成嚴重的資金站崗問題。
如果差的錢不多，那你可以先存短一點期限，比如1年期，等到攢夠20萬再去買利率更高的大額存單。
2、考慮存款以外的其他渠道
大額存單的利率確實要比普通定期存款高，普遍上浮幅度在50%左右，小銀行上浮幅度能達到55%，3年期和5年期利率能達到4.2625%。不過定期存款3年期和5年期利率大多在3.5%左右。
如果你打算購買大額存單，但是現在錢不夠，並且考慮存款以外的其他渠道，可以暫時把錢放在貨幣基金中，各大銀行基本上都有自己的貨基寶寶，目前收益率在2.8%左右。
貨基寶寶最大優勢在於靈活性很強，隨存隨取，1萬元以內當天就能到賬，1萬元以上第二個工作日就能到賬。攢一點錢就可以轉進去，1元起購。
等到你攢夠20萬元了，就可以拿去購買大額存單了。不過要記住，大額存單隻有2年期以上利率才能跑得贏貨幣基金收益率，其中3年期最划算。
小斯筆記
我不會吧一萬、一萬……聚在一起存大額存款 ，而是有一萬存一下。
說下理由：第一，一萬一萬的聚在一起存個大額，首先你積累的時間過長，假如一個月賺一萬，一年攢12萬，再存入銀行，那一年的利息分文沒有。
若是一月收入一萬，存入銀行，按活期到2月可獲利3.5元，二月再存入一萬，合計2萬，到3月可再獲利7元，三月再存入一萬，合計3萬，到4月可再獲利10.5，以此類推，一年可得利息231元。如下：
月份 收入
1 0
2 3.5
3 7
4 10.5
5 14
6 17.5
7 21
8 24.5
9 28
10 31.5
11 35
12 38.5
全年 231,另外再加上利息的利息，比231還多一點。若是存定期利息更多。一萬定期存一年利息160-----180元左右。
若是你的話，你選哪個？
自甴的心情
最好的做法是有一萬元就去銀行存款，這兩種存款方式的區別主要就是到底該不該把錢累計在一起去存款，在這裡，只探討這兩種存款方式裡面哪一個更好。
大額存款的收益率由於存款資金多，所以收益率比一萬元的存款利率高，所以很多人表面上為了這樣高的收益率，就把家裡的存款一直積攢著，然後到了一定的期限就去銀行存款，這樣的做法其實並不妥當。
雖然大額存款的利率高，但是如果為了這些所謂“高利率”的高利率放棄了存款時間帶來的收益，那麼必然是不划算的，大家都知道存款收益=存款本金×存款利率×存款時間，攢錢達到大額存款的門檻固然提高了收益率，但是卻讓存款時間降低了。
而存款利率的提高遠遠比不上存款時間的下降，所以看似累計存款存大額存單，不如直接一萬元存一下，這樣可以充分利用存款時間帶來的收益，時間多帶來的存款收益也是較高的，不必大額存款利率帶來的總收益差，而且大額存單利率比普通銀行存款高不了多少。
一萬元存一下具備一個優點:流動性更好
大家都知道，銀行存款只能到期才可以取出來，所以如果在存款期限之內需要使用資金，又無法拿到資金，那麼流動性就非常差，可是既然選擇了存款，那麼有沒有什麼方法可以提高存款流動性呢？
其實也是有的，比如在銀行存款，一萬元錢存一次，這樣就使得每一次的存款時間不同，到期之後的取出存款期限也不一樣，可以保證存款人更近的時間內有一筆存款，這樣流動性就好一些，可以通過這樣的方式來讓存款人的存款具備更大的流動性。
由此，還創造出了“十二存單法”，也就是每個月都往銀行裡面存款一筆資金，存款的期限是一年，一年之後每個月都可以實現一筆存款到期，同時在按照這樣的方法，那麼則可以實現月月有存款到期，把到期的存款和最新的存款一起再按照“十二存單法”存在銀行，即可讓存款具備“流動性”，而且兼顧到了收益。
理財鴨
我肯定會把錢聚起來存銀行大額存單，而絕不會有一萬就存進銀行，肯定要湊足20萬再度存銀行大額存單更加划算。
也許很多人會弄不明白我個人為什麼會這樣做？當然也是有些人會反對說，什麼時候才能夠存夠20萬元呢？不可能不夠20萬元就存銀行活期吧？
當然這些問題我也考慮過了，我會慢慢的存錢，不足20萬之時也不可能存銀行活期，當然會選擇存民營銀行的智能存款，智能存款一年期達到4.5%，其他性質已經跟銀行活期存款沒有任何區別了，就是採用這種方法來湊足20萬。還有一種方法就是把這些錢投資低風險的保本理財產品，也不可能存銀行活期的。
其次說說我為什麼會湊足20萬再存大額存單的原因
我湊足20萬再度存銀行的主要原因有以下幾點:
（1）可以得到更高的利息，銀行存款業務當中大額存單是利率最高的，如果有一萬存一萬的話是享受不到銀行大額存單的利率，存款利息肯定會低很多的。
（2）一次性把錢存銀行不用這麼操心，假如有點錢又往銀行跑，這樣費時費力的，一次性存銀行大額存單的話可以節約這些成本，這樣也可以讓自己這筆錢更加的安全放心。
（3）湊足20萬再度存銀行大額存單，還有一個原因就是方便管理，我只要記住，保持好這張大額存單憑證即可，假如把20萬分20次去銀行存，這樣的話會非常麻煩，而且還不方便管理。
（4）最重要一點原因就是湊足20萬元辦理銀行大額存單，銀行大額存單可以抵押貸款了，當我有自己需求之時，可以把這次大額存單當做不動產，這樣對於我自己以後的信貸業務也是有很大的幫助。
通過以上四大因素的分析，這些就是我要湊足這20萬再度存銀行大額的真正原因。
其實這樣做的相信很多人都理解，銀行的存款利息是跟存款金額大小，存款性質，存款期限等息息相關的，所以我湊足20萬再銀行大額存單，就是增大存款金額想要提高存款利息收入。
