外果仁看中国

目前全球经济处于大周期萧条期，日本、德国国债负利率，美国紧急向市场注入7000亿美金，国债收益倒挂，PMI指数创十年以来最低值，衰退迹象明显。中国全面降准，通过LPR调降中短期利率。全球货币处于宽松期。

可投净资产400万，财富的保值增值非常重要，首先要做的是找一个专业资深可靠的理财规划师帮助你实现个人或家庭理财目标。根据目前的国内国际形势，和本人15年的高净值客户服务工作经验，可参照下面的投资组合，具体要按照投资人年龄，收益，风险偏好去配置资产：

一. 保险计划：

全家人购买香港重疾险和意外险，高端医疗险等。

二. 投资组合：

1、50万人民币用于够买香港储蓄险 长期持有美金年化收益 6.5%以上，对抗人民币贬值的利器。汇率不变的前提下，折算人民币预期收益 3.25万

2、智能存款：50万 预计年化收益5.5%，预期收益 2.75万

3、信托：200万 充分抵押物保障，预防本金损失。预计年化8.5%收益，预期收益 17万

4、黄金ETF: 50万 对抗全球经济下滑和通胀风险，预计年化收益10%，预期收益5万

5、上证50ETF: 50万 预期年化收益率10%，预期收益5万

整个投资组合预计总收益：33万，预期年化收益率：8.25%。具体各大类资产以及相关的比例，根据宏观经济的变化，每年调整一次。

博辰财经

400万现金，想想都觉得甜蜜啊，真是睡觉都能笑醒的节奏啊！因为你的假设是“你有400万现金”，所以我就按照我的状况来分析了：

一、有稳定收入，在三线城市。这是我的真是状况，有收入来源，在三线城市生活。我们那里的房价差不多1万左右一平米。如果我有400万现金，我就拿出来200万买两个小一点的学区房或者两个小一点的写字间，然后简单装修下租出去，100万的学区房，大概60~80平左右，一个月能租2000~2500元，两套就是4000~5000元。如果写字间的话，大概是100平左右，那么一个月能租3000元左右，两套就是6000元左右。这样每月就有4000~6000元的收入。再拿出100万元存理财，利息大概在4%左右，年利息大概在4万左右。剩下的100万，存一个50万的增利，利息虽然低，但是能随时取钱。剩下的50万买保险，那种能返还本金的，相当于给自己买个保障，而且能回本了。

二、没有收入，只有400万现金，在北上广深。这不是我的生活，只是我的设想，那么我想最好的方式是买一套房子，然后找个工作做，这样每个月不用还贷款，但是每月打工收入会在1.5万以上，生活起来应该还算舒服。或者话200万买个小一点的房子，另外200万也买个小一点的房子，然后租出去，估计一个月能租3500~4500元吧。然后再打个工，这样生活会更加舒服些。

总之，400万元现金不算多，也不算少，如果没有经验，不要投资你不熟悉的领域，万一赔了，你可能顶不住风险。我给出的方案，是一个非常稳定且安全的方案！

流星家

投资中最重要的事：一、保住本金；二、记住第一条。你想要人家的利息，人家想要你的本金。所以风险永远是首要考虑的因素。

假如我有400万元，我会投资于低风险的理财产品中，具体配置如下：

一、100万元投资于银行大额存单。

百万级别的存款已经可以跟银行协商一个较高的大额存单利率了，一般而言，争取到5%的存款利息，这部分收益虽然低，但是风险极低，毕竟有银行的信誉背书。

二、100万元投资于债券基金，优选纯债基金。

纯债基金的平均收益率在7%左右，风险很低，因为债券基金投资的主要是国债、金融债、企业债等，债券是借条，借条是合同，受法律保护的，而且债券基金本身是精挑了一系列优质的债券进行投资，本身就进行了一次风险分散，所以风险较低。

三、100万元投资于信托。

信托的收益率约9%左右，风险相对较低，但是不仅要挑选信誉好、资质好的信托公司，而且要挑选投资标的好的信托产品，将风险降到最低。

四、100万元定投指数基金。

指数基金长期收益率可以达到12%以上，具有长生不老的优势（个股会死，指数永远不会死），而且它投资的是一篮子股票，本身就进行了风险分散，风险比股票低很多。买指数基金就是买国运，除非国家一直经济萧条下去，否则，一旦有个大牛市来临，你在之前定投的所有指数基金将在牛市里给你一个非常丰厚的回报。

而且定投本身就是一个很好的以时间换利润的方式，通过拉长周期，平摊成本。

而还未开始定投的资金，可以先放在债券基金里面（流动性好高，取出方便快捷），长期不用的放在中长期债券基金，短期要用到的放在超短债基金里面。

以上是我的低风险投资计划，有帮助请点赞，更多低风险理财妙招，关注我。

低风险赢天下

第一种方案，保守型，选择银行大额结构性存款，现在还有银行可以买到保本浮动收益产品，400w一次性买入一家银行，或者分散两三家银行，这样年化预期收益4.2-4.5左右，一年算下来按照现在的通胀速度，购买力大概亏损8w左右。看题主应该在深圳，可以买房子的话也可以200w首付贷款买个地段好的房子，估计一个月房贷要还1.5-2万，200万买个理财，用理财收益填补房租还贷空缺，基本上可以做到不亏损。房子涨价了卖掉基本上还有赚。

第二种，激进型，如果对财富公司不排斥，可以选择正规财富公司，200万买固收类理财，年化可以做到9.2-9.5，200万买股权类有担保方保底收益的产品，预期可以做到15甚至高，一般这种合约期内上市不成功，保底收益也有年化10，这种配置是绝对可以跑赢通胀的，而且正规公司产品安全性也有保障，多看看公司以往项目业绩。关键是选择正规公司跟优质产品。具体怎么选择可以查看我主页其他问题的回复。里面有详细介绍。找不到直接私信问我也行。

没有推荐股票的原因是考虑到题主既然问理财问题了，估计对股票也不了解，就不推荐了，感兴趣可以观察一下，未来两三年股市还可以，不怕风险的话投50w开个两融账户玩玩也可以。

我是俗话说金融，与您分享我的观点。

正版叱咤红人

根据2017年的数据显示，中国的通货膨胀率为7.5%左右！

也就是说跑不赢就是贬值；

差不多就是保值；

超越了这个数字，就是升值。

对于我自己来说，肯定是拿来做自己最擅长的投资了，比如股票，商铺和一些一线城市的房产！因为只有这些投资，才能够战胜通胀，达到保值，升值的目的。如果只是做一些保本的理财，那么很有可能会贬值。

目前我所做的投资主要有两方面：

第一，就是商铺的投资；

对于商铺的投资来说，我是在2012-2015年的牛市里获得了一笔财富，然后去买商铺的。在朋友的推荐下，在上海和苏州买了两套商铺。

目前是首付了50%费用，贷款了50%的资金，然后出租的状态。现在的租金回报率是7%，每个月可以覆盖掉月供。

也就是说，10年里，我的贷款基本可以还清，10年的收益也就相当于100%。如果加上一些商铺的升值附加收益，那么年平均收益率是可以满足7.5%左右，或者更高一些，达到了保值的目的！

而10年后，则是一个稳稳收益，坐享其成的状态了！

第二，就是股票的投资；

我的股票投资策略也非常简单，就是要么不开张，开张吃三年的例子！

因为股市是有规律和确定性的，而我的投资策略就是利用了这个确定性和规律进行复利！

如果说一轮完整的牛熊市为7年左右的时间，那么我们只需要在7年的时间里获得100%左右的胜率，就能够达到平均每年11%的收益，大大战胜了通胀！但是如果 一轮完整的牛熊市没有7年，甚至你的个股涨幅不止100%，那么这个平均到每年的收益可能会更高！

要知道，每一轮熊牛跨度里个股的涨幅都是巨大的，少则2-3倍，多则3-5倍，大牛股还能走出10倍空间！因此利用确定性和牛熊周期规律做长线投资，势必会比短线波段操作成功的概率更大，收益更高的！

概括的说，想要获得10倍的利润，就是利用2-3轮的完整牛熊市，达到复利的结果就行了。这就是一个简单的2x2x2.5或者是3x3.5的复利方式。

那么对于新人散户的建议呢？

1、一定要选择7%左右，甚至以上的租金回报率商铺投资。

道理非常简单，现在市面上的保本理财都能够做到6%左右，商铺投资成本那么大，如果连这个都跑不赢，还有投资的必要吗？况且后续的麻烦事还特别多。

2、股票投资如果不太会，或者没时间打理，可以选择懒人傻瓜式的方式！就是“银行股10年7倍的傻瓜投资原理”！

原理说白了非常简单：大型银行股的净资产增长率一般是每年11~12%，股息率5~6%，这样下来年化收益就是17%左右（中小型银行股息率会低一点，但净资产增长率相应更高）。再加点常识性的技巧，在0.7倍左右PB的时候买入，只要你选对时间和指标下手，十年时间总能回到1倍PB以上，这就有额外的50%收益。——共计721%的收益。

总结：

那么对于你的400万来说，我的建议是可以200万-300万买商铺，100-200万做股票！

总之，钱还是要拿来投资，否则就是贬值！现实是很残酷的，因为普通的定存和理财是绝对不可能赶上通胀，这就是为什么越存越穷的道理。这就是我个人的建议和经验，那么如果你有四百万现金，你会怎么打理呢？

琅琊榜首张大仙

有400万现金具体该怎么理财确实应该好好的规划，如果规划合理，不仅可以做到安全有保障，还可以获得较高的收益。

当然针对不同的人群，400万该怎么投资理财方案是不一样的，毕竟每个人能够承受的风险不一样，比如有些人这400万现金可能是通过拆迁获得的补偿款，400万可能就是他全部的身家，所以这个钱就不能投资太过激进的理财产品。而对于一些人来说，400万现金只不过他一部分的资产，有可能能他一年的收入就可以达到200万以上，这样的人能承受的风险都比较高。所以具体400万该怎么投资理财，关键还是要看你风险承受能力。

如果你风险承受能力比较低，那可以选择如下组合投资

对于风险承受能力比较低的人来说，理财首先要考虑的是安全性，在确保资金安全的前提下，再想法设法获得更高的收益，对于风险承受能力比较低的人来说可以参考以下投资组合。

第1部分、300万存三年银行定期。

银行存款目前是最安全的理财方式之一，虽然超过50万的存款不受存款保险条例的保护，但是把300万存在一些大银行里面是非常安全的，基本上没有什么大的风险。而且一次性在这些银行存了300万三年定期，基本上达到了银行私人银行的标准，这样不仅可以获得较高的存款利率（获得4.5%左右的利率应该不成问题），还可以享受私人银行所提供的一些待遇和服务。

第2部分、100万购买信托理财。

信托目前收益相对比较高，正常情况下，中低风险的信托理财产品年化收益大概是8%左右，用100万来购买信托可以获得较高的收益。

第3部分、50万购买国债。

目前国债也是最安全的方式之一，国债以国家信用做背书，所以基本上没有什么风险。而目前5年期储蓄式国债的年利率是4.27％，在保证资金安全的前提下，能够获得4.27%的收益还是相当不错的，不过国债提前支取扣除的收益相对比较大一些，所以建议你只需要把50万牌购买国债就可以。

第4部分、40万购买银行理财产品。

目前银行理财产品收益不算太高，期限相对比较短一些，很多理财产品的期限都在1年之内，这样相对来说流动性会好些，这些理财产品到期之后可以随时根据市场收益的变动情况做出调整，这样更加合适的理财渠道。

第5部分、10万购买短期理财产品或流动性比较大的货币基金。

如果400万是你所有的资金，那你不能一下全部购买定期的产品，定期流动性比较差，如果提前支取，要么只能获得部分收益，或者直接损失收益，所以非常不划算。因此为了应付日常资金流动需求，建议你留10万块钱左右购买一些流动性很好的理财产品，比如余额宝或者其他短期理财产品。

如果你风险承受能力比较高，那可以选择如下组合投资。

如果你本身收入比较高，或者是自身资产较多，能承受较大的风险，那在理财的时候我觉得应该首先要考虑的是收益，然后再兼顾一下安全性，所以对于那些风险承受能力比较高的朋友来说可以参考以下投资组合：

1、100万放在银行存三年定期。

这部分费用可以拿来保障最基本的资金安全，正常情况下，如果没有什么特殊的意外，这100万放在银行是很安全的，这样至少可以有个兜底的机会。

2、100万购买股票。

当前A股市场相对比较，股票虽然风险比较高，但是也有可能获得高的收益，假如你买到一只妖股，说不定在几个交易日之内，100万就可能变成200万了。所以用100万来购买股票可以博取较高的收益。

3、100万购买基金。

购买股票需要你有较长的时间去研究股市，如果你时间比较忙，没有那么多精力去好好的研究，那购买基金是一个不错的选择，可以用100万来购买一些基金，这些资金不用投入太多的精力，只要你选择合适的基金类型就可以，比如股票型基金或者混合型基金。

4、200万购买信托。

前面我们也提到了，目前信托的年化收益大概是在8％左右，购买信托本身有一定的风险，但潜在收益也相对比较高，在你风险承受能力比较高的情况下，拿200万出来购买信托获得较高的收益也是一个不做的选择。

当然上面我们所列举的这些建议只供参考，具体要根据你实际情况来定，如果你对理财不太清楚，那我建议你到一些私人银行进行办理吧，这样可以节省很多事情。

贷款教授

理财是一个非常复杂的事情，而且对每个人来说，因为情况不同，理财方案也不会相同。既然题主说了，我就来讲讲如果是我，我会怎样理财。

根据个人情况制定理财方案

我有固定收入，每月7000元左右，没有房贷，也没有车贷，目前家庭没有大项开支，所以我具备一定的风险抵抗能力，因为我会把我不用的钱进行投资，所以也不会出现着急套现、割肉离场的事情。

退一步说，即使投资出现了亏损，至少我的日常生活是不成问题的。另外，我今年41岁，也就是说，我的中高风险的投资品类可以占到60%左右。

首先配置保险，解决后顾之忧

这一部分的开支是比较小的，当然，我是针对400万的本金来说的，所以，这部分可以忽略。我会配置以下保险品种：

1.重疾险。确保重病能够有钱治病。

2.意外险。如果发生意外，可以让家人短期内有生活来源。

3.寿险。作为意外险的补充。

40%用于配置稳健型理财产品

这部分的本金大概是160万左右，主要是银行大额存单、国债和纯债基金。这部分稳健型理财主要是确保任何时候，自己都有一个退路，就算股市动荡、经济环境不好，至少这部分的钱和利息是有所保障的。

这一部分的收益大概在5%左右。

60%用于配置激进型理财产品

这一部分的本金大概在240万左右。根据当前市场环境和个人实际情况，我会拿出200万进行指数基金定投和购买主动型基金，因为基金相对股票来说波动更小，操作也更简单一些。如果操作得当，10%的收益应该很容易达到。

剩余的40万，投入股票，选择长期业绩较好的股票，坚守价值投资，反正这笔钱也不会轻易用到，只要等着股票的价格慢慢升高就好了，短期内的上下波动对我没有任何影响，我要的就是长期持有，等待机会。

以上就是我的回答，希望可以帮助到您。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点，也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

小峰谈理财

没钱的愁怎么去赚钱，有钱的愁钱怎么生钱。

400万现金对普通人来说已经很难打理了，过于保守的话，理财收益率太低，无法实现资金保值，太激进的话，有可能出现理财风险，得不偿失。

如何权衡利弊，在稳妥的前提现实现资金保值增值呢？其实，组合方法非常多，无非就是投资哪几种产品，投资比例是多少的问题，只要您对常用的理财产品把握好了，就可以得心应手。

1、大额存单

大额存单是稳健理财不可或缺的配置，大型国有银行的大额存单非常安全，400万全部投入大型国有银行的大额存单也完全可以，3年期以上，年化利率可以达到4.125%，基本可以跑赢通货膨胀。

大额存单也可以进行组合投资，地方性商业银行大额存单利率可以达到4.8%，受存款保险基金保障，因此，可以和大型国有银行大额存单进行组合，防范风险，提高收益。

2、国债

4月份电子储蓄国债试点随到随买，5年期年化收益率4.27%，而且每年可以支取利息，这也是必配的理财产品之一。如果比较看重资金安全，400万元可以全部投入国债，因为国债是最安全的投资品。

国债可以和大额存单进行组合，如果商业银行大额存单收益率高于4.27%，可以分散到大额存单，否则没有必要。

3、其他理财产品

有了上面两种投资品之后，其他理财产品只是作为选配项，可选可不选，可多选也可少选，根据自己对产品的把握程度确定，有把握的可以选，没有把握的不选，但是总体投资规模以不超过50%为宜。

• 基金定投：根据情况选择，要抱着长期投资的想法，至少投资5年以上，年化收益率可定在10-15%左右。
  

• 信托理财：100万为起投点，不太熟悉的可以忽略，熟悉的可以选择有担保的信托产品，投资收益率8%-10%左右。
  
• P2P理财：风险相对较高，不熟悉的可以忽略，熟悉的可以选择头部平台，投资收益率在8-10%左右。
  
• 民营银行智能存款：风险很低，50万之内受存款保险基金保障，可在50万之内投资年利率超过5%的5年期产品，预期年化收益率在5.45%-6%左右。

总之，400万资金进行理财，主流观点应该是保证本金安全，年化收益率必须超过4%以上，争取达到6-8%，对普通人来说，这就算是非常成功的。

互金直通车

有四百万，可以用组合投资来分散风险，达到收益最大化

第一部分，拿100万买个房或买个店铺来收租。

第二部分，拿100万买银行稳健理财产品，年化收益率在4%左右为宜。

第三部分，拿50万买P2P理财，年化收益率在8%左右为宜，先五个头部平台，分别投。

第四部分，拿50万买股票型基金，定投一年，等三五年后，牛市来了，赎回。

第五部分，拿30万，来买股票，找一些好的股票进行长期投资，比如保险股，银行股，医疗股，消费股等。

第六部分，拿20万来炒期货，争取一年赚三五倍收益，即可，赚来的钱，又拿来买银行稳健理财产品。以样高风险的理财产品，慢慢滚大。

第七部分，拿30万来买寿险，医疗险，意外险

第八部分，拿20万来请客，找一些同城市的，有投资经验的人吃饭，打入他们的投资圈，寻找更多的投资机会，赚更多的钱。

雪之道理财

朋友们好！

如果有400万现金的话，可以根据你自己的房产情况来定，如果没有房产或者只有一套房产，那么可以拿出来200万买房子，如果已经有两套房产了，那么这400万都可以用来配置金融理财资产。下面来分析一下。

如果只有一套或没有房产

如果你只有一套或者没有房产，那么你可以用200万资金来购买一套房产，其他200万资金用来进行理财资产的配置。

可以考虑用200万来贷款购买一套学区房。

现在房产仍然是保值增资的非常好的资产之一，现在的房产市场仍然是处于白银时代，未来房产价格不会猛涨了，但是房产价格也会随着城市化的不断推进而缓慢攀升的。

现在购买住房可以考虑经济发展较快的城市的市中心学区房。未来随着人们收入水平提升，每个家庭对于孩子的教育都会越来越重视的，也会投资越来越大，重点小学学区房因为可以让孩子从小就能够接受优质教育，因此未来这样的房产未来需求量会更大一些，可能升值的空间也会更大一些。

其他200万资产可以投资150万高分红绩优股，50万安全理财产品

如果你对于股市投资比较精通的话，可以用1500万投资高分红绩优股，其他50万元投资安全理财产品。

150万元可以长期投资四大行这样的高分红绩优股10年以上，每年分红可以达到5%左右，每年股价也会随着净资产的增长而增长，预计年平均收益率大概率会在10%左右。

50万元中可以拿10万投资大型银行随时可取的理财产品，存满一年收益率3.9%左右，还有40万元可以投资年利率为5%的民营银行360天期限新型存款产品，利率比较高，而且如果用钱可以随时取出来。

如果是已经有两套房产了

如果你已经有两套房产了，那么可以用350万投资股市高分红绩优股，其他50万元用于比较安全的理财产品，能够保障随时能够有急用的钱。

350万投资股市

如果你对于股市投资比较有研究的话，可以投资股市中的高分红绩优股，这样的股票业绩较好，而且每年能够分红，经营也是非常稳健，可以说是投资股市的较好的选择。

350万可以用于投资四大行这样的高分红绩优股，现在股票价格低于净资产不少，而且每年分红率在5%左右，净资产每年还能够增长10%左右。

如果你长期持有这样的高分红绩优股10年以上，每年平均收益率大概率在10%左右，还是能够起到较好的保值和增值的作用。

50万投资比较灵活的理财产品

50万可以投资比较灵活的理财产品，这样能够保证用钱的时候能够有钱用。50万可以用10万投资大型银行按日开放的活期理财产品，不用的话存满一年年利率大概是3.9%，想用的话随时可取，而且是靠档计息。

其他40万元可以存下表中所示的360天民营银行新型存款产品，年利率可以达到5%，而且还能够随时取出来。

综上所述，如果有一套或者没有房产，可以用200万贷款买一套学区房，200万进行投资理财。如果已经有二套住房了，400万都可以用来进行投资理财。

關鍵字: 财经 调降 降准