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50多岁来考虑商业养老险，失去了时间杠杆，说实话是没有多大意义！我是海哥说险，关注我吧
50多岁能买的保险不少，但是不能买保险也很多。
01
50多岁能买三种商业养老险
我之前写了一篇关于商业养老各种形态的文章：《https://www.toutiao.com/i6712610752957514248/》
文中写了3种养老金形态:
①非固定领取型
这种最常见的年金险，所有的数据都是“演示利率”。这种年金险需要的是时间杠杆，这个时间不是三五几年，而是20年30年这种长时间。
50多岁到65岁左右退休，也不过10年多点，买这种年金商业养老险的运作还没有达到可以补充养老目标。50多岁投保，至少我不建议买这种。
②如上图，保证领取型养老险
特点就是到了我们预定的领取年龄，就能每年或者每个月固定领取一笔养老金，并且能保证领取20年或者30年，若没有领满20年30年，未领取部分直接赔给家人！若领了20年或者30年后还健在，那么我们可以继续领取，直到身故……
上图就是按照53岁男，一次缴纳50万保费，保证领20年，65岁开始每年领46195元，约合3800多一个月，20年保证能领923900元。若按照10万一年缴纳，交5年，则到时候一年只能领42638元。相比一次缴纳要少一些。
第二种可以买！
③定期理财险
这种险种属于一种定期理财险，即我们通过一年缴纳保费多少钱，5年或者10年后，可以拿回两部分钱。有两种情况，分为两张截图来说明。
情况一：如上图。一部分是确定的满期返还金，第二部分就是不保证也不稳定的分红收益。
我们可以看到53岁买这个险种，每年交15万，交2年合计30万，保险期限5年，5年后保证能拿到334500元满期返还金，加上不固定的分红，低档大约几百块，中档5年下来有1.5万左右，高档5年下来大约3万。
情况二：如上图。一部分是确定的满期保险金，第二部分是确定的年金返还。
53岁交3年，每年10万，保障时间10年，也就是63年时候，可以拿回。第一笔，满期保险金407190元，第二笔，第五年开始，每年返3000元，到底10年保单满期合计返18000元，因此10年前投入30万养老金，10年后能保证领回425190元！
这种可以买。
02
50多岁可以买这些保险
1）、养老险
既然是养老金，就意味着资金的安全，稳定大于一切！所以，上面的保证领取型和定期理财险是可以购买的。也许算下来实际收益率低于理财，但是锁定性太强了，中途5年10年内不能动用这笔钱，否者就是退保有损失。特别是定期理财险，是很多银行保险销售的产品。很多朋友看到保险就恐惧，实际上买过这种定期理财的，只要自己清晰了解了保险权益，5年、10年满期后自己去拿钱就可以了。
2）、重疾险
根据自己的资金多寡来买，钱多可以买保障疾病种类多的重疾险，可以选择终身型、定期型。钱少就买防癌险根据预算选择是终身型还是定期型。
3）、大小病医疗险
目前来说，50多岁能买的大小病医疗险还有很多，只要身体没有毛病，放心买
4）、意外险
意外险容易选择，需要注意两点，①职业一定是自己真实的职业，不要买低于自己风险等级的意外险；②意外医疗最好能报销自费药！
5）、寿险
有钱任性可以选择终身寿险来传承家里几百万几千万上亿的财富；没有钱的可以选择定期寿险，保障到60岁，70岁，中间走了能给家里留下几十上百万也好。
我是海哥说险，认为我说得好的，就给我点个赞，给个关注呗
海哥说险
53岁年龄，可以配置保证收益的商业养老年金保险，建议采用趸交的方式。
一、养老保险的优势：
养老保险的优点：
1、确定性：一笔专属于自己的钱：分割好自己的钱还是孩子的钱；自己在世，不拖累孩子，同时也不亏待自己。生前是自己的钱，身后才是子女的钱。
2、保本安全：养老本金存在保险公司，可以防止本金被骗（类似于P2P、保健品）；对于风险偏好高的人，控制自己高风险投资，不会投资亏本。
3、活到老领到老，与生命等长的现金流（对抗长寿风险），长寿就是在赚钱，
4、每月打到银行卡上，直接消费，方便老人操作。
5、兼具灵活性，五年后，可以部分退保，补充养老金，也可以全部退保，将领账户中的现金价值全部取出。
如果是53岁年龄来存，60岁开始领养老金的话，趸交的方式会比较好。
二、举例子：
53岁，一次性趸交50万，用于养老规划，如果60岁领取，如果按年领取，每年领可领取养老金2.85万；如果按每月领，每月领取金额2422.5元，直至终老。
三、利益演示：
1、领取情况
到75岁，累计领取养老金45.6万，如果急需用钱，可一次性退保取出50.5万，75岁身故、可留给家人50.5万。
到80岁，累计领取59.85万，还剩46万现金价值，相当于余额（退保可一次性取出），如果80岁身故，留给家人48.91万。
如果活到106岁，累计领取133万。
2、如果从70岁开始，除了每月领取养老金意外，每年申请额外提取现金价值2万元，领到80岁，账户里还剩余23.3万可以一次性领取。
四叶草话保险
不要再买商业养老保险了。因为您的年龄，已经即将面临养老。
任何的商业养老保险，都是以时间换收益，前期的收益很低，后期收益很高。市场上多数产品，都是在10年到15年后，前期的本金和收益才能进入万能账户进行复利计息。
您现在这个年龄，如果您有足够的本金，可以考虑存银行的大额存单，如果本金比较少，可以一部分选择存定期理财，一部分选择活期理财。定期是为了应对阶段的花费，活期应对随时的花费。
而且您这个年龄，不要考虑投资股票或者基金等高风险高收益的产品了，银行理财其实就是一个不错的选择。
大额存单，有一个特别受老年人欢迎的功能，就是按月付息。比方您存了300万，按照市场上约4%收益来算，您每个月可以领取3000元左右的收益，作为您的养老补充还是很happy的。
如果您的本金少，就定活理财都存点，虽然收益稍微少点，但是应对日常生活开支还是可以的。
那么，您在什么情况下可以购买商业养老？就是您选择这个产品的目标，是想考虑自己的财富传承，因为商业养老保险的一个重要的功能，就是能以合同的方式确定下来，把财富能够确定的传承给确定的人。
所以，每个年龄阶段，有不同的理财方式，一定要综合考虑您想要解决的问题，在做决定。
更多理财方案，请您单独咨询我。王小雷，您身边的理财规划师。谢谢各位。
王小雷
楼主你好，我今年53岁，我有养老保险，我可不可以再购买一份商业性的养老保险呢？如果可以该怎么买，55岁的年龄怎么样购买商业性的养老保险呢？当然，53岁这样一个年龄购买商业性的养老保险完全可以，这个是没有问题的，商业性的养老保险，就相当于是自己的补充养老保险，在拥有社保的前提下，那么我们去购买这样的一份补充养老保险，对于自身退休以后所获得的养老金待遇肯定是有明显的一个增长。
那么具体选择什么样的养老保险来参保？我这里不做推荐，因为有广告的嫌疑，但是有一个原则你要记住，就是一定要选择购买那些人数比较多，购买人群种类比较多的产品，因为这样的产品，它具备长期稳定运营的前提条件，所以说选择较大保险公司的养老保险。选择这家保险公司购买人群种类比较多的产品。这样的话对于你自身来说，保障效率是比较高的。
商业养老保险它是根据你的缴费金额来确定你最终所能够获得多少钱的退休金，当然这个退休金它是一个固定不变的，也就是说你今年签订的合同承诺你60岁以后一个月领取1000块，那么你这1000块是一直按照1000块的水平来领取的，所以说它是不会有任何的增长，它跟我们的社保还是有本质的一个区别，但是毕竟这1000块是你额外的一个实际收入，所以说对于自身所获得的一个收入还是有所帮助的。
懂社保
商业养老保险是社会养老保险的有益补充。
我们有社保，还有没有必要再购买一份商业保险呢？实际上社保缴费基数有上下限，60%的社会平均工资到300%的社会平均工资。如果我们收入水平很高，当然是有必要的购买一份商业养老保险作为补充。
在养老保险体系比较完善的发达国家，他们的养老金保障主要分为三根支柱。
第一支柱，是社会保险。主要是通过国家的强制力征收社会保险费，保障退休人员的待遇。就像我们现在的基本养老金一样，通过社会保险法的规定征收养老保险基金，目前养老保险基金累计结余超过5万亿元。不过目前我们的职工基本养老保险覆盖人群还是非常少的，目前只有4亿多人，供养退休职工11798万人。
第二支柱，是年金制度。这是一种补充养老保险体系，美国通过401K或政府补充养老金的雇主保险来进行补充。有企业和个人承担，通过保险公司统筹。
我们国家对应的是企业年金制度和职业年金制度。这种年金制度最高都可以缴纳缴费基数的12%，相当于个人账户养老金的1.5倍。也是一份非常丰厚的养老待遇了。
实际上，企业年金和职业年金制度，都允许到达退休年龄可以一次性提出，用来购买商业养老保险。
商业保险以长期稳定为主，能够有效避免因不断提取而将年金花光的风险，但是相应的收益率比较低，而且会有建账费用等额外支出。
第三支柱，就是我们常说的商业个人养老保险金。目前，在我们国家几乎处于空白地带，真正个人购买商业养老保险的非常少。不过国家可以通过一定的优惠政策引导建立相应的商业养老保险。
2018年国家在上海、福建、江苏昆山工业园区试行税延型养老保险制度。个人购买这种税延型商业养老保险，能够将个人所得税推延到未来征收或者少征收。这种情况下对于高收入群体非常划算，一般来讲按照2019年的新的个人所得税税率，月收入超过1.5万元以上的人群购买起来才比较划算。
我们国家的养老资产规模确实跟发达国家差距很大。像美国，养老资产规模达到了29.195万亿美元。其中个人商业养老保险，缴费确定型计划80970亿美元，确定给付型计划31890亿美元。远远超过了我国的养老保险储备。
所以说，不管是50岁还是60岁，实际上购买商业养老保险都没有问题。这是一个未来发展的趋势。
不过，我们在购买商业养老保险时必须要认真看懂商业保险的合同，不要一厢情愿的认为买养老保险交的钱就是储蓄。这是一种误解，养老保险也是防风险的。一旦毁约，我们投资的收益率会非常低，甚至会有亏本的风险。如果我们只盯着本金，那么还是买风险低的理财产品好一点。
暖心人社
当然可以。其实，目前国内并没有专门的商业养老险。几乎所有的养老险都是年金险，在养老领域的运用。至于该怎么买，还是要找专业人员来规划的。没有自卖自夸的意思，目前在国内真正能够在一块做的专业，也就是我们公司了。我们不是保险公司，我们是永达理保险经纪公司，养老保险市场的领导者，我们不出产保险产品，只做财富风险管理规划。
星空望尽
老总您好，今年53岁有养老保险，可不可以再买一份商业性的养老保险，当然是可以购买一份商业性的养老保险。因为有些养老保险它是允许一次性交完所有的费用的，所以说你可以选择一次性交完所有的费用，是完全没有问题的，当然这个商业性的养老保险是有很多很多的，具体怎么样选择，还要根据你的个人实际情况来进行选择。
但是有一个原则我们要记住，就是选择商业性的养老保险，一定要选择那些购买人群比较多的产品。因为这样的话它的保障才是更高一些，而且要选择大的一些的保险公司来进行购买商业性的养老保险，毕竟商业性的养老保险它不同于我们社保，我们社保完全是由社保部门买出来，但是商业性的养老保险它是区分于不同的公司，所以说不同公司之间可能保障效率还是不相同的。
但是作为我们个人来讲，购买一份商业性的养老保险给我们带来的好处就是，可以拥有一份补充性养老金的待遇，所以说在这样的前提下，那么我们在享受基本养老金的待遇的前提下，可以多获得一份额外的收入，对自己来说还是有一定好处的。
社保小达人
年龄大了，做养老金的话，时间不够，杠杆很低。
刚选了一款比较好的年金险测算，即使一次性交20万保费，到70岁开始领，一年仅领20000多，活到老领到老，最高可持续到105岁。
所以，如果您的需求是想年领养老金，且您不嫌弃领取的少，是可以考虑的。
如果您是资金闲置，不知道怎么投资 ，又需要安全保本，建议不要买类似的养老金， 因为养老金的收益主要靠时间来拉大复利增值 。您可以考虑购买高保底的万能型保险，目前保底一般为3%，可以去银行看看，也可以去保司问问。一般设置为5年期的产品。
明不二
我们先说结论，
肯定是可以在有社保养老的基础上在购买配置商业养老保险的。
它们各管各的，退休后社保养老每月领取养老金，商业保险也可按约定每年或者每月领取养老金。
其次给出建议如何买。
一般认为社保养老是养老的低配版，用来保障退休之后的基本生活。
而如果在此之上对养老生活有较高的要求，且经济条件允许，可以购买合适的商业养老保险来作为补充。
需要强调的是，商业养老年金险它的功能性大于收益性。
它的特点是，安全性、确定性以及与生命等长。
我们买养老年金来保障将来的养老，思考的逻辑应该是我们想要什么时候领养老金，以及我们现在能投入多少钱。
总体来说养老年金险是比较简单的险种，
你需要关注的问题是每年交多少钱及退休后可以领多少钱，可以领多久。
去选择收益最高的产品即可。
挑选收益确定性更高的产品类型，不要挑选分红险、万能险，更不要涉及什么投资连结保险，就挑选结构最简单的养老年金保险，不附带其他功能，去确定同样的保费同样的缴费期的情况下领取最高的即可。
至于保险公司，不用过多考虑，保险公司的安全性有国家从制度层面保障，作为普通消费者，我们关注产品收益。
同时因为53岁的年龄，缴费期限尽可能的短，可以选择一次性缴满、或者三年缴，最长5年，不宜把缴费期限拉得过长。
基本就是如此，特别提醒您的是，购买养老年金是关注确定写在合同上的收益，不要看演示利益。
下里巴来的人
我父母今年也是53岁，1966年的。买一份预定利率4.025%的，65岁开始领，活多久领多久。
