井底小小魚
每個家庭的保險配置都有不同，第一點需要先做合理的預算，建議最高不超過年收入的10% 根據合理的預算，給全家人先配置百萬醫療，意外，然後配置重疾險，之後再給承擔家庭經濟責任的人員配置相對經濟責任的壽險，注意壽險要覆蓋家庭負債額度（比如貸款），父母的年紀比較大，同時基本也不承擔家庭重要經濟責任，所以配置百萬醫療險與意外險即可。
佛系Bao險人
普通的家庭，一份齊全的保險應該是這樣的：綜合意外險（投入最少，槓桿最高，全家人都可以配置）+百萬醫療險（性價比超高的健康險，全家人都要配置）+重疾險（需要較高的長期的經濟投入，如果經濟條件不允許，家庭經濟支柱優先，大人優先，小孩老人次之）。
如果是家庭經濟支柱，還要考慮壽險（性價比高，體現身價責任）。
如果經濟條件一般，又想給所有的家庭成員都配置齊全商業保險，建議所有險種都考慮消費型的產品。
除了配置以上商業保險外，家庭經濟條件好的還可以考慮配置養老險和子女教育金保險。
至於買哪個公司的產品，買哪個產品，要根據客戶的具體需求和客觀情況確定。
購買渠道可以是線下公司，也可以是線上購買，可以找經紀（代理）公司，也可以選擇保險公司，或者找可靠的業務人員。
保險公司和產品很多，不同的客戶家庭經濟和客觀需求都不一樣，所以沒有最好的保險，只有最適合的保險。
保險，適合的就是最好的！
閒話幸福
樓主你好，很高興回答你的問題，同時也榮幸接到頭條的回答邀請。
目前而言，並不存在“一份齊全的保險”，只有“一套齊全的保險”。保險的科學投保策略講究的是控制合理預算開支以及科學的配置，換言之，就是用最少的保費支出來獲取到儘可能全面的保障。
那麼按照普通家庭或者個人的基本配置原則，以四大險種為例，一個相對而言比較年輕的工作人士，必須要投保的險種為：百萬醫療險、消費型綜合意外險、純重疾險、定期壽險。這裡的意外險和重疾險加了兩個定義，分別是“消費型綜合”和“純”，因為很多保險小白容易買錯，容易入坑，買了一份兩全意外險，發現保費高、保額一般，且只帶身故/全殘責任，而重疾險買了含壽險的產品，同樣的保費高，保額低，保額共用，拉低保障槓桿，冤枉錢花了很多。所以，買保險的出發點是以小博大，用我們實際的可支配收入去拿出7%左右的年預算來保全家庭其餘的財產和轉移可能存在的絕大財務風險，比如大額疾病醫療、意外醫療等等。
具體的產品選擇因身體情況和年齡等情況綜合而定，所以這裡不做展開贅述，希望能在基本意義上幫你規避掉一些坑、不踩雷。
有任何保險問題，都可以在評論區留言或者私信，祝你儘早配得適合自己的保障規劃。
保家衛國丨
一份齊全的基礎保障，應該包含以下保險：
首先要有重疾險覆蓋發生重大疾病時的收入損失；第二，要有常規醫療險，解決常見疾病住院治療費用問題；其次，要有百萬醫療，解決大額醫療費用問題；另外，還要有含意外傷殘責任的意外傷害險，因為這是唯一能對等級性傷殘進行給付的保險，不過千萬不要買帶返還功能的兩全意外險。最後，對於家庭經濟支柱還應該配上定期壽險，解決家庭經濟支柱突然離世帶來的家庭經濟問題（房貸，孩子教育，父母養老）。
在這些基礎保障都配齊了之後，可以再考慮自己的養老問題，以及為孩子存錢的問題，還可以考慮用終身壽險來做資產傳承。
要是覺得我說的不錯的話，麻煩點個贊關注一下唄！
股巢網小徐
一份齊全的保險是很難的，這個的看你自己怎麼理解了，如果你自己要購買保障，個人建議先從意外+疾病(含重大疾病)，保額建議是50萬-100萬，或者自己收入的25倍，這個需要你自己考慮，如果還有購買其他類型的保險了挺好，包括養老，教育基金等
頭頭世道難路
我是野豬，我來回答！
一份齊全的保險是可以幫助我們解決人生的生、老、病、死、殘所帶來的家庭經濟風險，還包括婚姻風險帶來的經濟風險，以及家庭資產流失所帶來的經濟風險。。。
簡言之，一份齊全的保險可以讓我們在經歷人生風險的時候，現有的生活品質不會發生改變，或者變得更好！
每一個家庭，或者說每一個階層，所應對的風險是不一樣的，也就是說，保障需求點是不一樣的，所以相對於各個階層而言，一份齊全的保險也是不一樣的。最直觀的反映就是，所交的保費不一樣！
按家庭經濟情況分：
對於現階段的低收入家庭，可能暫時無法承擔過高的保費。
現階段最令他們擔心的可能是目前家庭僅有的收入在遭遇風險之後中斷！那麼造成這種風險的因素一般有2個，也就是意外和疾病，為了在現階段解決這個擔心，可以計算好保額之後，先購買消費型的短期意外險+和消費型的重疾險+百萬醫療險。這樣保費控制在年收入的5%左右，就不會對現有生活品質造成影響，又可以解決這個令人擔心的問題。待生活條件改善之後，再來對保障情況做出調整。
對現階段的中等收入家庭，最擔心的問題其實也是因為意外或疾病導致的收入中斷問題。
極易導致因意外或疾病導致回到貧困狀態。解決這個問題，可以通過購買意外險+終身重疾險+百萬醫療險來解決。在保額設計上，充分考慮年收入及家庭負債情況，儘可能做到足額投保，保障型保險的保費控制在年收入的20%以內就好。條件再好一些，可以適當購買年金險，增加保險在家庭資產中所佔比例，用以提升退休之後的養老生活品質。
對現階段對富裕家庭來講，意外和疾病包括衰老帶來的經濟風險對他們構成的威脅較小，甚至不構成威脅，他們應該考慮到資產的保全，資產的順利傳承等問題。
就算他們很有錢，意外和疾病甚至養老都基本對他們不構成威脅，也應該首先購買好足額的意外險+重疾險+百萬醫療險，以減少在遇到此類風險時所帶來的經濟損失。條件特別好的億萬富翁可以考慮購買高端醫療服務，雖然價格昂貴，但是關鍵時刻可以買到性命。除此以外，就是購買家庭資產適當比例的年金險。通過這些險種的配置，再配合信託等其他理財方式，基本可以解決資產的安全和傳承問題！
我是野豬，希望可以幫到你！
險道求生的野豬
答，齊全的保險一般就是把該包括的險種都有了，看完下面這篇文章即可。
買保險主要涉及三個群體：
- 孩子該怎麼買保險？
- 成人該怎麼買保險？
- 老人該怎麼買保險？
一、孩子該怎麼買保險（0-18歲）
孩子是一家人的希望和未來，寶爸寶媽們一千個一萬個擔心，只要能給孩子買到最好的保障，花多少錢都願意。
大家愛子心切先生完全能理解，但是買錯了保險不僅保障不到位，還多花了好多冤枉錢，也真的很虧，所以先來來說說怎麼買對。
在說孩子保險怎麼配置之前先說說家庭配置的順序。
大人是家裡的經濟支柱，專門負責賺錢，而孩子專門負責花錢。所以買保險肯定得先給大人買，買好了再給孩子買。大人的具體配置會在後面講，先看該給寶寶買什麼。
先說最基本的少兒醫保。
少兒醫保，相當於給寶寶配置了一份社保，每年只要花100-500塊(國家還會補貼40%-60%），就能報銷60%-90%的費用，實在太划算，一定先把這個國家福利配好了。
配好了少兒醫保，再說商業保險。
小孩子太活潑，喜歡上躥下跳、左蹦右跳。萬一蹦出什麼意外，就需要意外險來保障。針對這個特點，給孩子買意外險，一定要注重意外醫療部分。
至於每份意外險的保額不用過高，因為國家對這部分的賠付額度有限制。
目前國家規定，未成年人 0 - 9 週歲，身故賠付不能超過 20 萬；10 - 17 週歲，身故賠付不能超過 50 萬。
除了一些意外帶來的問題需要保險的保障，小孩子的抵抗力不夠“成熟”，大病小病去醫院的次數也不少，這時候少兒醫保報銷後，剩下的花費，減去免賠額後，就可以買一份百萬醫療險來兜底。
有醫療險的保障，孩子生病也不愁花錢了，在保險理賠允許的範圍內，我們也敢給他用貴一點的藥，讓寶寶享受更好的醫療服務了。
最後要說的就是大家都不願意提的可能性。
那就是孩子小小年紀，萬一不幸患了重疾怎麼辦？
孩子患大病後，家裡至少要有個人停掉工作來照顧他。這個時候，給孩子買的重疾險對家庭的經濟能給予一些幫助。
所以科學來說，給孩子買重疾險挑保額50萬、保障期限30年、20年繳費最為合理，一年也就800左右。
另外，很多人問考拉先生教育年金要不要買？不建議買！
最後，給大家附上寶寶的保險配置方案，都是市場上性價比最高的保險產品，可以詳細看看。
給寶寶買對全套的保險，一年不超過1700元，大家按這個買沒錯了，可別再去花冤枉錢。
寶寶的保險配置方案都在上面了，具體買哪個產品，產品具體保什麼，以及保費明細都附在表格裡了，接下來我們來說說成人的保險配置。
二、成人該怎麼買保險（19歲--24歲、25歲--40歲、40歲-50歲）
成人買保險要分三個年齡段來說，19歲--24歲、25歲--40歲、40歲--50歲，每個階段配置保險的需求不一樣，咱們一個一個看。
- 19歲--24歲
這個年齡，脫離父母的控制後，可以自己嗨生活了。
此時，正在讀書或者剛剛出入社會奔波的你，身上沒啥錢，也沒家庭責任，混好自己便是大幸。
買保險這種事大多數人並不關心，畢竟心理上還沒從爸媽的保護傘裡走出來。
但仔細想想，萬一生病了，後果真是承擔不起。
雖說每個月要扛著房租水電費、交通費、各種聚餐的錢，談戀愛也不敢掉以輕心。考拉先生明白，誰都在那個年齡段窮過。
但再窮，也要買個保障，窮有窮的過法，你也可以買很便宜的保險，具體怎麼買看下面。
合理的搭配：一年期的短期重疾險（50萬保額）+一年期意外險（50萬保額）+百萬醫療險
每年1000不到。
除非你少年得志，財產已相當可觀，那倒是可以把短期重疾險換成保到70歲或保終身的，這樣重疾險的配置就可以一步到位了。
另外因為你的身價比較高了，還可以再配置個壽險，具體細節參考25歲--40歲年齡段的解釋。
- 25歲--40歲
成家立業後，作為家庭支柱的你在生活的奔忙中開始恐懼。
上有老，下有小，萬一自己發生意外或生個大病怎麼辦？
這個時候保險就能起到核心作用了。大多數人也是從這個時候開始給自己及家庭始配置保險的。
配置方案考拉先生也都列在下面。
先說定期壽險。
為什麼先說定期壽險呢？因為死對你來說是壞的情況。
萬一你不幸掛了，孩子怎麼辦？老人誰來養？房貸怎麼辦？
定期壽險就針對這個問題做保障，它就一項作用——保身故。
也就是你身故後，保險公司會把你買的保額賠給你的受益人，幫他們渡過難關。
所以定期壽險額保額一定要夠，通常來說：
定期壽險的保額=家中貸款+撫養子女到成年的錢+瞻仰父母到70歲的錢
根據你的具體情況來選擇定期壽險的保額，最高可買到300萬。
保障期限的話，保到70歲更加靠譜，但至少保到60歲。
60歲後，房貸還完了，孩子長大了，自己成為老人群體了，家庭責任卸除。
那要是沒死，而是得了大病怎麼辦呢？
這就在說重疾險了，重疾險可真是個好東西。
首先它是賠付型的，買了重疾險後，你患了指定大病，確診後保險公司會賠你一筆錢。
那具體賠多少錢呢？這就看你買了多少保額了。
一般來說，重疾險的保額=家庭3-5年經濟支出+疾病康復、護理費用
先生測算過，大概需要50萬。
所以建議保額買50萬，如果你非要貪便宜，可以買30萬，但30萬是底線，再低就真的不夠了。
接下來還要考慮保障期限，預算充足的話選擇保終身，預算不足就保70歲，等以後有錢了再補充就好了，原則是保障不裸奔。
這輩子除了患大病，平時的小病也不少，所以還要買個百萬醫療險。
雖然你已經有社保了，但是社保只能解決基本醫療費用的60%-80%，剩下的部分可就依仗百萬醫療險了。
而且，百萬醫療險一年只要幾百塊就能買到上百萬的報銷額度，特別划算。同時，它是短期險，可以一年一買，之後出新產品了，還可以換更好的，很方便。
除了患病住院和死亡，我們最後再來說最簡單的意外險。
意外險針對意外傷害，它沒有健康告知，可以一年一買。唯一的限制是職業，但大多數人都符合職業要求，所以買起來非常容易。
意外險確實很便宜，建議買100萬保額來保證在你發生意外傷殘或意外身故後能獲得足夠的補償。
- 40歲-50歲
這個年齡的你，確實需要考慮養老問題了。
現在，貸款還清了，孩子也上大學了，你大半輩子的責任已經完成。
做了20年的一家之主，身體消耗也差不多了，應該開始為自己的晚年做打算了。
如果之前一直操勞家庭，還沒有買過保險，那現在配也來得及。
參考的保險配置方案如下圖，我再來詳細解釋。
這個年紀，壽險就不用再配置了，沒家庭責任了，肩頭的擔子真是輕了不少。
意外險肯定是要的，不管什麼年齡段，意外都可能發生，這個毋庸置疑。
重點強調的還會重疾險，這個年齡是重疾險最後上車的階段了，如果之前還沒買過重疾險，那現在別再錯過了時機。
至於百萬醫療險，只要身體狀況還能符合保險產品的要求，就買上。年紀大了，身體開始不如從前，生病還是比較多的，百萬醫療險能起很大作用。
最後關於養老，也建議要有所規劃，養老保險只是一種解決方法，前段時間還爆出來：在2028年首次出現當年養老支出大於養老金收入，進入“吃老本”階段；到2035年累計養老金結餘將全部耗盡。
到時候具體會怎麼樣也說不準，但是除了社保包括的養老保險，我們還要再給自己的養老留一個選擇，所以養老年金也可以考慮，雖然理財能力不是特別好，但也不圖賺多少錢了，有點收益還能養老就值了。
最後，考拉先生附上給成人推薦的配置方案，大家詳細看看。
現在很多人的保險意識強起來了，除了給自己、給孩子買保險，也逐漸重視給爸媽買份保險這個事了，具體怎麼買來看看。
三、老人該怎麼買保險（50歲以上）
父母50歲了，身體大不如從前，在賺錢這件事上已是心有餘而力不足，那麼給他們配置一份合適的保險也算盡孝心了。
如果父母身體還健康，可以買重疾險、醫療險和意外險，具體可參考前面成人階段的方案。
不得不承認，這個時候開始，人身體機能下降。如果身體已經出現過或正有很多狀況，重疾險和醫療險的健康告知不過關，那可以考慮買防癌險、防癌醫療險和意外險，專門把高發的疾病保一保。
考拉先生還要重點提醒下，55歲是一個買保險的分水嶺，過了55歲，重疾險要麼買不到，要麼保費太高，甚至保費倒掛（總保費>保額），所以看年齡及時買。
最後，考拉先生附上老人的保險配置方案，大家看下面。
人生不容易，但人間也值得。
在束縛之內去探索幸福和自由是生命的根本。而金錢、疾病卻是對我們最大的束縛。
我們現在有辦法買個保險稀釋這個風險的密度，能花點錢保個安心也完全值得。
考拉保保
一份齊全的保障方案包含：意外，醫療 ，重疾，定壽。
保障全，保額足。
