一笑倾人城
我个人的想法是选择按月还贷。但是我妻子和我的理念不同，觉得每月还的钱利息太多，所以最后我们商量的结果是，我们先提前还一部分，然后留下一小部分按月还贷。
其实这个问题，我也想了很多，个人建议是按月还贷，因为人民币是在不断贬值，你可以看一下10年前的物价和现在的物价，你就能够想到10年后的物价会是什么样。虽然说利息会高一点，但是只要它不影响你的正常生活，真的还是按月还贷的好。
而提前还贷。就我目前来说，只还了一部分贷款。我的贷款是20万我还了11万，现在已经严重影响到了我的日常生活。每天的生活，开支都是紧巴巴的，但是如果熬过这两年，生活会好很多。而如果你把贷款全部还完，以现在的房价来说，可能最少贷款会在30万左右，那对你的影响真的是非常的大。
所以个人建议还是不要提前还贷款，因为你的贷款利息是跑不过人民币的贬值也就是通过膨胀的。
农民阿忠
如果是我，我肯定是选择a计划：在不影响正常生活的前提下，尽量提前还贷。实际生活中，我们家也是这么做的。
01、作为一个普通人，大学毕业参加工作已经整整20年，这20年的生活经验，我对自己家总结出这样一个特点：未雨绸缪。手头上有点钱时，一定要想到将来万一失业挣不了钱咋办？所以我买房子总是比同事们超前。
不知道大家注意到没有，如果手头上有余钱，每个月要比没钱的时候多花3000块钱也不止，而且这多花的钱，全花在了看不见的地方，没有看到一点效果，也就是纯粹浪费了。
当年我家买第一套房子的时候，贷款11万，时间15年。我立志要3年内还清贷款。于是我们节衣缩食，当时还养着孩子，每个月几乎没有浪费的钱，但似乎也没饿着渴着，唯一的不足就是，新房没钱装修。不过，不装修也有好处：少了甲醛污染。
我一直主张提前还贷，逼得本来花钱大方的老公也收敛了不少，虽然他还是会乱买东西，但因为都凑起来提前还贷款了，手上没钱，所以他也没法乱花了。
02、如若不提前还贷，那挣的钱是很难攒下来的，等有一天突然失业或者生意失败，可能就没了还款能力，那就惨了。我这里还真有一个真实的例子。
我老公的亲戚买房贷款之后，挣的钱一直都不用来提前还贷，而是用在提高生活水平上：他们家又贷款进行豪华装修，还贷款买了好车。至于孩子，那是各式新款电动玩具都有，动辄花上千烫头发买衣服，生活得非常优越。
但是，受网购的冲击，这家人开的店铺关门，而他们又生活优越惯了，不能适应普通的打工生活，于是资金链断裂，还不上各种贷款了。现在正到处哭诉借钱呢，但是鉴于他们平时的奢侈生活，亲戚们谁敢把钱借出去？借给他们，就会被挥霍掉，再也回不来了。
03、俗话说：由俭入奢易，由奢入俭难。还是希望有能力提前还贷的，尽量提前还一部分。这样养成了攒钱并努力挣钱的习惯，将来会挣更多的钱，买更多的房子。
至于孩子的幼儿园，我个人认为，并非上豪华幼儿园就一定比花钱少的公立幼儿园好，济南市历下区的公立幼儿园减免学费之后，每个月只交几百元，而私立幼儿园可能会有两三千。家里没法用钱给孩子买更多玩具，但可以多给孩子一些陪伴，陪孩子玩耍，比花钱更有意义。
有钱人有有钱人的活法，没钱人有没钱人的活法。
不用太纠结，还是选择适合自己家的方式比较好。
快乐鱼K
我会选择A。
下面我来谈谈，我为什么会选A。
1.对理财风险的恐惧。
众所周知，大部分上班族没有炒股的时间和精力。现在银行理财的利息已经很低，完全低于贷款利息。而P2P理财是压垮上班族的最后一根稻草。我身边很多有存款的朋友，在2015年遇到了股市大跌，又在2018年遭遇了P2P暴雷。
所以，理财对于一般家庭来说，也是比较艰难的话题。理财是一个美好的愿景，但是大多数人并不能很好的理财，反而会造成本金的流失。
2.未来生活的不确定性
现在中国处于高速发展的时期，所以大家的财富不断累积，但是经济发展总会有脚步放缓的时候。个体家庭来说，可能会遭遇收入下降，或者收入不变但是开销变大的情况，如果还要月月还房贷，可能就会有断供的风险。
3.提前还贷能让我们更好的生活
提前还贷之后，我们的每个月收入都是属于可自行支配的，这样会有助于提高我们今后的生活质量。
所以，作为理财小白的我更愿意提前还贷。但是提前还贷也不是让我们生活质量下降太多，我们只是通过精打细算，减少一些不必要的开支。像小孩的教学成长环境、老人的医疗条件都是不能降低标准的。
我们能够节约的地方可能就是，减少外出就餐的次数，尽量在家做饭吃，这样可以减少不少的开支。买东西尽量找特价产品，比如一些生活用品（纸，牙膏牙刷，洗衣液等）我们可以在特价的时候多囤一点。降低出行成本，如果不是很远，开车上班不划算，可以电动车或者助力车出行，要么公交出行。我觉得这些都不算是降低生活质量，只是要多精打细算一些。
以上就是我的回答，谢谢。
晋江仗剑红颜
能A就A，未来是无法确定的！
人无远虑必有近忧！
房贷就像一座大山压住你！你是选择一直让他压着浑浑噩噩的过下去，还是努力往山上爬，站在山峰上，你就会发现，原来人生还有这么多事情可以去做，世界有这么多好玩的地方！
而如果选择一直正常开销，你基本每年都难得出去旅游，你不敢失业，碰到不爽也不敢顶！一旦人生20年内有任何变故，都会让大山把你压垮！
若干年后，你的儿子将持续你的生活，提前还贷，你可以为你的儿子提前打好基础！
就教学环境，说实话，一个幼儿园真能学到什么？？小学都不能学到什么！
何况寒门没学子？？？？？？？？
春来草自生莫要问前程
A方案属于穷爸爸类型，所有的开支都是预算特别紧，然后为了还债务用尽毕生精力打工，不敢轻易冒风险，自然也不会成为经营者，只是为经营者打工赚工资而已，一辈子都是为了几千一万的工资劳碌奔波！
但是不会把未来廉价的货币放在现在用，同样1万块钱，今天价值1万，明年或者10年后还值1万吗？
B方案属于富爸爸类型，把未来廉价的货币放在现在用，利用好这笔资金，提前赚到更多的钱，只要不是盲目消费（增加负债），用于合理投资增加收益，放大杠杆才能像富人一样越赚越多。
把现在的压力减小，增加流动性，放大杠杆提高利润率，这个才是让你未来得到财富自由之路！
卡神钢爷
我选C，提前还完，再扺押给银行，借更多的钱，只要能跑赢利率就赚了。
黄锦城阿楼
我会选择b类型的方式，每月还贷。把存下来的钱拿去投资或者理财，或者做项目。
a类型有些类似穷爸爸的生活的方式，把自己的生活搞的紧紧张张，害怕负债，害怕借贷。不懂的利用杠杆，和考虑通货膨胀，货币贬值。
鱼得财
我会选择b，按月还贷。虽然时间久点，但是压力小点。紧巴巴的日子过够了，不想再过了。尽力在能力范围内给孩子和老人好点的生活吧
卡卡哇哇
选择B，保证家庭的生活质量
HZ刘先生
如果只是靠省吃俭用，没有别的理财之道，靠打工来提前还贷的话，不建议选A，选B;如果有别的理财方式加上个人收入的话，实现从还贷之日起5年内可以实现还清的话，我选A。
