品多多VV

手裡有450萬閒錢，存銀行最好，如果懂股票，可以適當投資一點，但是不要超過資金的30%。

我們先來看看宏觀環境。

世界經濟目前發展遭遇困境，需求疲軟，新一輪貨幣寬鬆即將開始。就國內來說，出口遇到一些問題，製造業升級轉型走品質化品牌化將是必然。而房價漲幅過高，對中低端消費已經產生不利影響，民營企業發展面臨較大挑戰。

房價持續上漲了二十年，伴隨著居民家庭負債率節節攀升，普通工薪階層已經買不起房了。不管是從經濟發展角度看，還是從世界各國的歷史經驗看，房價都具備了大幅回調的基礎，未來五至十年出現腰斬的概率不低。

從上述角度講，貨幣寬鬆是支撐房價的唯一法寶，但是會拖累經濟發展，最終往往會帶來諸多壞賬，引發金融風險。從現實因素考慮，房價上漲的動力已經不存在了，2019年投資房產，會跟股市6000點時炒股一個結果，買房會是最差的投資選擇。

再來看股市。

股市未來會有如下變化：

1、去散戶化，機構會日益成為主角；

2、退市公司會增多，退市會加速，踩雷的概率會大大增加；

3、隨著監管越來越進步，財務造假難度增加，未來優質上市公司爆雷的概率也會持續增加，相對安全的股票會減少；

如果懂股票，不怕虧損，儘量分散投資，低點時入場，選擇有業績支撐股價穩定的股票，長期持有，這樣有可能降低虧損概率。就目前來看，股票質押風險還未徹底解決，上市公司業績多數表現一般，短期迎來大牛市的概率不大，投資一定要慎重。

最後再說存銀行。

450萬元不是一個小數字，如果在當地找一家中小銀行，存五年期拿到5%以上的利率應該不難。即使選擇按月付息的三年期大額存單，年利率也能達到4.18%，拿著每個月的利息再去理財，綜合收益率達到4.4%不難。當然也可以選擇幾家民營銀行存五年期，年利率5.5%左右沒問題。雖然跑不贏通脹，但是不會損失本金。

信託、部分債券、非保本理財，這些收益率確實高，能達到7%左右的年化收益率，但是風險不小，還是要量力而行，畢竟本金安全無法保障。

財智成功

手中有450萬閒錢，是買房好，買股票好，還是存銀行好。

首先，如果你有房子住，是投資性的買房就不要再買房子了，現在已經過了炒房的時代了，未來房子只會貶值不會升值，投資買房從現在開始已經行不通了。任何人從現在開始投資買房只會賠錢。

其次，投資股票是有機會，但是，不知道你的專業能力夠不夠。股票投資對專業能力的要求非常高，如果你從來沒有投資過股票，建議你先不要投資股票，股市的風險太大，並不適合所有的人。如果你的專業能力夠，可以投資股票，這個判斷只能由你自己評估。

其三，存銀行當然是最保守的，也是最保險的做法。存行也可以選擇一些大額存款利息高點的銀行，也不一定都全部是銀行存款，可以有一部分買銀行的相關理財產品，適當提高一點收益。

當然，上策是建立專業化的理財投資組合，根據你個人的需要量身定製適合你的理財投資組合。在當前的經濟環境下，謹慎投資，一定要根據自己的風險偏好和投資能力選擇適合自己的投資機會。

你在現實中遇到任何難題都可以加盟皓脈財富生活聯盟圈諮詢。

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金融學家宏皓教授

朋友們好！4500000元，是一筆數目不菲的資金！閒錢，凸顯資金過於集中，單一的風險！投資理財的需求，非常迫切！非常明確的回覆：將買房，買股票，存銀行優化組合起來投資，最好！

1，先看買房，符合政策，資金容量大，有一定的保值，避險功能，選準了還能增值，可以長期保存傳承財富！不足之處是，目前房價到了十字路口，有可能出現地區性分化！一些經濟發達人口流入多，省會及行政區，進出口貿易頻繁，工商業發達的地區，有可能強者恆強，反之亦然，因此要精挑細選！

2，來看股票，高風險主動性投資，收益率波動範圍大，做好了一年也有不菲的收入，特別是450萬元，完全可以從事股指交易，50萬合格者起步，進一步抽象股票，而且t+0，雙向交易，可以加槓桿，做好了天天都是牛市！不足之處是，風險較高，隨時有可能虧損，需要有一定的專業交易知識和經驗，同時要有較強的風險承受能力，而且佔用時間精力，通常是專業，職業投資者所為！

3，再來看存銀行！保本保息，可以隨時支取高流動性，450萬元，通過一定的優化分散，甚至可以，全部本金和利息，都受到存款保險制度的保障，安心無憂，不足之處是，目前利率較高的存款品種，多為5年期大額存單，在5%左右，結合目前6.8%~7%的通脹率，有一定的通脹風險…

其次，來分析，為什麼組合起來最好：

1，通過對三個品種的，組合，可以分散風險，降低不確定性！

2，通過對三個品種的，資金比例配置，可以有效的，對資產進行優化，有君有臣相輔相成！

最後，來參考一些其他的產品，有利於開拓思路，進一步優化資產配置，組合，分散風險，提升資金與產品的適配性，獲取相適應的預期收益率：

1，信託！100萬元起步，但有可能排隊，二到三百萬元可以快速進入！低風險產品，例如政府基建投資，週期多在兩年左右，而且有續期，年化收益率在8.5%~10.5%！分期付息，更靈活，有充足的抵押擔保，相比於小額理財，更踏實！

2，指數，增強型債券基金等！專家集合理財，特別適合，沒有股票操作經驗，或沒有時間，精力的朋友，專家代勞，集合投資，可謂工作炒股兩不誤！

綜上所述：450萬元，閒錢，本身就有產品過於單一，資金過於集中的風險！因此優化投資理財刻不容緩！而通過適當的組合方案，既能達成投資理財的目的，保值增值獲取合理的財產性收入，又可以優化資產結構，隔離風險，進一步穩定收益率！對大資金，家庭理財，有重要的意義！

理財迦

如果不考慮流動性的問題，我依然建議你到一線和新一線城市買房，讓我們來看看三種選擇的特點。

一.股市，最大的問題是選股票，隨著大批新股上市，會出現大量無價也無量的低價股，而不斷爆雷的股票數量會上升，你很難選到好股票，好的股票早已被資金控盤，除非你很有眼光，不然不建議投資股票。

二.銀行，存定期吃利息是一種無奈的選擇，因為肯定跑不過通脹，今年國內儲蓄率急速上升正好說明了資金的無奈，但國家不會讓錢沉澱在銀行裡的，今年跟隨美聯儲降息是大概率事件，放銀行越久，損失越大。

三.一線城市買房，近期深圳幾塊住宅用地拍賣的價格，已經說明一線城市房價的堅挺，這是少有的能讓普通百姓資產保值的方法，當然選擇新一線城市的新房也可以，至少二十年內不用擔心，唯一的問題是你能不能買到合適的住房。

再看其他的選擇，目前選擇基金難度也很大，爆雷的也多，安全性高的債券你買不到。至於外幣，境外理財之類的一來很難搞定，二來國外現在風險也大。

最無奈的情況下，就只能分散投資了，多花心思去選擇好的品種，試試自己的運氣吧。

海色民生

手中有450萬閒錢，是買房好，買股票好，還是存銀行好？分別從三個角度幫你分析下吧！
如果是做為剛需的話，那麼毫無疑問是買房子！但是如果是投資的話，就要看了！

第一，對於買房投資來說，一定要選擇優質的區域，目前來看，未來能夠保持一個穩定上漲，甚至還有很大投資空間的僅剩一線，新一線這些地方的地產。但是對於這些地方的房產來說，是一個高門檻，高調控的政策！

也就是說，有錢的不一定有資格，有資格的不一定有錢！~如果你能夠滿足購買一線城市和新一線城市的資格，那麼450萬去投資一套好的房產，是可以考慮的！！因為拉長5-10年，他們的平均年化利率加上房租，是完全可以跑贏通貨膨脹的。

第二，對於投資股票來說，差異是非常大的。

有些會投資股票的，年化收益率可以達到10%以上，但是如果你不會投資股票，年化收益率達到-10%都是有可能的！所以說，如何投資股票很關鍵！

你可以選擇長線佈局價值股進行投資，就比如買入一些銀行股，長期持有吃紅利分紅，獲取股價上漲的利潤。不過對於銀行股的持有，必須有一個長期作戰的準備，短則5年，長則10年才能夠獲得較好的回報。

而對於週期股，你可以選擇在熊市末期買入，在牛市末期賣出的策略！因為A股有熊必有牛！但是這對於技術要求，耐心，人性的考量非常高，不是每一個人都能夠承受，並且想要做好投資，可能需要十多年的歷練！

第三，對於存銀行！

我最不建議的就是存銀行，因為存銀行看似非常安全，穩定，但是其實就是在貶值！

根據2017年的中國通貨膨脹率來看，目前中國的通脹率達到了7.5%左右的水準，所以說，如果你只是做理財的話，每年還要面臨一個（7.5%-4%=3.5%）的貶值率！

那麼5年後，你的100萬可能只有目前83萬的購買力；

10年後，你的100萬可能只有目前70萬元的購買力；

20年後，你的100萬可能只有目前49萬元的購買力；

30年後，你的100萬可能只有目前34萬元的購買力；

50年後，你的100萬可能只有目前16.8萬元的購買力；

所以，如果按照你450萬的市值來看，如果只是考慮存銀行，那麼50年後可能只有75.6萬的購買力了！

總結

巴菲特講：

我的一生中，從未遇見一位沒虧過錢的富人！ 卻遇見許多從未虧掉一毛錢的窮人。 敢投資的人——才擁有成為富人的機會！不敢投資的人，雖然沒有虧過錢，但也註定不會贏。

因此，如果你還年輕，我建議可以考慮房產投資和股票投資！但是如果你已經年過半百了，那麼就還是考慮穩定一些的銀行和理財吧

琅琊榜首張大仙

現在有450萬的家庭都不多，更不要說有450萬元閒錢的家庭了。有這水平絕對屬於富裕階層了。

450萬元的閒錢不是小數目，利用好了可以創造更多的價值。如果是我，我會選擇基金和股票。

炒股本身就應該使用閒錢。有這麼多的閒錢不進去股市是不是太浪費了。股票和基金的風險是很高的，投資有虧損的可能，但這450萬元屬於閒錢，即使虧損了也不會影響到自己的正常生活，是完全可以拿去冒險的。人生能冒險的時候(無生命危險的冒險)，不去冒險，那將來一定會後悔的。

說到這裡，我需要再次確認一下，這450萬元必須是閒錢。我對閒錢的定義是可有可無的錢，就是那些即使賠了也不會影響自己生活的錢。

如果您說的閒錢不符合這個定義，那就需要慎重使用這些資金了。

房產，不是我喜歡投資的項目。我不會過多的去購買房產，因為房產變現的能力太弱，未來的不確定性太大。只要自己手裡有兩三套房產用於自住就可以了。

另外，這麼多閒錢放在銀行太浪費了。如果是我，這麼多的閒錢，我寧願炒股賠了，也不願意它躺在賬戶裡面。

紅楓財俠

如果是為了資金保值增值這3個品種都可以，要看你自己的風險偏好。穩健的可以選存銀行拿利息也可以買房產長期持有，激進的可以買股票。不過還是建議可以合理的配置，達到一個平衡。

房產

政策很明確，房子是用來住的不是用來炒的，房價在調控階段。我認為，之所以要調控是壓不住蠢蠢欲動的上漲。政策一城一策，以穩為主，經濟下行壓力猶在，城市表現分化的背景下，預計下半年仍將延續穩地價，穩預期的政策基調。 銷售軟著陸，逐步迴歸平穩，節後核心城市樓市復甦明顯，但隨著4、5月政治局、住建部先後發聲，蘇州、西安等地調控加碼，預計下半年將逐步迴歸平穩。三四線城市儘管上半年呈現韌性，但考慮需求透支及供應增加，量價仍將面臨較大壓力，預計2019年全國銷售面積同比降5.1%。展望2019年下半年，政策面預計以穩為主，基本面在經歷節後小陽春後亦逐步迴歸平穩。政策導向明顯，要穩住價格上漲，所以要像前幾年有瘋狂式的上漲概率顯然不大。如果你買入一線城市的房產，450萬可以買到郊區的中小戶型，上漲空間在目前這種調控力度下看不到潛力。做為投資，可以看一下非一線城市在發展中有上漲潛力的，類似於之前的杭州升級為來新一線。

股票

股票投資相對靈活，資金的使用效率比較高。現在行情不是牛市，指數的位置在相對底部區間，雖然行情沒有走出來在震盪夯實底部，從投資的角度可能就是好時機。配置股票，一般都要在底部位置選擇基本面較好的買入，然後持股等待行情啟動，如果能拿到牛市賺錢的概率相當大。你這個資金量算中戶，可以選擇3只股票均倉買入。板塊合理配置，儘量不要買同一個板塊的股票，在不同板塊中配置。股市發展了十幾年，相對慢慢在走向成熟，只要你自己有方法套路在這個市場賺錢的難度其實不大。最重要的是要控制好風險，有耐心做一個願意等待機會的人。正因為當下行情沒漲起來，所以買股票也是一個不錯的選擇，如果現在是瘋狂大牛市都是泡沫我肯定就不會建議你買股票了。

存銀行

銀行最近幾年一直是降息的狀態，存銀行利息已經變得很低了。以工商銀行為例，活期是0.3%。定期一年是1.75%，450萬存一年是7.8萬。這要看你的預期，如果你覺得這樣的利息已經滿足的情況下，存銀行是最沒有風險的一種理財方式。如果你對其它兩個品種沒有把握的情況下，只能選擇存銀行吃利息的方式。

總結

3個品種我覺得可以合理配置，比如說房產你可以選非一線城市，拿出100萬來找一下三四線還存在上漲潛力的樓盤，不過這個還要看政策，不是所有城市都允許你買，也可以研究一下自己所在城市的政策。只要有上漲預期就會有差價，可以買入待漲。對於股票，流動性好，相對風險也大一點，同樣可以拿100萬出來炒股。現在行情一般，不是大牛市可以先埋伏進去佔據成本優勢，持股待漲。剩下的可以拿去存銀行，做為備用資金。如果股市行情走出大牛市在把銀行的資金拿去買股票實現利潤最大化。

豬爸爸看股市

毫不誇張地說，基本上一說到投資，大部分第一時間人想到就是買房或者買股票，因為這兩種方式是老百姓最為常見且常用的投資方式，兩者對比來說，買股票的人的數量肯定更多一些，只不過，有閒錢時，反而買房會是大多數老百姓的首選。

當然，前提是閒錢得足夠買得起房，為什麼會這樣呢？這是因為在近些年的對比來看，買房的收穫幅度遠遠大於買股票，並且很少聽到買房虧錢的情況，而買股票虧損的則時不時聽到，正因為如此，在有閒錢可以投資的情況之下，大部分老百姓還是傾向於買房，而非買股票，更非存銀行了，因為存銀行的利息並不高。

話說回來，此一時彼一時，當前的房地產市場的活躍度已不比前幾年，目前處於相對低迷狀態，房價比起之前幾年也高出了不少，已經透支了不少未來的漲幅，也就是說，投資的收益概率與收益率已大不如前，從投資角度來看，此時買房未必適合，只不過，如果非出於投資目的，而是自住需求的剛需，那麼，買房仍是第一位。

買股票來說，A股市場相繼納入MSCI與富時羅素，意味著A股市場逐步與國際市場接軌，以價值為導向的投資風格將逐漸成為A股市場的主流投資風格，換言之，立足長期投資，選擇具有價值投資屬性的上市公司股票買入，也會是不錯的選擇。

不過，450萬資金不能全部投入，而是應當採用合理的資金配置，以便起到活用投資資金的效果，比如一部分存銀行，一部分用於長期投資優質上市公司的股票。

傑克財富

如果錢不急用，就多配置一點股票吧，當下房地產不建議投資了，雖然房地產不會跌價，但是換手率明顯降低，有價無市的現象會慢慢與市場接軌，當然，如果是一些好地段還是很好出手的，只是利潤也不會太大。國家不允許房價跌是政策，穩定股票的資本市場也是政策，相對來說，現在股市的市盈率很低，很有投資價值，但是短期內也難以上漲，最少穩定啦，不必過於太擔憂，另外，投資資本市場還是很考驗心態的，如果沒有那麼強大還是老老實實存銀行，買個保本的理財讓資產微微升點值吧。當今時代，無論什麼，快的讓我們難以想象，容不得我們慢慢長大，你有那麼多的資產，思維賺錢能力肯定比我強。總之，無論做什麼，不要把投資當成賭博就好。諸君好運，加油(ง •̀_•́)ง

螞蟻菲特

三分法，一分房產，必須有房才有根基，至少有一套，沒有的話當前價位也要買；一分股票，只要你的智商在上面的10%，我認為機會大於風險；一分現金，生活還是要有質量，不然錢多又有何意義。

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