随便取个名字fff

朋友们好！

手中近200万的存款，现在已经买了银行的定期。这样的话，有几个理财方式可以选择，你可以调整存款的结构，也可以投资房产，还可以拿出来一部分投资股市。

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调整存款的结构

手里有200万的存款，可以调整存款结构。比如现在一般大额存单利率比普通定期存款利率高一些，你可以调整一些到大额存单里面，这样可能收益率可能高一些。

还有一些中小银行和民营银行的5年期定期存款年利率也是比较高的，有的年利率能够达到5.4%，这样的年利率还是比较高的。

你如果觉得可以的话，也可以调整一些存款存到中小银行和民营银行的5年期存款上面去。

这样的话，通过调整你的存款产品的结构，可能获得的利息会更高一些。

2

投资房产

现在房产市场仍然是处于白银时代，现在的房产市场价格肯定不会像过去十几年那样猛涨了，但是房产价格也会缓慢上涨的。

现在我们的城市化建设仍然在持续进行，城市化率也在缓慢提升，人口也在持续不断的进入城市，人口流入也会增大对于房产的需求量，需求的增长就会带动房产价格的缓慢上涨。

现在来说，如果你想让200万保值增值的话，也可以投资经济发展较快、人口流入较多的城市的市中心学区房，这样的房产可能未来升值空间是比较大的，有可能未来会达到每年平均10%左右的涨幅。

因此，如果想保值增值的话，也可以投资房产。

3

投资股市

现在投资股市也是能够保值增值的。现在来说，投资股市也要认真选择股票，要坚持价值投资的方法选择股票，这样的话可能风险比较小一点。

现在股市中有些高分红绩优股还是比较具备投资价值的，这些股票业绩比较好，而且好多每年都能够分红，这些股票如果长期持有的话，可能风险较小，而收益也可能会比较稳健。

因此，投资股市高分红绩优股也可能会获得比较稳健的收益。

4

结论

有200万存款，如果想收益率更高一些的话，可以考虑调整存款的结构，也可以考虑投资经济发展较快的城市的住房，也可以考虑投资股市高分红绩优股。

睿思天下

真羡慕你有那么多的资金，之前我也回答过一个有80万闲散资金的金主，今天我把我的理财投资门道分享给你

1.200万全部定存了，每年的利息可想而知，现在定存年率看得见，赶不上每年贬值的速度，所以我想说的第一个就是投资不动产，现在不像以前随便买套房都挣钱的时代了，当然要看地段，政策，个人推荐去国家九大中心城市入手，地段就不用多说了，最好控制在100以内，如果能遇到好的地方政策机遇，可以花小部分钱低首付购得新一线城市房产

2.第二部分就是股市，大部分股民都是亏损的，这点不假，因为大部分都想短期盈利，所以看股市一定要长期投资，看好中国市场，对国家政策和党领导有信心，跟着国家的市场导向分析行情，我因为15年买的股一直持有现在已经翻了一倍多，别看大盘一直低谷，好的公司长期一直向上的增长态势

3.第三部分就是国债或者地方债券，这种风险也是很低，而且收益一般是定存的2倍，国家政府担保，收益可观，实体项目，国家扶持，值得推荐

希望我的三点建议能够对你有帮助[机智]

展鹏先生

手中有200万存款，都做定期是一个很可惜的事情。

这表明你不会做理财呀。

200万做存款收益率也就最高4~5%左右。这个收益率并不高，可以买入国债，因为看你现在决定把200万都买成存款。可见你较长时间并不需要这笔钱。

那么期限长的5年期国债是比较适合你的。它的收益率应当比银行存款还要高。而且有国家信用社担保，风险几乎为0。

国债数量应当占一半。存款数量最多也就是50万罢了，没有必要太多存款。存款一般来说都是应急之用。既然短期内不缺钱，就没有必要存那么多钱。

还有50万应该做风险高一些的投资。

因为投资理财是一个组合，不能都是低风险的投资，还有一些高风险的来拉高整体投资收入。

实际上有些看似高风险的投资风险并不高，从长期来看风险接近为0，比如投资指数基金。

买入三五十万的指数基金，长期持有5年以上获利的概率接近100%。并且基金的年化收益率一般都会达到8%以上，远高于存款和国债。

我国的A股市场长期走势必然是向上的，现在买入指数基金未来十年后指数肯定会远高于现在。

孟可的思想空间

视乎年龄与负债情况，才能给与200万存款的投资计划。以下举例说明一二。

1.60岁的离退休人员，稳健可靠是核心。

岁月不饶人，花甲之年，200万，说多不多，说少不少，确保资产稳中有升是理财核心价值观。

50%，即100万，一年期定期，到期并自动转存。

25%，即50万，投资国债逆回购，期限可选21天期及以上。到期后，可滚动操作。

10%，即20万，投资上证50ETF/沪深300ETF，并备兑远期合约，到期展期。一年操作几次，预计年化收益率10%左右。

5%，即10万，投资上证50/沪深300成份股。这是快乐投资，相当于快乐麻将。做做短差，打打新股，有期许，有盼头，每天乐颠颠，生活有滋有味。

5%，即10万，存入支付宝。当作开支及短期备用金，还亨受远高于活期的利息收入。买东买西，用支付宝支付，每一分钱都处于最佳状态。

2.30岁而立之年，积极进取投资。

5%，即10万，存入支付宝。当作开支及短期备用金，还亨受远高于活期的利息收入。买东买西，用支付宝支付。

55%，即110万，投资上证50/沪深300指数基金。享受中国经济发展红利。长期预期年化收益率不低于6%。

30%，即60万，作为一套120万元房产的首付。有房，就有家的感觉，就有港弯的温馨。

10%，即20万，报考一个MBA，投资自己的能力成立。最好的投资，恰恰是在最好的年龄，投资教育。自己的成长，胜过一切财富的增长。

其余年龄的投资方案，暂略。

涌现凌

手中有近200万的存款，不是小数目了，对理财提出了更高的要求。现在全买了银行的定期，这种做法是不太明智的，建议改换理财方式，合理搭配理财组合。

目前四大银行定期存款，一年期的最高只有2%左右，三年期的最高只有2.75%，五年期的最高只有2.75%，另一方面，今年的CPI居高不下，12月10日，根据国家统计局网站公布数据显示，2019年11月份，全国居民消费价格（CPI）同比上涨4.5%。

所以，把钱存银行定期不是个好办法，连名义上的CPI都跑不过，存在银行里实际上是负利率的，而且存的时间越长，货币购买力贬值越大。

那么，这200万如何理财才能让收益最大化，跑赢通货膨胀呢？

买民营银行的储蓄存款产品

目前银行的无风险理财产品中，收益较高的大额存单和国债，最高利率大概在4%左右，这个利率和11月的CPI相比，没有多少优势，还是负利率的。所以，我们对收益应该有更高的要求。

在京东金融APP和度小满金融APP上，有一些民营银行发行的储蓄存款产品，五年期的最高利率能达到5%以上，目前最高的能达到5.4%，如图：

这些理财产品虽然是民营银行发行的，但是属于存款类产品，受存款保险法保护，50万以下是没有风险的，本息保障，50万以内100%赔付。而且，当日起息，到期本息兑付，可提前支出，最快实时到账，优点很多。

定投指数基金

定投指数基金又称为懒人理财法，如果长期定投的话，能分摊成本，降低风险，对缺少财经专业知识的普通人来说，是非常不错的投资方式。

定投指数基金秘诀在于坚持，从长期来看，是能跑赢CPI的，年化收益率不错。当前我国的股市一直在3000点以下徘徊，很多股票已经跌出价值来了，此时做基金定投，择机入市，是可以考虑的。

买一二线城市房子

房子从长期来看，是最好的抗通货膨胀投资品之一，当然，目前楼市已经入冬了，市场趋冷，而且很多城市的房价高高在上，接下来可能要有调整，这就要求我们出手买房一定要谨慎，精挑细选，不要出于恐慌心理买房。

虽然现在的楼市不太乐观，但是无论什么时候都是有值得买入的房子的，关键看你的眼光，还有机会。买房就像创业一样，如果买到称心如意的房子，跑赢CPI完全没问题，而且会给你带来不菲的财富增值，所以，适时出手，买入一二线城市的房子，也是个不错的选择。不过，只建议留意一二线城市的房子，其余的城市房子不建议购买。

综上所述，手中有200万存款 ，如果好好利用，不但能跑赢CPI，还能给自己带来极大的财富增值，一年的收益是非常可观的。

李中东

手里有200万的存款，应该怎么理财呢？我们先来看一个朋友的理财方法，如下图所示，这位朋友把194万现金，全部放在了余额宝里，一天的收益大概是122元左右，7日年化收益率只有2.268%，这个这样的理财方法是否合理呢？

我不知道你放在银行的定期存款利率是多少？如果你的存款利率低于2.2%，那么你的理财方法还不如上面这位朋友做的好，但是上面这位朋友的存款利率确实有点低，接近200万的资金一年收入才4万多元，显然跑不过货币贬值的速度。

有没有更好的理财方法呢？答案是肯定的，按照正常的无风险投资收益率，嗯，你每年存款利率至少应该达到4%以上，如果能够做到6%，那就是非常理想的。

我们再来看，另一个朋友的投资理财方法，如下图所示，是在余额宝收益率下跌到3%以后，这位朋友就把资金陆续转移到了民营银行的创新存款，这种存款的利率是4.5%，可以随时支取，5年之后，资金将回到绑定的银行卡，因为这个产品的基础资产是5年期银行存款，而存款的最高期限就是5年。

如果你的定期存款能达到上面这款产品的收益率：4.5%，200万元存款每年就可以获得9万元的收益，这显然要好于上一位把资金全部放在余额宝的朋友，因为在风险基本相同的情况下，后者比前者的收益率翻了一番，每年可以多获益4万余元。

最后我们再来看一个高风险投资的案例，如下图所示，是一位朋友投资偏股基金获得理财收益的情况。

我们看到这位朋友在2019年一共获得了75.29万元的收益，年化投资收益率达到34%以上，而他年初的本金也只有200万元多一点，这样的投资收益率应该说是非常可观的。

所以，200万元如何理财，不同的方法收益差别是非常大的，你既可以安稳的享受4%左右的投资收益，也可以通过不同风险产品的组合配置，获得更高的投资收益率。

互金直通车

如果我手中有200万存款，不可能全放银行，银行风险虽小，但收益率太低。

我们要合理规划家庭理财方案，让收益最大化，风险最小化。下面我来讲讲我个人的理财方案，供参考:

首先:(1):我会拿出10%的存款，放银行存活期，也备不时之需和生活开支，再拿10%的存款存银行定期，当作养老基金，好下半生有一个保障。

(2):再拿出30%的存款，去买五年期国债，和一些教育基金，保本投资，收益也不错。

(3)，再拿20%的存款，去做些如房产，信托之类的价值投资。

(4)拿10%，买保险，给全家一个后勤保障。

(5)剩下的20%，如果可以承受一些风险，比喻买一些基金和股票类投资，风险虽大，但收入也大，但这需要一些专业知识，需谨慎投资。

恒岭厨房

只存银行定期的理财方式有点太单一，收益率也不会太高。现在通胀每年都上涨，比如今年可能上涨3%，如果只是存银行定期，年化收益率才4%左右，只是勉强跑赢通胀。如果通胀上涨5%，银行的定期存款基本都没法跑赢通胀了。

那么有什么比较好的理财方式呢？我建议可以将你的200万资金分为三份，分别投资于股票，基金和银行定期。

很多人可能会说股票风险太高了，也不能赚钱，不能买。可是你想想看，我们国家几万亿的公募基金，多数都购买股票，如果股票真不能赚，那么这些基金早就不存在了。其实很多股票都是有投资价值的，比如有些股票，我就眼睁睁的看着从200多涨到了1000多。短短几年时间，上涨了5倍多。所以股票如果购买对了，那么就是短期被套了，也没事。这些绩优股，每年分红都很大方，分红收益率都可能有3%。购买一些绩优股，做长线投资，还是值得的。

投资公募基金，现在基金品种个总数都非常多，要找到好的基金也不是那么容易。可以从基金排名靠前的基金选定几只，然后观察一两个月之后再投。可以每天到他们的讨论区，看投资者发的帖子，看看是不是多数人投资能赚到钱。

购买基金采用定投的方式，你可以拿三分之二的钱购买基金，可以同时购买股票型，混合型高和债券型基金。基金我建议采用定投的方式，一般每两周定投一次。如果不能定投的基金，也是分期买进，而不是一次性买入。这样的好处就是在下跌趋势中可以降低成本，然后一旦上涨，那么赚钱就比较容易了。基金一旦投入就不要频繁交易，一般一年当中卖出两三次就差不多了。

然后剩下的钱购买银行定期存款，这属于低风险，有些是保本保息的。这不部分一般定存三个月或是六个月就可以，方便平常用钱。

通过以上理财方式，预期年化收益率10%左右，两百万一年就有20万左右的收益，对于一般家庭开销都够了。

月牙亮投

随着社会经济的发展，人们经济水平也在不断的提高。很多人有了数额不少的存款，几百万、几千万大有人在。

一、理财的本质

很多人选择把现金存在银行，购买了银行定期存款。这也符合我国居民当前财富管理习惯。安全性是第一位的，本金不能有损失。

200万吃银行定期存款利息，这无可厚非。这恰恰是财富管理的本质，把钱放在一个安全的地方。有一些收益，就足够了。

银行的保本产品不只是银行定期存款，还有银行大额存单、结构性存款。这些产品的所以都比传统的银行定期存款高，大概高20%左右。

二、先来认识一下银行大额存单这个产品

关注银行保本产品的人应该都知道，最近一两年银行大额存单销售非常火爆。往往产品推出几分钟就被抢光了。

大额存单和银行定期存款相比，提高了准入门槛，至少20万元起存。

大额存单的年化收益，3年期平均在4%左右，5年期平均在4.2%左右。比同期银行定期存款高15~20%。

大额存单比银行定期存款多了一个转让功能。急需资金的时候，可以把大额存单转让出去，利息有轻微损失，但还是比定期存款提前支取按活期算要高很多。同时具有非常好的流动性。

大额存单就是银行存款，保本保收益，安全性毋庸置疑。

三、再来认识一下银行结构性存款

银行结构性存款本质上是存款。是银行的一款保本产品。由于大家对这个产品不是太熟悉，搞不清楚结构性存款的交易结构，所以一直不温不火。

理财新规发布之后，结构性存款才被作为保本理财的替代品，渐渐走进了大众的视野。

随着银行的结构性存款新规的发布，结构性存款有了更加清晰的定义，有了明确的管理要求和规范。

结构性存款的结构主要体现在我们买入的钱会分成两部分。大部分线存为银行定期存款，获取固定收益；小部分资金挂购金融衍生品，去博取高额的收益。

所以结构性存款的收益，一般来讲会更高一些，平均在4.5%左右。高的话可以达到9~10%左右，也可能低至1%左右。

强调一点，结构性存款本金受存款保险条例保障，但利息是不受保障的。

四、现在银行的理财产品安全吗？

自从资管新规之后，银行便不再发行保本理财产品。新发型的理财产品都是净值型非保本浮动收益型理财产品。

由于大部分人并没有专业的理财知识，所以对当前的银行理财产品看得不是很清楚。过去银行理财产品都是保本的，不用考虑那么多，闭着眼睛买就行。

但现在情况不同了，由于监管要求打破刚性兑付，在大家的潜意识里，现在的银行非保本理财产品风险很大，有损失本金的风险。理论上也确实有这样的可能。

但是，监管方面并不是说和老百姓过不去，非得把风险转嫁给老百姓。而是通过这样一种方式，让理财产品回归本源：受人之托、代人理财。

过去的保本理财也不是说就100%的安全，只是说风险被留在了银行内部。而我们则获得了暂时的安全。

但是当银行内部这种风险积聚的越来越大的时候，就会引发银行流动性风险，进而引发整个金融系统的系统性分析。那么我们资金就由安全变得不安全。

所以监管方面出台了一系列的关于理财的监管办法，目的就是使银行的理财产品更加规范、更加专业、更加安全。

五、200万该怎么理财？

200万不是一笔小资金，不是简单的买一个产品或者两个产品。必须要做财富管理规划。从安全性、收益性、流动性等各个方面权衡考虑。

资金也需要分成几个部分。大部分的资金考虑安全性，可以购买上文所讲的银行保本产品；

一小部分资金用来考虑流动性，可以买一些货币基金，现金管理类理财产品等可以灵活支取的产品。主要是满足生活所需。

最后用剩下的一小部分资金去资本市场博弈，可以投资股票，成功了则获取高额收益，失败了损失也不大，可以进退自如。

南公子

手中有近200万元的存款，该怎么理财。。。拥有200万元的存款可以说目前市面上比较常见的理财产品均是可以适当的搭配接触与选择，毕竟200万元存款属于大额存款了，不管是理财产品还是银行存款选择单一产品均是有一定的风险性，选择分散存款搭配理财方式，不仅仅收益上不会受到太多影响，但是风险是会有所降低，所以说200万元大额存款选择分散理财方式比较合适。

这里假设你调出总存款额的30%存款也就是60万元，你属于保守型这里就不搭配，贵金属，期货，外汇，股票等高风险理财产品（对于理财产品不熟悉的理财者切勿选择高收益理财产品）。这里主要选择稳健性理财产品以及基金产品，民营银行智能存款作为辅助搭配其他理财产品达到预期目的（按照60万元来说）。前期50%的存款选择：民营银行智能存款产品，选择民营银行智能存款其主要也是取决于，这类产品短期存款利率也可达到4.0%左右，比目前市面上的货币基金产品都略高，长期持有可达到5.5%以上，其次就是灵活性高随用随取提前支取利息收益也不受任何影响，所以选择民营银行智能存款产品作跳板。

10%存款选择：混合型股票型收益较高的基金产品，这类基金产品选择定投方式切入，前期对于基金产品不太熟悉的情况下，可以先选择5只基金产品每周定投500元，等熟悉并了解这类基金产品以及该基金产品走势后，抛出2只增长率较差的基金产品，剩余3只基金长期持有，定投额增加到1000元每周，虽说这样定投收益率短时期内看不到收益，但是长期持有相对来说还是可以的（在能确定该基金产品走势的时候，去民营银行智能存款当中支取部分存款，一次性投入到这类基金产品当中增加整体收益）。

如果你感觉这样搭配的风险无法承受，你也可以选择按月付息大额存单产品，利用每月所付利息收益选择再次理财，如果选择的是这种方式选择理财产品的时候，也只能选择收益率比较高的理财产品才能提总存款的收益率提升。按照按月付息大额存单三年期存款利率4.125%计算，200万元存款每月有6800元左右利息，选择一些高收益理财产品定投，收益率也是很不错，不过这些利息的风险性也是很高。选择收益率4.0%理财产品3年总利息每年可以提升0.35%利率，选择收益率8%的产品总利息收益率每年提升0.6%左右。选择收益率12%的产品总利息收益率每年提升0.9%左右。也就是说如果你选择大额按月付息大额存款再次理财，选择保守型4%理财产品三年后每年的利率也就是4.47%左右，选择中高风险8%收益率产品可达到4.72%，如果是高风险12%收益理财产品可达到5.025%。

综上:目前既然你已经选择了银行定期存款，如果是刚办理的定期存款，取决于你对于理财知识的了解程度并不多，建议你可以选择取出总存款额的30%的存款，利用分散搭配理财方式理财，因为这样不仅仅能增加总存款的收益率提升，风险性相对来说也不是很高，均是在可控范围内(股票，贵金属，外汇，期货这些高不建议理财小白选择，亏损率太高)。

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