农民工弟兄

　　银行理财产品与其他金融机构提供的理财产品一样，都存在产品风险等级，即不同风险类型产品的风险不一样，也就不存在风险到底有多大的说法。比如1-5，那么能问1-5到底有多大吗？

　　理财产品和债券一样，在上市之前必须经过专业的评级机构进行风险评级，而风险评级一般分为5级，与投资者类型一一对应。

　　而目前根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条，将商业银行起投门槛从5万调至1万，也通常1万起投的为低风险产品。

　　一般情况下，我们在购买银行理财的时候会进行风险承受能力评测，如果按照实际情况填写相关问答，那么你投资的理财产品相较于自身都是可控的，因为风险等级与投资者类型一一对应。

　　如果以前只把钱存在银行或购买国债，甚至购买余额宝或支付宝的中低风险定期理财产品，那么你的风险承受能力评测结果一般就为保守型投资者或谨慎型投资者，只能投资低风险和中低风险理财产品。

　　然而，低风险和中低风险理财产品主要投资对象为优质的债券和货币工具，其本身就有稳定的利息收益，同时又是进行分散投资，即非发生极端情况（金融危机或经济危机等）都不必过于担心本金亏损。

　　也就是说，你投资1万或5万起投的银行理财产品，应当不必过于担心本金损失，也可以说风险极小。

　　但是如果你投资10万或20万起投的中风险及以上风险类型的银行理财，那么因其可投资权益资产，风险不言而喻，随时都可能导致本金损失。

　　因此，并不存在银行理财产品风险到底有多大，而在于投资者能承担什么样的风险，以及选择什么风险类型的理财产品。

三人聚众

作为曾经的银行人，我来答一下。

很多人觉得在银行买理财是绝对安全的，不会存在风险。柜员或客户经理在做理财产品销售时，也会跟客户说“虽然这款产品不承诺保本，但其实银行嘛，不会让你亏损的”！那么事实呢？

高风险产品——银行一直有

银行的理财产品类型很全，从低风险到高风险产品一直都有。按产品的风险等级分为了R1到R5。R1类产品是低风险产品，能做到保本保息，R5类产品是高风险产品，不仅不承诺保本，连收益率都只是预期，并不承诺收益率一定会达到。在银行买理财产品前，人人都要做风险偏好测评。分为谨慎、稳健、平衡、进取和激进五种类型。风险偏好越高的人，如激进型，能选择投资的产品风险等级越高，可选范围越广，即从R1到R5的产品都可以购买。而风险偏好低的人，选择范围就小很多，如，某人风险偏好是稳健型，基本只能选择R1和R2类产品。依次类推。

中低风险产品——银行针对普通客户的主推产品

大家选择在银行购买理财产品，内心本身就是抱着安全性高的想法。大家的风险偏好并不高，通常都会选择R3类及其以下的产品。其实，R3类产品已经存在本金可能会损失的风险，只是概率较低。银行针对普通客户，主推的也都是风险较低的产品，一方面是为了口碑，不能让普通客户本金受损，从而让人觉得不安全，影响存款。另一方面，也是因为对于普通人来说，中低风险的理财产品就很不错了，安全性高，收益也不低。

对于持有黑钻卡，达到进入私人银行标准的客户，银行会专门有专业的理财规划师，为这些高端客户进行投资规划，基本都会配置高风险的产品。

题主目前投资的年化4.5%左右的产品，应该还是不错的，不用过于担心风险问题。

理财分享者

银行将理财产品的风险等级分为了五个等级，分别是R1、R2、R3、R4、R5，对应的是谨慎型、稳健型、平衡型、进取型以及激进型。当然，常见的是低风险、中低风险、中等风险、中高风险以及高风险等级的风险标识。

那么，我们再来看：现在的银行理财产品风险到底有多大？

一、清楚的了解银行理财各类风险等级的风险：

五个风险等级的理财产品，到底对应的风险几何以及投资的标的又是如何的呢？

1、R1级风险等级理财，常见标识为低风险标识。这里理财产品可以称之为“无风险”理财产品，年化收益率在2.5%-5%之间。投资标的为货币类低风险或无风险产品：国债、国债逆回购、银行存在、大额存单、保险理财等。风险性很低，常备低风险、老年人等投资者偏爱；

2、R2级风险等级理财，常见标识为中低风险。风险要比低风险高一些，但风险性不大，投资标的除了投资R1级风险等级能投资的渠道，还能投资一些低风险的产品：货币基金、银行理财、信托、高信用等级企债等。年化收益率约在3%-6%之间，风险适中；

3、R3级风险等级理财，常见为中等风险标识。此风险级别的理财就有一定本金受损的可能，除了能投资R2级风险等级理财产品渠道以外，还能投资总资金比例30%以下的高风险理财，如股票、商品、外汇等，结构性产品本金保障比例在90%以上。有一定本金受损的风险；

4、R4风险等级理财，常见标识为中高风险。这类理财产品的风险性就更高了，可投资一些评级偏低的债券，并且投资股票、商品、外汇等高波动产品的资金比例能超过总资金的30%。对于本金的风险，也就更大了。当然，可能存在的收益性也是升高；

5、R5风险等级理财，常见表示为高风险。这类理财产品的风险性为五个风险等级的最高，除了R1-R4可投资标的以外，没有限制，完全可以投资于高波动产品，股票、商品、外汇等均能投资，并且还可采用衍生产品交易、利用杠杆进行投资。这类产品的风险性最高。

每一个风险等级的理财产品的风险程度不同，不能一概而论，有的风险性高，有的风险性低。这就需要看投资者是怎样的偏爱与选择。如果是中低风险的投资者，可选择低风险、中低风险等级理财产品；如果是中等风险偏爱的投资者呢？可选择中等风险理财产品；如果是较高风险偏爱的投资者，可选择中高风险、高风险理财。

二、对于绝大多数投资者并不适合高风险理财，更为适合中低风险理财，也可进行搭配理财。

在投资的过程中，往往投资者看到的是收益，并没有看到风险。就普通投资者而言，更应当注重降低风险，而不是增加风险性。个人认为，普通投资者投资于中低风险理财即可，风险性不高，年化收益率较为适中，能达到3%-6%区间，已是不错。

当然了，也可以进行搭配式投资。中等风险、中高风险、高风险等级理财的产品具有本金受损的风险。有的投资者期望有更好的年化收益率，又不想承担更大的风险，这时应当如何呢？可以将一小部分资金进行投资偏风险性一些的理财产品，达到既降低风险，亦可能提高年化收益率水平。

总结：银行理财分为了五类，常见的标识为低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险等级，对应的是不同的理财投资风险。投资者可根据自身的偏爱进行选择，当然，也可以进行搭配投资。

厚金说

理财产品都有风险，除非是固定收益的理财产品，否则投资理财产品不可能不涉及到风险，但是收益有大小，收益越大风险越高，收益越小对应的风险就小，如果可以承受高风险，就可以多考虑投资基金和股票。

第一、低风险。

低风险的理财产品有，储蓄、债券、货币基金，这些理财产品基本上风险都很低，收益也不高，但是本金会比较安全，不过这类理财产品的客户群体是最多的，大约80%的投资者都会选择这类产品理财，主要是大部分人在理财时关注的是本金不能亏损，收益可以降低。

第二、中风险。

中风险就是信托产品，还有封闭式净值理财产品，它们在投资时存在风险的，可能收益为零，但是本金亏损的概率也存在，这类理财产品收益会高于低风险理财产品，不过风险也会提高，是可以承受一定风险的投资者考虑。

第三、高风险。

高风险理财产品就是股票、期货等这些收益高风险也高的理财方式，这些理财产品可能在投资后会损失全部本金，但是也有投资者喜欢去投机，想通过这类理财产品实现一夜暴富的想法，就会去接触高风险理财。

综上所述：

不同的理财产品风险有高低，选择适合自己的理财产品才是真正的投资方式，如果谨慎的投资者，千万别投资高风险理财产品。

股海重生2015

要问现在的银行理财产品风险到底有多大？这个问题太宽泛，太难回答了，但是如果你把它具体到某一款理财产品，这个答案就很容易。

俗话说得好，“授人以鱼，不如授人以渔。”今天我就把“钓鱼的方法”告诉大家，阅读完这篇回答，你就可以知道银行理财产品风险到底有多大了。

第一，识别假理财产品

银行要发行理财产品，必须要有理财产品名称和编号，在银保监会备案，然后可以上网查询，不要觉得这个信息很简单，它可以帮你规避假的银行理财产品。

假理财产品的风险是最大的，因为他们是骗取用户的投资，并没有正规的手续，这种风险是不可防范的，很多人投资上当就是因为购买了假理财。

第二，了解理财产品底层资产

什么是理财产品的底层资产呢？就是这款理财产品，最终把钱购买了什么东西？比如有的购买了银行存款，有的购买了企业债券，有的投资到股市上，还有的投到期货上，这些就是理财产品的底层资产。

由于理财产品的底层资产不同，导致了理财产品的风险也不同，如果它配置的高风险资产多，那么它就是高风险理财产品，如果它配置的全是中低风险的理财产品，那么这款理财产品也就是中低风险的理财产品。

所以理财产品的风险到底有多大？关键要看它的底层资产配置情况，一是产品的配置种类，二是产品的配置比例，通过这2点就可以确定这款理财产品的风险有多大了。

第三，怎样具体判断一款理财产品的风险？

根据前面的说法，如果你购买一款正规的银行理财产品，它会有一个名称和编号，根据这个名称和编号，你就可以查到这款产品的投资说明书。

通过产品的投资说明书，你就能够查到这款理财产品的底层资产是什么？每一种底层资产配置了多大的规模？在产品中占比有多少？如果你看懂了说明书中的这些信息，你就可以判断它的风险有多大了。

除了自己判断，正规的银行理财产品也会给你一个参考，他们通常把理财产品的风险等级分为5级，从第1级到第5级，风险程度逐步提高，低于第3级的是中低风险的理财产品，第3级以上的就是中高风险的理财产品了。

这就是一个比较简单的，判断银行理财产品风险的方法，别看它很简单，但是对投资者来说非常实用，希望对您能有帮助，也希望您把它分享给您的朋友。

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投资银行要谨慎！招行旗下钱端理财暴雷，14亿不翼而飞，9000个招行持卡人本金全无。

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朋友们好！这位朋友，想了解银行理财产品，特别提出来一款：净值型，封闭式理财产品，预期年化收益率4.5%，风险适中！想深入的了解一下！明确的讲：根据标题及说明中的信息，这一类的银行理财产品，大多是低风险和中低风险，安全性相对较高，浮动收益！而且销量较大！

首先来看银行，自营理财产品的特点：

1，大众化！银行面对的是直接的投资人，因此他的产品，往往大众化，适应面人群较为广泛！

2，系列化！银行的理财产品往往是系列，化长期运营，有利于理财的连续性，与资金的衔接，促进客户群的稳定！

3，风险等级科学明确！银行理财产品有严格的风险评级，应对不同风险偏好的朋友！但总体来讲，理财产品，以中低风险和低风险，及以内为主！这一类产品本金相对安全收益较为稳定，受风险因素影响较小或者很小！
如上图，银行理财产品的，风险分级，从r1~r5共分5级，对应不同风险偏好的投资人！

再来分析，一款银行净值型理财产品的风险：
如上图，这是一家大型国有银行，老牌理财产品，从名称可以看出，有，系列化，连续化的痕迹明显！5万元起购，符合银行，自营理财的特点，开放式，净值型！

pr二级风险，代表该产品：本金受风险因素影响，出现亏损概率较小，预期收益，受风险因素影响，不能达成的概率，较小！非保本，浮动收益！

小结：通过对上图这款，银行自营的，净值型，pr2风险等级，非保本浮动收益，理财产品的资料进行分析，可以得出一个结论：这个产品，本金相对安全，收益率较为稳健！适用人群广泛，而且是开放式，有很好的流动性！

综合分析：银行理财产品多种多样，有自营的，也有代销合作的！银行自营的理财产品，由银行进行管理和销售运营，通常在中低风险和低风险范围内，适应人群广泛，系列化，连续性好，风险等级是中，是大众，稳健投资理财的好朋友，正规可信！

理财迦

临近年关，很多银行为了业绩开门红，推出各类理财产品，销售情况火热。对于我们普通投资人来说，银行理财产品的风险大不大？购买时要注意什么呢？

01 不同类型的理财产品，风险等级和收益水平各不相同，不可一概而论

在金融市场，收益与风险对等原则，是颠扑不破的真理。银行理财产品的风险各不相同，那些收益更高的银行理财产品，风险更高，反之，则风险更低。

每款银行理财的产品说明书中，通常会标注该款产品的风险等级，这是我们判断银行理财风险高低的最简单方法。

通常来看，银行理财可分为五个风险等级，谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡型产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5），其中，R1、R2级的理财产品基本能够保障本金安全，风险系数较低，R3级别以上的产品就要谨慎购买了。

02 三个因素共同决定我们购买理财产品的风险

• 第一，理财产品底层资产的投资风险

  
  

银行理财产品把募集来的资金投向什么类型的资产，也就是产品的底层资产状况，直接决定了产品风险。

一方面，我们要关注底层资产的配置种类，如果理财产品的投资方向是现金贷、小额贷款、股票、外汇、石油等产品，那么它的投资风险显然是高的；如果投资方向是银行存款、金融债、国债等资产，那么产品的风险就很低。

另一方面，我们要关注底层资产的配置比例，如果理财产品配置的高风险资产多，相应的风险就高，如果它配置的全是中低风险的理财产品，则比较安全。

理财产品的底层资产状况我们可以从银行理财的产品说明书上看到，购买银行理财之前，一定要重点关注，了解它的投资方向和投资标的。

• 第二，理财产品封闭期带来的流动性风险
  

相当一部分银行理财投资期限长、有封闭期，在理财产品存续期间，无法赎回产品、随时变现。这可能导致投资者在急需资金时，面临资金流动性风险。

我自己就犯过类似错误，2019年5月，购买了一款1年期的理财产品，没有仔细了解说明书中的“存续期不可赎回条款”。19年下半年，股市状况良好，基金收益明显高于银行理财，我本来想把银行理财置换为基金产品，却发现理财资金无法中途取现。

封闭期等相关产品信息也会在理财产品的产品说明书中体现，为了避免资金的流动性风险，我们购买理财产品前，一定要擦亮眼睛，看清条款。

当然，我们可以通过简单的资产配置，减小流动性风险的影响，将一部分资金投入高流动性产品中，以供急需用钱时使用。

• 第三，销售渠道影响理财风险等级
  

有的人认为，在银行销售的理财产品一定是百分百安全的，其实不然，银行作为理财产品的销售渠道，同样存在一定风险。

例如，个别银行业务人员为了自身利益，违规帮助银行外的机构销售理财产品，以此牟取暴利，这种现象叫“飞单”。投资者以为是理财产品有银行信用作保，实际上这款产品与银行完全无关，出现亏损，银行不会负责。

又比如，理财产品可以分为银行自营和银行代销两种类型，前者，由银行募资投资，安全系数相对较高；后者，银行只是作为销售渠道，帮助别的机构代销产品，赚取渠道费用，银行不对理财产品盈亏负责，这种类型的理财产品风险系数更高。

再比如，个别投资者没有到正规的银行金融机构购买理财产品，而是贪图小利，在不正规的机构购买理财，此时就有购买到假的理财产品的风险。

理财产品的销售渠道很大程度影响产品的风险等级，普通投资人应该选择正规的销售渠道，仔细阅读产品说明书，所有销售人员的承诺都应该体现到产品合同中，如此才能规避理财风险。

03 资管新规颁行，保本型理财产品加快退出市场，购买理财风险自担

总的来看，银行理财产品的风险是可控的，也是当前市场背景下，投资人主要的投资渠道之一。

资管新规背景之下，有关部门对于银行理财产品的监管日趋严格，各家大型银行先后成立理财子公司，一方面控制理财产品发行和经营的风险，另一方面着力提升运营理财产品的专业化水平。

当然，资管新规也推动保本型理财产品退出市场，严禁银行向投资人承诺“刚兑”，未来，投资人购买理财产品需要自担风险。

因此，提升自身的风险判断能力，尊重市场，是当前我们普通投资人的必修课。

综上所述，银行理财产品的风险不能一概而论，不同产品的风险等级各不相同。底层资产的投资方向、封闭期的资金流动，以及销售渠道中的各类陷阱，共同决定了银行理财产品的风险状况，作为普通投资人，我们要提升自己的风险研判能力。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

正好的理财笔记

银行的理财产品种类比较多，3-5%的都属于正常的风险，是银行投资部分稳健型的产品产生的收益。4.5%的封闭式净值理财产品几乎是0风险的，只要银行不倒闭就没事。

银行的理财产品分为PR1-PR5共5个分类的，其中以PR1和PR2的风险性最低，投资的人也是最多的。

其他的机构激进型，进取型和平衡型的可能有以下几个风险：

一，管理的风险

理财产品的投资是有专人进行打理的，股票信托类的操作难度比较大，不同的管理人员能达到的收益是不同的，对于理财 的收益也是不同的。

二，汇率，利率的风险

操作衍生产品，比如外汇之类的会受到汇率，利率变化带来的风险。期货期权等衍生产品的风险比其他的风险要大。

银行的理财产品多，通常自己银行发行和管理的比较稳健，风险性较低。选择的时候可以看是在哪个分类里面。

灵和睿

银行理财产品其实种类有很多，如果是存款类产品的话都是受存款保护法保护的，不需要担心。当然银行也有代销很多基金公司的产品，这些理财风险就要自己把握了。

银行的理财最常见的当然是存款类业务，例如银行定期，大额存单等等，这类型理财产品当然是安全可靠的啦，50万以下的资产是受银行存款保护法保护的，即使银行破产也可以获赔。

除此之外，银行常见的理财产品还有结构性存款，大额存单是银行近几年推出的理财产品，主要目的在于与各类互联网宝宝类基金争客户。不过这一类产品，并不是单纯的存款业务，因此并不受存款保护法保护，不过风险其实也很低，不需要太担心。

除此之外，银行还会代销基金公司的理财产品，主要是债券基金和股票型基金为主，这一类理财产品不保本，亏钱自己负责，因此这类产品就存在一定的风险，需要投资者谨慎选择。

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關鍵字: 银行 风险 财经