贫道一本道人

余额宝和银行都比较安全，非得区分的话，银行存款比余额宝更安全，银行理财的话就不一定。

1、余额宝是什么？

余额宝是一只规模巨大的货币基金，得益于马爸爸的支付宝的便利，余额宝变成了目前规模最大的货币基金。

货币基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。

以上投资的有价证券主要包括国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等，都是低风险低收益的产品，因此货币基金的风险实际上非常非常小，小到可以忽略不计。

2、银行理财是什么？

银行理财是由商业银行和其他金融机构设计并发行的产品，将募集的资金根据产品合同约定，投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

现阶段的银行理财趋于净值型产品，收益每天都有波动，不是保本的产品，风险相较余额宝来说，是较高一些的。

银行存款就不必解释了，就是把钱存入银行，到期银行支付本金和利息，50万以内本金安全，收益很低。

3、选择哪个比较好？

随着金融产品的迭代更新，越来越多有优势的银行产品进入市场，比如现阶段有一些民营银行的银行精选产品，随存随取，收益高达3.8%，也是50万以内保本的，就比普通的银行存款和余额宝收益都高。

如果纠结余额宝的安全性问题，可以将资金存放在这种民营银行的存款项目中，同时不必担心民营银行的安全性问题，因为都是银行而已，有央行监管和兜底。

希望对你有所帮助。

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伍角理财

把钱放在余额宝和银行，当然是银行的安全性更高，但是就概率来说，余额宝和银行破产的概率都非常低，因此两者的安全性都很高。

安全性对比

银行是经国家银保监会审核通过后合法成立的机构，具有合法的银行营业牌照，所以有一定的国家信誉做支撑，因此就储蓄平台来说，银行的安全等级是很高的。而储户在银行的所有存款，银行都需要缴纳存款保险费用，受《受存款保险条例》保障，即拥有50万本息损失得到全额赔付的权利，因此在银行的存款是有制度保障的，是非常安全的。

余额宝是支付宝推出的零钱打理工具，而支付宝背靠世界500强阿里巴巴大集团，具备严密的风控体系和优秀的管理方式，破产的概率也非常低，因此存在余额宝的钱也是非常安全的，况且支付宝还有免费的百万账户安全险，最高能赔付500万的资金被盗损失。余额宝本质上是货币基金，货币基金投资的就是银行存款、短期债券等，风险等级较低，因此就投资标地来说，余额宝的风险也是比较小的。

若真要两者分个高下，那无非是银行的安全等级高于余额宝，毕竟银行存款是有制度保障的。

余额宝破产了怎么办？

假如真有一天余额宝破产了，其实也不影响我们在余额宝中存储的钱，因为余额宝对接的是货币基金，支付宝作为平台只是代销这些货币基金而并不直接管理这些货币基金。这些货币基金我们可以直接在发行货币基金的基金公司查询到自己名下的份额。

如目前余额宝对接的货币基金是景顺长城景益货币A，我们购买了余额宝的话，是可以在景顺长城基金公司官网查到我们购买的份额的。因此，余额宝破产了我们可以到余额宝对接的货币基金官网赎回我们持有的货币基金份额。

综上，银行和余额宝都是非常安全的，破产概率都极其小，要是我的话，哪个收益高我就选哪个。

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低风险赢天下

朋友们好！

从严格意义上来讲，银行比余额宝安全。余额宝如果破产了，没关系，因为余额宝只是个中介，我们的钱在天弘等货币基金里面，也能够拿回来的。下面来分析一下。

严格意义上讲，银行存款更安全

把钱放在余额宝和银行，基本上都是很安全的。但是如果非要分出来谁更安全，无疑是银行更安全一点。因此银行存款是受到国家存款保险制度保障的，只要是50万元以下就可以获得全额的赔付，这也是银行存款安全性高于余额宝的最关键的因素了。

而余额宝只是对接的货币基金。从货币基金自身的运作模式来看，确实是较为安全的，因为货币基金的投向都是非常安全的债券回购，协议存款等非常安全的产品。但是从安全等级上面来讲，还是比银行存款风险更大一些。这也是货币基金年利率比一年期银行存款高一点的原因了。

现在余额宝七天年化收益率大概为2.3%，还是比一年期银行定期存款年利率1.75%高了一些。因此，余额宝年利率高一些，但是风险还是比银行存款风险稍微大了一点点。

余额宝破产也没关系

余额宝破产，大家也可以从天弘余额宝基金把钱拿出来。现在余额宝只是一个平台，相当于一个中介，大家买入了余额宝，相当于将钱投入到天弘余额宝货币基金里面去了，这个货币基金公司是代客理财的公司。这样的货币基金公司只允许按照约定进行比较安全的投资运作，必须投资于极低风险的债券回购，协议存款等产品。

因此，这样的基金公司一般风险是非常小的。即使是余额宝破产了，这样的基金公司也是应该没有问题的，大家的钱也可以从基金公司里面拿出来的。

而且，大家对于余额宝不必过于担心。余额宝作为中介，本身成本也不高，而且余额宝作为蚂蚁金服公司支付宝里面的活期理财产品，可以说为支付宝拉来了大量的用户，支付宝怎么舍得让余额宝破产呢？

综上所述，把钱放余额宝和放银行都很安全，但是如果硬要分个高低的话，肯定还是存银行更安全一些。大家也不必担心余额宝，如果万一余额宝破产的话，大家的钱也可以从天弘余额宝基金那里拿出来的。

睿思天下

要回答这个问题，首先我们要搞清楚是拿银行什么理财产品去比较，不是说只要银行的理财产品就一定安全，银行的理财产品也是分很多等级的。

至于余额宝，我们关键要搞清楚底层资产是什么，以下是余额宝产品说明所说的投资范围：

是不是看的一脸懵逼？其实上面讲的都是废话，大家不用看也不用琢磨，因为除了短期债券，上面所列的其他资产，货币基金根本都不会投，所以只要记住货币基金底层资产就是两大块：同业拆借和大额存单就可以了。

那么短期债券为什么不讲呢？因为发行量太少了，我们就忽略了，大家看看以下2018年的数据就清楚了。

上面各种债券类别太多，主要看国债和同业存单就可以了（其他债券风险稍高，一般不在货币基金的投资范围内），一个余额宝管理的资产就1万亿，国债每年总发行才3.5万亿，对于中国这个拥有上百个货币基金的市场，是远远不够的。

但是大家可以看看同业存单21.1万亿，是债券中总量最多的。由此可以判断出同业存单是货币基金中占比颇高的资产，而20多万亿也是远远不够满足货币基金的需求，所以银行的大额存单基本是货币基金最大的资产来源之一。

货币基金资产大致占比（受不同的基金经理管理，资产分布也会不一样）：

银行大额存单>同业存单>国债（部分基金经理会投风险稍高的债券）>现金

大额存单是什么？

大额存单我想大家都知道，跟存款一样，不同之处在于起卖额不一样，大额存单都是20万起的，利率和年限拉长到3~5年左右，利率能在3.5%~4%左右。

但是到这个水平的利率年限要求至少都是3年，有些大银行甚至要到5年，对于货币基金这种高度要求流动性的资产，基金经理都不太倾向把大部分的钱投向大额存单的（除非同业市场和债券市场的资产不够）。

同业存单是什么？

同业存单、同业拆借、同业存款都属于同一种类型，区别在于年限和金额，同业存单普遍3个月以上，只能在线上买，起买额5000万左右。同业存款只能线下买，没有起买金额限制。同业拆借1个月或1周，属于极短期借款。

看同业市场，最重要一个指标就是Shibor，中文翻译叫做上海银行间拆放利率。这个利率是同业市场的利率指标，Shibor指标看下图。

左图是Shibor利率指标，右图是我们贷款基准利率，其实看看左图，普遍都在2%~3%，有没有感觉和余额宝的利率几乎一模一样，余额宝看下图。

2.6%的利率是不是感觉和Shibor差不多。

余额宝是否安全？

分析了上面，主要是让大家知道余额宝底层的资产是什么，只有知道底层资产是什么，才能判断这个资产是否安全，银行大额存单、国债、同业存单，这些资产如果都出问题，金融系统崩溃也就不远了，所以余额宝安全性是绝对没问题的。

如果非要说可能出现的问题，可能就是同业存单，同业存单主要做的是小银行，最近锦州、包商银行都出了问题，但是看央行的做法压根不想出事，直接让建行和工商去搞定了，所以大家不用担心余额宝大概率不会出问题的。

哪怕小银行出问题，在货币基金的占比也是非常少，大家不必有顾虑。所以第二个问题问到余额宝破产怎么办?我觉得不需要怎么办，我觉得到那个时候有饭吃都不错了，毕竟货币基金都大量出问题，肯定就是金融危机来临了。

十年金融民工

余额宝与银行存款为两种不同的理财方式，我认为在安全性方面银行存款略胜一筹，而余额宝为支付宝所推介的资金管理服务而并非公司，因此余额宝并不会破产，作为公司的支付宝倒存在破产的可能性，但即便支付宝破产，投资者的钱因购买货币基金而不会遭受损失。

余额宝与银行存款的安全性

余额宝与银行存款为两种不同的理财方式。两者之间的区别为:

通常情况下银行为“国字头”金融机构；而余额宝仅为支付宝公司推出的资金管理服务。因此即便是其公司支付宝在规模、公信力等方面也无法与银行相提并论。

用户将钱存入银行为储蓄行为，虽然利率低但胜在安全性高，几乎不存在风险，且受到《存款保险条例》最高50万元赔付标准的保护；

而投资者将钱存入余额宝中即为购买其所对接的货币基金，因此属于投资行为，而投资便需要承担投资风险，余额宝不承诺保本，也不保证最低收益。

况且因余额宝依托支付宝平台的缘故，导致存在因支付宝账户被盗而遭受的资金损失的风险，好在支付宝承诺予以资金的安全保障承诺。但无论如何，在安全性方面银行存款略胜一筹。

支付宝出现破产情况，投资者的钱并不会受到影响

在回答问题前先纠正你的一个误区，即余额宝为支付宝推出的资金管理服务而并非公司，因此余额宝并不会破产。

但由于支付宝为公司性质，倒是存在破产的可能性。但即便支付宝破产，投资者的钱也并不会受到影响。

之前讲了，余额宝所对接的为货币基金，因此投资者的钱都通过余额宝投向了其对接的货币基金中。而按照规定，此笔资金存入与基金合作的托管银行账户内，基金公司只负责投资，而不管钱。投资者的钱由托管银行来负责管理。例如余额宝中的博时基金，投资者的钱都在基金托管人交通银行账户内，与支付宝再无任何关联。

因此，即便支付宝不幸破产，投资者的钱不会受到任何影响，而可以正常的投资与赎回。

冀蒙嘉澍

一般常识来说，银行是比余额宝安全的，当然银行指的是国有大型商业银行，也是我们日常所说的五大行，规模大、实力强，属于最高的安全级别，而余额宝的本质是货币基金，之前余额宝只能接入天弘基金，由于初期投资者投入的资金量过大，资金并不是越大越好的，资金量过大会存在一点风险，所以经历了监管后，余额宝开始限额限购，到现在可以接入不同的货币基金，分散资金量。

余额宝只是一个第三方平台，余额宝破产是不会影响我们资金存入货币基金的，而货币基金是不会破产的，只会被清盘。

根据《证券投资基金运作管理办法》中第44条规定，基金如果连续60日资产净值低于5000万元，或者连续60日基金份额持有人数量达不到100人，基金管理人在经过证监会批准后，有权终止基金的。

而且货币基金属于低风险型基金，资金不会在基金公司账户中，货币公司规定资金只能放在银行的协议存款或者国债中，不过由于资金量大，会比个人存款的利率高一点，这也是为何有时候货币基金的利率会高于个人银行存款利率的原因。

最重要一点是余额宝破产的可能性很低，毕竟余额宝属于阿里体系，阿里巴巴现在是中国市值第一的公司，除了电商之外，阿里投资的地方遍布各行各业，阿里未来可能会衰退，不过短时间内都会是国内排名靠前的龙头企业，所以余额宝的安全性有保障。

最后，目前来说银行和余额宝的安全性可以说是一样的，因为两者背后都是可靠的，前者是政府，代表着国家的信誉，后者是国内第一企业，代表着经济的命脉，所以两者都是可靠，有保障的，可以放心存款。

财经乐少

朋友们好！余额宝和银行，都是朋友们信得过的钱匣子！把钱放在里面安心，还能得利…一个字，好！要说哪个更安全，还真是安全性都很高，各有所长！余额宝如果破产，可能性不大！从世界范围看货币基金是优良的避险资产，这是由他的投资属性所决定的！而且余额宝，对接的天弘基金，可以称得上是世界上最大的货币基金，非常适合稳健型的投资朋友！

首先，来看为什么说，银行存款，和货币基金的安全性，各有所长！

1，从本金的安全性来分析，银行存款有优势！保本保息，而且享受存款制度保护，一旦银行破产，符合规定的储蓄存款，可以享受到最高50万元的赔付！

2，从收益率角度来看，余额宝对接的货币基金有优势！存款理财图的就是利息收益！相对收益越高，面临的通胀风险就越小！货币基金适合零钱现金理财，而且收益日结滚动获利，俗称小驴打滚，目前，它的年化收益率在2.4%~3.5%之间！作为活期产品来讲，优势比较突出！

其次，来看余额宝的安全性：

1，余额宝对接的是货币基，这类产品，主要投向于，协议存款，货币间市场，以及一些短期，超短期债券的运作，国债等等！他投资的项目往往有固定的回报，而且均为大型金融单位或信誉度极高的金融产品，却时间运作周期短，风险相对较低，属于r2低风险！

最后，来假设，如果货币基金真的破产了，钱会怎么办：

1，货币基金，属于集合理财产品，资金归投资人所有！基金公司，只是，收取相应的管理费，代为运作，只能运作资金，没有所有权！

2，基金公司破产，会进行清算！按照相应的资产和份额，呼资金，按比例返还给投资人！（关于这一方面，可以参考，部分已清盘基金，的具体操作流程）

综上所述：钱放在银行和放在余额宝，各有优势！由于二者的属性不同，不宜进行简单的比较！

希望保本保息，享受存款保险制度，就存在银行！

希望在相对安全的情形下，更好的使零散资金，无法确定使用周期的资金，得到更充分的利用，获取预期收益，就选余额宝！

理财迦

安全性来说银行最高。因为银行即使破产也有国家50万兜底。而余额宝等货币基金实际上是把散钱集中后去银行换取大额存单吃利差。一旦银行突然破产。大额存单不在保险范围内。

这个只是风险分析。但是银行破产在中国几乎不太可能

關鍵字: 货币基金 银行 宝是