首先是关于利息的问题

根据最新的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的规定，民间借贷的利息不能高于24%，超过36%的部分无效。对这一规定的理解如下；

1、超过36%的利息直接无效，不用还，要是换了的话就相当于偿还本金，这一点可以向法院起诉来寻求保护

2、24%——36%的部分属于自然之债。不具有法律效力。解释一下这是什么意思，就是这一部分的利息，债权人向法院起诉要求你偿还的，法院不会支持。如果已经归还的部分则不能再要回来。

3、24%以下的法院会支持。

综上，法律对你的帮助就是把利息给你降低，变成合法债务，不再按照高利贷的利率来，同时这个24%是一年的利息总额，不论是约定什么样的方式，利息都不能超过24%。

其次你还可以运用法律武器和高利贷机构周旋，高利贷机构资金来源有不合法的地方，可以及时举报。比如套取金融机构的信贷资金来放高利贷的，向非法集资以后来放高利贷的等等，这些情况都是违法的，发现这种情况可以作为和高利贷机构谈判的筹码。

最后，不到万不得已，千万不要借高利贷！

法意通

作为借款人，你不能提起诉讼，借了高利贷，作为律师我给您的建议是，钱不要还了。等他起诉吧，起诉后在法院偿还是比较靠谱的解决问题的方案，如果私下还钱，只会越陷越深。如果对方起诉到法院，一切都要搬到台面上来，借多少，还多少，砍头息等都得显明。如果约定了还钱期限，他应该在3年内起诉你，否则就过了诉讼时效，你就可以不用还钱，如果他起诉你，你就拿着还款的凭证，转账记录等进行抗辩，在法律范围内维护你的权利。

现在国家对民间接待利息的规定是两线三区。年利率24%以下的，法院会支持，会保护。24%-36%之间的，是自然债务，债务人还过了就要不回来。36%以上的，属于非法利息，法院不保护，债务人可以要求抵作偿还的本金。

民间借贷中还有砍头息，写10万的借条，实际支付9万元，1万元作为一年的利息提前支付。这叫砍头息，砍头息是违法的，法院会认定借款只有9万元，而不是10万元。

如果借了钱，还不上了，就不要着急还了，坐等对方起诉吧。

刘律论法

作为一个执业律师接触过类似问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，若民间借贷最高利息在24%之内可以受法律保护；超过24%不到36%的利息属于自然债务，给了的不用还，没给的不能再要；超过36%的部分一律不保护。