燨燨有話說
試想一下，如果、萬一、不幸地，我們得了重大疾病，是否需要有人無條件地支援你一筆錢來治療、來康復、來修養、來生活……而且，不用還。
尤其是當我們沒有這筆錢時，可能導致我們因為缺錢，得不到及時有效的治療，而耽誤病情；可能導致我們因為缺錢而挪用了父母的養老金；可能導致我們因為缺錢而不得不賣房；可能導致我們因為缺錢而不得不挪用孩子的教育金；可能導致我們因為缺錢而壓縮生活開支降低生活質量；可能導致我們因為缺錢而眾籌……
那麼，咱就還是趕緊買吧
牛保經紀人
十年前我給自己和老公各買了十萬保額的重疾險。我們單位屬於國企，有補充醫療，儘管如此，我那時還是研究了兩個月，買了重疾險。那時還主要混論壇瞭解保險知識，沒人給我推銷，我自己選好保險找的代理人。那時我不到三十歲。
近年，身邊有兩個同事因為癌症去世了。昨天剛畢業大學生在辦公室感嘆說，他的一個大學同學得咽喉癌了，沒想到其它同事紛紛說，自己有幾個初中/高中/大學同學得癌了，或者去世了，大家唏噓不已。細想也是，三四十歲的年齡，同學中已經有先離開的了。而再看十年前我的重疾保額，明顯不夠，立馬決定再繼續保障。
保險要買，而且還要長期審查保障是否足夠。三十歲正是年富力強的時候，保費還低。經濟受限就先買消費型，保額稍低，保定期的。經濟允許可以做足保額，買終身的。我個人不喜歡理財重疾險。
聊二十塊錢的
越早買越好，30歲之前最好。
30歲的時候，上有老，下有小，是家庭經濟支柱
你的收入如果是家裡的主要來源，如果你的收入如果因為不幸患重疾而中斷，對家庭是最大的打擊，因此對於30歲的這個階段的頂樑柱，是家庭投保優先級最高的成員。
拿市面某款熱銷的單次賠付的重疾險來說，50萬保額，女性，20年繳，保終身，含身故，我們看下不同年齡的保費
20歲，保費每年：4772元
30歲，保費每年：6827元
40歲，保費每年：9872元
50歲，也就是40歲以上之後，保額上限被降到30萬，繳費期限只能15年（不支持20年繳），保費每年：9960元
40歲以上，保額少了40%，保費還要萬元。
So，推薦40歲之前投保重疾險。
30歲，保終身還是保到70歲？
因人而異。
保終身（含身故）：保費6827元/年
優點是：50萬的保額最終是可以拿回來的。
70歲之前或之後患重疾或去世，給後人留下一筆錢。
後期的退保現金價值高，缺錢的時候可以把保險退了花掉。
保到70歲（含身故）：保費3444元/年
優點：便宜一倍！
由於重疾尤其是癌症的高發期在60歲，所以70歲之後患癌的幾率很低，所以也算是性價比最高的一種投保形式。
30歲，保障責任裡面含身故還是不含身故？
可以看下含身故（包括全殘）和不含身故兩個選擇下，保費的價格差的是否多？
如果保費相差不多，就可以加上。
比如以上情況下：
保終身 含身故：6827元/年
保終身 不含身故：6022元/年
“相當於”每年多交800元多了一個50萬保額的“終身壽險”（身故直接賠付）
單獨買一份50萬的終身壽險應該每年要5000元保費，還是很合適的！
“終身壽險”為什麼帶引號？50萬的“終身壽險”只多了800元，因為並不是一個獨立的真正的終身壽險。
如果因為重疾先賠付了，身故就再重複不賠了，所以才會便宜。
30歲，選擇重疾多次賠付還是單次賠付？
如果預算充足，還是推薦多次賠付：
舉例：
小麗早年不幸患了乳腺癌（非常高發，治癒率很高），獲賠、康復之後，通常就不會有保險公司再接受給你投保了，你基本就告別重疾險了。
但是，如果是當初投保的是多次重疾賠付的話，那麼就不用擔心之後患了重疾沒保險或者買不到保險的問題。
保侃侃資產管理
#頭號大贏家| 理財大賽第二季#
推薦閱讀我的一篇文章《史上最全的重疾險購買攻略，沒有之一》，原文如下；
30分鐘你可以打一局王者榮耀，也可以追一集電視劇，但如果你願意抽出30分鐘讀完本文，你的收穫可能價值幾百萬，甚至也可能改變你的一生！（絕不誇張）
本文來源於一位從業十多年、服務了上千張重疾險保單、經歷過十幾起重疾理賠的保險業大咖的經驗總結，與網上覆制粘貼了幾萬遍的文章絕！不！一！樣！如何選購重疾險？沒有比這篇文章講的更透徹的了！
所以，請你耐心讀完本文，每個字都要看哦！
不是什麼大病都算“重疾”！
胰腺炎、糖尿病、艾滋病，都是很嚴重的大病，但都不算“重疾”。
<strong>
什麼樣的疾病是“重疾”呢？
官方定義：以保險合同約定的疾病發生為給付保險金條件的健康保險。<strong>
翻譯成人話就是，“重疾”必須是——保險合同中約定的！必須達到一定條件！
比如：
冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術：要求必須實施了開胸手術腦中風後遺症：必須造成神經系統永久性的功能障礙，如6項基本日常生活能力，無法自主完成3項或以上
終末期腎病：要求必須進行至少90天規律性透析治療
<strong>
<strong>
所以，不是什麼大病都算“重疾”！必須符合保險合同中規定的條件！（保險條款白紙黑字怎麼寫最重要！）<strong>
2007年，中國保險行業協會和中國醫師協會，統一制定了25種重大疾病的規範定義，其中最高發的前6種——惡性腫瘤、急性心梗、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠脈搭橋術、終末期腎病，每家公司的保險合同裡寫的都一樣，一個標點符號都不會有差異！
另外19種疾病的條款定義，個別公司略有差異，比如“雙目失明、雙耳失聰”有的公司是3週歲以下不賠，“嚴重阿爾茲海默病”和“嚴重帕金森病”70週歲以上不賠。
其餘的疾病數量，無論是100種，還是未來增加到200種，都沒有太大的意義！因為前6種疾病，是最最最高發的，佔理賠的95%以上，其中僅惡性腫瘤這一項，又佔到98%。所以，你可以將重疾險保的疾病種類數量，理解為“6+19+N”,N只是保險公司自己後加的，目的有兩個：
一是為了給客戶加保：“您看啊，以前您買的保險只能保50種疾病，現在新產品都能保100種了，您買的保險保的不全，未來可能賠不了，您得再加一份新產品！”（用這種話術加保的業務員，估計只會背話術了）
二是為了滿足一些客戶的視聽覺盛宴：100種、200種，看起來保的很全、聽起來感覺很爽，但如果成年人購買重疾險，多增加2項“嚴重幼年型類風溼性關節炎”和“重症手足口病”，保的疾病數量是多了，有毛用？
重疾險賠的錢，不是用來看病的！
很多人誤會了重疾險，怕生大病沒錢治，所以才買重疾險。錯！重疾險賠的錢，大概率不是用來看病的。
如果一個人發生了重大疾病，會給自己的家庭造成哪些經濟影響？
1、直接醫療費用（看病花錢）
2、直接收入損失（躺醫院了總不能還正常上班吧）
3、家人陪護/請護工（必須得有人照顧吧）
4、後期康復療養（大病三分治七分養）
5、隱形的收入增長損失（即便是公務員，也可能失去晉升機會）
……
重疾險賠的錢，是對於已發生的結果，給予的一筆經濟補償，是用來彌補以上這些損失的。
我們從重疾險理賠的三種情況，也能看出重疾險的作用：
1、確診即賠比如癌症，一旦被確診，即可獲得保險公司的賠償。拿到這筆賠償金後，你可以用於治療，也可以周遊世界，如何處置這筆錢，你說了算。
2、實施了某種手術
比如“心臟瓣膜手術”，實施了保險合同約定的這項手術，出院時才可獲得賠償。
3、疾病達到某種狀態
比如腦中風後遺症，通常要達到“無法完成3項及以上基本日常生活活動”，如無法穿衣、進食、如廁，才能獲得賠償。
除了“確診即賠”外，其他兩種賠償情況，都是已經實施了手術、已經治療完成 遺留後遺症，醫療費已經花過了。所以，重疾險賠償的錢，主要是用來彌補個人收入損失、家庭經濟隱形損失、支持後期康復療養的！
那什麼保險是用來看病、管醫療費的？上期已經講過了——醫療險，移步我的微信公眾號【無險美好】戳《醫療險怎麼買》那篇文章即可瞭解~
輕症、中症，是沒達到重大疾病時的狀態，不是小病！
拋開保險不談，我們先想想身邊的人、日常聽說的、各種籌上生大病的，都是什麼病？
癌症？心臟病？腦中風？還有什麼...
總之，高發的大病無非就這5種：
這5種大病都在重疾險裡，都會賠！怎麼賠？看下錶：
從上表我們可以看出，重疾的理賠條件相對是比較苛刻的，要想拿走上百萬的理賠金沒那麼容易，而且現在大家都很注重健康，幾乎每年都會體檢。
那麼對於一些早期發現的、還沒有達到重疾理賠條件的疾病，或者隨著醫療水平的提升，出現了更先進的治療方式，比如心臟手術現在可以不用開胸，支架微創即可。這種情況怎麼辦？
此時，重疾險中的“輕症”和“中症”就十分關鍵且重要了！
2009年前後，有些公司意識到了這種情況，並提出了“輕症”的概念。所謂“輕症”，不是小病！而是還沒達到重大疾病時的狀態！比如：
●惡性腫瘤：對應的輕症是“極早期的惡性腫瘤或惡性病變”，如原位癌、皮膚癌等●冠狀動脈搭橋術（開胸）：對應的輕症是“冠狀動脈介入術 ”或“微創冠狀動脈搭橋術”（無需開胸）
●腦中風後遺症：在重疾裡要求發生腦出血、腦栓塞或腦梗塞後，造成神經系統永久性的功能障礙，如6項基本生活能力無法自主完成3項或以上。在輕症中，“輕微腦中風”無法自主完成2項或者沒有任何後遺症即可
近兩年，有些公司又將相對嚴重的輕症，羅列劃分為“中症”，額外多賠些錢。（下文中輕症、中症，統稱為輕症）但不管怎麼分，很明顯，輕症和中症，都不是小病！
一個優秀的重疾險長什麼樣子
講完重疾險能保的疾病，來看看滿足大家期望的、優秀的重疾險長什麼樣子？我們總結了5大標準，每一條都很重要！
01
保障期間：必須是 保終身來兜底
重疾險可以保一段時間，如20年、30年、保到60/70/80歲；也可以選擇保終身，一輩子、與生命等長。優秀的重疾險，必須是保終身的！因為我們無法預測自己什麼時候會生病，如果選擇保一段時間，比如保到60歲，萬一62、63生病了，買了一輩子的保險用不上，到頭來還得牽連家人朋友和孩子，尷尬不？
所以，人生的第一份重疾險，必須是保終身的來兜底，確保任何時候發生重疾，都能賠！
不僅僅要保終身，而且帶身故責任最好！身故責任，指的是如果一輩子沒發生過重疾，身故時也能賠一筆錢留給家人。如果後繼無人的話，可以不帶身故責任。但如果有孩子，一定要買帶身故責任的終身重疾險。
02
交費期間：儘量越長越好，如20年或30年
重疾險交費時間，一般可以選擇1/5/10/15/20/30年交費，一定要選20年或30年長期交費！因為重疾險保的是一輩子的過程，買的就是一個槓桿！長期交費，每年保費可以低一些，假如同樣都是第5年出險，長期交費的，只交了4年就可以獲得保額；而短期交費的，同樣的保額，4年卻交了較高的保費。顯然長期交費，槓桿更高，更划算！
03
重大疾病的賠償次數：必須是多次賠償<strong>
從2010年開始，多次賠付型的重疾險就出現了。所謂重疾多次賠，指的是，獲得了一次重疾賠付後，保險合同依然繼續有效，如果未來再患其他種重疾，還能再次全額獲得賠償。<strong>
人的一生很漫長，誰也不敢保證自己生過一次病後，未來就一定不會再生病。況且導致疾病的發生有內外因之分，年輕時由外因導致生病（環境汙染、飲食不規律、工作壓力、情緒波動等等）當我們年邁時，可能會再由內因（各個組織、器官的自然衰老）導致發生一些心腦血管疾病。
所以，重大疾病多次賠付，是非常有意義的！比如高發的甲狀腺癌、乳腺癌，多發生在年輕人身上，甲狀腺癌很容易治癒，一個30多歲患甲狀腺癌的人，在六七十歲時，會不會再患其他疾病？很有可能吧！
其次，疾病是有關聯性的，比如白血病，屬於重疾險中“惡性腫瘤”的理賠範圍，可以獲得一次賠償。但如果要根治白血病，需要進行骨髓移植。而骨髓移植，又屬於重疾險中“重大器官移植術或造血幹細胞移植術”的理賠範圍，又可以獲得二次賠償。但如果只買了賠付一次的重疾險，那麼骨髓移植時，就無法再獲得賠償所有的經濟影響都需要自己承擔，傷心、難過、失望、絕望不？
所以，必須買重疾多次賠付的！不客氣的說，重疾只賠一次的保險產品就是耍流氓，現在已經2019年了，千萬不要再買10年前老掉牙的產品了！
重疾多次賠，一般又分為兩種賠付方式，一種是疾病不分組的，一種是疾病分組的。
什麼意思？我們看下圖：
↑↑↑ 這是疾病不分組的，假如第一次患編號為1的疾病，第二次只要患除編號1以外的任何一種疾病，都能獲得賠償。
↑↑↑ 這是疾病分組且癌症單獨一組的，同樣第一次患編號為1的疾病，隸屬於A組，那麼第二次必須患A組外的疾病，才能獲得理賠。每組疾病只能理賠1次。由於癌症是最高發的，所以如果把癌症單獨分一組，還算是比較科學的分組方式，也可以採納。
↑↑↑ 這是混合分組的，同樣第一次患編號為1的疾病，同一組只能賠1次，如肝癌再做肝移植、白血病再做骨髓移植是不能賠的，因為它們都屬於同一組疾病！第二次理賠只能賠其他組別的疾病！所以，這種分組方式是最最不可取的。
哪種多次賠付的方式最好？毫無疑問，當然是不分組！因為誰都無法預測自己會患哪種病 。如果非得要分組，也要選癌症單獨分一組且分組越多越好的。
04
必須包含高發的輕症<strong>
上文提到過，重疾前6種是最高發的，佔理賠的95%以上。因此，這6種重疾對應的輕症，也是最高發的！極其重要！！！（但輕症每家公司都是自行定義的，差異性很大）一款優秀的重疾險必須包含這些高發輕症！
而且，輕症的賠付比例越高越好！一般來說，輕症都是按重疾保額的一定比例來賠付的。比如100萬保額的重疾險，輕症如果按20%賠付，就是賠20萬；如果按照35%賠付，就是賠35萬。每家公司的輕症賠付比例不同，賠付比例肯定是越高越好！
<strong>現如今幾乎所有公司的輕症都是多次賠付的，不具有可比性，所以我們只需要關注
是否包含高發輕症和輕症賠付比例即可。05
必須免費自帶被保人豁免
被保人豁免，指的是如果保的人發生了疾病，從此保費不用再交，保障依然有效，未來再次發生重疾，依舊可以100%全額獲賠。最全的豁免情況是：無論被保人發生輕症或中症或重疾中的任何一種情況，都能免交剩餘所有保費。
當然了，目前市場上也只有兩家公司需要自己花錢買被保人豁免功能，一家是平安，一家是友邦
總結一下：
<strong>
一款優秀的重疾險，必須是醬紫的——保終身、長期交費、重大疾病多次賠、包含高發輕症、免費自帶保費豁免！
此外，重疾險還有一些小功能需要特別注意，比如疾病等待期越短越好；重疾二次理賠的間隔期越短越好；高發輕症的理賠條件越寬鬆越好；給孩子投保，少兒高發重疾能多倍賠和能附加投保人（交費人）全豁免（輕症/中症/重疾/全殘/身故都能豁免）更好！
授之以魚不如授之以漁，市場上重疾產品琳琅滿目，牢牢掌握以上5個判斷標準，可以少交上萬元的智商稅！就再也不會被各種營銷手段所套路！快來按這5個標準檢視一下自己的重疾險保單，或挑選一款心儀的產品吧~
無險美好
30歲左右的人，我們必須要買一款重疾險，宜早不宜遲。
你知道嗎？人一生患重大疾病的可能性有72%！
但別擔心 醫療技術發達的今天重大疾病的治癒緩解率不低於90%有人說 得了重大疾病不可怕可怕的是高昂的醫療費用又有人說 高昂的醫療費不可怕可怕的是你沒有買“重疾險”。
對於30歲的人，身體變得沒以前強壯，而又迎來人生最忙的階段，上要奉養父母，下要哺育兒女，工作也許正在攻堅，還有大筆的房貸車貸要還。俗話說，三十而立嘛，但很多人沒想過，立不住怎麼辦？
大好年華，生場大病，半倒不倒，經過積極治療，人沒了，錢也沒了，留下一家老小乾瞪眼…而重疾險，就是為了防止出現這種情況而設計的。
它是醫保很好的補充，在你生了重病，急需治療時，它可以一次性為你拿出一大筆錢來。治得好，我們可以在現在的財力基礎上，繼續奮鬥；治不好，至少你的病軀，沒有給家人的經濟生活帶來太大傷害，也可以較放心的走。
1、關於繳費期：
選個20年或者30年就好了，不必選終身。20、30年的時間，足夠你積攢下不少的錢財、把孩子撫養成人、還完房貸車貸各種貸款，對於家人的責任基本已經完成，病治不治得好，遺憾都會比較少。
2、關於保額
重疾險一般是按年收入的5-10倍來投保的，當然是在您的經濟承受範圍之內越高越好。有一個觀念需要糾正的是，重疾險保障的額度不應該僅僅只是治療重疾的費用，還要考慮康復護理費用，和家庭收入損失，日常支出和債務的那部分的費用。
3、應該給誰先買
三十歲左右的人，往往也是家庭經濟支柱，當其忽然罹患癌症或其他重疾，無疑會給家庭、孩子帶來重大影響，不少家庭因病致貧。“所以購買保險要分清輕重緩急。一般來說，首先要為家庭支柱買重疾險。
所謂的安全網，並不是要先給孩子買保障，而是看家庭支柱是否有了足夠的保障來為家庭、孩子遮風避雨，首要就是確保家庭經濟支柱的保障充足。家庭經濟支柱為自己購買了足額的重疾險後，其次才是為伴侶購買重疾險，最後才是為孩子購買。
4、不要存有僥倖心裡
不少投保人覺得投保後自己也沒有從中獲得經濟收益，就覺得“吃虧了”、“不划算”，接著容易產生“壞事應該也輪不著自己”的僥倖心理，因而不再續保。
反而保險業恰恰是承保那萬一發生的災害事故的，這萬分之一或者概率更小的風險對於個人來說就是百分之百的損失，不能大意。因為僥倖心理或者因保險保障不足而在遭受損失後追悔莫及的案例數不勝數。
對於30歲左右要不要買重疾險，大家有什麼看法呢?歡迎留言評論!
小魚保
有沒有必要可以看看以下數據：
惡性腫瘤的發病率在0到39歲組處於較低水平，40歲以後開始快速升高，80歲年齡組時達到高峰。專家建議，應該在40歲開始進行針對腫瘤的專門健康體檢。42歲為保險行業重大疾病索賠平均年齡。
40歲以後，各家公司重疾險免體檢限額從50萬迅速下降到30萬，保費也迅速上升，這個年齡，剛好也是收入和事業頂峰期，也是“上有老下有小”的責任高壓期。
得了癌症之後，需要考慮三部分的費用。第一部分是治療費用，根據醫生的建議，30～50萬比較適宜；第二部分是 康復和營養費用，也需要準備20～30萬；第三部分是收入損失補償，最好要覆蓋5年的工作收入損失。以上三部分費用相加，再扣除一部分社保、單位補充等，重疾險起碼要購買50萬元以上。
30歲的身體健康狀況和財務狀況都還比較好，再推遲購買就需要考慮身體因素和資金，重疾險越晚買越貴。
保險小學生a
重疾險其實是對未來發生重疾時經濟上的保障。
重疾有沒有必要買，取決於兩個方面：需不需要，能不能買。
需不需要該如何判斷？
第一看會不會發生重疾風險，如果不會發生，自然不需要重疾險，顯然沒有人能夠確定自己一定不會發生。
第二，看發生之後在經濟上能不能承受，重疾的治療費起碼在幾十萬，動輒百萬以上，這筆費用大部分家庭應該都很難承受吧，況且我們努力工作是想生活的更好，並不是給醫院準備的吧。
所以，重疾險是需要的，而且是剛需。
能不能買如何判斷？
第一，看被保險人的身體狀況，需要達到核保要求，保險公司才會正常承包，嚴重的三高、鈣化、囊腫等等異常，都無法承保，輕微的也可能會除責或者加費，具體要看保障公司的核保結論，當然，都是被保險人根據之前的就醫記錄和體檢記錄告知保險公司的。
第二，看收入，如果收入只能將將維持住家庭的基本開銷，那建議只買醫療險和意外險好了，或者買定期重疾，因為重疾的保費還是比較高的，傳統的重疾30歲的男性20萬保額，交費20年的話保費應該是4500左右，再加上百萬醫療和意外險，總保費應該在5000左右，對於低收入家庭來說，也是一筆不小的開支。
綜上，對一般家庭來說，30歲的年齡當然是應該買重疾險，說白了，得了重疾不要拖累家裡人，自己的事情，還是要自己負責。
魯曹麟
我們什麼時候需要購買重疾險呢？
我們可以遵循3個原則
身體健康時購買
有孩子後購買
年輕時購買
所以說30歲左右的人，真的非常有必要購買重疾保險，隨著年齡的增長你會發現重疾險非常需要同時年齡越大保費就越貴。
而說到買重疾險，因為他槓桿比較高，同時價格便宜，所以也成為了很多保險公司做貓膩的地方，如何來規避這些坑反倒是對非專業人士來說的難題。
買重疾險如何避坑？
避免價格坑<strong>
重疾險是所有險種中溢價可能性最大的險種，沒有之一。相同保額相同保障責任的重疾險價格動輒差了一倍甚至更多，這其中當然有原因，但是究其原因，跟這份保障本身的條款責任不會有多大關係，更大的關係在於該保險公司在核定價格時所計算在內的成本和目前公司所處發展階段的盈利標準不一樣。
在利益差別不大的話，以及公司償付能力沒問題的情況下，能選便宜的就選便宜的。
避免返還坑<strong>
本身可以花1塊錢買到的東西，因為你怕這1塊錢拿不回來，所以你就投入2塊甚至3塊去買這個東西。然後保險公司拿你多交的錢去做投資，賺多賺少都與你無關，幾十年後，還是把你交的已經貶值了的這2塊或者3塊本金還給你，這就是所謂的“返還”。
所以，不要買返還型的重疾險。不要迷信過幾十年會把已交保費退回來這件事情。
避免全包坑<strong><strong>
首先，全部都包的保險一定貴，便宜也只是看起來便宜。一個附加險才幾百塊，買它個七八個，也才兩三千，但是其實真正的價格都包含在主險裡了。而為了買那一堆便宜的附加險，你必須要買主險啊。
其次，全部都包的保險一定不精。如果你去細細研究條款，一定會發現並沒有表面上說的那麼利益全面，因為每一個利益背後還有很多附加條件。
再次，附加險的存在是以主險有效為前提的，一旦主險合同結束了，所有的附加險都同時失效了。所以很有可能你交了七八種保險的錢，最後賠到一種其它所有都自動損失了。如果你把每一種責任分開來買，就完全可以避免這種情況。
所以，買重疾就買重疾，附加其它任何險，都不要。每一家保險公司都有最有競爭優勢的產品，但肯定不會所有產品都很好，所以我們不要在一家公司把什麼都買全了。而是要分別去購買各個險種中性價比最高的產品。這也是為什麼保險規劃很重要的原因！
避免短期坑<strong><strong>
一年期重疾險真的非常便宜，一是因為你年輕，費率低；二是因為只保一年，所以當然便宜。
但是一年期重疾險有兩個很明顯的弊端：
①一年期消費型重疾保費每年遞增，過了40歲50歲，不僅限制該年齡投保額度，而且該年齡段同樣額度的保費已經超過了20，30歲時儲蓄型的年繳保費。這個年齡如果再來換成儲蓄型的重疾，身體或多或少都有一些小毛病，就不能那麼輕易通過核保了。再加上對繳費年限的限制，本來可以30年繳，每年繳幾千塊的事，就拖成了10年15年繳，每年繳幾萬塊了。
②一年期消費型重疾是可以隨時停售的，一旦停售，之後就不能再續保，之前交的保費就純消費掉了。如果是四五十歲的時候趕上停售，那再重新來買保險的事情，就顯得非常被動了。
最後，不要買1年期的消費型重疾險！不不不！
避免銷售坑<strong>
很多保險銷售人員，為了能讓被保險人能正常承保，誘導你不用如實告知，熬過兩年的時間，就可以賠。其實如果是重疾險的話，只要你隱瞞的不是曾經患過重大疾病，只要熬過兩年，是真的能賠。當然還有另一個前提是你要願意拿起法律的武器跟保險公司死磕到底。
訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。
從來沒有一篇文章正面回答過這個問題，兩年不可抗辯是否是絕對的不可抗辯。對的，沒錯，就是絕對的不可抗辯。但是在保險公司的實際操作中，他該拒賠還是會拒賠，基本上絕大多數人如果真是因為自己沒有如實告知而被拒賠了，也會心虛地吃下這個啞巴虧，不會去跟保險公司糾纏。但是如果你願意，拿起法律武器，是會勝利的。
避免賠付次數坑<strong>
賠付次數，超過三次的都是噱頭。首先就保險公司的實際賠付案例來說，獲得三次賠付的，反正我是沒有聽說過。其次一個人如果兩個以上器官都發生過重大病變，我覺得大概率是活不下來了。
當然還有輕症坑，這個我們以後再聊。
結語：世上沒有完美的人，也沒有完美的保險，當然也沒有完美的重疾險。投保菌
不賣關子，答案必須是肯定的。30歲的人，正常情況下孩子幾歲，雙親健在，如果是男性就是家裡的頂樑柱，女性也是家裡的女主人。那什麼是重疾險？重疾險又有什麼作用呢？這兩個問題其實可以合併回答。重疾險，就是在被保人罹患重疾的時候給予一定金額的保障服務，重疾險跟醫療險不同，醫療險只可以報銷醫療費用，注意是報銷，就是治病花了多少，在這個基礎上符合條件的話給你報多少，醫療險報銷的金額一定比實際花費要少。但是一般情況下，如果人生了大病，那在之後相當長一段時間內是沒有勞動能力也沒有收入的，如果還需要後期藥物維持，那更是雪上加霜。家庭突然少了一個重大收入來源，全家人的生活質量必然會受到很大的影響。如果之前買的有重疾險，那麼這個問題就完全可以解決了。重疾險秉承的原則是確診即賠，一次性給付。也就是說，它跟醫療險不同，被保人一旦確診罹患了條款中包含的某項重疾，保險公司就會一次性把保額中的金額給付給被保人，保額30萬就給30萬，50萬就給50萬，不打折扣。並且這部分錢的用途你可以完全自由支配，可以用來後續治療，可以用來改善家庭生活，甚至可以用來購置房產和汽車，為自己以後的生計做打算。說了這些你應該心裡有數了，醫療險保的是治療費用，而重疾險則能保障患病後家庭生活質量不受影響，也算是很有用的險種了。30歲，還很年輕，購買重疾險的話費用還是比較低的，越早購買越放心，現在不買，隨著年齡的增長，以後的保費會越來越高。但是注意了，一定要買消費型的重疾險，不要買附帶理財型的，除非你家裡有礦不在乎，話說回來，家裡有礦即便沒有保險也毫無壓力。
好了最後開個玩笑。有關於保險的問題歡迎私信我，大家一起探討，一起避坑。
一場重大疾病可能拖垮一個家庭，除了早預防、勤體檢，規範治療外，別忘了儘早購買足額的重疾險 
