燨燨有话说
试想一下，如果、万一、不幸地，我们得了重大疾病，是否需要有人无条件地支援你一笔钱来治疗、来康复、来修养、来生活……而且，不用还。
尤其是当我们没有这笔钱时，可能导致我们因为缺钱，得不到及时有效的治疗，而耽误病情；可能导致我们因为缺钱而挪用了父母的养老金；可能导致我们因为缺钱而不得不卖房；可能导致我们因为缺钱而不得不挪用孩子的教育金；可能导致我们因为缺钱而压缩生活开支降低生活质量；可能导致我们因为缺钱而众筹……
那么，咱就还是赶紧买吧
牛保经纪人
十年前我给自己和老公各买了十万保额的重疾险。我们单位属于国企，有补充医疗，尽管如此，我那时还是研究了两个月，买了重疾险。那时还主要混论坛了解保险知识，没人给我推销，我自己选好保险找的代理人。那时我不到三十岁。
近年，身边有两个同事因为癌症去世了。昨天刚毕业大学生在办公室感叹说，他的一个大学同学得咽喉癌了，没想到其它同事纷纷说，自己有几个初中/高中/大学同学得癌了，或者去世了，大家唏嘘不已。细想也是，三四十岁的年龄，同学中已经有先离开的了。而再看十年前我的重疾保额，明显不够，立马决定再继续保障。
保险要买，而且还要长期审查保障是否足够。三十岁正是年富力强的时候，保费还低。经济受限就先买消费型，保额稍低，保定期的。经济允许可以做足保额，买终身的。我个人不喜欢理财重疾险。
聊二十块钱的
越早买越好，30岁之前最好。
30岁的时候，上有老，下有小，是家庭经济支柱
你的收入如果是家里的主要来源，如果你的收入如果因为不幸患重疾而中断，对家庭是最大的打击，因此对于30岁的这个阶段的顶梁柱，是家庭投保优先级最高的成员。
拿市面某款热销的单次赔付的重疾险来说，50万保额，女性，20年缴，保终身，含身故，我们看下不同年龄的保费
20岁，保费每年：4772元
30岁，保费每年：6827元
40岁，保费每年：9872元
50岁，也就是40岁以上之后，保额上限被降到30万，缴费期限只能15年（不支持20年缴），保费每年：9960元
40岁以上，保额少了40%，保费还要万元。
So，推荐40岁之前投保重疾险。
30岁，保终身还是保到70岁？
因人而异。
保终身（含身故）：保费6827元/年
优点是：50万的保额最终是可以拿回来的。
70岁之前或之后患重疾或去世，给后人留下一笔钱。
后期的退保现金价值高，缺钱的时候可以把保险退了花掉。
保到70岁（含身故）：保费3444元/年
优点：便宜一倍！
由于重疾尤其是癌症的高发期在60岁，所以70岁之后患癌的几率很低，所以也算是性价比最高的一种投保形式。
30岁，保障责任里面含身故还是不含身故？
可以看下含身故（包括全残）和不含身故两个选择下，保费的价格差的是否多？
如果保费相差不多，就可以加上。
比如以上情况下：
保终身 含身故：6827元/年
保终身 不含身故：6022元/年
“相当于”每年多交800元多了一个50万保额的“终身寿险”（身故直接赔付）
单独买一份50万的终身寿险应该每年要5000元保费，还是很合适的！
“终身寿险”为什么带引号？50万的“终身寿险”只多了800元，因为并不是一个独立的真正的终身寿险。
如果因为重疾先赔付了，身故就再重复不赔了，所以才会便宜。
30岁，选择重疾多次赔付还是单次赔付？
如果预算充足，还是推荐多次赔付：
举例：
小丽早年不幸患了乳腺癌（非常高发，治愈率很高），获赔、康复之后，通常就不会有保险公司再接受给你投保了，你基本就告别重疾险了。
但是，如果是当初投保的是多次重疾赔付的话，那么就不用担心之后患了重疾没保险或者买不到保险的问题。
保侃侃资产管理
#头号大赢家| 理财大赛第二季#
推荐阅读我的一篇文章《史上最全的重疾险购买攻略，没有之一》，原文如下；
30分钟你可以打一局王者荣耀，也可以追一集电视剧，但如果你愿意抽出30分钟读完本文，你的收获可能价值几百万，甚至也可能改变你的一生！（绝不夸张）
本文来源于一位从业十多年、服务了上千张重疾险保单、经历过十几起重疾理赔的保险业大咖的经验总结，与网上复制粘贴了几万遍的文章绝！不！一！样！如何选购重疾险？没有比这篇文章讲的更透彻的了！
所以，请你耐心读完本文，每个字都要看哦！
不是什么大病都算“重疾”！
胰腺炎、糖尿病、艾滋病，都是很严重的大病，但都不算“重疾”。
<strong>
什么样的疾病是“重疾”呢？
官方定义：以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险。<strong>
翻译成人话就是，“重疾”必须是——保险合同中约定的！必须达到一定条件！
比如：
冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术：要求必须实施了开胸手术脑中风后遗症：必须造成神经系统永久性的功能障碍，如6项基本日常生活能力，无法自主完成3项或以上
终末期肾病：要求必须进行至少90天规律性透析治疗
<strong>
<strong>
所以，不是什么大病都算“重疾”！必须符合保险合同中规定的条件！（保险条款白纸黑字怎么写最重要！）<strong>
2007年，中国保险行业协会和中国医师协会，统一制定了25种重大疾病的规范定义，其中最高发的前6种——恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠脉搭桥术、终末期肾病，每家公司的保险合同里写的都一样，一个标点符号都不会有差异！
另外19种疾病的条款定义，个别公司略有差异，比如“双目失明、双耳失聪”有的公司是3周岁以下不赔，“严重阿尔兹海默病”和“严重帕金森病”70周岁以上不赔。
其余的疾病数量，无论是100种，还是未来增加到200种，都没有太大的意义！因为前6种疾病，是最最最高发的，占理赔的95%以上，其中仅恶性肿瘤这一项，又占到98%。所以，你可以将重疾险保的疾病种类数量，理解为“6+19+N”,N只是保险公司自己后加的，目的有两个：
一是为了给客户加保：“您看啊，以前您买的保险只能保50种疾病，现在新产品都能保100种了，您买的保险保的不全，未来可能赔不了，您得再加一份新产品！”（用这种话术加保的业务员，估计只会背话术了）
二是为了满足一些客户的视听觉盛宴：100种、200种，看起来保的很全、听起来感觉很爽，但如果成年人购买重疾险，多增加2项“严重幼年型类风湿性关节炎”和“重症手足口病”，保的疾病数量是多了，有毛用？
重疾险赔的钱，不是用来看病的！
很多人误会了重疾险，怕生大病没钱治，所以才买重疾险。错！重疾险赔的钱，大概率不是用来看病的。
如果一个人发生了重大疾病，会给自己的家庭造成哪些经济影响？
1、直接医疗费用（看病花钱）
2、直接收入损失（躺医院了总不能还正常上班吧）
3、家人陪护/请护工（必须得有人照顾吧）
4、后期康复疗养（大病三分治七分养）
5、隐形的收入增长损失（即便是公务员，也可能失去晋升机会）
……
重疾险赔的钱，是对于已发生的结果，给予的一笔经济补偿，是用来弥补以上这些损失的。
我们从重疾险理赔的三种情况，也能看出重疾险的作用：
1、确诊即赔比如癌症，一旦被确诊，即可获得保险公司的赔偿。拿到这笔赔偿金后，你可以用于治疗，也可以周游世界，如何处置这笔钱，你说了算。
2、实施了某种手术
比如“心脏瓣膜手术”，实施了保险合同约定的这项手术，出院时才可获得赔偿。
3、疾病达到某种状态
比如脑中风后遗症，通常要达到“无法完成3项及以上基本日常生活活动”，如无法穿衣、进食、如厕，才能获得赔偿。
除了“确诊即赔”外，其他两种赔偿情况，都是已经实施了手术、已经治疗完成 遗留后遗症，医疗费已经花过了。所以，重疾险赔偿的钱，主要是用来弥补个人收入损失、家庭经济隐形损失、支持后期康复疗养的！
那什么保险是用来看病、管医疗费的？上期已经讲过了——医疗险，移步我的微信公众号【无险美好】戳《医疗险怎么买》那篇文章即可了解~
轻症、中症，是没达到重大疾病时的状态，不是小病！
抛开保险不谈，我们先想想身边的人、日常听说的、各种筹上生大病的，都是什么病？
癌症？心脏病？脑中风？还有什么...
总之，高发的大病无非就这5种：
这5种大病都在重疾险里，都会赔！怎么赔？看下表：
从上表我们可以看出，重疾的理赔条件相对是比较苛刻的，要想拿走上百万的理赔金没那么容易，而且现在大家都很注重健康，几乎每年都会体检。
那么对于一些早期发现的、还没有达到重疾理赔条件的疾病，或者随着医疗水平的提升，出现了更先进的治疗方式，比如心脏手术现在可以不用开胸，支架微创即可。这种情况怎么办？
此时，重疾险中的“轻症”和“中症”就十分关键且重要了！
2009年前后，有些公司意识到了这种情况，并提出了“轻症”的概念。所谓“轻症”，不是小病！而是还没达到重大疾病时的状态！比如：
●恶性肿瘤：对应的轻症是“极早期的恶性肿瘤或恶性病变”，如原位癌、皮肤癌等●冠状动脉搭桥术（开胸）：对应的轻症是“冠状动脉介入术 ”或“微创冠状动脉搭桥术”（无需开胸）
●脑中风后遗症：在重疾里要求发生脑出血、脑栓塞或脑梗塞后，造成神经系统永久性的功能障碍，如6项基本生活能力无法自主完成3项或以上。在轻症中，“轻微脑中风”无法自主完成2项或者没有任何后遗症即可
近两年，有些公司又将相对严重的轻症，罗列划分为“中症”，额外多赔些钱。（下文中轻症、中症，统称为轻症）但不管怎么分，很明显，轻症和中症，都不是小病！
一个优秀的重疾险长什么样子
讲完重疾险能保的疾病，来看看满足大家期望的、优秀的重疾险长什么样子？我们总结了5大标准，每一条都很重要！
01
保障期间：必须是 保终身来兜底
重疾险可以保一段时间，如20年、30年、保到60/70/80岁；也可以选择保终身，一辈子、与生命等长。优秀的重疾险，必须是保终身的！因为我们无法预测自己什么时候会生病，如果选择保一段时间，比如保到60岁，万一62、63生病了，买了一辈子的保险用不上，到头来还得牵连家人朋友和孩子，尴尬不？
所以，人生的第一份重疾险，必须是保终身的来兜底，确保任何时候发生重疾，都能赔！
不仅仅要保终身，而且带身故责任最好！身故责任，指的是如果一辈子没发生过重疾，身故时也能赔一笔钱留给家人。如果后继无人的话，可以不带身故责任。但如果有孩子，一定要买带身故责任的终身重疾险。
02
交费期间：尽量越长越好，如20年或30年
重疾险交费时间，一般可以选择1/5/10/15/20/30年交费，一定要选20年或30年长期交费！因为重疾险保的是一辈子的过程，买的就是一个杠杆！长期交费，每年保费可以低一些，假如同样都是第5年出险，长期交费的，只交了4年就可以获得保额；而短期交费的，同样的保额，4年却交了较高的保费。显然长期交费，杠杆更高，更划算！
03
重大疾病的赔偿次数：必须是多次赔偿<strong>
从2010年开始，多次赔付型的重疾险就出现了。所谓重疾多次赔，指的是，获得了一次重疾赔付后，保险合同依然继续有效，如果未来再患其他种重疾，还能再次全额获得赔偿。<strong>
人的一生很漫长，谁也不敢保证自己生过一次病后，未来就一定不会再生病。况且导致疾病的发生有内外因之分，年轻时由外因导致生病（环境污染、饮食不规律、工作压力、情绪波动等等）当我们年迈时，可能会再由内因（各个组织、器官的自然衰老）导致发生一些心脑血管疾病。
所以，重大疾病多次赔付，是非常有意义的！比如高发的甲状腺癌、乳腺癌，多发生在年轻人身上，甲状腺癌很容易治愈，一个30多岁患甲状腺癌的人，在六七十岁时，会不会再患其他疾病？很有可能吧！
其次，疾病是有关联性的，比如白血病，属于重疾险中“恶性肿瘤”的理赔范围，可以获得一次赔偿。但如果要根治白血病，需要进行骨髓移植。而骨髓移植，又属于重疾险中“重大器官移植术或造血干细胞移植术”的理赔范围，又可以获得二次赔偿。但如果只买了赔付一次的重疾险，那么骨髓移植时，就无法再获得赔偿所有的经济影响都需要自己承担，伤心、难过、失望、绝望不？
所以，必须买重疾多次赔付的！不客气的说，重疾只赔一次的保险产品就是耍流氓，现在已经2019年了，千万不要再买10年前老掉牙的产品了！
重疾多次赔，一般又分为两种赔付方式，一种是疾病不分组的，一种是疾病分组的。
什么意思？我们看下图：
↑↑↑ 这是疾病不分组的，假如第一次患编号为1的疾病，第二次只要患除编号1以外的任何一种疾病，都能获得赔偿。
↑↑↑ 这是疾病分组且癌症单独一组的，同样第一次患编号为1的疾病，隶属于A组，那么第二次必须患A组外的疾病，才能获得理赔。每组疾病只能理赔1次。由于癌症是最高发的，所以如果把癌症单独分一组，还算是比较科学的分组方式，也可以采纳。
↑↑↑ 这是混合分组的，同样第一次患编号为1的疾病，同一组只能赔1次，如肝癌再做肝移植、白血病再做骨髓移植是不能赔的，因为它们都属于同一组疾病！第二次理赔只能赔其他组别的疾病！所以，这种分组方式是最最不可取的。
哪种多次赔付的方式最好？毫无疑问，当然是不分组！因为谁都无法预测自己会患哪种病 。如果非得要分组，也要选癌症单独分一组且分组越多越好的。
04
必须包含高发的轻症<strong>
上文提到过，重疾前6种是最高发的，占理赔的95%以上。因此，这6种重疾对应的轻症，也是最高发的！极其重要！！！（但轻症每家公司都是自行定义的，差异性很大）一款优秀的重疾险必须包含这些高发轻症！
而且，轻症的赔付比例越高越好！一般来说，轻症都是按重疾保额的一定比例来赔付的。比如100万保额的重疾险，轻症如果按20%赔付，就是赔20万；如果按照35%赔付，就是赔35万。每家公司的轻症赔付比例不同，赔付比例肯定是越高越好！
<strong>现如今几乎所有公司的轻症都是多次赔付的，不具有可比性，所以我们只需要关注
是否包含高发轻症和轻症赔付比例即可。05
必须免费自带被保人豁免
被保人豁免，指的是如果保的人发生了疾病，从此保费不用再交，保障依然有效，未来再次发生重疾，依旧可以100%全额获赔。最全的豁免情况是：无论被保人发生轻症或中症或重疾中的任何一种情况，都能免交剩余所有保费。
当然了，目前市场上也只有两家公司需要自己花钱买被保人豁免功能，一家是平安，一家是友邦
总结一下：
<strong>
一款优秀的重疾险，必须是酱紫的——保终身、长期交费、重大疾病多次赔、包含高发轻症、免费自带保费豁免！
此外，重疾险还有一些小功能需要特别注意，比如疾病等待期越短越好；重疾二次理赔的间隔期越短越好；高发轻症的理赔条件越宽松越好；给孩子投保，少儿高发重疾能多倍赔和能附加投保人（交费人）全豁免（轻症/中症/重疾/全残/身故都能豁免）更好！
授之以鱼不如授之以渔，市场上重疾产品琳琅满目，牢牢掌握以上5个判断标准，可以少交上万元的智商税！就再也不会被各种营销手段所套路！快来按这5个标准检视一下自己的重疾险保单，或挑选一款心仪的产品吧~
无险美好
30岁左右的人，我们必须要买一款重疾险，宜早不宜迟。
你知道吗？人一生患重大疾病的可能性有72%！
但别担心 医疗技术发达的今天重大疾病的治愈缓解率不低于90%有人说 得了重大疾病不可怕可怕的是高昂的医疗费用又有人说 高昂的医疗费不可怕可怕的是你没有买“重疾险”。
对于30岁的人，身体变得没以前强壮，而又迎来人生最忙的阶段，上要奉养父母，下要哺育儿女，工作也许正在攻坚，还有大笔的房贷车贷要还。俗话说，三十而立嘛，但很多人没想过，立不住怎么办？
大好年华，生场大病，半倒不倒，经过积极治疗，人没了，钱也没了，留下一家老小干瞪眼…而重疾险，就是为了防止出现这种情况而设计的。
它是医保很好的补充，在你生了重病，急需治疗时，它可以一次性为你拿出一大笔钱来。治得好，我们可以在现在的财力基础上，继续奋斗；治不好，至少你的病躯，没有给家人的经济生活带来太大伤害，也可以较放心的走。
1、关于缴费期：
选个20年或者30年就好了，不必选终身。20、30年的时间，足够你积攒下不少的钱财、把孩子抚养成人、还完房贷车贷各种贷款，对于家人的责任基本已经完成，病治不治得好，遗憾都会比较少。
2、关于保额
重疾险一般是按年收入的5-10倍来投保的，当然是在您的经济承受范围之内越高越好。有一个观念需要纠正的是，重疾险保障的额度不应该仅仅只是治疗重疾的费用，还要考虑康复护理费用，和家庭收入损失，日常支出和债务的那部分的费用。
3、应该给谁先买
三十岁左右的人，往往也是家庭经济支柱，当其忽然罹患癌症或其他重疾，无疑会给家庭、孩子带来重大影响，不少家庭因病致贫。“所以购买保险要分清轻重缓急。一般来说，首先要为家庭支柱买重疾险。
所谓的安全网，并不是要先给孩子买保障，而是看家庭支柱是否有了足够的保障来为家庭、孩子遮风避雨，首要就是确保家庭经济支柱的保障充足。家庭经济支柱为自己购买了足额的重疾险后，其次才是为伴侣购买重疾险，最后才是为孩子购买。
4、不要存有侥幸心里
不少投保人觉得投保后自己也没有从中获得经济收益，就觉得“吃亏了”、“不划算”，接着容易产生“坏事应该也轮不着自己”的侥幸心理，因而不再续保。
反而保险业恰恰是承保那万一发生的灾害事故的，这万分之一或者概率更小的风险对于个人来说就是百分之百的损失，不能大意。因为侥幸心理或者因保险保障不足而在遭受损失后追悔莫及的案例数不胜数。
对于30岁左右要不要买重疾险，大家有什么看法呢?欢迎留言评论!
小鱼保
有没有必要可以看看以下数据：
恶性肿瘤的发病率在0到39岁组处于较低水平，40岁以后开始快速升高，80岁年龄组时达到高峰。专家建议，应该在40岁开始进行针对肿瘤的专门健康体检。42岁为保险行业重大疾病索赔平均年龄。
40岁以后，各家公司重疾险免体检限额从50万迅速下降到30万，保费也迅速上升，这个年龄，刚好也是收入和事业顶峰期，也是“上有老下有小”的责任高压期。
得了癌症之后，需要考虑三部分的费用。第一部分是治疗费用，根据医生的建议，30～50万比较适宜；第二部分是 康复和营养费用，也需要准备20～30万；第三部分是收入损失补偿，最好要覆盖5年的工作收入损失。以上三部分费用相加，再扣除一部分社保、单位补充等，重疾险起码要购买50万元以上。
30岁的身体健康状况和财务状况都还比较好，再推迟购买就需要考虑身体因素和资金，重疾险越晚买越贵。
保险小学生a
重疾险其实是对未来发生重疾时经济上的保障。
重疾有没有必要买，取决于两个方面：需不需要，能不能买。
需不需要该如何判断？
第一看会不会发生重疾风险，如果不会发生，自然不需要重疾险，显然没有人能够确定自己一定不会发生。
第二，看发生之后在经济上能不能承受，重疾的治疗费起码在几十万，动辄百万以上，这笔费用大部分家庭应该都很难承受吧，况且我们努力工作是想生活的更好，并不是给医院准备的吧。
所以，重疾险是需要的，而且是刚需。
能不能买如何判断？
第一，看被保险人的身体状况，需要达到核保要求，保险公司才会正常承包，严重的三高、钙化、囊肿等等异常，都无法承保，轻微的也可能会除责或者加费，具体要看保障公司的核保结论，当然，都是被保险人根据之前的就医记录和体检记录告知保险公司的。
第二，看收入，如果收入只能将将维持住家庭的基本开销，那建议只买医疗险和意外险好了，或者买定期重疾，因为重疾的保费还是比较高的，传统的重疾30岁的男性20万保额，交费20年的话保费应该是4500左右，再加上百万医疗和意外险，总保费应该在5000左右，对于低收入家庭来说，也是一笔不小的开支。
综上，对一般家庭来说，30岁的年龄当然是应该买重疾险，说白了，得了重疾不要拖累家里人，自己的事情，还是要自己负责。
鲁曹麟
我们什么时候需要购买重疾险呢？
我们可以遵循3个原则
身体健康时购买
有孩子后购买
年轻时购买
所以说30岁左右的人，真的非常有必要购买重疾保险，随着年龄的增长你会发现重疾险非常需要同时年龄越大保费就越贵。
而说到买重疾险，因为他杠杆比较高，同时价格便宜，所以也成为了很多保险公司做猫腻的地方，如何来规避这些坑反倒是对非专业人士来说的难题。
买重疾险如何避坑？
避免价格坑<strong>
重疾险是所有险种中溢价可能性最大的险种，没有之一。相同保额相同保障责任的重疾险价格动辄差了一倍甚至更多，这其中当然有原因，但是究其原因，跟这份保障本身的条款责任不会有多大关系，更大的关系在于该保险公司在核定价格时所计算在内的成本和目前公司所处发展阶段的盈利标准不一样。
在利益差别不大的话，以及公司偿付能力没问题的情况下，能选便宜的就选便宜的。
避免返还坑<strong>
本身可以花1块钱买到的东西，因为你怕这1块钱拿不回来，所以你就投入2块甚至3块去买这个东西。然后保险公司拿你多交的钱去做投资，赚多赚少都与你无关，几十年后，还是把你交的已经贬值了的这2块或者3块本金还给你，这就是所谓的“返还”。
所以，不要买返还型的重疾险。不要迷信过几十年会把已交保费退回来这件事情。
避免全包坑<strong><strong>
首先，全部都包的保险一定贵，便宜也只是看起来便宜。一个附加险才几百块，买它个七八个，也才两三千，但是其实真正的价格都包含在主险里了。而为了买那一堆便宜的附加险，你必须要买主险啊。
其次，全部都包的保险一定不精。如果你去细细研究条款，一定会发现并没有表面上说的那么利益全面，因为每一个利益背后还有很多附加条件。
再次，附加险的存在是以主险有效为前提的，一旦主险合同结束了，所有的附加险都同时失效了。所以很有可能你交了七八种保险的钱，最后赔到一种其它所有都自动损失了。如果你把每一种责任分开来买，就完全可以避免这种情况。
所以，买重疾就买重疾，附加其它任何险，都不要。每一家保险公司都有最有竞争优势的产品，但肯定不会所有产品都很好，所以我们不要在一家公司把什么都买全了。而是要分别去购买各个险种中性价比最高的产品。这也是为什么保险规划很重要的原因！
避免短期坑<strong><strong>
一年期重疾险真的非常便宜，一是因为你年轻，费率低；二是因为只保一年，所以当然便宜。
但是一年期重疾险有两个很明显的弊端：
①一年期消费型重疾保费每年递增，过了40岁50岁，不仅限制该年龄投保额度，而且该年龄段同样额度的保费已经超过了20，30岁时储蓄型的年缴保费。这个年龄如果再来换成储蓄型的重疾，身体或多或少都有一些小毛病，就不能那么轻易通过核保了。再加上对缴费年限的限制，本来可以30年缴，每年缴几千块的事，就拖成了10年15年缴，每年缴几万块了。
②一年期消费型重疾是可以随时停售的，一旦停售，之后就不能再续保，之前交的保费就纯消费掉了。如果是四五十岁的时候赶上停售，那再重新来买保险的事情，就显得非常被动了。
最后，不要买1年期的消费型重疾险！不不不！
避免销售坑<strong>
很多保险销售人员，为了能让被保险人能正常承保，诱导你不用如实告知，熬过两年的时间，就可以赔。其实如果是重疾险的话，只要你隐瞒的不是曾经患过重大疾病，只要熬过两年，是真的能赔。当然还有另一个前提是你要愿意拿起法律的武器跟保险公司死磕到底。
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
从来没有一篇文章正面回答过这个问题，两年不可抗辩是否是绝对的不可抗辩。对的，没错，就是绝对的不可抗辩。但是在保险公司的实际操作中，他该拒赔还是会拒赔，基本上绝大多数人如果真是因为自己没有如实告知而被拒赔了，也会心虚地吃下这个哑巴亏，不会去跟保险公司纠缠。但是如果你愿意，拿起法律武器，是会胜利的。
避免赔付次数坑<strong>
赔付次数，超过三次的都是噱头。首先就保险公司的实际赔付案例来说，获得三次赔付的，反正我是没有听说过。其次一个人如果两个以上器官都发生过重大病变，我觉得大概率是活不下来了。
当然还有轻症坑，这个我们以后再聊。
结语：世上没有完美的人，也没有完美的保险，当然也没有完美的重疾险。投保菌
不卖关子，答案必须是肯定的。30岁的人，正常情况下孩子几岁，双亲健在，如果是男性就是家里的顶梁柱，女性也是家里的女主人。那什么是重疾险？重疾险又有什么作用呢？这两个问题其实可以合并回答。重疾险，就是在被保人罹患重疾的时候给予一定金额的保障服务，重疾险跟医疗险不同，医疗险只可以报销医疗费用，注意是报销，就是治病花了多少，在这个基础上符合条件的话给你报多少，医疗险报销的金额一定比实际花费要少。但是一般情况下，如果人生了大病，那在之后相当长一段时间内是没有劳动能力也没有收入的，如果还需要后期药物维持，那更是雪上加霜。家庭突然少了一个重大收入来源，全家人的生活质量必然会受到很大的影响。如果之前买的有重疾险，那么这个问题就完全可以解决了。重疾险秉承的原则是确诊即赔，一次性给付。也就是说，它跟医疗险不同，被保人一旦确诊罹患了条款中包含的某项重疾，保险公司就会一次性把保额中的金额给付给被保人，保额30万就给30万，50万就给50万，不打折扣。并且这部分钱的用途你可以完全自由支配，可以用来后续治疗，可以用来改善家庭生活，甚至可以用来购置房产和汽车，为自己以后的生计做打算。说了这些你应该心里有数了，医疗险保的是治疗费用，而重疾险则能保障患病后家庭生活质量不受影响，也算是很有用的险种了。30岁，还很年轻，购买重疾险的话费用还是比较低的，越早购买越放心，现在不买，随着年龄的增长，以后的保费会越来越高。但是注意了，一定要买消费型的重疾险，不要买附带理财型的，除非你家里有矿不在乎，话说回来，家里有矿即便没有保险也毫无压力。
好了最后开个玩笑。有关于保险的问题欢迎私信我，大家一起探讨，一起避坑。
一场重大疾病可能拖垮一个家庭，除了早预防、勤体检，规范治疗外，别忘了尽早购买足额的重疾险 
