福星卡汇
所谓互联网银行，就是指以网络为主要运营手段，很少或者几乎没有实体营业厅的银行，主要是近发展起来的民营银行，比较有代表性的如：网商银行、微众银行、众邦银行、富民银行、振兴银行等等。
作为一种新生事物，他们往往有一些传统银行做不到的优势，其中最吸引人的就是：创新存款。这些创新存款利率高，起存门槛低，资金灵活性好，是介于传统银行定期存款、银行活期存款、货币基金、银行理财等多种产品之间的复杂体，但是大部分仍然是以银行长期存款为基础，然后采用存单转让的方式实现的，因此可以获得高利率和灵活性的统一。
如下图是我在2018年是选择的一个创新存款，和活期一样随时可取，但是利率是4.5%，是不是比货币基金还要方便实惠呢？
举个例子可能更容易理解，比如某互联网银行的一款创新存款，基础资产是5年期银行存款，假如张三存入5000元，就按5年期存款5%的利率开始计息。三个月后，张三要取出其中3000元，银行如何实现资金快速取出，并保持较高利率呢？
如果是传统银行存款，张三只能按活期利率取出，但是，互联网银行通过创新，把张三要取的3000元存单仍然按5年期存款进行转让，转让后这个存单的利率仍然是5%，存期只有4年零9个月了，银行会收取一个转让费，这样张三得到的就是3个月的五年期存款利息并扣除银行转让费。
这样做的好处是：1、张三通过转让实现了定期存款有着活期存款的灵活性；2、张三得到了高于银行活期的利息；3、银行得到了转让手续费；4、受让方得到了按5年期计息的存单，而且可以再次转让。
所以，我们看到，互联网银行的创新存款是很好的，具有银行存款的安全性，但是比传统存款要灵活多了，也实惠多了，但是可能很多人不知道，或者不放心，因此真正选择的人并不多。
其实这也不奇怪，人们对新生事物总是有一个接受的过程，就像余额宝刚出来的时候，年化收益率5%+，每天结算收益，但是购买余额宝人仍然不多，随着普及购买的人就越来越多了。
再者，互联网银行也是拿着这样的产品做由头，不会大量供应的，一旦用户规模增加，利率随之下降，就像网商银行的定活宝、富民银行的富民宝、微众银行的创新存款，这些早期的产品一火爆之后，不到一年就找不到了。
所以，互联网银行的创新存款毕竟是小众产品，不可能容纳太多的资金，如果你觉得放心就存一点，不可能有大量的人参与的。
互金直通车
我觉得有两个因素吧。
一是鲜为人知。
年初的时候，支付宝里廊坊银行的存款产品有活动，35天到期类似于定存，年华收益率好像是3.5%。这个其实不诱人，诱人的是，有赠送的代金券，我记得是50元的券（也有可能记错了），加起来就非常划算了。我当时立马就从余额宝转了一笔钱进去。
类似的，小银行因为在业界的口碑不如大银行，即便有很好的产品，也不容易被知道。廊坊银行要不是因为有支付宝的推广，我是绝对不会想到去买它的产品的。
二是安全性。
存款保险法退出来后，50万以上就可能会不安全了。这多少让有些储户会对小银行持谨慎态度，不敢把钱放在小银行。
其实中国的金融体系还是在非常严格的监管之下的，只要不是系统性的大风险，偶尔一个小银行的问题，不足为虑，比如前阵子可能要出事的两个银行，最后都安全着落了。
小银行的理财产品更需要注意，存款的话，其实问题不大的。
所以，如果想要有更好的收益，可以适当考虑小银行。
康愉子
民营银行的存款利率确实很有优势，我配置了不少资金在民营银行的存款，为什么选择的民营银行的存款产品的人少，一方面是对民营银行的存款安全性有顾虑，另一方面民营银行民营物理网点，需要全线上投资，现在年轻人压力大，花销多，余钱不多，有钱存的大多数是中老年人，中老年人线上操作有成本，而且接受新事物的能力不强他们对民营银行的存款产品的安全性更担忧，我认为民营银行的存款产品是安全的，而且利率也是可以秒杀同类产品的，建议作为资产配置的一部分。
民营银行存款是安全的
不论是何种类型的银行存款产品，50万以内受《存款保险条例》保护，本息50万以内“0”风险；考虑极端情况，银行发生破产清算，本息超过50万的在清算完员工工资、劳动保险费用、支付清算费用后， 剩余的资产会优先清偿储户存款。
《中华人民共和国商业银行法》第七十一条规定如下：商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。
民营银行资本充足率高
民营银行由于成立时间短，资产规模不大，大部分银行的注册资本还未完全使用完，各项风险指标比较优，尤其是资本充足率指标，以华通银行为例，2018年华通银行的资本充足率为60%，而工商银行资本充足率才15.39%。所以不要看民营银行规模小，但是资本充足率高，对风险的抵抗力强。
民营银行存款利率有吸引力
综上所述：50万以内的可以放心存，大于50万如果担心有风险，可以分开存在不同的民营银行，如活期（三湘银行湘随存，利率3.9%，秒杀余额宝）、1个月（乌兰农商银行4.3%）、3个月（新网银行季得利4.4%）、6个月（华通银行福e存4.5%）、1年（振兴银行振兴存4.8%）等等期限的存款产品，收益很有吸引力。
互金圈
我们所讲的互联网银行其实就是民营银行，这些银行没有线下网点，吸收民间存款主要通过互联网模式。正因为体量小，知名度低，因此为了吸收存款不得不给出更高的利率，五年期存款年利率能达到5.50%左右。
之所以还是只有很少人选择民营银行，有如下原因：
一、民营银行只能通过手机应用办理存款，熟悉的年轻人往往没有存款，有存款的中老年人不会操作
90后们还年轻，熟悉网络，精通手机操作，可惜更多的是负债而不是存款。不管是房贷车贷，还是网贷信用卡，90后与这些更近，月光族很普遍，能存下钱的反而是少数。这种情况下，即使了解民营银行，也没有多人可以拿钱去存。
至于资产更多、存款更多的中老年人，手机操作不够熟练，对互联网银行了解更少，自然就只能有很少人去存了。
二、民营银行成立时间短，知名度低，数量还少
2014年共批筹5家民营银行的试点，分别为前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行与上海华瑞银行，这5家被称为我国第一批试点民营银行。
从2014年到2019年，满打满算才不过5年的时间，时至今日仅有18家民营银行。过短的时间，过少的数量，线下又没有网点，知名度普遍较低，使得普通消费者很难接触到这些银行。
传统银行成立时间长，网点密布，看得见摸得着，有什么问题可以直接到银行咨询并办理业务，安全感更强，这是互联网银行最为欠缺的。
三、民营银行体量小，抗风险能力差，加上传统银行存款丢失的新闻时有发生，居民对处于异地并只能互联网存取款的银行心存顾虑
民营银行作为正规的金融机构，同样受《存款保险条例》保护，存款本息50万元以内安全可靠。按说有这重保障是能够给人信心的，但是银行时不时发生存款丢失、银行卡被盗刷的事件，让很多人对存款担心。
互联网银行往往在异地，距离数百上千公里，一旦出现问题，维权难度就会非常大，这是很多人担心的地方，也是民营银行拓展业务的难点所在。
四、过高的存款利率，意味着民营银行资金成本更高，创新型现金管理类产品存在流动性风险
民营银行五年期存款利率能达到5%以上，比传统银行三年期大额存单利率还要高，而以五年期存款为基础的现金管理类产品年化收益率也能接近5%。高利率意味着资金使用成本高，存贷款息差空间小。以智能存款为代表的现金管理类产品流动性好，成为民营银行的揽储神器，但是此类产品一旦遭遇挤兑，就容易出现流动性风险。
总而言之，作为新生事物，民营银行创新动力更足，但是获得广泛认同还需要时间，也需要拿出靓丽的成绩让消费者安心放心。如能在安全层面做出更多承诺和创新，将有利于拓展存款业务，这些都需要时间。
财智成功
互联网银行得罪了谁？利率高风险不高的情况下，居然选择的人很少
01 安全性受质疑
因为现在的网络诈骗案不时就会被爆出来好几个，这种案件被曝光的多了，大家难免会对网上的各种东西都产生质疑。如果不是大家都很熟悉的东西，特别是网上的，基本上都会先有所怀疑。
就像支付宝余额宝刚刚出世的时候，也有很多人持观望态度，哪有这么好的事情？灵活性和银行活期一样，利率比银行定期还高。这么好的事怎么可能发生？
就算是支付宝出品的都有很多人怀疑，而现在网上银行品牌还没支付宝做的大，自然也会各种受质疑，很多人处于观望状态。
02受众群体不明确
互联网银行存款还有一个比较尴尬的地方，就是有钱的年长者不会操作，会操作的年轻人又没钱去存。
年长者因为时间的沉淀，或多或少的都会有一些积蓄。但是往往他们的积蓄都是在现实中的银行中进行存款，他们对互联网的接触度不高，可能就是简简单单的看会新闻，看会问答，而不会把钱存在互联网银行。
年轻人就是跟随互联网成长的，对互联网认可度高。但是很多年轻人都是刚刚踏入社会，还没有积蓄；或者是有一点钱都拿来买房买车了，没有其他的钱存了。
03知晓率不高
追求安全的人把银行存定期了，追求收益的把钱投入股市。这种收益不上不下的很尴尬，知道的人不多。
特别是互联网银行如果不是做的很大，舍不得广告费，基本上都没什么人知道。
这种情况下，肯定也没有多少人投入啊！
综上：因为安全性，因为受众不明确也因为知晓率不高，这几种情况的叠加下导致选择互联网银行存款的人不多。
挣钱不易，将本求利。我是@易将学财，感谢阅读！！！
易将学财
民营银行由于没有线下网点，业务经营主要依靠互联网进行，所以被称为互联网银行的代表。其存款利率确实比较高，随存随取型利率也是传统活期存款利率的10倍以上，定期型最高利率接近6%，但是为什么还是很少人选择呢？有以下几个主要原因。
品牌影响不大。主要表现在两个方面，一是成立时间短，目前将存款产品对接互金平台销售的银行主要是民营银行，以及少量城商行和农商行。其中民营银行开业最早的微众银行也仅仅在2014年才对外营业，开业最迟的2017年才对外营业，与持续营业几十年的国有和股份制银行相比，显得非常年轻；其次，资产实力相当单薄。在开业的17家民营银行中，注册资本最多的是微众银行也仅42亿，据2018年报显示，目前资产规模最大的是网商银行，但资产仅959亿，而其它中型银行资产规模都是1000亿级，大型银行都是10000亿级。因此，由于这些银行资产实力不强，盈利能力弱，也很难得到认可，有担心的观望者众多。
其次，民营银行几乎没有线下网点，严重限制了触达客户。按照监管要求，民营银行实行“一行一点”原则，即一家银行最多允许在总行开设一家营业部，作为向客户提供金融服务的物理网点，更多的是通过网络渠道对企业和个人提供金融服务。这样一来，不仅获客渠道相当狭窄，而且口碑效应也大大减弱。
产品身份还未得到官方正式确认。传统银行存款类产品都已经拥有明确的身份确认，比如活期存款、定期存款和7天通知存款在央行的存款目录中都赫然在列，大额存单有“大额存单管理暂行办法”站台，包括结构性存款也写入资管新规，但这些互金平台存款类产品至今未见说法，也没有法律法规明确身份，从监管层面来看，这种创新型存款正在默认中摸索和总结，等待定型并公之于众，这就是所谓不确定性政策风险。
互联网存款的交易方式并非大众化。众所周知，互联网存款与网点存款在操作上有很大不同。一是比较虚拟化，无任何纸质凭证，只有电子记录数据；二是无法与银行账户直接交易，而是通过互金平台电子账户作为中转账户，实现买进和卖出；三是售后服务还有待健全完善。所有这些就需要投资者具有一定网络操作技能和金融知识，很明显这对很多老年朋友来说是一种障碍，而广大中老年朋友恰恰又是存款的主力军，年轻人却又热衷于微信支付宝理财，最终造成网络存款的尴尬局面。
龙门山财经
互联网银行其实就是民营银行，出资主体是民营企业，根据国家有关规定成立的银行。日常中我们基本看不到任何关于这些银行的店面，只能在互联网上能找到一些蛛丝马迹。只要是正规成立的银行，都受到国家法律保护，存款保险规定50万元本息范围内都可以享受保障。但是现在人们选择互联网银行的还不是很多，这是为什么呢，下面我们具体分析一下。
第一，民营银行，没有被大众接受。
互联网银行是新生事物，没有营业厅，没有柜员，完全都是自助办理业务。对于一个不太能接受新生事物的人绝对不会选择这种理财方式。选择这种银行办理存款就好像是把钱给一个陌生人存款你说有多少人可以接受。
第二，利率太高，心存疑虑。
说实话互联网银行利率高的吓人，三年期的利率可以达到5%，而一般银行仅仅才是3%。相对于一般银行，互联网银行就好像高利贷一样，看着很诱人，但是敢碰的人真的不多。
第三，没有宣传，很多人不知道。
在以前我也没有注意过关于民营银行的信息，后来还是通过第三方理财平台才知道有这样的存款。中国虽然人比较多，但是没有广告宣传产品很难卖出去，银行更是如此，在没有多少人知道它的情况下，又如何购买呢。
谈财论道
互联网银行？那是什么东西？没听说过！是不是私人银行？下面简单说说我的看法。
第一，安全风险！
金融领域里，收益越高风险越大，这是最基本的定律！私人银行可能可以出很高的利息，但很有可能卷钱走人！钱还是存在国营银行比较好，起码有国家作为后台，国家不会卷钱走人！
第二，关于金融赚钱
我觉得，更好的赚钱方式不是存银行，而是借钱给别人，然后收利息。当然，借钱肯定有风险，一般向我借钱的人也不多，都是熟人什么的。不过，熟人里不还钱的人，应该也不多吧。
明17890714
传统银行的线下网点是有道理的，有个场所能给人信任感！这个道理是通用的，比如说明明可以在网上买保险，但为什么保险公司业务员还不失业呢？
互联网银行存款利率确实比较高，可并没有高到离谱的份上。扪心自问，如果年化收益率高出0.5％个百分点，你会选择去互联网银行存款吗？很多人都不会。互联网银行本就不太为所知，而且你接触之后你还在要网上开户！网上开户意味着什么：一、你要提交自己的资料，有人会担心信息不安全。二、要自己动手操作，说难不难，但说容易也不见得很容易！
安全因素也是储户重点考虑的：你就给我一个电子账户，感觉把钱扔进水里差不多，你要是跑路了我怎么拿回来本金？
无论你说破天，要解开他们疑虑都不容易。中老年人你劝不动，年轻人不会去存。即使是冠上互联网，银行存款还是存款，利率真心高不到哪里去，年轻人更倾向于高风险高收益的产品。而且，即使有部分年轻人比较稳健，他们也会优先选择把钱放进余额宝或者定期产品多一点！
小兵一枚
说句公道话，目前很多人都对互联网存款感兴趣，比如某些银行推出的智能存款计划，很快就会售罄，这在一定程度上说明了目前很多人对这些互联网存款还是很感兴趣的。
当然我们也不排除目前仍然有很多人对互联网存款有所顾虑，因此他们不敢在网上购买这些存款，至于这些人为什么不敢购买互联网存款，我觉得主要有几个原因。
第一、获取存款信息渠道有限。
目前真正开展互联网存款的主要是一些小银行，这些小银行自身的技术实力不怎么样，所以有很多银行都是直接跟一些实力比较雄厚的第三方机构直接合作。
这就造成了很多人即便想购买这些存款也买不到，因为很多人特别是中老年人他们对互联网并不熟悉，他们更倾向于在线下购买，但是这些开展互联网存款的小银行他们很多都是没有物理网点或者是网点很少，很多人根本就接触不到。
第二、很多人担心网络不安全。
跟传统的线下存款相比，互联网上的存款主要是通过开通电子账户实现存款的功能，存款基本上都只有一个电子账户，没有实物的凭证，所以很多人都担心这种存款方式不安全。毕竟在很多人看来存款是一个非常严肃的事情，只有看得见的东西才是最安全的，而互联网的存款这种看不见的东西很多人都担心我不安全。
第三、开展互联网存款的很多银行品牌知名度低。
通过观察那些开展互联网存款业务的银行，我们可以看出大多数银行都是那些不怎么知名的银行，这里面既有刚成立的一些民营银行，也有一些小的地方商业银行，对于这些银行大多数人都没有听说过，心里根本没底，所以很多人仍然不放心。
第四、互联网存款推出的时间比较短，缺乏时间验证。
传统的线下存款都是经过几十年的验证证明是安全的，虽然有部分银行出现存款变保险或者理财这种现象发生，但从整体来说，现在的存款仍然是非常安全的，这种安全是通过大家长期的存款形成的一种共识。
而互联网存款这种新型的业务是最近两年才出现的，之前很多人都没有接触过，而且这些互联网存款有些是五年期的期限，现在第1轮存款都还没有到期，至于到期之后会发生什么情况一切都是未知数，所以很多人因为不了解，没有历史做参考，因此不敢去轻易的购买这些互联网存款。
不过从整体来说，开展互联网存款的这些银行都是我国正规的银行，第三方机构跟他们合作的时候也是经过认真严格的考核筛选，而且这些银行推出的互联网存款，无论是定期储蓄存款还是智能存款都属于一般存款，受到存款保险条例的保护，50万之内没有风险。
虽然这些存款是通过互联网售卖，没有实际的存款凭证，只有一个电子账户，但是这个电子账户同样是有法律效力的，如果存款出现了什么意外情况，大家完全可以凭借这个电子账户去找到这个银行，或者到当地的银监局去维权。
而且目前很多银行推出的互联网存款收益率都相对比较高，比如有些银行推出的智能存款满期利率可以达到5.88%，提前支取也可以获得相对比较高的利息，这要比普通的存款划算很多，所以如果大家想要获得较高的收益，这些互联网存款还是一个不错的选择。
