理财迦

300万全部投资同一个产品，存入一个银行，对个人投资者来说是不理智的。

对个人投资者来说，300万可能是自己所有的积蓄，也远远超过了50万存款保险基金的保障额度，无论投资的产品安全性如何，投资方法都是不可取的。

关于地方商业银行的新存款，不清楚你说的是哪类业务，但是，既然比传统银行存款利率高，有可能会伴随着较大的风险，我们来分析一下。

首先看看地方性商业银行。

地方性商业银行一般是由城商行改制而来，带有地方国资性质，受地方政府领导，为当地城市建设和发展服务，既有一定的地方保措施，也有一定的地方债务风险。有些地方性商业银行坏账率是比较高的，最近报道的：包商银行被接管，大连银行一季度利润下降九成，这些都说明了问题。

其次是所谓的新存款。

题主没有说清楚新存款的含义，但是，应该是传统存款基础的的变种，通常有结构性存款、智能存款、基于存款产品的理财产品等等，这些产品一般预期收益率会高于银行存款，但是风险也随之而来。最安全的银行存款也只能保障50万的资金安全，新存款更不会超过这个额度。如果是理财产品，本息安全是无法保证的，这种是最需要投资者注意的，就是大家经常说的“存款变理财”，等到到期取款时你才发现，你存的根本不是银行存款，有可能会出现本息不能兑付的情况。

再次是存款额度和期限。

300万5年期这样的存款真的很少见，因为现在银行5年期存款并不提倡，国家对5年期存款的指导利率也没有，一般3年期比较常见。再一个就是额度的问题，个人客户大额存单的起存点是20万元，一般按额度给息的情况下也就是100万左右，一次性把300万的资金投资5年会影响资金灵活性，而且长期投资的风险控制能力也会变弱。

结论

通过上面的分析，地方商业银行本身规模就不够大，所谓的新存款不能确定风险水平，300万资金一次性投资额度太大，5年期投资时间太长，因此这种投资方法是不可取的，5年后有可能会出现本息不能兑付的风险。

互金直通车

听说地方商业银行的新存款挺好利息高，300万全部存进高息，5年后会怎样？

建议选择国有银行或者是大型商业银行，例如招商，光大，中信以及兴业等等的。

毕竟资产量大的银行，也不用担心。

300万可以买保本的大额存单。

大额存单是保本保息的，现在收益率能够达到4.18%，每年下来也有12.3万左右，还是足生活的。

保本银行理财已死：但结构性存款可以继续。未来，具备衍生品交易资质的银行会加大结构性存款发行。2018年前4个月，结构性存款发行量大幅度增长，主要是为了突破存款上限的假结构性存款增长迅猛。未来央行很可能加快存款利率市场化步伐，放开利率自律定价机制对存款利率上浮的倍数限制，从而大额存单会分流一部分当前保本理财的需求。

什么是大额存单

大额存单定义: 针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品，属一般性存款，没有风险，无年龄限制；

起点金额: 详见每期存单，超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 ；

产品期限: 1、3、6、9、18个月；1、2、3、5年 。

大额存单提前支取规则

大额存单可通过手机银行、网上银行、全行任意网点进行提前支取，即时到账

部分提前支取: 留存金额须大于或等于该期大额存单的起点金额，留存资金仍以大额存单形式存在；

全额提前支取: 支取后大额存单账户自动关户。

温馨提示

1. 提前支取资金只能划入本卡活期账户。

2. 提前支取无次数限制。

3. 异地办理不收取手续费。

未到期提前支取，按照靠档计息，即，将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合，先靠档长的存期，再靠档短的存期。（举例：客户购买了一个2年期的大额存单，在16个月的时办理提前支取。提前支取部分的利息等于，提前支取金额按1年存期、开户日1年期整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按3个月存期、开户日3个月整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按30天、支取日活期挂牌利率计算的利息。）

大额存单的计息

大额存单的具体发行利率，会在每一期大额存单产品发行时公布(您可以点此页面查询)。

温馨提示

1. 采取按日计息。利息计算公式:利息=本金X实际存期(天)X大额存单利率/360；

2. 认购期结束后,产品正式发行开始计息，(目前暂时我行大额存单均为发行购买日当天起息)到期日自动将大额存单本息返还至对应户口活期户中。

立马财经

确实不少地方性商业银行，为了吸引存款，给出非常优惠的高利息。

比如威海蓝海银行和吉林亿联银行，5年期定期存款甚至能够达到6%。即使存不到5年，超过三年也能达到5.7%左右的利率。相对于不少银行存款只有3%~4%利率的情况下，非常划算。

正常来讲，5年后最多可以获得30%的利息，300万元可以得到最多90万元的利息。

一般来说，也不会出现银行倒闭的情况。万一出现银行倒闭，根据存款保险制度的规定，国家可以最多保险一个人在一个银行全部账户的50万元本金和利息。

这些年来，国家只有一家海南发展银行破产倒闭。前些日子包商银行只是被央行和银保监会宣布接管，正常业务由建设银行代理运行，距离破产关闭还是有一段距离的。

为什么这些银行能够给出这么高的利率呢？其实主要原因还是那些银行主要是地方性中小银行或者民营银行，有的还是网络银行，他们的放贷对象更为宽松，要求的利率更高。像不少信用贷款和消费贷款利率能高达15%以上。

当然，市场规模也决定了这些银行高息吸储的是不可持续的。当存款规模达到一定程度的时候，相应的利率就会有所降低。

毕竟这些不知名的中小型银行和民营银行，大家对他们的信任程度还是有所保留的。真正的存款大头实际上往往是中小型投资者，每人1万元也会高达十几万亿。而普通中小型投资者也绝对不会，因为多一两百元的利息，去繁琐的存到这些不知名的民营银行。

所以，也是这些民营银行的存款紧张情况导致了他们会给出更高的利率。其实我们向这些银行存款也有点儿像我们投资理财，只有愿意承担风险，才能够获得更高的收益。

暖心人社

五年后只要银行不倒闭或者破产，这300万资金可以产生较大的利息，按照目前地方性商业银行存款利率来均算，五年期在4%，以300万资金计算存款，300*（1+5*4%）=360万元的收入，五年利息得到60万。

300万全部存进高息，需要注意什么？

300万资金并不少，存哪家银行都需要注意风险，虽然是存款，但是并不是储蓄有什么风险，是储户在储蓄时需要注意银行或者后期可能存在的风险。

1、银行破产或倒闭。

虽然这种可能性比较小，但是银行的存款保险制度仅赔付储户50万资金，如果这笔资金全部存到一家银行肯定是不行的，毕竟是地方性银行，万一出现风险，赔付得到50万，亏了250万，很显然风险太高。

最好就是存不同的银行各50万，以此来降低存款的风险，也能让自己存款更安心。

2、理财的风险。

新存款类是哪类产品？是否是真正的存款，还是理财产品，这是有区别的，别看利息高，一旦不是真正的存款，是理财产品，就是预期型收益，最多仅仅是给你这种高收益的可能，但是未必能达到。

所以，300万全部投入这种新存款是否能保障安全，是大额存单，还是智能存款，结构性存款，需要了解清楚，避免买错了产品。

因此，300万存银行拿高利是可以，但是千万别随随便便的认为高利就安全，一定要了解清楚，避免后期兑现困难，并且记得分不同银行存，规避其它风险。

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金美圆的财经笔记

与国有银行相比，尽管都是正规的金融机构，但是大家存钱有个习惯，都喜欢去国有大型银行存钱，而不愿意去民营银行或者地方性的商业银行，从意念觉得小银行不安全，怕自己的钱存在银行，万一哪天银行不在了钱不就没了，实际上只要是国家批准的银行都是安全的，更何况现在还有存款保险制度，你哪怕在民营银行存钱也没有风险。

但是老百姓不这样想，完全是心理上的因素，于是地方性的商业银行在揽储率不高的情况下只能被动的提高存款利率，从而吸引更多的存款，基与此地方性商业银行的存款利率一般要比国有银行稍微高一些。

现在知道的是大额存单四大国有银行三年期的存款利率年化为3.85%到4.13%不等，而地方性的商业银行有些存款利率给到了年化5%，这就是地区性的差异化利率造成的，这个时候可以算一笔账，300万存在大型银行每年的大额存单的利息每年是12万，5年下来是60万，而在地方性商业银行存款的话这300万存款按照年化利率5%计算，那么5年下来就是75万，足足比国有大型银行要多出十几万呢。

所以说，在安全性尚可的时候，为了使得存款利息更多，就去存在地方性的商业银行，尤其是新开的网点，你所获得的利息会相应的高一些。

春意萌生

存款储蓄在地方商业银行，虽然感觉要比国有大型商业银行的风险高，但实际上定期存款的风险不管是哪家银行，风险都是一样的，都是低风险等级。

300万本金存放在地方商业银行，5年后会怎样？

不会怎样，与储蓄在国有大型银行是一样的。当然，题主需要注意两个问题：1、地方性商业银行的存款利息确实高于国有大型银行，特别是三年期、五年期的存款利率。但有一点，在存款的时候需要格外注意。储蓄的产品到底是定期存款还是保险理财。这一点，很重要。

如果说是银行定期存款，那么就算是这家地方商业银行倒闭、破产，存款保险对应都会先行垫付你50万的上限资金，之后的资金要看最后清算结果。但是，保险理财呢？保险理财，并不是银行推出的理财，而是银行的代销产品，属于相关保险公司推出的理财。如果是一家小型保险公司，倒闭以后，你保险的资金可能受到损失，没有赔付。

不仅仅如此，定期存款在期间如果有违约，是不会对本金造成损失的。但是，保险理财却会对本金有着一定的损失。

2、300万的如果只做地方商业银行的五年定期存款，金老师认为并不合理。一则是五年定期存款的时间太长，期间可能有着违约造成利息损失的风险；二则是同一家银行定期存款的资金量过大；三则是可以有效提高理财年化收益率以及资金流动性。

题主可以将300万分为多份，几份小于50万的资金在不同的银行做三年、五年定期存款，这样能有效分散总资金风险。再将一部分资金做不同固定期限的中低风险等级理财，能有效提高年化收益率以及短期限的能有效提高资金流动性，增加投资成功率。最后将一小部分资金做货币基金投资，能放大资金的流动性，就算有着应急情况，资金也能第一时间应对。

300万的资金放在地方商业银行，5年后大概率不会出现什么情况，毕竟存款是低风险等级理财。但需要注意是否为定期存款，以及期间题主自身的需求。

厚金说

结局无非两种，要么到期拿到本金和高额利息，要么银行运营不善卷入一堆麻烦当中，但我认为，题主这样的决策首先就有问题，在对待理财的策略上不太妥当。

有多少人会拿300万存入地方商业银行，而且还是存5年

现在大家的理财意识已经逐步觉醒，很多人都想到让手里的钱生钱，带来财富的增值，但在理财的同时，要有基本的策略。

首先，理财最为重要的是保证本金的安全。

在这一前提下，如果资金比较少，可以搏一搏，比如你现在有10万本金，可以放到商业银行，换取高额利息。因为即使发生风险，有保险制度保障，即使没有保险制度保障，问题也不大，你还可以翻身，毕竟10万元有些人一年就能赚出来。

但如果本金数量非常大，就首先要考虑安全稳妥，而不能只想着以小博大。10万的本金也许你可以损失，但300万，对大多数人来说都不是一个小数字，甚至可能是一生的积蓄，真的损失不起。

再者，很多5年期的定期存款，是不允许随便支取的，如果提前支取会损失很多的利息，也许就得不偿失，也就是说想要高利息首先牺牲掉的是流动性，这并不可取。举个简单的例子，如果你存入了5年定期，中途出现了更高的存款产品，或是加息了，你该怎么选择呢？到时肯定是两头为难。

300万的大额资金有多种理财选择，在收益接近时要选风险最小的

在资金量巨大的情况下，我们首先要考虑安全性，但这也并不意味着我们会损失太多的收益。

因为现在能达到同等收益的理财方式有很多，打个比方，题主所说的商业银行的利率可能达到5%，但有一些类似的银行存款，利率可能达到4.7%，虽然比前一种少了0.2个百分点，但胜在安全性更高。这种情况下，理智的选择时稍微牺牲一点利息，选择安全性更高的产品。

现在，国有四大银行的大额存单，3年期利率可以上浮到4.3%左右，虽然可能比地方商业银行的利率稍低，但胜在安全性高了很多。

如果题主不愿意牺牲任何的利息收入，建议分成多家银行储蓄，这样分散了资金，受到了保险存款制度的最大保护，安全性就大大的提高了。

总之一点，涉及300万的本金，毕竟不是一个小数目，多采取一些措施还是很有必要的。

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小峰谈理财

确定是5年期存款，且利息不超过5.0%

现如今，以农商行、城商行、信用社为典型代表的地方中小银行，规模较小、实力弱、揽储压力大，通过提高中长期存款利率来吸引储户存款，也是很普遍的现象

比如，某地方信用社，三年定期存款利率能有4.229%，相当于基准上浮53%；而五年期利率更是高达5.036%（基准上浮83%）！300万存满五年，本息一共能有300万×（1＋5×5.036%）＝375.54万元！

不过，将300万元，一次性存放在中小银行，自己是否能放心，这是值得考虑的问题！虽说，目前银行破产倒闭的可能性比较低，但中小银行抵御风险的能力毕竟较差，一旦发生极端风险！300万存款，只能先行赔付50万元，剩余250万元（及利息），需在银行清算资产中受偿，具体什么时候能拿到，还真不一定呢！

因此，考虑到可能的风险，300万的个人存款，还是选择存放在规模较大的银行，利息可能低一点，但更加放心！

如果不确定是否是存款，亦或者年收益能超过5%以上的，一定要小心谨慎

倒不是说，年利息超过5%以上理财产品，就一定会出现风险。但目前绝大多数的银行自营理财产品，都是非保本、浮动收益的，万一出现风险，承担损失的可是我们投资者自己！

更何况，银行还有很多代销的理财产品，比如保险、基金等，银行为了完成指标，往往会避重就轻，只讲优点、不谈缺陷，一旦买入，再后悔退出，可是件不容易的事情！

综上所述，300万资金并不是一个小数目，建议还是选择去大型银行存款比较合适！不要贪图那点利息，资金安全才是第一位的！

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财经者思

地方商业银行新存款的利息高，是因为地方商业银行跟国有银行相比抗风险能力会比较薄弱，会相应的提高利率来揽储，但是地方商业银行的利率虽然偏高，不过如果把300万资金全部存进也是存在的风险。

第一、资金分银行存款。

建议这笔资金分到不同的银行存款，因为目前银行也是存在着风险，尤其是地方商业银行风险会更大，一旦地方商业银行出现风险存在就存在倒闭或者破产的危机，300万资金全部存一家银行，最多仅仅50万的赔付，很显然把资金全部存在一家银行是非常不理智的，存在不同的银行各存50万资金，规避了风险，存款资金也受到存款保险制度保障。

第二、高利息也有风险。

商业银行新的存款是否是真正的存款类产品，是要了解清楚的。有的销售人员会刻意的包装理财产品，让储户以为是存款类稳定收益的产品，一旦贪恋高收益，买入这类理财产品就会存在着到期兑付的时候并不能保证收益，可能还存在着风险，要辨别清楚。

综上所述：

有300万资金，存商业银行最好是分开几家，不同的银行存款最好，毕竟地方商业银行利率虽然高，但也有存在风险，不要把全部资金存在一家银行，避免后期发生危机难以得到全额赔付。

股海重生2015

我们先来了解下，什么是地方商业银行！

地方性商业银行是指业务范围受地域限制的银行类金融机构。在我国地方性商业银行主要是指城市商业银行和农村、城市信用合作社。

就好比北京银行、上海银行、宁波银行、济南银行、大同银行等。

而这些银行因为在知名度和推广度上都远不如五大行，所以，存款的利息高也是非常正常的，往往会比五大行的存款利息高出1个百分点左右吧。

不过，对于300万的资金来说，一次性存入一个地方性商业银行是有风险的。

虽然说中国的金融机构还是比较安全的，但是不怕一万就怕万一。

在目前大量存款享受着《存款保险条约》的保护下，保护的金额是50万以下100%，50万以上就有偿还不了的风险，因此，你存款的金额最好控制在50万以下，这样才能够做到100%的安全。

那么300万如何操作呢？

1、可以在不同的地方性商业银行进行存款，保证每一笔都享受到50万的100%赔付额度；

2、可以利用家人的账号进行分开定存，享受不同身份下的账号，不同赔付的保护；

所以，如果你有300万，建议不要全部存入一个账号或者一个银行，可以采取分批的形势。反正现在许多银行都有APP软件，不走银行，网上操作下就行，不麻烦，但安全！

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關鍵字: 财经 存款 银行