壹路虔行

关于什么理财是最合适的，因人而异。每个人的年龄、性格、财力、经历、认知、所处境地不同会有不同的决定。

像我，一个五线小城镇的医务人员，一穷二白起家，前十年养孩子还房贷，接下来五年入手了一套单位的二手小产权房，买了一辆家用轿车，这期间家人生病，孩子学习。二十年下来手里也就十万元的结余。2015年接触到余额宝，就把余款分三份，一份买银行的理财产品，一份买余额宝中的定期产品（期限长短根据自己的用钱情况错落搭配），一份就放余额宝中作为机动资金，这样每天赚个早餐钱，虽然不多但也安稳。

2017年底接触到了p to p虽然知道风险比较高，以前有平台雷了，国家正出台政策整顿，但还是100元，200元，1000元，累计投了一万元，想着10.5%的利率也不是太高，赌一把。结果2018年7月6号一份到期款上午9点还没回款（以前早晨6点准时回款），心里有些嘀咕，中午12点左右回款打过来了，心想：这个平台还靠谱。就追加了一万连同回款一起又投进去了，结果你已经猜到了吧，7月13号“爆”了，那心情……只有受过伤的才知道……

去年，给孩子付了首付买了套房子，现在又在还贷的路上，每天数着那有数的工资计算着过日子，连每年一次的旅游也取消了（不只是没钱，也没时间）。每月去除了房贷，生活必须费用，所剩无多。高风险的投资我就不考虑了。以后银行的理财产品也是风险自负，只考虑余额宝和平台上的定期理财，利率虽然不高但产品相对安全，方便。

这是我这几年的一点理财体会，仅供各位参考，每个人情况不同，具体情况具体分析。

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想要最好的理财方式，问题过于开放，每个人的情况不一样，推荐的也不一样。答主把问题归纳于大众化，不喜勿喷。

有哪些比余额宝更好的理财方式？

有，具体的话需要根据情况具体分析。接下来我还是推荐一些我熟悉的产品，各位随便看看，有满意的自行抱走。

1、余额宝

首先你得先了解余额宝，余额宝的基金公司是天弘基金，成立于2004年，其实一直都是市场上规模不大的基金公司。

论收益：基本上就没排进过前几名，以年来看，这两年国内收益最好的货币基金是万家货币（多年连续第一）和南方货币（万年老二）。而近年来以中信和招商为代表的类余额宝产品，不但具备了每日收益和银行卡随时取现，随时消费的属性，而且此类募集资金优先投放在本行，所以能获得较第三方基金公司稍高的收益，是一款极具竞争力的理财品类。

2、可转债基金

优势：简单粗暴，上不封顶，下有保底，熊市类债券，牛市换股票两头赚钱方式，总体上较难亏本，国内最老的可转债基金兴全可转债，成立10年多累计收益率382%，年复利15%左右，表现非常稳定，可以说是长期投资者的优秀选项。（特别注明：本回答推荐的是可转债基金，不是直接标的可转债，且适合长期持有。若是标的可转债，没有足够的投资经验和非市场专业人士还是不要碰了。）

3、万能险

好的投连险、万能险收益率通常在5-7%之间，较余额宝收益高。保险公司具有隐形刚性兑换属性（有种说法是大到不能倒），但并不是说你找到一个理财产品就能买，大多情况下，你买回来的都是坑爹的产品。个人推荐：网易理财收益保、定活保，收益6-6.6%，其中较好的是收益保，每半个月可赎回一次，保证了流动性，可惜很久不卖了。

4、信托

有较高的门槛，起步通常需要100万起，较一般理财产品收益高（8-13%），但普通民众有没有方式购买？有，但需要变通，诺亚财富新推出的产品——员工宝，本质上是将部分信托分拆，给个人投资者一个低门槛的投资机会，当然，中间收益也是被降低了，但仍然有7.5-8.8%左右的收益，优胜于大部分理财产品，有时也会放出部分非常好的额标的产品，风险较高，虽不保本，但具有想象力。

5、P2P特定项目

相较于市场上大部分理财产品，风险高不高？高啊，作为行业的前身——民间借贷如此多年，违约事件似乎也不是天天可以发生，一位朋友对P2P贷款，以垃圾债的思维做风险投资，根据时间长短，收益为7-11%，给大家来个接地气的答案——人人贷的U计划，风控会较普通投标更为严格，且近似于平台信用担保，有托管方，有较高的收益，是为数不多的好产品。（特别提醒：P2P是高风险投资，切记切记）

6、国债（企业债逆回购）

超短期资金好去处，逆回购具有单日最大收益的机会，怎么说呢，打个比方，如果有人今天借你10个亿，但是只允许在你账户上放一天，第二天就要还钱，这连余额宝都不能为例的情况下，逆回购给了你单日最大收益的机会，当日资金轮转带收益的特性使得逆回购具有极强的流动性（例子也许会过于理想化，在实际操作中钱需要在T+2工作日才能取到银行卡）。

另外，由于利率和市场利率会在日内波动，大部分时候逆回购收益率不如别的产品（略高于或略低于余额宝类产品），但如果是遇到特殊事件（像钱荒）、特殊时点（半年末、年末）将直接远超其他产品的短期收益，逆回购是一个良好的理财补充门类。（特别提醒，理财有风险，投资需谨慎）

为数不多的几个理财产品

现在很多理财产品已经被各种各样的手段限制了流动性，其中余额宝整顿，基金新政策，信托新政，各种金交所的限制等等，目前只留下几个理财产品（本人在投资的）

立马理财

网易理财升级版，安全性可以说是一流的，为光大海航网易三家联合背书的平台，唯一的槽点是海航有时候会搞自融，海航虽一直高融资高杠杆，但由于在A股有海航系的多个股票，因此安全边际还是很高。

兴业小金卡

作为余额宝的00,补充，目前余额宝限额10万，招商朝朝盈限额5万，加起来都是个不大不小的尴尬数字，如果你有20、30万的闲钱，对于年轻人总能通过各种手段投资出去，但对于父母这一辈人，多是存银行，利息损也是一笔不小的钱，兴业小金卡里，余额超过1000的部分自动转入京东小金库理财，享受近似余额宝利息，省去了在柜台买理财和在手机端买理财的操作。

目前各类理财产品限制越来越多，流动性也越来越差，且行且珍惜吧。

理财抵御通胀是主要方面。但是对于每个个体中来说，通胀的程度都不一样，很可能对你来说是通胀，对别人来说却是收益，保险保障也一样。

一分保险

没有最好的理财只有最适合的理财，有理财的理念说明已经理了一半了，因为你不理财，财不理你。我们每个人都要学会理财，充分运用自己的资金，做好资产配置，才能保证正常生活的同时合理的理财。

理财都有哪些呢？我来告诉大家下边这些：1、保守型理财，目前你如果去银行存钱，可以存普通定期存款，最短3个月，最长5年，按照票面利率结算，比如现在1年期理财存1万到期给付10195元。可以存储蓄型国债，国家发行，安全可靠，一般只有3年期和5年期，利率大概在4%左右，每年的3-11月发行，每月固定的10号购买，有凭证式和电子式国债。凭证式国债有单子，电子式国债是存在银行卡内购买。可以存保本型理财，本金受保护，收益率预期收益率，目前大概在3.0左右，期限短，中间不可支取到期自动到账。2、稳健型理财。可以存非保本型理财，银行的理财还是比较稳定的，目前标注的非保本理财也没有出现过本来损失的，原来银行都是刚性兑付，现在国家政策规定不再是刚性兑付了到产品形态都是没有变化的。还是可以尝试的。可以存基金，基金可以购买货币型基金，股票型基金等都是风险等级很高的，需要详细了解后再购买，对于刚开始买理财的来说还是购买1说的吧。

投资有风险，入市需谨慎。大家购买前还是认真阅读产品说明书然后再购买吧。

我的ASMY

相信一定听过一句话：“鸡蛋不要放在一个篮子里。”在投资理财的角度，就叫：分散投资。

所以，没有最好的理财方式，如果真的要有说，我觉得最好的方式是：长期养成理财的习惯。

目前大家了解比较多的理财方式有：银行理财产品、国债、基金、p2p等。其实都可以参与，但还是那句话，分散投资。p2p不是不能买，是风险高但收益高，如果是保守型可以不考虑，但能承受一定风险，当然也能买入适当的p2p。

如果觉得不想投入那么多精力，简单理理财，找个不错的理财方式，那可以重点了解基金定投：

1、基金

什么是基金，专业术语的理解是：为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。

简单理解就是：

一个小区有100人，隔壁要开发房地产项目，小区王阿姨觉得项目不错，但是投资金额要100万，她没有这么多钱。

于是她聚拢了小区100人，一起凑100万，可多可少，最低要投1000元。

然后去投资地产项目，以后赚钱了，按照投入比例分红。 如果亏了，大家对应比例承担亏损。

我们常见的基金有： 货币基金，债券基金，指数基金，股票基金，混合基金。

（1）货币基金： 其实余额宝就是货币基金，我们把钱放余额宝里，余额宝就聚拢了很多钱，这个时候，马云就去和银行谈，我把这笔钱放你们这，给我高点利息，比如4%，然后余额宝给我们3.8%，自己赚0.2%。

货币基金的钱是投向银行存款/存根这类，稳定、低收益、灵活的

（2）债券基金： 政府和企业会发行债券，比如前段时间华为发了几百亿的债券，意思是像民间借钱，然后按照约定的时间还钱，还带不错的利息。

这个利息其实对于民间来说就是收益。

因为涉及金额高，华为要凑钱，不能几万几万的凑。 那这个时候有个中间人，将几万几万凑到一起，然后再去买华为的债券，华为只需要和这个中间人签协议。

中间人就等于债券基金。

（3）股票基金：

这个比较好理解了， 股市跌宕起伏，个人买容易被割韭菜。

于是就有股票基金，散户把钱给基金公司，基金公司拿我们的钱去投资股市，他们有专业的人士分析股市行情，买手投入卖出。

（4）指数基金： 也是投股市，但是是投特定指数，比如标普500指数，沪深指数300等。

这些都是比较好的股，但也是波动比较小的股。

自然收益高的概率没那么高，亏的概率也相对没那么高。

（5）混合基金： 那就是前面说的基金，混合投。

100块钱， 10投股票基金，50投货币基金，剩下的投指数和债券基金。

那什么是定投呢？

因为货币、债券、股票、指数等都会有波动，和经济情况有比较紧密的联系。

定投就是定一个时间和金额投入，比如设每个月10号，固定投入500元。

通过定投，可以让这个投资更平衡。

比如这个月投了500，但是这个月股市不是很好，亏了100，账户里剩400。

但是下个月你又投500，账户就是900，但是这个月股市好，赚了200，上个月亏的100赚回来了，还多赚了100。

关于怎么做基金定投：

要看你的性格和需求。

（1）比如你是保守型的，那就定投货币基金或债券基金，这个基本是稳赚不亏的，但是收益没那么高。

（2）比如你是保守带点激进，那就投指数或者混合基金， 平淡中带点刺激，收益比货币基金高，但也有可能会亏（概率没那么大）

（3）如果是激进型，最好就是股票基金，收益对应亏损风险。

智囊保

目前常用的理财方式有：

1、银行理财

银行理财产品包括自行发售理财产品和代销理财产品两种。不过门槛一般是五万起投，投资时间一般为半年、一年、两年不等，一般收益率在5%左右。

2、基金理财

基金就是把众多投资人的资金汇集起来、由基金托管人托管、通过投资股票、债券等获取收益。基金的种类，通常有两种划分方式：按是否可赎回划分可分为开放式基金和封闭式基金，按投资对象划分又可分为货币型基金、债券型基金、股票型基金以及混合型基金。

3、信托理财

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托的投资收益高，安全性也比较大，受银监会的监管，但是信托投资的起投资金比较高，资金的流动性也比较差，认购的程序非常复杂。起投门槛都在100万以上，很多人会通过几个人凑份子购买。年利率一般在百分之八之上。

4、P2P理财

P2P理财是新兴的互联网金融，P2P理财的起投门槛很低，一般是100元起投，投资期限灵活，有1月、3月、6月和12月等不同期限的标的，操作也比较简单，只需要一台手机就可以投资。由于其收益率高、风险也不大，深受80后、90后年轻人的青睐。

从众多理财方式来看，银行理财门槛有些偏高，5万起投；基金理财，投资灵活，收益率偏低；信托理财，门槛较高，都在100W以上。而p2p理财收益较高、风险一般、投资门槛较低，满足广大投资理财用户需求，因此受到众多越来越多年轻人的青睐。

通通金融

现在最好的理财方式应该是基金定投。

基金定投有懒人理财之称，适合那些没有时间的人和新手。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。

基金定投一般选择指数基金进行定投。指数型基金是最适合定投非常受欢迎的一种基金，受基金经理的影响很小。一般会选则沪深300、上证50、中证500和创业板指数进行定投，一般坚持定投2-3年以上会有不错的收益，也可以定投增强型的指数基金，收益会更高，当然风险也很高。

为什么基金定投比一次性买入基金好呢？

打个比方，投资者以基金定投的方式买入一只基金，每个月投资1000元。第一个月：基金价格2.2元时，您买入454.5份；第二个月：基金价格2元时，您买入500份；第三个月：基金价格2.1元

这时投资者如果是在第一个月满仓买入，那么2.2元买入了3000元，在第4个月2.2元卖出时没有赚到一分钱，还要亏损一部分手续费，这就是最简单的基金定投对比后，所能带来的实际收益。

2019年定投指数型基金收益前十排名

（数据来自南方财富网）

注意事项

不是所有基金都适合定投。

定投虽能平均成本，控制风险，但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股票型基金波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。定投什么基金是由你的投资时间决定，假如你的投资时间是3年以内的，建议选一些绩效平稳的基金。如果是3年以上的选一些波动较大的，这样的收益可能会更大。

定投基金不是稳赚的。

定投基金是有风险的。如果股票市场出现类似2008年那样的大幅度下跌，即使是采用基金定投的方法，仍然不可避免账户市值出现大幅度暂时下跌。

学股谈金

个人投资理财方式较多：定期、国债、基金、黄金、股票、外汇、房产等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。

理财方式没有最好的，只有最适合你的。

如果想要投资小利润高的，那最好的就是外汇。

外汇：买卖的是国家的货币，如美元、英镑、日元、欧元等。赚取外汇波动带来的差价。资金灵活度高，变现性高，是目前赚钱最快，并且最简单的投资。

外汇市场不仅是全球最大的金融市场，而且已经成为全球利润最高的投资理财产品。有些投资者，能在一月之内从3万赚到十几万。

放眼天下，有哪一种投资比外汇操作还要简单快速。

外汇市场是一个永不停息的现金市场，不仅可以让你安心投资获利，更可以让你24小时随心买卖。获利迅速，小资金也能成为大赢家。

汇市24小时开放，这对于想兼职炒汇的人来说简直是天大的好事，你可以任意选择交易的时间。因为你可以选择任何你希望交易的时间：上午，中午，晚上，早餐时间，或者在你睡觉的时候。

最后提醒你一定要注意：在选择平台的时候一定要保持清晰的头脑。你要取查这家平台的监管机构以及交易模式等方面，才能确认是否是正规的外汇平台。看经纪商的所在国是否有监管机构，是否在监管机构注册。监管机构通常会制定相应的规则、计划和服务，帮助成员履行监管责任。正规持牌运营的经纪商，有特定的资本要求，会按照法律规定管理客户入金，对你的资金安全和后续订单的执行都至关重要。权威的监管机构，有美国NFA、英国FCA、澳洲ASIC、瑞士FINMA、日本FSA、新加坡MAS等，交易者要学会如何去审查监管的合规性。其次再看点差和服务。

清风

一、储蓄是目前最好的理财方式

理财的方式包括了储蓄和投资。目前的经济环境甚至在未来很长的一段经济复苏期，现金为王绝对是趋势，甚至特殊的时间段黄金为王。不要听信周围所谓的“砖家”或者“大师”的蛊惑，如今各行各业的经营行为中，不缺的是库存，缺的是客户和现金流。市场的供求关系决定了，稀缺资源一定会越来越贵，哪怕短期会出现波动也不会影响它的长期趋势。而把握现金流最稳妥的方式就是储蓄，市场环境不好的时候，所有的投资只是一夜暴富游乐场的进场消费购物券。

二、健康是最好的理财风控行为

每个家庭一生的收入中，绝大部分要投入健康的开支。如果把人生的财富积累当作一场理财的游戏。那么健康的管理就是最大的风险控制行为。任何自以为是的中产阶级在重症病房里也就是灰飞烟灭的结局。

三、增加见识是最好的获利行为

所有的盈利方式就是买卖赚利差，靠的就是信息不对称。只有投资脖子以上的大脑才是最靠谱的理财方法。不论是通过知识的掌握少去交智商税，还是靠知识经济获取价值变现，都是最好的理财方式。

更多实体创业故事，请关注我陆续发表的文章。希望能给您带来启发与收获！

实体创业那些事

最好的理财方式是什么？往往一想到理财，第一时间想到的就是银行理财、储蓄理财、保险理财等。随着金融市场的发展，产品的丰富除了银行理财、储蓄理财、保险理财，现在还有“宝宝类”理财、P2P理财以及高风险投资。那么，最好的理财方式到底是怎样的呢？

一、适合自己的理财，才是最好的理财。

理财，最佳的状态就是适合自己。如果，超过了自己理财的承受能力，是合理的理财？当然不是的。

1、要符合自己的资金的承受能力。如果一位投资者资金总量为10万元，那么将10万元全部进行理财，这样合适吗？并不合适，起码要有着日常生活的备用使用资金才行，以应对日常生活的开销所需。所以，理财的资金要符合自己资金的承受能力，不能过度进行理财。

2、要合理进行理财。

金融市场中有着各类理财，有高风险理财、中等风险理财还有低风险理财，并且有着不同的期限，有的三五年，有的三五个月，很是丰富。那么，将所有的理财资金选择一类产品就是合理的？也并不是。

合理的理财应当是适合自己的环境、背景以及需求。怎么讲？如果10万元的理财资金，全部认购五年期的理财，这样合理吗？虽然能够获得更高的年化收益率，但是一旦中间存在违约，那么实际获得的利息并不大。所以，正确的方式理财应当是，进行长、中、短期的搭配式理财，这样的理财效果才能够达到最佳。

二、顺应经济周期的理财！

理财也需要看经济周期？如果是中低风险的理财投资者，看经济周期的程度并不高。但是要是综合理财投资者，就需要看待经济周期，顺应经济周期进行投资。怎么讲呢？

经济周期有四个阶段：衰退、萧条、复苏、繁荣。这四个阶段理财投资的年化收益率是不同的，中等风险、中高风险、高风险的细分产品可能达到的年化收益率效果也是不同的。比如衰退、萧条阶段，市场比较缺钱，高风险投资的风险会更高，但中低风险理财产品的年化收益率会好一些，并且承担的风险很低。但是，在复苏、繁荣阶段呢？中等风险、中高风险、高风险的部分产品其实对应的风险没有在衰退、萧条阶段时的风险高，毕竟经济环境会好一些。所以，顺应经济周期的理财，也是好的、合适的理财选择。

厚金说

购买指数基金，尤其在中国股市还在低位的情况下，长期持有指数基金，会获得不错收益。

首先，我们的A股上证指数在2015年从5000多点一直跌到年初的2500点，调整了一半还多，不少个股都跌去了70%甚至更多。就算经济环再差，后面上涨的概率还是要大于下跌。

另外，在我们的股市调整时候，全球外围股市基本都在大涨，很多国家的股市指数上涨了五倍甚至更多。

其次，指数基金是专家理财。如果你认为自己的能力在一个基金公司之上，那就自己炒吧。何况，一个基金公司要配备研究员做调研，有自己的风险控制委员会。

第三，基金是分散投资，最大程度降低个股暴雷的风险。在基金的投资规则中，每只股票最多是基金资金的10%，也最多能买到股票流通股的最多10%。

不把鸡蛋放在一个篮子里，尤其在股市不太好，上市公司业绩整体下滑时，会控制风险。

第四，买指数基金最省心。指数基金对标的都是市场中最好的一些个股集合，如上证50中证500等指数。严格按照这个范围挑选投资的股票。

能做的基金公司都给你做了，你需要的就是买入，或者是定投式买入即可。

时间是基金最好的朋友，投资也需要抵制诱惑，坚持正确姿势。给指数基金更大的空间，长期持有优质基金，会有意想不到的收获。

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