2020-02-01 09:36:15 佚名

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很多投资者投资时候会嫌弃银行的定期存款或者银行理财的收益率低，但股市的波动风险是很多保守投资者无法接受的，但银行股的波动率相对较小，投资风险相对较低，很多投资者想把钱直接买银行个股，银行每年的分红相对较高而且稳定，而且股价的上涨也能获得一部分的收益，整体的收益相比银行定期存款和银行理财存在优势，甚至买入后可以获得打新的份额。

那这种想法是否可行呢，银行股就没存在回落风险吗，这类投资策略是否能够获得长期稳定的收益呢，下面我就来重点解释下该问题。

银行股股息率分析

我们打开目前四大行的股票走势分析，个股的整体走势往上的，但这之间存在大牛市和大熊市的阶段，个股相对起伏较大，但银行个股的整体走势还是往上的，具体我们以一家银行走势为例，参考下图：

上图为建设银行的周线情况，在五年时间该股基本按照上升趋势在运行，只要买入的股票拿的时间较久不会因为股票价格的波动因素导致亏损，不仅能够获得股票价格上涨上的收益还有分红的收益，我们参考下18年建设银行的收红比率，参考下图：

7月10日该股的收盘价格为6.99元，该股是每10股派3.06元的股息，相当于69.9元就可以获得3.06的股息，那分红率=3.06/69.9*100%=4.38%左右。统计了目前规模较大上市银行每年的股息率基本维持在45%-5%左右，这个收益率绝对高于目前很多银行的一年期的定期存款，具体参考下图：

那很多投资者就感到疑惑了股价的波动受到因素较多，很多个股都会走出下跌的趋势，甚至还存在退市的风险，这点股息的收益率相比股票的下跌太微不足道了

，有的个股一天的下跌幅度就在4%左右，是什么原因导致目前银行股股价在在大周期级别分析中K线是趋势往上呢，下面我们就来重点解释下该问题。

趋势往上原因分析

银行的主要收入来源于存贷利息差和少部分的资本运作，简单来说就是把有人把钱存银行，银行吸收到存款后放贷出去来获得这里面的利息差，那最关键的就是银行要能够吸收到存款，那钱来源于客户手中的钱，而客户手中的钱来源于国家的信用印发。

如果市场上的钱越多，那银行获得的存款也就越多，市场的钱多与少主要是国家货币发行量的大小，首先参考以上数据：

通过上图我们发现目前我们货币发行量在逐年递增，发行量的递增主要来源于中国GDP逐年递增，所以市场上的货币或者我们通俗所谓的钱是越来越多，那平均分到我们老百姓或者说客户手中的钱也是逐年递增，那自然银行的存款自然也是逐步递增的，银行的存款多了，那银行放贷出去的钱也自然多了，那银行的营业收入也是在逐年递增。所以我们仍旧参考四大行中一家银行的营业收入变化情况，参考下图：

由于今年年报尚未公布，我们参考近三年的营业收入情况，每年呈现递增的情况，下面也参考下每年净利润情况代表股东权益，参考下图：

上图表明每年的净利润在逐步的递增，公司净利润上升后股东权益自然跟随上涨，那每股收益也是上升，那造成股价自然要上升。这里面很多投资者也会疑惑，虽然市场上的货币发行量在增加，但不一定平均分配到各个银行啊，这里主要存在两大因素：

第一，四大行的地位在目前中国是其他银行无法撼动的，更多客户还是选择四大行居多。

第二，目前银行大部分都是国有控股，银行牌照获得资格相对较难，所以银行的扩张率较低。

所以货币发行量增加，大银行的分配到的额度也是逐步增加。

总结：通过上图银行股息率的分析和银行股价长期上行走势分析后，如果我们长期投资银行股是可行的，但在银行个股选择上注意，选择大银行和上市较久的银行，如果刚上市没几年的银行股大部分受到资金炒作过，股价相对较高。

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道破天际

我的结论是：投资买银行股吃分红绝对可行，而且是大部分投资者最好的选择

投资银行股，收益远超市场上的理财产品

我刚做了个统计，以农业银行为例，在2010年农业银行上市的时候，投入10万元，并且持有到2018年年底，分红收益以及股价收益情况，结果如下表所示。

2010年投入10万元可以买到58479股农业银行，经过每年的分红和股价变动，截至到1018年末，总市值达到29万元，总收益达到190万元，总收益率达到190%，每年单利率达到21%，远远超过市场上大部分理财产品。如果分红再投入收益就更大了，当然即使不考虑股价上涨情况，仅靠分红，9年来总收益率也达到81%，每年单利接近9%。

投资银行股的建议

1.选择股息率高的银行股

既然选择吃每年的分红，自然要选择股息率高的银行股啦，股息率等于分红/股价，在银行股中农业银行的股息率算是比较高的了，当前股息率达到4.88%，基本上也跑赢了市场上大部分理财产品了。

2.持仓不动

既然选择获得稳定分红收益作为投资目的，自然在持股过程中，尽量不要买卖股票，不要想着做T，不要把稳健投资做成风险投资，持仓不动等分红即可。

3.打新股

除了持有分红之外，记得坚持打新股，打新股收益是A股的一种特殊，有点类似与彩票，只要中签了就是赚的，运气好的可能一签就赚10万了，持有银行股坚持打新股，也是部分低风险投资者的首选投资策略呢。

总结

最后总结一下，投资银行股每年吃分红是一个很好的投资策略，在执行投资策略时尽量选择股息率高的银行股（例如四大行），其次持仓不动，每年吃分红即可，分红可以再投入，收益会更大。另外别忘了坚持每次有新股都打，万一中了新股，可以开心一年，祝你好运。

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修行路上的韭菜

其实之前也没仔细算过，下面借此机会，用实例计算，假如某投资者10万元，在10年前，5年前，3年前购买工行股票，算上分红，看看实际盈亏情况如何！（为计算方便不计算红利再投资）

十年前进行投资：

09年1月1日，工行3.54元，10万元能买28200股；（余172元）

10年每10股累积分红：22.62元；

10年累积获得分红63788.4元；

持股至今市值：5.25×28200=148050元

假如仅计算分红，则63788.4÷99828×100%=63.9%

仅计算分红，则相当于单利年化收益6.39%

五年前进行投资：

14年1月2日，工行价格3.58元，10万元可买27900股；

5年每10股累积分红：12.04元；

5年累积获得分红33591.6元；

持股至今市值：5.25×27900=146475元；

假如仅计算分红，则33591.6÷99882×100%=33.6%

仅计算分红，则相当于单利年化收益6.73%；

三年前进行投资：

16年1月4日，工行价格4.58元，10万元可买21800股；

3年每10股累积分红：7.16元；

3年累积获得分红15608.8元；

持股至今市值：5.25×21800=114450元；

假如仅计算分红，则15608.8÷99844×100%=15.6%

仅计算分红，则相当于单利年化收益5.2%；

由上述计算可以看出，以买入并持有的方式投资银行股，不算市值增长，年化收益均超过5%！由于前些年银行股股价较低，假如算上市值增长，则收益更高！

不过近年银行增速放缓，而股价却均有较大涨幅，因此预计很难再达到之前年化6%以上的水平！

以上供分享，祝2019投资顺利！

不怕小猫

这样做完全可以的！

我有个朋友，是股龄15年以上的资深老股民了，属于顽固的高级知识分子。他的做法自初至今，就是以“长期持仓国家命脉工业股”获得长期回报为目的的做法，那个时候，国有银行还没有上市，他选择的是钢铁、铁路、能源系。经过这么多年的实践，也证明了这种做法是非常稳定、安全、有效的。

财务指标支持

买入银行股长期持有吃分红，肯定也可以，换个角度理解，差不多就是你也在开银行了——股东哦，也算是老板，只不过，占比小点而已。尤其是现在，尽管不是最低，但长期看，我觉得也能算抄底了，如下图看银行股财务对比：

市值排名前20的银行，大多市净率非常低，且每股净资产接近甚至小于当前股价。

这些指标的含义就不铺开介绍了，反应的都是“超值、可投资”的信号。

银行股执行国家政策很到位，出现坑害股民情况的几率很低

这个因素，恰恰是追求稳定的人所需要的。

再拿工商银行打比方，看下，上市以来的月线还权图：

非常明显的稳步上升趋势，如从开始的2006年底算，最高盈利时超过10倍；年增长约为8%；

如计算最近5年，价格上涨超过3倍，年增长超过60%，哇塞，这是个不得了的比例了。更何况，现在经济还是处于公认的“经济萧条期”。

综上所述，你所想到的“长期持有银行股享受分红”，完全可行。

建议的做法就是，买入之后坚定持有，忘记时间！等需要用钱或者真实感觉“下一轮大经济发展再次到达瓶颈”的时候，一并收割，品尝财富带来的快乐！

檀纸间

可行，长期持有银行股其实是最简单，最方便，也是最“粗暴”的收益方式！

原因其实非常简单：

第一，银行股长期持有的过程之中，风险非常小，退市概率接近于零，黑天鹅也是很难见到。所以，安全性上考虑，银行股非常高。

第二，部分大型银行每年都有很高、很频繁的分红，光吃分红就有一个非常不错的收益。

第三，银行股整体拉长5-10年来看，是一个处于上涨的趋势，所以把周期拉长来看，银行股的股价上涨收益其实不菲。

第四，在目前处于熊市的周期里，大部分的银行股都是跌破了净资产的状态，可以说投资布局的价值还是不错的。

那么根据市场的确定性来投资的话，银行股毫无疑问是大资金，也是最省心省力的一种投资方式了！

要知道如果每股净资产是10元，而一只优质股在熊市里遭到严重错杀，跌至净资产附近，甚至跌破净资产的时候，那么未来几乎不可能跌到8元，甚至6元以下，但是未来回到10元，甚至超过10元的概率则相当大，这就是确定性！

所以，我们要根据确定性投资，而不是根据不确定性和预测性投机！！

而银行股以往的10年里，其实就是傻傻持股，傻傻赚7倍的投资原理：

原理说白了非常简单：大型银行股的净资产增长率一般是每年11~12%，股息率5~6%，这样下来年化收益就是17%左右（中小型银行股息率会低一点，但净资产增长率相应更高）。再加点常识性的技巧，在0.7倍左右PB的时候买入，只要你选对时间和指标下手，十年时间总能回到1倍PB以上，这就有额外的50%收益。——共计721%的收益。

因此，放眼未来，如果你能够长期持有5-10年的周期，并且对于股票投资并不是太理解，也没有太多的能力技术支撑，那么选择银行股长期持有，吃分红，吃上涨的收益，其实也是一个非常不错的选择。

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琅琊榜首张大仙

答：买银行股票一直吃分红个人认为可操作，因为银行分红股息率都在4%以上，超出了大部分市面上的理财收益，但是在现实中操作起来需要相当的毅力。

原因有三点：

第一，你受不了其他股票在飞涨而银行股每天一分钱上下波动。

第二，买入银行股不能一次性买入，这样做的话如果买在高位，下跌时估计你还没拿到股票分红的时候就止损了。

比如买入后跌了10%还有继续下跌的趋势，你是持有等分红还是立刻止损？

第三，如果买入后大涨15%你是卖出落袋为安还是等4%的股票分红？

一般股票分红后股价会下跌一段时间，那时候你的神经需要足够强大才能受的了这个由分红赚钱到获利回吐的过程。

所以，要靠持有银行股等分红赚钱你需要做到：把资金分成若干份，分不同的低位买入降低持仓成本，只有做到持仓成本足够低，股票数足够多，那时你才能稳坐钓鱼台坐等分红。因为股票再怎么下跌也触及不到你的成本，而且跌的越低越是我们补仓的机会！

小方聊投资理财

最近，有投资者提出，如果只买银行股票，一直吃分红可以吗？在A股市场上，很多股票都是铁公鸡，而唯有银行股每年都能够分红给投资者。举个例子，工行是银行板块中的“分红王”，上市以来至今累计的分红总额已经超过7000亿现金，如果仅是想拿分红，可以选择分红较多或者分红比例长期较高的银行股进行投资。

对于保守型的投资者购买银行股有以下几大好处：首先，银行股普遍市盈率不高，通常在10-15倍之间，有的甚至于跌破净资产，还是具有一定的投资价值。此外，银行股价并不高，和茅台等白酒股相比存在着价格上的优势。不过，多数股民觉得银行股盘子大，涨幅不如中小盘股票剌激。但如果是稳健的投资者，买银行股票还是相对安全的。

再者，银行股有分红，值得价值投资者布局。2018年银行股业绩都很靓丽，其中分红率超过30%的有招行、民生、工行和建行、农行，而今年的分红中招行派发的现金最多，10股派9.4元。对于保守投资者，买银行股可以享受到每年超过银行存款的收益率，还可以享受牛市时银行股价反弹，投资银行股应是不错选择。

最后，随着资本市场进入到了变革期，注册制在科创板落地后，两市股票分化的时代正加速来临，很多上市公司今年暴雷事件不断增加，还有各种违法违规行为近期也屡见不鲜，此时身在资本市场的投资者应该学会规避风险，要投资就要往趋稳定性板块靠拢，银行股等板块是当下最佳的避风港。

不过，购买银行股，尤其是核心银行股，还要有一些投资技巧的：第一，银行股也不是每天都可以购买的。平时不要买银行股，一定要银行股处于历史估值底部区域附近参与投资，而要尽量回避历史估值偏高区域参与投资。也就是说，如果投资者在银行股的高位买进，风险还是比较大的。

第二，一旦在银行股的估值低位区域买入银行股，就要学会长期投资，就是不要老想着做差价，有时候做差价还是很诱人的。不过，如果差价没做好，很可能会在牛市中被甩掉，错过上涨行情。而在熊市中，也没抄到好价格。银行股只要在熊市的底部，分批买入长期持有就可以了。

相对于其他类型的股票，银行股具有市盈率低，分红率高，往往是稳健型投资者投资的目标。但是，银行股也并不是随时都可以买的，买银行股也要它跌出更低的估值，股指也处于熊市底部，投资者分批逐步建仓。同时，也要学会买入银行股长期投资，期间不要做任何差价，这样买银行股既享受到分红，还能获得股价上涨的收益。

不执著财经

我持有银行股两年左右，收益比较可观，单由于一直控制仓位，最高时不超过65%，所以没有出现爆炸性增长。前期主要持有平安银行，目前持有民生华夏和交通。建议一般以净资产七折为买入点，净资产九折为卖出点。选择对象主要看当年收益情况和前三年分红情况。短线也可以以净资产七折为中心反复做波段。投资银行股一个是要能拿的住，钱最少可以买了股票放一年以上不用作其他支出。另一个是要资金大，6位数以内感觉不明显，资金规模达到7位数就会感觉收益很可观了。