2020-02-01 09:36:25 佚名

陈泽琴

其实对于理财来说，理财产品多如牛毛，当然了选择理财产品也像买衣服一样，要选择适合自己的才好。比如再好的衣服穿着不合身也是不行的，下面我从几方面给你分析一下。

你说的一年拿出一万来理财，你这一万对于你家庭的总收入占比是多少，为什么这么说因为你所需要的投资期限是20年，期限有些长。如果你的投资金额对于你的年收入占比比较小，或者在未来的这20年能用到这笔钱的概率比较小，那么我就从这个方面给你推荐一下。

第一你能不能承受本金的短期损失，能的话我推荐指数型基金，它是跟踪证券指数的一种被动型基金。是比较安全的一种投资方式，就目前来说我国的指数还处在相对低位，有比较大的投资价值。每个月拿出800一年也就是一万左右来定投是比较不错的投资方式，目前来看这个投资方式有可能短期亏损，但是放眼几十年，相信会有年化百分之十几的收益的，如果再采取战略式的买入收益会更大，因为经济有周期波动指数亦然。

第二你如果不能承受本金的波动，那么可选择性也是比较多的比如银行理财，安全性最高。支付宝的余额宝，等等互联网理财太多了。

不过千万不能相信超额收益的理财产品，没有大型金融机构背书的理财产品一律不能考虑，挣钱不易。

尼古拉斯股海一粟

我是野猪，我来回答。

别的投资方式我不太了解，坦白讲我见的太多，在股市沉浮的人，有很多人甚至在股市多年，也没见他赚多少钱，有不少甚至亏得厉害。

但是我觉得像您所说的，一年投1万块钱，连投20年，非常符合保险公司年金类保险的投资方式。事实上我觉得这种投资方式优点还是不少的。

第一、不用担心亏本

有很多上班族的人业余时间拿来炒股。我也没能免俗。结果在股灾那年，差不多亏了将近30万。从此收手。首先自己缺乏相关的专业知识，不懂的人炒股跟赌博非常相似；其次自己没有时间。有句话是这么说的，你的心在哪里，你的时间就会哪里，那么你的成就就会在哪里。

自己既没有专业的知识，又没有专门的时间去学习炒股，亏钱是再正常不过的。所以我就干脆买了保险。从保障类的到理财类的都买了一些。特别是理财类的，最大的好处就是不会亏本，不会像炒股一样亏得血本无归。

第二、固定收益都写入合同

保险公司作为机构投资者，相对于个人投资来讲，具有更广泛的信息渠道来源。同时具有非常多的专业人才进行更为科学的分析研究，从而做出投资决策。因此可以更好的降低投资风险，拉升投资利益。虽然我不懂，但是通过购买理财保险，至少我可以很清楚的知道固定收益是多少。而对于浮动收益这一块儿，更是可以做到让专业金融人才的技术和时间来帮我打理金钱。

第三、理财险浮动收益的优势往往需要30~50年才能体现出来，因此非常适合作为养老或者是资产传承

一般理财险，保险公司都可以让客户选择是否需要万能账户。固定收益和分红进入万能账户，再次升值。由于万能账户，都是以复利形式计息。所以短时间内看不出明显效果，但是在30~50年左右的时间内复利的威力将会凸显出来。可以有效的起到保值和增值的作用。

事实上很多股市投资者，运气比较好的话，在一个长期时间段来看，平均年收益也就4~5%左右。而保险在超过30年以后浮动收益很大概率会超过这个数字，理论上达到10%甚至更高的年收益也是有可能的。

第四、免税

根据国家相关法律规定，保险公司的给付款是免税的。从这个角度上来说，无论是用来养老还是资产传承，都可以起到非常好的资产保护作用。从这一点上来说，要好于很多投资方式。

综上所述，我认为保险理财险的投资方式是比较符合你的要求。你可以尝试一下。

我是野猪，回答完毕。

险道求生的野猪

「你不理财，财不理你」，这不是一句空话。生活中，大多数人都有这样一个理财认识误区：穷人赚钱主要用于消费，而富人赚钱大多用来投资。其实，理财不是有钱人的专利。据研究，美国 75% 的富人是白手起家，而投资和储蓄又是他们致富的主要手段。因此，可以这样说：明智的头脑会使人形成良好的习惯，而这种良好习惯又会导致财务上的充裕，使人能过上自己喜欢的生活。

1、存银行

现在利率是低了些，但是长期看的话，5年期的利率保持在5%还是有的。（如果最近两年的话，建议存2年期的，因为5年期的实在是低）

计算以后，大概是33万左右

也就是说，每年往银行存1万，坚持二十年。大概会是在33万左右。

2、指数基金

存在10年以上的指数基金，最近十年的回报区间大致在2.4--3.4倍之间，取中间值3倍。（取10年一个周期）

大概一个周期七年左右，坚持定投，本金会翻倍。年化率近似于10%。

按照年化10%计算以后，大概是57万。只是把钱取出来的时候尽量在上涨的时候，不要在跌的特别惨的时候赎回来。二十年前后两年的高点也可以的。

3、改进版指数基金

如果你在股市连续下跌两年开始投入5年之内退出，一般能获得2-3倍收益。预测综合收益会在本金的2倍左右

组合：2年定存或者货币基金（5%）接着5年投指数基金。

取3个周期21年，预计收益259万元。

关于七年为周期的说明：2015/2008/2001都经历过由当时最高点向下走的逆转。但是并不能一定保证下拨牛市的顶点会出现在2022年。

4、对冲基金

以广发对冲套利来计算，年化预计在15%左右，前段时间由于限制做空，受到了一些影响，不过以二十年的角度来看，不会一直限制。

如果每年坚持投1万进去，预测20年后约会有102万元。

5、对冲基金&指数基金结合版

如果你在股市到达高点开始投对冲基金两年，再投指数基金5年。预测七年收益在本金的2.5倍左右。

还是取三个周期：预测收益约在412万元。

6.买股票

如果你对经济或者某个领域特别了解，可以选择买股票，买入持有十年等翻十倍再换一只。

巴菲特就是这么干的。中国股市二十五年，每十年为周期或者七年为周期，翻十倍的股票一抓一把。年化收益在28%左右。

经过计算，大约在494万左右。

选择自己熟悉领域里的优秀公司，应该有可能的。

以一年存10000元为例，假设年利率为15%，那么一年到期后本金+利息为11500元，从第二年开始每年增加10000元，20年以后，本金+利息为1178062元，天啦，一年存1万，20年后也可以成为百万富翁，看来复利真的很神奇！从本金20万到117万，增长了5.85倍。这些钱又可以生出钱宝宝来哦，到时拿这117万的利息养老就可以了，放银行一年按3.25算，一年有也38025元，也够用啦，本金还可以留着子孙们。

但是，金融不是一个能够十分精确的东西。

所有的以上都只是假设，所有方案也不一定就有一个最优，怎么样选择，看你自己。

实时分享身边事

一年投资一万，持续20年，建议基金定投。

每月定投833元即可。

一、什么是基金定投？

基金定投就是定时定额买入一只基金，坚持纪律投资，直至盈利赎回为止。

二、基金定投的赚钱原理

1、基金定投需要闲钱投资。闲钱就是三五年内暂时用不到的钱，没有这笔钱也不会影响现有生活。

2、基金定投需要足够的现金流。基金定投在投资过程中需要保证足够的现金流，切不可在投资中途暂停或中止投资。

3、基金定投需要三五年的投资周期。基金定投需做好三五年的投资预期，虽然实际过程可能用不到那么长时间，可现金流要做出三五年的准备。

4、基金定投需要保持足够的忍耐力。基金定投在账面浮亏过程中要坚持定投，且辅助搭配高点少买、低点多买策略，可以更加拉低基金购买的平均价。

5、基金定投达到预期收益率应果断赎回基金。基金定投的收益率若达到预期收益，应果断赎回基金，切不可因为贪婪而错失赎回时机。

三、如何进行基金定投？

一年定投一万，每个月就是833元。

1、找到购买的基金品种。基金定投可以选择指数类基金，相对主动型基金来说更加稳健一些，可参考沪深300和中证500指数基金。

2、找到购买基金的平台。购买基金的渠道有很多，第三方平台的话可参考支付宝或天天基金等。

3、设定定投规则。在选定的购买平台上，设定好要购买的基金品种和每月购买的金额，如题中所说则是每月833元。

4、坚持定投，直至盈利赎回。设定之后系统会自动每月扣款，个人只需要在市场行情有较大变动的时候关注一下，盈利时果断赎回即可。

希望对你有所帮助。

正在更新关于基金定投和理财规划的小文章，感兴趣的话欢迎翻阅和关注。

伍角理财

建议做理财以前先做一个风险测试，然后根据自己的风险等级来选择适合自己的理财产品，风险测试在首次购买理财产品的时候，是必须要做的。可以在银行柜台进行测试，也可以在证券公司开户的时候进行测试：

保守的理财方式有以下几种方法：

一，存款，目前一些中小银行的五年定期存款，智能存款可以给到5%的利息，这是最保险的理财方法。

二，储蓄式国债，三年期，五年期储蓄式国债，利息都在4%以上，虽然没有中小银行的利息高，
，但是有一个好处，就是当你急需用钱，而又不想出售国债的时候，可以把国债抵押贷款。

三，保险公司的理财产品，一般多为分红险，附带一份保障，每年定存一部分，满一定期限，例如20年，每年再返还一部分，综合起来年化收益率在百分之3到5%。

四，黄金，可以考虑每年买入纸黄金，黄金具有天然的货币属性，是保值的第一选择手段，不过黄金的增值空间有限，只能抵抗通胀，增值的空间不大。

长期想战胜通胀达到保值增值的手段，第一选择应该是定投基金，最安全保守的基金是指数基金，选择上证50或沪深300指数基金进行定投，这些基金是由上海和深圳最好的股票组成，长期持有战胜通胀是非常有把握的，而且风险也不大。

想更高的收益可以选择混合基金或股票基金，选择大型基金公司发行的，由以往投资成绩优秀的基金经理管理的基金，长期进行定投，有可能赚取超额的收益，例如业绩排名在前列的华夏大盘精选混合基金，业绩是非常惊人的。成立不到16年涨了25倍。

当然，这是业绩靠前的，我们也不奢求能有这么好的运气，买到业绩这么好的基金，如果能达到每年复合增长10%以上，就是一个非常好的投资成绩了。

大海侃股

肯定是有的，最适合的就是基金定投了，一年一万，那每个月投资约900元即可。

什么样的基金适合定投

基金定投，需要选择长期业绩良好（3-5年业绩跑过大盘，超过同类平均的）的权益类基金，且具有较大波动性，而不是线性增长类的理财产品。比如下图那样的就是一只好基金，且适合定投。

小编需要特意说明，并不是只有指数基金才适合定投。小编知道，大家说指数基金适合定投的主要原因在于其可长期存在，更换基金经理对其收益影响不大，10年、20年指数基金都是还在，但非指数基金就不一定了，可能换基金经理，也可能清盘。

但定投从来都不是一颗树上挂起啊，一只基金我们定投3-5年就可以了，收益也差不多了，如果其业绩依旧很好、且基金经理人也没有更换，我们可以继续定投，就像合同续约那样。

所以，定投基金并不是非指数基金不可，业绩好的具有较大波动性的权益类基金都不错，在此小编建议选择混合基金（从历史业绩来看，混合基金收益远超指数基金）。

定投注意事项

定投虽然是懒人神器，但投资者也不应该太无脑，除了选择合适的基金外，我们还需要注意以下几点：

定投计划要坚持，每月定投，选择月末买入最好
定投是有周期的，不是时间越长收益越高（我们要用年化收益率来看），到达高点或者目标收益率时就该卖出，然后等待时间，开启下一轮定投。比如20年我们可以划分为5-6轮定投。
定投非指数基金时，需要注意基金经理人变更等动态

总结一下，20年长期理财，小编推荐混合基金定投，如果能够坚持，等到高点卖出，年化收益率10%以上没有问题，15%以上也是可以的。比如下面这只基金，定投5年化收益率约18%，定投9年年化收益率约17%。

闲散的小愚民

不同的风险承受能力，适合的理财方法也不相同。如果是稳健型的理财方式，那么给你如下一些建议。

定期存款。

你可以每年存1万，选择三年期的定期，有的银行如果五年期利息有更高，也可以选择五年期的。

每年单独存一张定期存单，选择到期自动转存。

你每年想存多少钱就存多少钱，定期存款的要求很低，50块都能存。

下图是部分银行的定期存款利率，可以参考一下，具体当地银行的执行利率以实际公布为准。

基金定投

基金定投是比较合适的方式，但是你在选择基金的时候，如果风险承受能力低，那么就建议选择中风风险或者中低风险的基金，比如债券基金或者股票基金。

基金定投适合长期投资，你如果计划了20年，那么非常符合基金定投的定位。

但是基金定投不要太在意短期内的收益，因为证券市场的波动，短期内也是可能出现亏损的。所以要有清楚的认识。

保险理财

保险理财有人说好，有人说不好。天底下就没有绝对好的产品，关键是要适合自己。

你如果计划20年以上，并且倾向于安全稳定的理财产品，那么保险理财是一个不错的选择。

虽然收益率并不会像很多人宣称的那么高，但是也不会很低。如果持有期20年，那么平均复利年化收益率大约3.5%-4%，具体跟附加的万能账户收益率相关。

但是保险理财有一个最大的缺点，就是如果时间太短不仅收益极低，而且甚至可能出现亏损。

所以，对于短期理财是不推荐保险的。

以上是一些常规的建议，具体还是得依据你的具体情况而定，希望对你有所帮助。

老萌有个存钱罐

我看到好多朋友都是给题主推荐了基金定投，不可否认基金定投是理财的好赛道，但是基金定投跟银行定期存款、保本理财不同，基金定投是一种风险投资，而且基金也是分好多种的，按风险等级来分，可以分为低风险的货币基金，中低风险的债券基金，中等风险的可转债基金，较高风险的混合型基金，高风险的股票型基金等，需要跟自己的风险承受能力相匹配才行的，所以我给题主的建议是：

一、先做一个风险承受能力测试，看看自己的风险承受能力属于哪个层次。

二、根据自己的风险承受层次选择相应的理财产品。

（一）如果是绝对承受不了本金损失的，定期存款是最好的选择，我看到有些地方性的城商银行的三年定期存款的年利率可以达到3.4%了，而且5000元就可以起存，收益应该比余什么宝之类的高一些了。

（二）如果题主可以承受较低的本金损失风险，想感受一下股市的魅力的，我建议定投可转债基金，从过去的业绩来看，优秀的可转债基金年化收益可以达到10%左右，而且可转债基金具有向上弹性大，向下回撤小的特点，也是我目前基金定投的重要品种。

（三）如果题主可以承受较高风险，想实现资产较快增值的，可以选择优秀的股票型基金，从目前的行情来看，可以考虑医药、人工智能科技类的基金，是未来的发展方向。如果题主是计划持续投资20年的，我建议是医药方向的基金，毕竟未来二十年我国的老龄人口是不断增长的，医药的消费量量将呈几何级增长，赛道很长很大。

不知以上建议对题主有没有帮助，如果有不明白的地方可以私信我给你详细解答。

老韭随谈

一年投资一万，持续20年，有三个理财工具可选，第一，银行定期理财项目，90天、180天、或365天，收益率明码标价，但需要到期提前办理续期手续，有可能回疏忽忘记影响收益；第二，基金定投，可以把一万每年划分成每月定投，持续20年的话收益会比一年一万收益高，因为是月定存，月复利；第三购买保险公司年金类产品，可以3年、5年、10年投保，并配置万能账户（收益率一般不错），投保5年后开始返还生存金，年年返，有返终身与到期返两大类型，第四就是看您个人喜好啦！